Содержание 
 

 

Введение

 

     Система финансирования обеспечения инвестиционного  процесса складывается из органического  единства источников финансирования инвестиционной деятельности и методов инвестирования.  К последним относятся: бюджетный, кредитный, самофинансирования и смешанный. За научными названиями этих методов в реальной жизни стоят различные субъекты рынка: фондовые биржи, коммерческие банки, бюджеты всех уровней, предприятия. Все они могут выступать инвесторами.

     В каждой коммерческой организации целесообразно  анализировать структуру источников финансирования, определять ее тенденцию, выявлять динамику, и если она имеет  негативный характер, эффективно управлять этим процессом.

     Наличие источников финансированияинвестиции в настоящее время является одной  из главных проблем в инвестиционной деятельности. С переходом России к рыночным отношениям наблюдается  их острый дефецит.

     По  действующему законодательству инвестиционная деятельность на территории России может финансироваться за счет:

• собственных финансовых ресурсов и внутрихозяйственных резервов инвестора (прибыли, амортизационных отчислений, денежных накоплений и сбережений граждан и юридических лиц, средств, выплачиваемых органами страхования в виде возмещения потерь от аварий, стихийных бедствий и других средств);
• привлечение финансовых средств инвестора (средств, получаемых от продаж акций, паевых и иных взносов членов трудовых коллективов, граждан, юридических лиц);
• финансовых средств, централизуемых объединениями (союзами) предприятий в установленном порядке;
• средств внебюджетных фондов;
• средств федерального бюджета, предоставляемых на безвозмездной  возвратной основе, средств бюджетов Российской Федерации;
• средств иностранных инвесторов;
• заемных финансовых средств инвестора или переданных им средств (банковские и бюджетные кредиты, облигационные займы и другие средства).

     Цель  отчета - разработать направления  деятельности ОАО «Меткомбанк» в сфере ипотечного кредитования, как источника финансирования инвестиций.

     Объектом  исследования выступает ОАО «Меткомбанк».

     Предмет исследования - экономические отношения  и особенности реализации ипотечного кредитования, как источника финансирования инвестиций в ОАО «Меткомбанк». 

 

1. Анализ  деятельности ОАО  «Меткомбанк» на рынке  ипотечного кредитования

1. Характеристика  ОАО «Меткомбанк»

 

     "МЕТКОМБАНК" - один из крупнейших уральских  банков, был создан в 1993 году  в городе Каменск-Уральский. Фундаментом  стабильности и отправной точкой развития МЕТКОМБАНКа стала четкая ориентация на интересы клиента. Учредителями и первыми клиентами банка стали металлургические заводы - градообразующие предприятия города.

     Полное  наименование Банка: Открытое акционерное  общество "МЕТКОМБАНК" Сокращенное наименование Банка: ОАО "МЕТКОМБАНК". Год основания Банка: 1993. Юридический адрес: 623406, Свердловская область, г. Каменск-Уральский, ул. Октябрьская, 36 

     Доверие к банку со стороны ведущих  предприятий Урала и его многолетняя стабильная работа позволили МЕТКОМБАНКу войти в число уполномоченных банков Свердловской области.

     Благодаря высокой надежности и безупречному качеству работы, "МЕТКОМБАНК" значительно  расширил клиентскую базу.

     Кроме крупных корпоративных клиентов, банк активно привлекает средства физических лиц и предприятий, относящихся к малому и среднему бизнесу. Наряду с кредитованием, расчетным и кассовым обслуживанием юридических лиц, сегодня мы активно привлекаем средства вкладчиков. Для клиентов - физических лиц банк стремится быть не только расчетным учреждением, но и партнером в деле сохранения и приумножения их личных капиталов.

     В любом из подразделений банка  Вам предоставят услуги по комплексному обслуживанию физических лиц: Вы можете подать документы и получить первичное консультирование по вопросам жилищного кредитования, заключить договор банковского вклада, кредитный договор на приобретение автомобиля, кредит на получение образования, оформить пластиковую карту с особым видом кредита - овердрафтом.

     Сегодня «МЕТКОМБАНК» значительно расширился, создав сеть собственных филиалов и дополнительных офисов. География банка: Екатеринбург, Каменск-Уральский, Краснотурьинск, Кушва, Североуральск, Пермь, Москва, Волгоград, Киров, Шелехов (Иркутская область).

     Средний возраст специалистов банка 34 года. Сегодня персонал МЕТКОМБАНКа, это дружная, спаянная общим делом команда, в качественной работе которой одинаково важны как самые передовые технологические решения, так и лучшие традиции банковского дела.

     По итогам первого полугодия 2010 года ОАО «МЕТКОМБАНК» вошел в ТОП-40 крупнейших ипотечных банков России.  ОАО «МЕТКОМБАНК» занял 23 место в рейтинге ведущих ипотечных банков России по итогам первого полугодия 2010 года, составленном информационно-аналитическим порталом «Русипотека». За первые 6 месяцев работы 2010 года Банк выдал 435 кредитов на общую сумму 466 миллионов рублей. Прирост объема выданных кредитов по отношению к аналогичному периоду прошлого года составил 47%.

     ОАО «МЕТКОМБАНК» является динамично развивающейся  кредитной организацией, предлагающей своим клиентам широкий спектр банковских услуг на территории промышленно развитых субъектов Российской Федерации.

     Банк  осуществляет следующие банковские операции в рублях и иностранной  валюте:

     1) привлечение денежных  средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

     2) размещение привлеченных во вклады  денежных средств физических  и юридических лиц от своего  имени и за свой счет;

     3) открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

     4) осуществление  расчетов по поручению физических  и юридических лиц, в том  числе банков-корреспондентов, по  их банковским счетам;

     5) инкассация денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических лиц;

     6) купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

     8) выдача банковских  гарантий;

     9) осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов (за  исключением почтовых переводов);

     10) операции с ценными  бумагами.

     Приоритетным  направлением деятельности Банка остается кредитование физических и юридических  лиц наряду с активным развитием  межбанковского кредитования и операций на финансовых рынках. В области  привлечения Банк продолжает наращивать объемы средств юридических и физических лиц на депозитах и расчетных счетах.

     Основной  задачей Банка является содействие развитию бизнеса своих клиентов путем удовлетворения их потребности  в конкурентоспособных финансовых продуктах, развития экономики регионов своего присутствия, предоставление возможности надежного и доходного размещения денежных средств своим клиентам – юридическим и физическим лицам.

     Среди основных конкурентных преимуществ  ОАО «Меткомбанк» выделяют следующие:

     1. Опыт обслуживания  предприятий различных отраслей; 

     2. Значительный размер капитала, придающий  банку устойчивость и возможность  осуществления крупных вложений; 

     3. Компактность структуры управления, обеспечивающая оперативное принятие  решений и их реализацию; 

     4. Наличие собственной организационно-технической инфраструктуры, обеспечивающей присутствие банка на общероссийских финансовых рынках; 

     5. Традиционные устойчивые связи  с кругом крупных корпоративных  клиентов – предприятий группы  «Северсталь». 

     6. Отсутствие негативных факторов в структуре баланса Банка (заемные ресурсы от нерезидентов, портфель ипотечных кредитов и т.п.), которые в условиях кризиса влияют на устойчивость банков.

     7. Гибкая тарифная  политика

     8. Комплексный  подход в организации обслуживания  клиентов

     9. Вовлеченность  в клиентскую работу менеджеров  высшего звена

     10. Отсутствие  внутренней бюрократии, быстрота  принятия решений.

     Ключевые  финансовые показатели представлены в  таблице 1.

Таблица 1

Основные  финансовые показатели деятельности ОАО  «Меткомбанк», млн. руб.

 

     Структура баланса хорошо сбалансирована по срокам и валютам. Значения нормативов ЦБ у  ОАО  «Меткомбанк» находятся на комфортном уровне по сравнению с пороговыми значениями.

     По  данным таблицы 1 в исследуемом периоде  произошло увеличение практически  по всем показателям. Активы банка за три года увеличились на 796 млн. руб., темп роста составил 104,2%, что, несомненно, характеризует деятельность банка с положительной стороны. Доходы и чистая прибыль банка так же увеличились на 78,6 млн. руб. и на 37,4 млн. руб. соответственно.

     Ниже, в таблице 2, представлена динамика и структура активов ОАО «Меткомбанк» в период с 2008 г. по 2010 г. Показатель среднегодового агрегированного роста активов (CAGR) банк за представленный период составил 9,42%.

     При этом по итогам 2010 года суммарные активы банка увеличились почти на 24% относительно начала года. Наибольший вклад в рост активов за 2010 год внесли статьи «Счета и депозиты в банках», «Кредиты клиентам», «Ценные бумаги для продажи».

Таблица 2

Динамика  и структура активов ОАО «Меткомбанк»