Разработка мероприятий повышения конкурентоспособности регионального филиала банка (на примере Брянского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК»)

 

     Рассмотрим  структуру рублевых вкладов банка за 2005-2006гг.. Данные представлены в таблице 2.10.

     Таблица 2.10

     Структура рублевых вкладов  БФ РОСБАНК за 2005- 2006  гг.

      

     

 

     Из  данных таблицы 2.10 видно, что в  БФ РОСБАНК за 2006г. снизился остаток вкладов «Срочный», «Капитал», «Рождественский»   - вклады  потеряли свою популярность из-за низких ставок и неудобных условий (сроки, суммы)

     Исчислим  средний срок хранения вкладного  рубля, для оценки вкладов в качестве ресурсов кредитования и для более  рационального использования средств, привлеченных во вклады, что выполним по формуле:

     CД  = (Оср./ В) * Д (1)

     где СД - средний срок хранения (в днях)

     Оср. - средний остаток вкладов (в млрд. руб.)

     В - оборот по выдаче вкладов (в млрд. руб.)

     Д - количество дней в анализируемом  периоде.

     По  БФ РОСБАНК средний срок хранения вклада составлял: на 1 января  2006 г. 92 дня, на 1 июля  2006 г. 133 дней; оборот по выдаче вкладов составлял: на 1 января  2006 г.  118 дней, , на 1 июля  2006 г  184 дней. Количество дней в анализируемом периоде составляет 183 дней.

     на 1 января  2006 г СД = (92 /118) * 183 = 143 дня.

     на 1 июля  2006 г СД =(133 / 184) * 183 = 132 дня.

     Из  расчетов видно, что  на 1 июля 2006 г средний срок хранения вкладов снизился на 11  дней. Это означает что, снизилась сумма привлеченных денежных средств. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Анализ  структуры вкладов населения РОСБАНК за 2006г. показал, что вклады на длительные сроки не очень пользуются успехом у населения, а в настоящий момент наблюдается спрос на краткосрочные вклады. В связи с этим целесообразно ввести в перечень услуг АКБ «Владимира» вклады с более короткими сроками – на 1 месяц и один день.

     Например, ввести вклад «Доходный» (рублевый вклад).

     Вклад принимается на срок 1 месяц и  один день. Минимальная сумма первоначального  взноса 30 тыс. руб., размер дополнительных взносов - не менее 10 тыс. руб. каждый.

     Вкладчику предоставлено право совершать  по вкладу расходные операции. Остаток  вклада после совершения операции должен составлять не менее 30 тыс. руб. Процентная ставка - 10% годовых. В течение срока  хранения, оговоренного в договоре, процентная ставка не подлежит изменению. Выплата дохода производится, начиная с 16 числа каждого месяца за фактическое время хранения сумм во вкладе по 15 число месяца включительно, а также по окончании срока хранения, оговоренного в договоре. 
 
 

       течение нового срока хранения процентная ставка также фиксируется. В случае досрочного расторжения договора доход исчисляется по ставке вкладов до востребования. Характеристика «Доходного» вклада представлена в следующей таблице.

     Таблица 3.1.

     Характеристика  вклада «Доходный» (рублевый вклад).

 

     Предположительно  удельный вес этого вклада должен составить на 2005 г. 10%, в общем количестве вкладов.

     Особое  внимание нужно обратить на вклад  «Молодежный» (рублевый вклад). Его  удельный вес в структуре вкладов  населения на 2005 г. очень мал - (5,2%), что говорит о недостаточной  активности АКБ «Владимир» по привлечению клиентов по этому виду вклада.

     Этот  вид вклада будет иметь большие  перспективы по увеличению своего удельного  веса в структуре вкладов населения, если внести ряд новых условий,

     возрастное  ограничение пользователей вкладом  до 26 лет.

     В-третьих, ввести некоторые стимулы, привлекательные для потенциальных вкладчиков, среди молодого населения страны. Это может быть скидка при покупке билета на самолет или при оплате за обучение, при условии оплаты услуг средствами, находящимися на этом вкладе и пролежавшие не менее одного полного срока хранения. Характеристика этого вклада представлена в таблице 3.2.

     Таблица 3.2.

Характеристика  вклада «Молодежный» (рублевый вклад) с учетом проектных предложений

 

     Предположительно, что удельный вес этого вклада должен составить в 2006 г. 15%, в общем  количестве вкладов.

     Рассмотрим  прогнозируемую структуру 

     представлены  в таблице 3.3.

     Таблица 3.3.

Прогнозируемая  структура вкладов населения  АКБ «» на 2006 г.

 

     Благодаря введению нового вида вклада «Доходный», изменений условий по вкладу «

     дней  в анализируемом периоде.

     Планируемый средний срок хранения вклада составляет 280 дней, оборот по выдаче вкладов 350 дней.

     С учетом внесенных предложений - средний  срок хранения вклада увеличится до 311 дней, а оборот по выдаче вкладов составит 340 дней.

     СД (по плану) = (280/ 350) * 360 = 288 дней.

     СД (с учетом предложений)= (311 / 340) * 360 = 329 дней.

     Обобщенные  данные представлены в таблице 3.4

     Таблица 3.4

Оценка  влияния структурных сдвигов  в составе вкладных операций на показатели деятельности банка

 

     Из  расчета видно, что средний срок хранения вкладов с учетом проектных  предложений увеличился на 41 день. Это  говорит о том, что вклады стали  привлекаться на более длительные сроки. Увеличение этого показателя

     средства, привлеченные во вклады, для кредитования физических и юридических лиц. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3.2. Расчет экономической  эффективности мероприятий  по совершенствованию  ценовой политики

     Исходя  из анализа деятельности  АКБ «РОСБАНК» следует, что Банку и дальше необходимо развивать не только кредитные отношения с физическими лицами,  но и депозитные . В качестве расширения целевого кредитования предлагается увеличить процент