Кредитование организаций

     Последовательность  действий:

1. Клиент (конечный потребитель) заключает договор на поставку техники  с Белорусской компанией;
2. Уплачивает не менее 15% стоимости по договору;
3. Обращается в местное отделение Сбербанка с заявкой на получение льготного кредита, проценты по которому компенсируются Правительством РБ;
4. Оформляет кредитную линию сроком до 5-ти лет под закупку техники;
5. В случае принятия Сбербанком положительного решения, получает кредит и погашает остаток долга перед компанией.

Условия приводятся далее в таблице 7. 

Таблица 7 – Условия кредита на приобретение техники белорусского производства

 
 
 

Продолжение таблицы 7

 
 

     3.2 Банковские гарантии 
 

     Сбербанк  России предоставляет гарантии за юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), использующих услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию, имеющих устойчивое финансовое состояние и текущие денежные потоки, соизмеримые с суммой запрашиваемой гарантии.

     Гарантии, выпущенные Банком, являются надежным инструментом обеспечения сделок. Сбербанк России относится к категории российских банков, чьи гарантийные обязательства являются предпочтительными для большинства бенефициаров (в т. ч. нерезидентов).

     Практически все территориальные подразделения  Сбербанка России входят в Реестр банков, уполномоченных Федеральной таможенной службой РФ на предоставление гарантий в пользу таможенных органов. Банку установлен максимально возможный лимит на выдачу гарантий данной вида.

     При необходимости Банк имеет возможность  организовать предоставление гарантии практически любого первоклассного иностранного банка под контргарантию Сбербанка России.

     Банк  предоставляет следующие виды гарантий, принятых в международной и российской банковской практике:

• гарантии (резервные аккредитивы), предусмотренные экспортно-импортными контрактами и контрактами внутреннего рынка;
• тендерные гарантии;
• гарантии в пользу российских налоговых и таможенных органов;
• прочие виды гарантий, предусмотренные российским законодательством.

     С учетом потребностей зарубежных бенефициаров гарантия может быть предоставлена в форме покрытого резервного аккредитива.

     Для получения гарантии Сбербанка России  необходимо обратиться в кредитующее подразделение Банка по месту расчетно-кассового обслуживания (территориальный банк, отделение, центральный аппарат Сбербанка России) и представить необходимые документы.

     Размер  вознаграждения за предоставление гарантии устанавливается для каждого Клиента в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния Клиента и определяется в соответствии с утвержденными тарифами Банка.

     Все гарантии выдаются Банком под обеспечение.

     Рассмотрим  схему получения кредита Сбербанка  России для малого и среднего бизнеса.

     Как получить кредит?

     Для кредитования малого и среднего бизнеса  Банк разработал простую и быструю процедуру подачи кредитной заявки и оформления кредита:

     Шаг 1. Необходимо подать заявку на предоставление кредита;

     Шаг 2. Необходимо подготовить для встречи  с кредитным инспектором документы, перечень которых он указал;

     Шаг 3. В ходе встречи необходимо договориться с кредитным инспектором о дате и времени его выезда на предприятие;

     Шаг 4. В течение 8 дней после предоставления полного пакета документов, необходимых для рассмотрения заявки, Банк примет решение;

     Шаг 5. Банк оформляет необходимую договорную документацию;

     Шаг 6. Банк выдает кредит; 
 

     3.3 Корпоративное кредитование 
 

     Корпоративное кредитование – это кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

     Корпоративный кредит в Сбербанке России может привлечь любое эффективно действующее юридическое лицо — резидент РФ /индивидуальный предприниматель, с момента государственной регистрации которого прошло не менее 1 года, не имеющий невыполненных обязательств перед Банком и иными кредиторами.

     Кредиты предоставляются на срок до 1,5 лет в рублях и иностранной валюте в денежной и вексельной форме под определенные Банком виды обеспечения. Процентная ставка определяется исходя из конъюнктуры финансового рынка, а также индивидуальных условий кредитования и платежеспособности Заемщика. Размер и состав комиссионных платежей устанавливаются с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой сделки и других факторов. Источником погашения кредита является денежный поток от текущей производственной и финансовой деятельности Заемщика.

     Для получения кредита Вам необходимо обратиться в филиал Сбербанка России по месту государственной регистрации предприятия.

     Сбербанк  России предлагает кредиты на следующие цели:

• пополнение оборотных средств (финансирование текущей деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, ремонту, заработной плате, рекламе и т.д.);
• приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;
• покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);
• проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных работ;
• расширение и консолидация бизнеса;
• кредитование операций лизинга;
• погашение задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов);
• формирование покрытия по аккредитивам.

     Кроме того, Банк предлагает следующие виды кредитов:

• овердрафтное кредитование;
• кредитование операций с аккредитивной формой расчетов;
• кредиты под залог объектов коммерческой недвижимости;

• кредиты на условиях, учитывающих специфику деятельности операторов торговых сетей, предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли, сельскохозяйственных производителей.

     Учитывая  особенности кредитуемой сделки, денежных потоков Заемщика и потребностей компании, Банк предлагает следующие режимы кредитования: 

• кредит с единовременным предоставлением кредитных средств;

• возобновляемая кредитная линия со свободным графиком выборки кредитных ресурсов;

• невозобновляемая кредитная линия со свободным или установленным режимом выборки кредита;
• рамочная кредитная линия, с предоставлением кредитов по отдельным кредитным договорам, а также договорам об открытии возобновляемой (невозобновляемой) кредитной линии, заключаемым в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.

      Рассмотрим  виды корпоративных кредитов.

     Сбербанк  России осуществляет кредитование лизинговых сделок на цели приобретения имущества для последующей передачи его в лизинг третьему лицу. Источником погашения кредита являются лизинговые платежи. График погашения кредита синхронизируется с графиком поступления лизинговых платежей.

     При финансировании операций лизинга в обязательном порядке оформляется залог приобретаемого в лизинг имущества и имущественных прав по договору лизинга.

     В случае заинтересованности в получении оборудования на условиях лизинга клиент может обратиться в дочернюю компанию Банка ЗАО «РГ Лизинг».

     Также, Сбербанк России предоставляет кредиты  для погашения текущей задолженности  перед третьими кредиторами, включая  кредиты сторонних банков. При этом за счет кредита может быть погашена только сумма основного долга по кредиту, начисленные проценты и иные платежи по кредиту погашаются из собственных средств Заемщика.

     Обязательным  условием кредитования является отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.

     Отметим о кредитовании операций с аккредитивной  формой расчетов.

     В этом случае, Сбербанк России предлагает услуги по структурированию сделок торгового финансирования на внешнем и внутреннем рынках с использованием документарных аккредитивов, выпущенных Банком.

     При необходимости, аккредитивы, открываемые  Сбербанком России, могут быть подтверждены практически любым первоклассным иностранным банком.

     Для оптимизации расходов клиентов Банк может:

• провести переговоры с исполняющим аккредитив банком о предоставлении отсрочки платежа по аккредитиву;
• предоставить клиенту кредит на формирование покрытия по аккредитиву под специальную ставку, учитывающую отсутствие расходов по привлечению ресурсов;
• отрыть непокрытый аккредитив (в российских рублях при расчетах между клиентами Банка).

     Сроки кредитования синхронизированы со сроками проведения расчетов по финансируемым контрактам.

     Процедура открытия непокрытого аккредитива  аналогична процедуре предоставления кредита.