Механизмы укрепления финансовой архитектуры банковской системы России

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..…6

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УСТОЙЧИВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОЙ ГЛОБАЛИЗАЦИИ…… …………....9

1.1 Содержание  и принципы финансовой архитектуры  современной банковской  системы  в рамках институциональной теории………………………………...…..9

1.2 Структура  и участники всемирной финансово-экономической интеграции………………………………..……………………………………...….16

1.3 Управляемость  процесса глобализации национальной банковской системы как условие экономического роста и финансового суверенитета страны…………………………………………………………………………...…..21

ГЛАВА 2 ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОЙ НЕСТАБИЛЬНОСТИ…………………..………………………………………..…31

2.1 Финансовые отношения банков: организационно-экономические и правовые механизмы взаимоотношений субъектов банковской системы…………………………………………………...................................……31

2.2 Современные принципы формирования и развития российской банковской финансовой архитектуры……………………………………………………….….37

2.3 Банк  России как системообразующий институт национального банковского сектора экономики……………………………………………………………….…44

ГЛАВА 3 МЕХАНИЗМЫ УКРЕПЛЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ АРХИТЕКТУРЫ БАНКОВСКОЙ СИТЕМЫ РОССИИ…………………………………….………53

3.1 Совершенствование нормативно-правового обеспечения деятельности российских банков в условиях глобализации экономики……………………….53

3.2 Развитие  банковского ритейла: перспективы удержания конкурентных преимуществ ……………………………………..………………………….……..59

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………..……66

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………………...……..69 
 
 

     ВВЕДЕНИЕ 

     В России исследования банковского дела и методологические разработки развития банковской системы представлены трудами  ряда авторов. В их числе Ю.А. Бабичева, Р.С. Беков, Г.Н. Белоглазова, М.П. Березина, Я.А. Гейвандов, С.А. Голубев, А.Г. Грязнова, Л.А. Дробозина, С.С. и другие. Иностранные ученые также активно исследуют современные банковские системы, к этой группе, в частности, принадлежат Долан Э.Дж., Кэмпбелл Р.Дж., Кэмпбелл Колин Д., Кидуэлл Д.С., Петерсон Р.Л., Блэкуэлл Д.У. и другие. 

     В связи с финансовым крисизом, из-за которого российская банковская система  имеет невысокие темпы развития, отмечается замедление роста активов российского банковского сектора, а также средств на счетах корпоративных клиентов и вкладов физических лиц.

     В этой связи исследование направлений  повышения финансовой устойчивости банковской системы России в условиях влияний последствий кризиса  на международном финансовом рынке  представляется актуальным и значимым.

         Несмотря на свою актуальность, проблематика повышения устойчивости банковской системы России в условиях финансовой нестабильности до сих пор остается в стороне от основных исследований финансовой науки, и отечественными авторами в формате комплексного научного исследования до последнего времени не рассматривалась. 

          Целью исследования является  теоретическое обоснование мер  по повышению устойчивости банковской  системы России в условиях  финансовой нестабильности и  разработка практических механизмов  и способов построения и развития национальной банковской системы в современный период и на долгосрочную перспективу.

         Реализация цели исследования предполагает постановку и решение следующих задач:

      - рассмотреть содержание и принципы финансовой архитектуры современной банковской  системы в рамках институциональной теории;

      - изучить структуру и участников всемирной финансово-экономической интеграции;

      - рассмотреть управляемость процесса глобализации национальной банковской системы как условие экономического роста и финансового суверенитета страны;

      - выявить современные принципы формирования и развития российской банковской финансовой архитектуры;

      - проанализировать организационно-экономические и правовые механизмы взаимоотношений субъектов банковской системы;

      - обосновать роль Банка России как системообразующего института банковского сектора экономики;

      - предложить совершенствование нормативно-правового обеспечения деятельности российских банков в условиях глобализации экономики;

      - изучить развитие банковского ритейла как способа удержания конкурентных преимуществ.

         Предметом исследования является совокупность межбанковских отношений, складывающихся в процессе повышения устойчивости системы в банковском секторе России в условиях финансовой нестабильности.

          Объектом исследования являются Банк России и коммерческие банки. Теоретическую основу исследования составили научные труды отечественных и зарубежных экономистов по теории банковского дела, фундаментальные и прикладные исследования по проблемам формирования и развития банковских систем, а также труды специалистов, занимающихся вопросами нормативно-правового обеспечения банковской деятельности, реализации государственных мер денежно-кредитной политики в России. Широко использовались положения федеральных законодательных актов, постановлений Правительства РФ, нормативных актов Банка России, иных документов и материалов, опубликованных в периодической и специальной литературе.

         Методологической основой исследования послужил диалектический принцип, раскрывающий возможности изучения банковской системы России в динамике, взаимосвязи и взаимообусловленности. Системный подход к предмету исследования реализован посредством таких общенаучных методов, как методы научной абстракции, сравнения, анализа и синтеза, статистического анализа.

      Информационной базой исследования послужили данные Центрального банка Российской Федерации, материалы Федеральной службы государственной статистики, Минэкономразвития России, данные ряда других российских ведомств, сведения из экономических научных изданий, материалы научных конференций, банковских семинаров, результаты социологических банковских обследований, данные периодической печати, другие источники.

      Практическая значимость работы состоит в разработке основных направлений совершенствования регулирования банковской деятельности, обосновании комплексного подхода к организации сетевых межбанковских отношений, методическом обеспечении развития банковского ритейла. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УСТОЙЧИВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ В УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОЙ ГЛОБАЛИЗАЦИИ 

  1.1. Содержание и понятийный аппарат финансовой архитектуры современной банковской системы в рамках институциональной теории 

  В существующих подходах к анализу глобальной экономики и непосредственно к процессам финансовой глобализации чрезвычайно важно раскрытие сущностного содержания понятия «финансовая архитектура» банковской системы. Рассмотрим содержание этого понятия, применяя его исключительно в русле исследования современного состояния и перспектив развития банковской системы.

  Сам по себе термин «финансовая архитектура» впервые был произнесен президентом США Б. Клинтоном на Нью-Йоркском совете по внешним связям в сентябре 1998 года [22,1]. Это произошло во время выступления президента США, посвященного финансовому кризису 1997 — 1998 гг.

  В настоящее время термин «финансовая архитектура» достаточно широко используется и нередко встречается в научных публикациях в различных источниках. Как правило, данное понятие выражается аббревиатурой МФА.

  Часто под финансовой архитектурой понимают непосредственно сами международные финансовые институты[32,42]. К международным финансовым институтам мы можем отнести такие международно признанные и специально созданные учреждения, как Международный валютный фонд (МВФ), Международный Банк Реконструкции и Развития (МБРР). Межамериканский банк развития (МаБР), а также Всемирный банк (ВБ) при ООН и др.

   Важнейшей задачей ряда международных финансовых институтов является регулирование и разработка мер преодоления долговых кризисов на мировом финансовом рынке.

   Архитектура — это институты, рынки и методы, с помощью которых правительства, фирмы и люди осуществляют экономические финансовые действия».

 Традиционное смысловое значение архитектуры ( лат.architektura, от пр. architekton = строитель) :

      1) искусство проектирования, возведения и художественного оформления зданий, сооружений; зодчество;

     2) характер, стиль здания (например, готическая архитектура);

     3) перен. строение, композиция чего-либо.

     Методологически непреодолимых препятствий для обоснования понятия финансовой архитектуры банковской системы не существует. Сам термин «архитектура», с одной стороны, представляет собой нечто стационарное и неподвижное, имеющее в числе важнейших свойств такие, как упорядоченность, статичность, четкость организации, распределение на уровни, с другой стороны — это интегрированная система, состоящая из отдельных элементов, имеющих общие связи и соподчинения. Следовательно, в таком случае можно говорить о возможном наличии как устойчивых компонентов системы, так и проблемных участков в структуре группы элементов. Фактически любая “архитектура” (в общем смысле данного понятия), и особенно финансовая, может быть подвергнута системному анализу или другому подобному математическому изучению. В результате полученные таким образом факты о деятельности системы могут использоваться для получения профессионально-мотивированного аналитического заключения или выработки концепций стратегического планирования и прогнозирования. Разработчик, или «архитектор», должен постоянно наблюдать за процессом функционирования системы, так как любая система, какой бы закрытой она ни была, существует в условиях внешней среды, которые имеют свойство изменяться в значительных пределах. Таким образом, используя методы классического системного анализа, можно сказать, что при изменении параметров ввода (изменений условий внешней среды), безусловно, будут меняться параметры выхода, а значит, и эффективность работы системы (необязательно в худшую сторону). Однако в задачи разработчика архитектуры входит постоянный мониторинг эффективности функционирования системы, так как достижение системой параметров с крайними значениями может проис-

ходить в достаточно небольшом временном периоде.

     Краткое вышеприведенное отступление имеет своей целью обратить внимание на имманентную особенность международной финансовой архитектуры. Видимо, ее следует понимать, скорее, не как аналогию строительной или машиностроительной спроектированной конструкции, а как аналогию сетевой структуры из области информационных технологий.

     Придя к определенным принципиально важным признакам, которые мы будем вкладывать в понятие «мировой финансовой архитектуры», необходимо попытаться выделить ее основные классификационные компоненты[21,39]:

         -национальный;

         -международный;

         -глобальная (наднациональный).

       Национальный компонент представляет собой условия функционирования национальной экономики и, в частности, ее финансовой системы. В определенной степени настоящий компонент характеризует степень либерализации финансового сектора страны. Международный компонент есть деятельность государства по созданию и развитию условий свободного движения капиталов и отчасти обеспечения финансового суверенитета отдельно взятой страны. Глобальный (наднациональный) компонент включает разработку и внедрение принципиально новых механизмов и методов управления международным сообществом как неким единым целым (по крайней мере, в финансовом плане), не ограничивая суверенитет государств. Здесь необходимо отметить некоторое противоречие в наднациональном компоненте как некоем гаранте на данном уровне суверенности страны.

     Международные финансовые институты, столкнувшись с серьезными последствиями мировых финансовых кризисов, например, в Мексике в 1994г., в Юго-Восточной Азии в 1997 г., приняли консолидированное решение о запуске исследований и разработке новой финансовой архитектуры мировой финансовой системы. Многие исследователи считают, что до настоящего времени этот процесс еще не закончен, другие предполагают его чрезвычайную изменчивость во времени [40].

     В результате спланированных и скоординированных действий международных финансовых институтов экономистами были разработаны принципы мировой финансовой архитектуры. Впоследствии они были утверждены и приняты министрами финансов стран-членов «Большой семерки» на саммите в июне 1999 г. в Кельне (Германия). Рассмотрим важнейшие из них[20,10].