Совершенствования операций с пластиковыми картами

      Продолжают  активно развиваться интернет –  технологии. В 2003 году ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» предложил уникальный для  российского и мирового рынка  проект, в рамках которого собственники международных карт VISA и MasterCard, эмитированных, ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» могут легко подключаться к системе интернет – банкинг через широко распространенную филиальную сеть.

      Подобные  системы позволяют клиенту банка  подключиться по телекоммуникационным линиям связи (телефон или интернет) к банковскому компьютеру и управлять текущим счетом, вкладом, расчетами клиента с бюджетом, счетами платежей и сбережений. В данном случае любые банковские операции могут осуществляться в любое время дня и ночи.

      Перспективным направлением является также новая  технология, запущенная в пилотном режиме платежной системой VISA вместе с ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК». У собственников платежных карточек появилась новая возможность переводить средства непосредственно с карты на карту как в безналичной форме, так и в наличной. Интерес для клиентов заключается в том, что перевод может осуществляться [8]:

               -  наличностью;

               -  в любую страну мира;

               -  в любой валюте;

              - по минимальным тарифам терминалом не больше трех дней.

        Ныне рынок пластиковых карт развивается в основном за счет зарплатных   проектов. Зато все больше банков оглашают о начале потребительского кредитования через пластиковые карты. При этом пластиковые карты стают качественно новым продуктом, который благодаря зарплатным проектам может приобрести быстрого распространения среди населения. Поэтому прорывным направлением развития рынка пластиковых карт может стать освоение банками кредитных карточек.

      Часть кредитных карточек сегодня на рынке нашей страны незначительна, тогда как в развитых странах кредитные карточки составляют достаточно значительную часть карточного бизнеса. Они фактически являются одним из вариантов потребительского кредитования. Очевидно, такие карточки будут пользуются повышенным спросом в нашей стране.[17]

      Следует указать также, что тенденции  к увеличению количества эмитированных  пластиковых карт в России говорит  о том, что в конце 2007 года их количество составило 10 – 12 миллионов штук, в основном за счет внедрения зарплатных проектов. Поэтому большое внимание банки должны уделять:

           -  развитие инфраструктуры обслуживания карточек (банкоматной и POS – терминальной сети, процессинговым центром);

           -   расширение функциональных возможностей карточек, банкоматов и POS – терминалов;

          - снижение ставок, которые дают возможность повысить привлекательность эквайринговой сети для торговых предприятий и соответственно увеличить безналичный оборот [9].

           - повышение уровня методологической базы, программного обеспечения и технического оснащения, соответственно целям и задачам основных направлений деятельности [9].

        2 Экономическая характеристика деятельности ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» в период с 2005 по 2007гг. 

        2.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» 

      Открытое  акционерное общество акционерный  коммерческий банк «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК», является акционерным банком, и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1990 года, создан в октябре на базе бывшего государственного банка Жилсоцбанка СССР. ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» осуществляет все виды банковских операций на основании Генеральной лицензии Центрального Банка России. Деятельность Банка регулируется Центральным банком Российской Федерации (далее - «ЦБ РФ») в соответствии с Генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 457 от 24.10.2006г. Зарегистрированный офис Банка располагается по адресу: 350015, г. Краснодар, ул. Красная, 152.

      По  состоянию на 01 января 2009 года филиальная сеть ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» представлена:

      -   17 филиалами,

      -   9 дополнительными офисами,

      -   27 операционными кассами вне кассового узла,

      -   5   обменными пунктами, находящимися вне помещения Банка.

      Территориально  все структурные подразделения  Банка по состоянию на 01 января 2009 года расположены в Краснодарском крае.

      За 18 лет банк сумел войти в число лидеров среди региональных банков страны и стать «визитной карточкой» всей банковской сферы Кубани. Благодаря чёткой и кропотливой работе, специалисты Банка смогли добиться того, что сегодня на долю «УРАЛСИБ-ЮГ БАНКа» приходится 45% активов, 56% средств на расчётных счетах, 44% вкладов граждан и 46% кредитных вложений всех банков Краснодарского края.

      С момента своего образования, Банк рос  вместе с экономикой Кубани. В различных точках Кубани установлены более 110 банкоматов, позволяющие клиентам снимать деньги с пластиковых карт и производить различные виды безналичных расчётных операций в любое время суток.

      Динамика  развития отечественного финансового  рынка обусловила изменения в организационной структуре ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК». В августе 2005 года банк вошел в состав Финансовой Корпорации «УРАЛСИБ», став надежным фундаментом и основой построения бизнеса Корпорации не только на территории Краснодарского края, но и на всем Юге России. А в июне 2006 года акционерами Банка было принято решение о смене наименования банка на «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК».

      На  Международном экономическом форуме «Кубань-2005» Президентом ФК «УРАЛСИБ»  Николаем Цветковым и Губернатором края Александром Ткачевым было подписано соглашение о создании первого на Юге России Центра ипотечного кредитования, открытие которого состоялось уже в сентябре 2005 года. Более того, корпорация сосредоточила свои усилия на социальной ипотеке. А именно на кредитах, доступных и выгодных молодым семьям, а также клиентам, не имеющим достаточных накоплений на оплату первого взноса или желающих переехать в более комфортное жилье. Ипотечное кредитование остается для Корпорации стратегическим направлением развития бизнеса на Кубани.

      Вместе  с «УРАЛСИБом» на Кубань пришли эффективное корпоративное управление и самые совершенные банковские технологии, максимальная координация финансовых ресурсов и профессиональное управление ликвидностью, повышение доходности операций и полное удовлетворение все возрастающих потребностей клиентов.

      Помимо  розничного бизнеса, ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» активно способствует развитию среднего класса на Кубани, в том числе представителем малого и среднего бизнеса. Банк имеет значительные финансовые возможности для инвестирования проектов самого различного уровня. При этом он способен привлечь долгосрочные кредитные ресурсы с российского и международного финансовых рынков, обеспечивая их относительно низкую стоимость для своих клиентов. Это уже позволило многим компаниям существенно укрепить свое положение на рынке.

      Преимущества  банка «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» очевидны: это надежность, удобство, а также широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включающий в себя все виды банковских операций, потребительское и автокредитование, ипотеку, кредиты для малого и среднего бизнеса и многое другое.

      Но  основным богатством Банка и его главным достижением является доверие клиентов. Это доверие команда «УРАЛСИБ-ЮГ БАНКа» своим кропотливым трудом завоёвывала и бережно сохраняла на протяжении всех 18 лет.

      Агентство «РБК-Рейтинг» опубликовало данные о  самых универсальных банках России в 1 полугодии 2006 года. В рейтинге «Топ-300» Краснодарский ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» занимает 50-е место в стране.

      Как отмечается в статье аналитика РБК Марии Фомичевой, при определении итогового балла учитывались следующие показатели (на 01.07.06): - Чистые активы - Ликвидные активы - Собственный капитал - Валюта баланса - Депозитный портфель банка (включая отдельно депозиты юридических и физических лиц) - Кредитный портфель банка (включая отдельно кредиты юридическим и физическим лицам) – Прибыль.

      Агентство «РБК-Рейтинг» опубликовало исследование деятельности региональных банков в 1 полугодии 2006 года Согласно опубликованным данным, ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» по-прежнему остается лидером в Южном Федеральном округе, существенно опережая другие банки Краснодарского края. Так, чистые активы ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» на 01 июля 2005 года составили 11 702,5 млн. рублей; у «соседей» по региону, знаимающих в таблице 3 и 4 места, - «Крайинвестбанка» и банка «Кубань Кредит» - 2 761,0 млн. рублей и 2 388, 5 млн. рублей соответственно. Кредиты за полгода банки выдали в следующем объеме: ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» - 7 723,8 млн. рублей, «Крайинвестбанк» - 1 509,8 млн. рублей, «Кубань Кредит» - 1 063,4 млн. рублей. Объем депозитов за 1 полугодие определяется следующими цифрами: у «Югбанка» - 8 603,9 млн. рублей, у «Крайинвестбанка» - 2 080,6 млн. рублей, у банка «Кубань Кредит» - 2 066,5 млн. рублей.

      Среди всех региональных банков России ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» занимает 20 место.

      Рейтинговое агентство «РБК-Рейтинг» также привело данные о самых прибыльных и эффективных банках в 1 полугодии 2005 года. В таблице Топ-1000 самых прибыльных банков в 1 полугодии 2005 года ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» находится на 77 месте в стране. Балансовая прибыль на 01 июля 2005 года составила 140 869 тыс. рублей.

      Агентство «РБК-рейтинг» опубликовало данные о Топ-1000 банков России по кредитному портфелю в 1 полугодии 2005 года ОАО АКБ «Югбанк» занимает в таблице 53-е место с объемом кредитного портфеля 7 723,8 млн. руб. на 01 июля 2005 года (показав рост с начала года на 21,3%). Краснодарский край в рейтинге также представляют Крайинвестбанк (216-е место), банк «Кубань-Кредит» (270-е место) и «Юг-Инвестбанк» (435-я позиция).

      В рейтинге «Крупнейшие банки России в 1 полугодии 2005 года» Югбанк занимает 80-ю строчку, поднявшись с начала года на 2 позиции. Чистые активы банка на 01 июля 2005 года составляли 11 702,5 млн. рублей Соседи по региону расположились в таблице следующим образом: «Крайинвестбанк» - 236-е место, «Кубань-Кредит» - 267-е, «Юг-Инвестбанк» - 334-е.

      В 2007 году Банк развивался стабильно и динамично.

      Банк  может приобретать имущество самостоятельно в пределах утвержденных в установленном порядке смет.  Все приобретенное  имущество является собственностью Банка.

      Управляющий Банка не вправе передавать права по управлению имуществом третьим лицам, не имеет права совершать сделки по приобретению (сверх утвержденных смет) и отчуждению, а также по сдаче и взятию в аренду помещений, зданий, сооружений и других основных средств без письменного согласия уполномоченного лица Банка на соответствующие предложения Филиала.

      Для осуществления кредитно-расчетного обслуживания Банк наделяет Филиал средствами в объеме, установленном Правлением Банка.

      Существенные  события, произошедшие в деятельности Банка, а также события, оказавшие влияние на финансовую устойчивость Банка в 2007 году и создавшие предпосылки для финансовой устойчивости в будущем связаны с:

      - ростом ключевых показателей Банка по итогам 2007 года. Вследствие проведения политики динамичного наращивания собственного капитала, его величина на 01 января 2007 года составила 1 940 548 тыс. рублей, увеличившись за 2006 год на 676 222 тыс. рублей (53%) , в том числе за счет прибыли отчетного года на 566 166 тыс. рублей;

      - развитием потребительского кредитования, особенно ипотечного кредитования, что, вызвало рост клиентской базы физических лиц, а также рост объема кредитования населения в целом на 787 406 тыс. рублей или на 63% по сравнению с предыдущим годом, в том числе ипотечного кредитования на 361 749 тыс. рублей или в 8 раз;

      - развитием розничных операций, связанных с пластиковыми картами, что явилось одним из приоритетных направлений в деятельности Банка и отразилось на росте привлеченных средств с использованием банковских карт на 1 107 051 тыс. рублей или на 64,6%;

      - целенаправленной работой Банка по преобразованию внутренней структуры, результатом которой стало значительное увеличение объемов проводимых операций, ростом клиентской базы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Оборот по счетам клиентов Банка увеличился на 23,4 % по сравнению с 2005 годом и составил 432 842 713 тыс. рублей;