Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Февраля 2011 в 17:46, курсовая работа
Значительное место в кредитной и банковской системе занимают коммерческие банки, которые являются вторым звеном кредитной системы.[11, 109] Современный коммерческий банк выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеющий статус юридического лица, осуществляющий на основе полученной от Центрального банка лицензии посредническую деятельность в реализации специфических продуктов – кредита, ценных бумаг валюты и имеющий своей основной целью в отличие от Центрального банка получение прибыли. Коммерческие банки, таким образом, осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения.
Овердратфное
кредитование осуществляется на основании
Соглашений об овердрафтном кредите, которые
в свою очередь заключаются в рамках Генерального
соглашения об овердрафтном кредите. Данное
Генеральное соглашение определяет базовые
условия предоставления кредитов
Овердрафтное кредитование счета клиента
осуществляется при отсутствии или недостаточности
средств на счете путем зачисления на
него средств в необходимом объеме в пределах
открытого лимита.
Генеральное
соглашение заключается сроком до 180
дней.
Срок действия соглашения об овердрафтном
кредите не может превышать 30 дней.
Лимит овердрафтного кредитования определяется в зависимости от величины очищенных оборотов по клиентскому счету и может достигать до 40% среднемесячного кредитового оборота в рублях или 25% среднемесячного кредитового оборота в иностранной валюте по данному счету.
Уплата процентов осуществляется в конце срока действия соглашения об овердрафтном кредите.
Погашение основного долга осуществляется ежедневно в автоматическом режиме при наличии остатка на клиентском счете на конец операционного дня. Окончательное погашение основного долга осуществляется в конце срока действия соглашения об овердрафтном кредите.
Предоставление обеспечения при данном виде кредитования не является обязательным. В тоже время, как правило, в качестве дополнительного обеспечения предоставляется поручительство руководителя предприятия.
В Приложении В представлены анкеты заемщика, поручителя, залогодателя .
Таблица 1 – Условия краткосрочного беззалогового кредита
| Кто может получить | Индивидуальный
предприниматель или |
| Цель | Пополнение оборотных средств, мелкие инвестиции |
| Срок | До 2 лет |
| Валюта | Рубли РФ, доллары США, евро |
| Максимальная сумма | До 1 000 000 рублей или эквивалента в иностранной валюте |
| Процентная ставка | Устанавливается
индивидуально для каждого |
| Погашение | Ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 6 месяцев |
| Обеспечение | Не требуется |
| Поручительство | Личное поручительство
фактических собственников |
| Досрочное погашение | Без ограничений |
Таблица
2 – Условия кредита на пополнение
оборотных средств под
| Кто может получить | Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо с минимальным периодом ведения хозяйственной деятельности от 3-х месяцев |
| Цель | Пополнение оборотных средств |
| Срок | До 1,5 лет |
| Валюта | Рубли РФ, доллары США, евро |
| Максимальная сумма | Определяется финансовым состоянием Заемщика |
| Процентная ставка | Устанавливается
индивидуально для каждого |
| Погашение | Ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможно предоставление отсрочки в погашении основного долга |
| Обеспечение | Движимое и недвижимое имущество, драгоценные металлы, ценные бумаги, поручительство юридических лиц, гарантии коммерческих банков или органов государственной власти, поручительства Гарантийных фондов, а также Фондов микрокредитования, входящих в инфраструктуру поддержки субъектов малого предпринимательства |
| Поручительство | ичное поручительство
фактических собственников |
| Досрочное погашение | Без ограничений |
Таблица
3 – Условия кредита «
| Кто может получить | Индивидуальный
предприниматель или малое |
| Цель | Приобретение, капитальный и (или) текущий ремонт объектов недвижимости; приобретение оборудования и транспортных средств и т. д. |
| Срок | До 5 лет |
Продолжение таблицы 3
| Валюта | Рубли РФ, доллары США, евро |
| Максимальная сумма | Определяется платежеспособностью заемщика |
| Процентная ставка | Устанавливается
индивидуально для каждого |
| Погашение | Ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 6 месяцев |
| Обеспечение | Движимое и недвижимое имущество, драгоценные металлы, ценные бумаги, поручительство юридических лиц, гарантии коммерческих банков или органов государственной власти, личное поручительство учредителей — физических лиц (в случае, если Заемщик – малое предприятие) |
| Поручительство | Личное поручительство
фактических собственников |
| Досрочное погашение | Без ограничений |
С
основными документами, необходимыми
для рассмотрения вопроса о кредитовании
владельца малого предприятия и
индивидуального
Таблица 4 – Условия кредита «Вложения во внеоборотные активы»
| Кто может получить | Индивидуальный
предприниматель или |
| Цель | Приобретение, капитальный и (или) текущий ремонт объектов недвижимости; приобретение оборудования и транспортных средств и т. д. |
| Срок | До 5 лет |
| Валюта | Рубли РФ, доллары США, евро |
| Максимальная сумма | Определяется финансовым состоянием Заемщика |
| Процентная ставка | Устанавливается
индивидуально для каждого |
Продолжение таблицы 4
| Погашение | Ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможно предоставление отсрочки в погашении основного долга |
| Обеспечение | Движимое и недвижимое имущество, драгоценные металлы, ценные бумаги, поручительство юридических лиц, гарантии коммерческих банков или органов государственной власти, поручительства Гарантийных фондов, а также Фондов микрокредитования, входящих в инфраструктуру поддержки субъектов малого предпринимательства |
| Поручительство | Личное поручительство фактических собственников бизнеса, супруга (супруги) Заемщика |
| Досрочное погашение | Без ограничений |
Таблица 5 – Условия кредита «Бизнес-авто»
| Кто может получить | Индивидуальный
предприниматель или | |
| Цель | Приобретение транспортного средства для использования в хозяйственной деятельности, страхование приобретаемого транспортного средства | |
| Срок | До 5-ти лет | |
| Валюта | Рубли РФ | |
| Максимальная сумма | До 80% цены приобретаемого транспортного средства плюс страховая премия за 1-й год пользования кредитом | |
| Процентная ставка | Устанавливается
индивидуально для каждого | |
| Погашение | Ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 3-х месяцев | |
| Обеспечение | Приобретаемое транспортное средство | |
| Поручительство | Личное поручительство фактических собственников бизнеса, супруга (супруги) Заемщика | |
| Досрочное погашение | Без ограничений | |
Таблица 6 – Условия
кредита «Коммерческая
| Кто может получить | Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо с минимальным периодом ведения хозяйственной деятельности от 6-ти месяцев |
| Цель |
Приобретение
объектов коммерческой недвижимости (производственные
и офисные помещения;склады; бизнес-центры;
магазины; торговые центры; пункты сервиса;
объекты общественного питания; объекты
гостиничного бизнеса; фермы, объекты
сельскохозяйственного назначения), находящейся
на территории РФ, развитие бизнеса под
залог этой недвижимости |
| Срок | До 10-ти лет |
| Валюта | Рубли РФ, доллары США, евро |
| Максимальная сумма | До 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости |
| Процентная ставка | Устанавливается
индивидуально для каждого |
| Погашение | Ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 1года |
| Обеспечение | Залог приобретаемой, имеющейся или строящейся недвижимости, поручительство собственников бизнеса. Страхование имущества обязательно |
Кредитованию подлежит техника таких производителей, как ОАО «Амкодор», Минский тракторный завод и входящий в состав этого одноименного производственного объединения Бобруйский завод тракторных деталей и агрегатов (трактора), БелАЗ (большегрузная техника), Гомсельмаш и Бобруйскагромаш (уборочная сельхозтехника).