Отчет по практике в ОАО «Меткомбанк»

 

     В структуре активов преобладают  статьи «Кредиты клиентам»  и «Счета и депозиты в банках». По итогам 2010 года их доля в активах составила 40,7% и 43,2% соответственно.  Данные статьи  исторически являются крупнейшими в структуре активов банка. Статья «Денежные средства» составила 6,6%  от  суммарных активов ОАО «Меткомбанк» по итогам 2010 года.

     Отметим, что в целом по банковской системе  статьи «Денежные средства», а также  «Счета и депозиты в банках» составили около 2% от суммарных активов. Превышение доли данных статей в балансе банка над средними показателями по банковской системе свидетельствуют о сильной ликвидной позиции банка.

     За  первые 6 месяцев 2010 года банк снизил объем  портфеля ценных бумаг с 3  до 1,6  млрд.  руб.

     По  данным 01.09.2010 г. общий объем активов  составил 24,9 млрд. руб., кредитный портфель 9,3 млрд. руб.

     Ниже  в таблице дана динамика и структура  обязательств ОАО «Меткомбанк» в  период с 2008 по 2010 год. Основной статьей  обязательств на протяжении всего представленного периода являлась «Счета и депозиты клиентов», доля которых  по итогам 2010 года составила 95,2%.

     Планируемый облигационный займ должен диверсифицировать  структуру обязательств банка.

 

Таблица 3

Динамика  и структура пассивов ОАО «Меткомбанк»

 

     Средства  контрагентов на счетах и депозитах  ОАО «Меткомбанк» в относительном  выражении имеет тенденцию к  снижению на протяжении последних 3 лет.

     Динамика  и структура Отчета о прибылях и убытках представлена в таблице 4. Чистая прибыль ОАО «Меткомбанк»  в 2009 году выросла на 9% после снижения годом ранее. В 2010 году показатель чистой прибыли вырос на 136% относительного аналогичного периода прошлого года.

     Операционный  доход ОАО «Меткомбанк» традиционно  имеет консервативную структуру с преобладанием статей чистого процентного и комиссионного доходов. Доля данных поступлений в структуре операционного дохода составляла в среднем 88%. В 2010 году структура доходов банка показала смещение в сторону операций с ценными бумагами.

     Увеличение доли волатильных доходов банка является единоразовым явлением и связано с распродажей портфеля облигаций, который банк осуществил с прибылью. 

     Таблица 4

Динамика  и структура Отчета о прибылях и убытках ОАО «Меткомбанк»

 

     В 2011 г. ОАО «МЕТКОМБАНК» продолжит  проведение консервативной политики привлечения  и размещения денежных средств.

     Будут последовательно реализовываться планы по увеличению клиентской базы, росту объемов и количеству клиентских операций, расширению спектра и повышению привлекательности банковских продуктов, внедрению новых банковских технологий.

     В рамках повышения эффективности  бизнеса будет проводиться дальнейшая оптимизация административно-управленческих расходов, совершенствование организационной и функциональной структур Банка, развитие системы корпоративного управления, повышение доходности проводимых операций, в том числе за счет диверсификации, повышение эффективности использования финансовых ресурсов.

     Особое  внимание, как и прежде, будет  уделяться развитию системы риск-менеджмента  и работе по взысканию проблемной задолженности.

     Это позволит Банку, оставаясь финансово  устойчивым, продемонстрировать положительные результаты деятельности в 2011 г. и продолжить динамичное развитие на рынке банковских услуг.

2.2. Анализ эффективности реализации ипотечного кредитования в ОАО «Меткомбанк»

 
 

     Ипотечный кредит является активной операцией  коммерческого банка и пассивной операцией получателя кредита. Для выявления места ипотечного кредитования в системе активных операций банка рассмотрим структуру операций банка (рис. 4) . На основании приведенной схемы, по нашему мнению, можно сделать вывод, что ипотечные кредиты относятся к средне- и долгосрочным кредитам, выдаваемым банками юридическим и физическим лицам.

     При этом можно выявить основные особенности, присущие данному типу активных операций. Одна из таких особенностей ипотечного кредита состоит в том, что процент за пользование кредитом имеет плавающее значение, величина которого колеблется в зависимости от многих факторов. 

       
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Рис. 4 Место ипотечного кредитования в  совокупности операций коммерческого банка 

     Основными факторами в данном случае, по нашему мнению, являются:

     изменение условий эксплуатации объекта недвижимости, могущее повлечь изменение его оценочной стоимости; изменение макроэкономических условий, влияющее на доходность кредитных операций банков; изменение норм обязательного резервирования в центральном банке, влекущее изменение риска, связанного с данным видом кредита и др.

     В ОАО «Меткомбанк»  большое внимание уделяется развитию жилищных программ.

    По-прежнему высоким спросом пользуется "Корпоративный кредит". Количество договоров о сотрудничестве увеличилось до 287, а остаток задолженности вырос на 203 млн. руб. и составил 669,3 млн. руб. Развитию данного кредитного продукта способствовало предоставление отделениям права самостоятельного принятия решения об установлении договорных отношений по схеме корпоративного кредитования.

Таблица 12 - Кредитование физических лиц

 

    Анализируя представленные в таблице данные можно сделать вывод, что на протяжении последних двух лет объемы кредитования физических лиц увеличиваются значительными темпами. Так, за два года общий прирост остатка срочной ссудной задолженности составил 14 409 108 тыс. руб., что в 2,13 раз больше чем на начало 2010 года.

    Общую динамику роста кредитования физических лиц можно посмотреть на рисунке 5.

    

 

    Рисунок 5 - Кредитование физических лиц на 01.01.09- 01.01.11 гг. 

    По состоянию на 01.01.2011 года остаток ссудной задолженности по кредитам, предоставленным ОАО «Меткомбанк» юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица в рублях и иностранной валюте, сложился в размере 35 533 млн. руб.

    

      Рисунок 6 - Структура ссудной задолженности населения на 01.01.2011 г. 

    Необходимо отметить, что на протяжении последних двух лет несколько раз происходило понижение процентных ставок по кредитам, как правило на 1%- 2 % пункта. Так на 1 января 2011 года процентная ставка по кредиту на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости составляла - 18% в рублях и 14% в $ США, в настоящий момент кредиты, предоставляемые на покупку жилья предоставляются на более выгодных условиях: увеличен срок кредитования до 20 лет, снижена процентная ставка до 13% и зависит от срока кредитования.

    Данный этап проводится по следующим направлениям. В первую очередь рассчитывается ряд показателей, характеризующих удельный вес доходов от операций кредитования в различных величинах. Для удобства, данные показатели рассчитаны в таблице 9.

    За последние два года произошло реальное уменьшение доходности кредитного портфеля, хоть и на небольшие величины. С одной стороны, это является отрицательным моментом, с другой стороны, это можно в некоторой степени объяснить тем, что произошло увеличение доли других доходов банка, а также снижением процентных ставок. 

Таблица 13 -Доходность кредитного портфеля ОАО «Меткомбанк»