Разработка мероприятий повышения конкурентоспособности регионального филиала банка (на примере Брянского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК»)

     , что сумма кредита будет не  менее 40,0 тыс. руб. Если снизить  ставку кредитования с 19 до 15 %%, рассчитаем сумму экономического эффекта:

     2500 чел. * 40,0 тыс. руб. * 15% = 1500,0 тыс. руб.

     Таким образом, снизив процентную ставку за пользование образовательным кредитом Банк получит 1500,0 тыс. руб. дополнительной прибыли, что значительно повысит  прибыль Банка и расширит клиентскую базу.

     Таким образом, подводя итог третьей главы  можно выделить следующее.  

     Реализация  данных направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующие позиции в банковской сфере региона. 
 
 
 
 

.

3.1 Разработка мероприятия по повышению конкуренции Брянского филиала РОСБАНКа.

Согласно статистике потребительских предпочтений на рынке финансовых услуг исследовательского  холдинга ROMIR Monitoring на  февраль прошлого  года россиянам был задан вопрос о пользовании банковскими продуктами/ услугами.

Во всероссийском  опросе приняли участие 1600 респондентов в возрасте от 18 лет и старше, в  более чем 100 городах и населенных пунктах России, во всех федеральных  округах. Выборка репрезентативна  для взрослого населения России. Статистическая погрешность не превышает +2,5%.

Ответы на него распределились следующим образом (поскольку респонденты могли  указать несколько вариантов  ответа, то итоговая сумма ответов  может быть не равна 100%): 

Какими  банковскими продуктами/услугами Вы пользовались в течение последних 12 месяцев? (%)

Табл. 3.1 Доля населения  в России, использующего  различные виды банковских услуг 
 

В рамках того  же исследования респондентам был задан вопрос:

Услугами каких  банков Вы лично пользуетесь в  настоящее время? (%)

Ответы на него распределились следующим образом* (поскольку респонденты могли  указать несколько вариантов  ответа, то итоговая сумма ответов  может быть не равна 100%):

Услугами  каких банков Вы лично пользуетесь в настоящее время? (%)

Исследование  показало, что чем старше респондент, тем выше уровень доверия к  государственному банку. Так среди  молодых людей о пользовании  услугами Сбербанка сказали 22% опрошенных, а среди пенсионеров - 42%. Как правило, свое доверие банку выражают обладатели начального образования (39%) и высокого уровня доходов (41%).

     С учетом быстрых перемен потребностей, технологии и состоянии конкуренции  РОСБАНК не может полагаться только на существующие банковские продукты. Реальные и потенциальные клиенты хотят и ждут новых и усовершенствованных продуктов. И конкуренты приложат максимум усилий, чтобы обеспечить этими новинками. Следовательно, у каждого банка должна быть своя программа разработки новых товаров.

Разработка  новых мероприятий. 

  1. Разослать  кредитные карты, например, Visa Classic с лимитом в 30 000 рублей своим клиентам, хоть раз бравшим в нем кредит и аккуратно по нему расплатившимся. Клиент бесплатно получает карту международной платежной системы VISA int., которую  можно  использовать как для снятия наличных средств, так и для оплаты товаров и услуг в России и по всему миру. Кредитный лимит по карте составит 30 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом — 22% годовых. Кредит по карте является револьверным, Это мероприятие позволяет клиенту пользоваться лимитом, расходуя средства Банка и внося собственные средства в удобном для себя режиме. В конце каждого месяца гасится 10% основной задолженности, а также выплачиваются Банку проценты за пользование кредитом. После внесения очередного платежа кредитный лимит восстанавливается, и можно продолжать пользоваться средствами Банка. Вносить ежемесячные платежи за пользование кредитным лимитом можно в любом из дополнительных офисов РОСБАНКа региона.  Соглашение о предоставлении револьверного кредита оформляется аналогично кредитной линии — фактически заемщику открывается кредитная линия на срок от одного года до двух лет. Карту можно бесплатно активировать до определенной даты, а деньги, находящиеся на ней, предоставляются в «револьверный» кредит.  Причем при рассылке учитываются   не только клиенты собственно РОСБАНКа, но, в основном, клиенты поглощенного им банка «Первое Общество взаимного кредита» («1 О.В.К.»), который находился в  здании  нынешнего филиала РОСБАНКа.

  Похожая  программа  имеется у главного конкурента – «Банк Русский Стандарт» - после погашения кредита по почте  присылается пластиковая  карта  MasterCard  c лимитом 30 000 рублей.

2. Расширить перечень услуг, которые можно оплачивать через банкоматы  и установить CASH-банкоматов с модулем приема наличных.

   3. Открытие Call-центра, где клиент может контролировать свой счет и кредит, а так же получить любую информацию о кредитах, банковских комиссиях и др. Call-Центр - операторский центр обработки контактов, который позволит  клиентам обеспечить повышение уровня обслуживания абонентов за счет более оперативной, дешевой и качественной обработки запросов по телефонному и иным каналам связи. Call-центр включает в себя комплекс программных и технических решений для обеспечения оперативного обслуживания заказов и запросов клиентов, проведения маркетинговых опросов, рассылок.
   4. Ввести  новую услугу -  прием коммунальных платежей – за газ, за свет, за телефон в банкоматах «РОСБАНКа»,   а так же принимать платежи за обучение через кассовые узлы.
   5. Провести переговоры с ФГУП «Почта России» о снижении комиссии за перечисление с заемщиков и компенсировать снижение комиссии за счет увеличение объема привлеченных клиентов.
   6. Зарплатные проекты.
    
    
   

   Мероприятие	Возможный эффект от внедрения
   Открытие Call-центра	Это решение  позволит  общаться с каждым клиентом лично,  доходчиво и быстро отвечать на его вопросы,  уменьшать степень  безграмотности клиентов,  позволит клиентам получать полную информацию о текущем состоянии счетов по телефонной и факсимильной связи с соблюдением конфиденциальности.
   2.Разослать  пластиковые карты с револьверным кредитом, например, Visa Classic с лимитом в 30 000 рублей своим клиентам, хоть раз бравшим в РОСБАНКе  кредит и аккуратно по нему расплатившимся.  Клиент бесплатно получает карту международной платежной системы VISA int., которую  можно  использовать как для снятия наличных средств, так и для оплаты товаров и услуг в России и по всему миру	Соглашение  о предоставлении револьверного кредита  оформляется аналогично кредитной линии  — фактически заемщику открывается кредитная линия на срок от одного года до двух лет.   Банку это решение   позволит  удерживать старых клиентов и  привлекает  «новых» - тех  кто раньше обслуживался в ОВК.
   2. Установить CASH-банкоматов с модулем приема наличных  и расширить перечень услуг, которые можно оплачивать через банкоматы	Банку это решение   позволит  удерживать старых клиентов и  привлекать  новых. Экономическая выгода очевидна.
   3. Ввести  новую услугу -  приеме коммунальных платежей – за газ, за свет, за телефон в банкоматах «РОСБАНКа»,   а так же принимать платежи за обучение через кассовые узлы.	Банку это решение   позволит  удерживать старых клиентов и  привлекать  новых. Экономическая выгода от комиссий за обслуживание очевидна.
   4. Провести переговоры с ФГУП «Почта России» о снижении комиссии за перечисление с заемщиков и компенсировать снижение комиссии за счет увеличение объема привлеченных клиентов.	Это значительно упростит процедуру погашения  кредитов заемщикам, проживающим  в  области и расширит круг потенциальных заемщиков.
   5. Предложить крупным предприятиям и организациям  города перевести выдачу зарплаты и стипендий не через кассу предприятия, а  путем зачисления  на пластиковые карты, к карте прикрепить счет с револьверным кредитом или с допустимым минусом, который будет рассчитывается пропорционально заработной плате.	Привлечение  огромной доли клиентов, приобщение к культуре банковского обслуживания, привлечение ежемесячно большой денежной массы.

    
   

   3.4 Разработка долгосрочных целей РОСБАНКа до 2007 года. 
   

   На основе миссии формулируются долгосрочные цели организации (более 1 года) или качественные результаты. Эти цели отвечают на вопрос: Что  организация хочет получить и  чего достичь ? Долгосрочные цели до 2005 года приведены в таблице.

   Табл.3.8 .Долгосрочные цели Банка.

   Области определения целей	Цели
   Прибыльность	1.Достижение  кэфициента чистой прибыли 12% в течение 3 лет. 2.Увеличение  прибыли в 2007 году на 35% по сравнению  с уровнем 2005 года.
   Работа  с предпритиями	1.Разработка  и внедрение системы стимулирования предприятий, которая позволит увеличить количество точек продаж кредитов на 50 %. 2.Организация  рабочих мест по выдаче кредитов  во всех районах области. 3.Проведение  рекламной компании в рамках  внедрения новых услуг. 4.Организация кредитно-кассовых офисов в крупных областных центрах.
   Макетинг	1.Увеличение  доли рынка в течение 2 лет  с 4% до 10%. 2. Увеличение  кредитного портфеля на 40% в течение  2 лет.
   Финансы	1.Увеличениее  экономической рентабельности Банка  на 7 % в 2006 году по сравнению с уровнем 2005 года и поддержание ее такой в течение 3 лет. 2. Увеличение  средней фактической заработной  платы до 350 долларов США. 3.Сохранение  уровня финансовой прочности  50 %.
   Продукция	1.Расширение  сети банкоматов. 2. Расширение  перечня услуг, предоставляемых клиентам Банком. 3.Разработка  новых продуктов в рамках корпоративного  сотрудничества с крупными предприятиями  города.
   Здания, сооружения и оборудование.	1.Косметческий  ремонт зданий. Приведение внешнего  вида зданий в соответсвие с единым стилем. 2.Благоустройство  территории. 3.Обеспечение  новой техникой всех рабочих  мест (модернизация старой техники).
   Исследования  и внедрение новшеств.	1.Освоение новых  информационных технологий в  сфере экономики и бизнеса,  в частности программ, способствующих увеличению скорости обработки документов. 2. Установка  в городе и области банкоматов cash-in,которые,  помимо стандартных  операций (выдача наличных, информация  об остатке и последних операциях, платежи), позволяют держателям карт Visa и MasterCard вносить наличные денежные средства на текущий и карточный счета.
   Организация	Организация отдела маркетинга и рекламы к концу 2007 года. Организация отдела кредитования юридических лиц.
   Человеческие ресурсы	Обучение и  проведение аттестаций по программам кредитования «Ипотека», «Кредитование малого бизнеса», «Кредитование юридических лиц».

        Намечено  активизировать участие банка на рынке ссудного капитала, увеличить  объемы финансирования приоритетных отраслей производства, с использованием гибкой процентной политики и различных схем кредитования. Динамичное развитие получит инвестиционное кредитование, а также выдача международных и рублевых пластиковых карт, зарплатных проектов для частных вкладчиков и корпоративных клиентов. Продолжится совершенствование функционирования системы расчетов, укрепление материально-технической базы и повышение уровня автоматизации банковских операций.

   РОСБАНК ставит для себя целью существенно  увеличить занимаемую долю оказания услуг клиентам на данном сегменте рынка, не менее чем в 2 раза увеличить оборот по клиентским операциям с ценными бумагами.

        Отдельным направлением деятельности Банка является оказание полного спектра инвестиционных банковских услуг институциональным  инвесторам.

        Банк, должен обеспечить клиентам:

   1. возможность индивидуальных и коллективных форм инвестиций;
   2. возможность осуществлять прямые инвестиции в ценные бумаги на любом сегменте фондового рынка;
   3. возможность поручить Банку управление пакетом ценных бумаг.
   4. особое внимание стоит обратить на оборот несекьютеризированных активов клиентов (кредитные портфели, коммерческая задолженность);
   5. антикризисное управление активами клиентов
   6. предоставление финансовых консультаций, структурирование торговых портфелей ценных бумаг;
   7. покупка и продажа пакетов акций по поручению клиентов, покупка значительных пакетов долевых бумаг в инвестиционные портфели;
   8. хеджирование финансовых рисков клиентов;
   9. восстановление стоимости активов компаний.

        Поставленные  цели и задачи требуют принятия маркетинговой  политики банка, отвечающей предпочтениям и потребностям целевых групп существующих и потенциальных клиентов. Активная адресная продажа продуктов и услуг предусматривает определенные приоритеты в продуктовой политике, а также оптимизацию форм и методов продаж.

        Для этого банк должен стремиться к установлению долгосрочных партнёрских отношений. С этой целью банк должен прогнозировать развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводить маркетинговые исследования, разрабатывать и предлагать полный спектр банковских продуктов и услуг.

        Создание  системы индивидуального обслуживания клиентов –CRM (Customer Relationship Managerment - система управления лояльностью клиентов), включающей полный спектр банковских продуктов и услуг, отвечающих международным стандартам на сегодняшний день одна из главных задач, стоящих перед  любым современным банком, желающим сохранить конкурентоспособность на рынке.

        Данный  подход предполагает предложение клиенту  специально разработанных индивидуальных схем и технологий, обеспечивающих развитие и оптимизацию бизнеса клиента, страхование его рисков; закрепление за клиентом персональных менеджеров, обладающих необходимым уровнем полномочий, предоставление клиентам технологических и информационных возможностей банка, широкого спектра консультационных услуг; проведение гибкой тарифной политики индивидуального обслуживания.

        Каждое  из предложенных направлений предполагает высокое качество продуктов и  услуг, их постоянный мониторинг, повышение  уровня сервиса за счет оптимизации  банковских процедур и роста культуры обслуживания, системную разработку новых банковских продуктов и услуг для максимального удовлетворения потребностей клиента.

        Следует также ввести в практику деятельности клиентские семинары и конференции, целевые рекламные акции, ориентированные на конкретную группу клиентов, развивать систему адресной рекламы. 
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
   

        Заключение 
   

        Банковская  конкуренция - это совершающийся  в динамике процесс соперничества  коммерческих банков и прочих кредитных  институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг.

        РОСБАНК–  один из  прогрессивных банков в России и занимает лидирующие позиции  среди частных банков. Планы стратегического развития Банка направлены на то, чтобы не только сохранить достигнутые позиции, но и добиться качественного повышения стандартов обслуживания, увеличить доходность и продолжить согласованный и поступательный рост бизнеса по всем направлениям.

   Суть основной стратегии РОСБАНКа  – создание универсального банка, который развивается во всех областях как корпоративного, так и розничного бизнеса, представлен практически на всей территории России и опирается в развитии бизнеса на собственную филиальную сеть, являющуюся его основным конкурентным преимуществом

   Первоочередными  задачами стоящими  перед  РОСБАНКом  по развитию розничного направления бизнеса  являются наращивание клиентской базы и повышение количества продуктов, продаваемых одному клиенту. Происходит  постепенная  миграция от потребительского кредитования, на котором специализировались банки ОВК, к универсальному розничному банку. Предоставление максимального количества продуктов максимальному числу клиентов, опираясь на филиальную сеть, развивать всю линейку розничных продуктов с акцентом на их продажу через отделения банка.

   С развитием  банковской системы России, в целом, и взаимоотношений банков с клиентами, в частности, создаются перспективы  для развития систем банковского  самообслуживания. Банковское самообслуживание – это не просто красивая задумка, это еще и очень эффективно с точки зрения сокращения затрат. Конечно, возвращаясь к вопросу финансовой грамотности населения, в части финансового самообслуживания это проявляется особенно сильно. Люди элементарно боятся вкладывать деньги в аппараты cash-in, так как не уверены, что деньги поступят на счет и т.п. На преодоление этого уйдет какое-то время, но активное развитие банковского самообслуживания – необратимый процесс, потому что это гораздо эффективнее и дешевле для банка.

   Исходя из стратегии  развития Росбанка, можно предположить, что Росбанк вполне в состоянии  занять (а по некоторым параметрам, он уже занимает) первое место среди  российских частных банков. 
   

        Банковская  конкуренция - это совершающийся  в динамике процесс соперничества коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг.

        Современные коммерческие банки функционируют  в роли продавцов или покупателей  практически во всех рыночных секторах.

        В настоящий момент нет определенного  набора показателей для оценки конкурентоспособности  банка. Однако мнение аналитиков оценке конкурентоспособности сводится к  тому, что основой конкурентоспособности банка является его рейтинг.

        Наличие высокого рейтинга коммерческого банка  дает ему ряд известных конкурентоспособных  преимуществ снижения стоимости  привлечения ресурсов и установления ставок в зависимости от рейтинга;  повышение доверия со стороны  клиентов, рост привлекательности в  качестве заемщика, а значит, привлечение новых клиентов и их ресурсов.

        Необходимым условием приложения капитала заставила  банки, как в свое время и промышленность, заняться детальным изучением потребителей, созданием целостной системы  улучшением и продвижения своих услуг.

        Основными приемами банковского маркетинга является: сегментация рынка, создание гаммы  банковских услуг, учет стадии жизненного цикла банковских услуг, дифференциация деятельности, установление цены.

        Основные  задачи банковского менеджмента  :

        Банковского менеджмента: банку необходимо найти  клиента, чтобы предоставить ему  услуги, удовлетворять потребности  банка как организации, т.е. обеспечить ему доход для развития, создание системы мотивации персонала, постоянный поиск своих сравнительных преимуществ.

        Проведение  политики маркетингового подхода к  работе с клиентами требует большой  исследовательской работы по определению  характеристики клиента, его потребностей, что обеспечит объективный процесс  разработки стратегии и тактики  работы банка.

        Оценка конкурентоспособности ОАО АКБ «» позволил сделать следующие выводы:

        За  последние два года банк расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр клиентов

        В 2006 г. произошло укрепление баланса  банка, прибыльность основных видов  деятельности повысилась благодаря увеличению объемов ссудных операций по более выгодным ставкам, росту комиссионных доходов, а также благоприятным внешним условиям деятельности. Вместе с тем сдерживающее влияние на прибыльность оказывали высокие расходы на расширение филиальной сети банка и вложения в развитие информационных технологий.

        Всесторонний  анализ деятельности  ОАО АКБ  «РОСБАНК» за 2005-2006 года помог выявить  основные тенденции развития банка  должны существенно повлиять на его  финансовую устойчивость и платежеспособность.

        Тенденция развития банка- стабильность. Ресурсная  база банка достаточно диверсифицирована  по направлениям привлечения средств  и по валютам, стоимость ресурсов на рыночном уровне, риск внезапного оттока средств, могущего негативно повлиять на деятельность банка, минимален, просроченная задолженность по привлеченным средствам отсутствует. Ресурсную базу следует признать соответствующей основным направлениям активных операций банка.

        Капитальная база соответствует требованиям  ЦБ РФ и основным направлениям деятельности банка. Источники формирования капитала следует признать в целом надежными и стабильными.

        Активы  банка находятся  о собственниках  доступна и подтверждена из открытых источников, уровень поддержки банка  и заинтересованность в его дальнейшем развитии достаточно высокие, качество управления банком высокое. Банк в достаточной степени прозрачен и информационно открыт. Акционерные и управленческие риски низкие.

        Банк  является универсальным кредитным  учреждением с акцентом на отдельные  виды банковских операций. Конкурентоспособность банка достаточно высокая.

        Исходя  из анализа деятельности АКБ «РОСБАНК»  следует, что Банку и дальше необходимо развивать кредитные отношения  с физическими лицами. В качестве расширения целевого кредитования предлагается увеличить процент кредитования населения на образование и снизить проценты за пользование кредитом.

        Таким образом, подводя итог работы, следует  выделить следующее. Развитие и внедрение  новых банковских услуг, повышение  качества обслуживания клиентов, снижение процентных ставок и упрощение процедур кредитования, а так же выбор приоритетных и более доходных направлений деятельности банка и внедрение новых видов вкладов позволит увеличить сроки банковского кредитования и привлечет новых клиентов в банк. Реализация данных направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующие позиции в банковской сфере.

        Конкуренция на рынке банковских услуг хотя и  осуществляется в условиях более  жесткого регулирования по сравнению  с иными рынками финансовых услуг, но продолжают существовать отдельные области, оказывающиеся вне поля зрения органов банковского надзора. Это свидетельствует о настоятельной необходимости дальнейшего развития законодательства.

    
   

    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
   

   Список  использованных Источников 
   

        
   1. Гражданский кодекс Российской Федерации: Части  первая и вторая: официальный текст  по состоянию на 10 марта 2006 г.- СПС  «Гарант»
   2. Налоговый Кодекс Российской Федерации: Части первая и вторая: официальный текст по состоянию на 10 марта 2006 г. – СПС «Гарант»
   3. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 19 июня 2001г. № 82-ФЗ.
   4. Банковское дело/ О.И. Лаврушин [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. – М., Банк. и биржевой науч.-консультац. центр, 2003. – 428с.
   5. Банковское дело: Учебное пособие /Д.Г. Черник [и др.]; под ред. Д.Г. Черника – 4-ое изд. – М.: Финансы и статистика, 2003.- 254 с.
   6. Гарантии в современной банковской практике. Учебное пособие / А.Д. Голубович/ под ред. А.Д. Голубовича. – М.: Менатеп-Информ, 2000. – 158с.
   7. Голубев С.Г., Галочкин В.В. Коммерческие банки. Учебное пособие. – Мн.: Алгоритм, 2000. – 262с.
   8. Гончаренко Л.И. Анализ коммерческих банков.- М.: Финансы и статистика. 2003.- 210с.
   9. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / под ред. Истомина И.В. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. – 623с.
   10. Дадалко В.А., Дадалко А.В. Финансы и кредит: Курс лекций. – Мн.: Армита-Миркетинг, Менеджмент, 2003. – 287с.
   11. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Под общ.ред. Г.И. Кравцова – Мн.: Мисанта, 1999. – 434с.
   12. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М., “Банки и биржи”. Издательское объединение “ЮНИТИ”, 2003.- 374 с.
   13. Жоромская Н. И. О банковской классификации доходов и расходов в РФ // Налоговый вестник. — 2003. — № 10. — С. 94 — 97.
   14. Иванов В.В. Анализ надежности банка. Практ.пос. – М.: Русская деловая лит.-ра, 2001. – 320с.
   15. Кушлин В.И., Волгин Н.А. Государственное регулирование рыночной экономики. – М.: ОАО "НПО "Экономика", 2002.- 278с.
   16. Караваева И. В. Банковское дело.- М.: Юристъ, 2003. -421с.
   17. Князев В.Т. Совершенствование банковской системы и подготовка кадров для банковской службы. // Налоги. — 2003. — № 2. С. 28-33.
   18. Колосова А. Ф. О развитии банковского сектора // Экономика строительства. — 2005. — № 7. — С. 2 — 15.
   19. Лыкова Л. Н. Банки в России.- М.: ВЕК, 2002.- 210с.
   20. Миляков. Н.В. Банковское дело: Курс лекций. — М.: ИНФРА — М, 2002. — 347с.
   21. Нестерова Т.Н. Банковский менеджмент. Учебное пособие. – М.: Инфра-М., 2003. – 94с.
   22. Основы банковского дела: Учебное пособие / Под ред. Ю.М. Ясинского. – Мн.: Тесей, 2002. – 446с.
   23. Попова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 271с.
   24. Пушкарева В. М. История финансовой мысли. М.: Финансы и статистика, – 2004.-312с.
   25. Ривуар Ж. Техника банковского дела. – М., 2004.- 289с.
   26. Сажина М. А. Банковскую систему России необходимо совершенствовать. // Финансы. – 2003. — № 7. – С. 10-13.
   27. Сарбащева С. М. Нужны кардинальные перемены. // Финансы. – 2003. — № 10. – С. 46-49.
   28. Сершенко Ю. Б. Новое в налогообложении прибыли в 2003 г. // Главбух. – 2003. – № 2. – С. 27-31.
   29. Силин А. Государственная собственность и налогооблагаемая база // Экономист. — 2002. — № 10. — С. 23 — 27.
   30. Совершенствование законодательной базы. // Вопросы экономики. – 2000. — № 3. – С. 51-59.
   31. Сидельникова Л.М., Сидорова С. Проблемы организации VIP обслуживания клиентов в коммерческих банках. Банковский маркетинг. – М.: 2003, № 4.- с.61.
   32. Сведения о банках и фирмах иностранных банков, зарегистрированных на территории Россйской Федерации на 01.01.2004 // Банковский вестник. – 2004. - №20. – с.18-19
   33. Севрук В.Г. Банковский маркетинг. – М.: Дело, 2006. – 70с.
   34. Создание и организация деятельности коммерческого банка. Под ред. С.И. Кумок. – М.: Вече; Московское финансовое объединение, 2004. – 319с.
   35. Тарасов В.И. Банковский маркетинг: (Курс лекций). – Мн.: Мисанта, 2003. – 342с.
   36. Тартышный С.А. Зарубежный опыт организации маркетинга коммерческих банков. Финансы. – М.: 2003, № 7. –с.12.
   37. Триф А.А. Инвестиционная и кредитная деятельность коммерческих банков. – М.: Экономика, 2000. – 222с.
   38. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: Все для Вас, 2004. – 320с.
   39. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов. / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: ЮНИТИ, 2000. 479 с.
   40. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Инфра-М., 2005. – 272 с.
   41. Човушан Э.О., Сидоров М.А. Управление риском и устойчивое развитие. Учеб. пос. – М.: РЭА, 2003. – 526 с.
   42. Ясинския Ю.М. Денежно-кредитная система и банковский контролинг. – Мн.: БГУ, 20004 – 146 с.
   43. Экономика и жизнь, № 8 (8858). Март, 2001г. Данные по банкам России на 01.01.2006 г.
   44. Черник Д.Г. Реформы продолжаются. Банки. – М.: 2004, № 1. –с.18.
   45. Черник Д.Г. Основы банковской системы: Учебное пособие – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2005. - 144 c.
   46.   http://www.marketing.spb.ru/mr/services/bank_rating.htm
   47.   Дары конкуренции / № 31 (127) 28 августа – 3 сентября 2006 / Экономика и финансы
   48.  
       
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
   

   Приложение  1.

   БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС  (публикуемая форма)  на 01 апреля 2006 г. Кредитной организации Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК»  (открытое акционерное общество ) — ОАО АКБ «РОСБАНК» тыс. руб. Номер п/п Наименование  статьи Данные  на отчетную дату Данные  на соответствующую отчетную дату прошлого года 1 2 3 4 I. АКТИВЫ     1. Денежные  средства 4 837 617 3 122 279 2. Средства  кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 15 260 936 16 572 909 2.1. Обязательные  резервы 4 747 398 4 209 732 3. Средства  в кредитных организациях 16 988 987 9 704 943 4. Чистые  вложения в торговые ценные бумаги 4 689 141 4 982 042 5. Чистая  ссудная задолженность 151 542 276 113 180 112 6. Чистые  вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения 16 184 15 887 7. Чистые  вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 12 043 761 4 814 264 8. Основные  средства, нематериальные активы и материальные запасы 293 315 91 123 9. Требования  по получению процентов 203 400 240 934 10. Прочие  активы 4 029 381 1 884 799 11. Всего активов 209 904 998 154 609 292 II. ПАССИВЫ     12. Кредиты Центрального банка Российской Федерации 0 0 13. Средства  кредитных организаций 11 506 441 9 140 397 14. Средства  клиентов (некредитных организаций) 157 094 941 116 790 202 14.1. Вклады  физических лиц 49 743 293 34 403 027 15. Выпущенные  долговые обязательства 15 390 623 15 813 434 16. Обязательства по уплате процентов 1 249 107 663 382 17. Прочие обязательства 3 134 055 1 473 827 18. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон 361 791 204 381 19. Всего обязательств 188 736 958 144 085 623 III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ     20. Средства  акционеров (участников) 6 803 606 3 405 284 20.1. Зарегистрированные  обыкновенные акции и доли 6 803 606 3 405 284 20.2. Зарегистрированные  привилегированные акции 0 0 20.3. Незарегистрированный  уставный капитал неакционерных кредитных организаций 0 0 21. Собственные акции, выкупленные у акционеров 0 0 22. Эмиссионный доход 7 628 919 2 123 639 23. Переоценка  основных средств 53 53 24. Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал) 2 197 919 1 614 238 25. Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет) 8 395 177 6 762 875 26. Прибыль (убыток) за отчетный период 538 204 -153 944 27. Всего источников собственных средств 21 168 040 10 523 669 28. Всего пассивов 209 904 998 154 609 292 IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА     29. Безотзывные обязательства кредитной организации 83 731 136 26 446 881 30. Гарантии, выданные кредитной организацией 13 852 281 13 423 454 V. СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ       АКТИВНЫЕ  СЧЕТА     1. Касса 0 0 2. Ценные  бумаги в управлении 7 196 548 636 126 3. Драгоценные металлы 0 0 4. Кредиты предоставленные 0 0 5. Средства, использованные на другие цели 0 0 6. Расчеты по доверительному управлению 471 785 20 317 7. Уплаченный  накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам 3 736 921 8. Текущие счета 6 115 231 557 9. Расходы по доверительному управлению 0 0 10. Убыток  по доверительному управлению 127 594 245   ПАССИВНЫЕ СЧЕТА     11. Капитал в управлении 7 290 053 663 910 12. Расчеты по доверительному управлению 214 873 11 538 13. Полученный  накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам 0 0 14. Доходы  от доверительного управления 0 0 15. Прибыль по доверительному управлению 300 852 213 718       ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ  НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ  на 01 апреля 2006 года Наименование  кредитной организации ОАО АКБ «РОСБАНК»  Код формы 0409808  Квартальная/Годовая Номер п/п Наименование  показателя Данные  на отчетную дату Данные  на соответствующую отчетную дату прошлого года 1 2 3 4 1 Собственные средства (капитал), тыс. руб. 20 107 160 12 819 426 2 Фактическое значение достаточности собственных  средств (капитала), процент 12,4 10,7 3 Нормативное значение достаточности собственных  средств (капитала), процент 10,0 10,0 4 Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб. 4 290 256 2 018 990 5 Фактически  сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб. 4 290 257 2 019 025 6 Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб. 759 064 369 283 7 Фактически  сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб. 759 064 369 283                                                     ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ  (публикуемая форма)  за 1 квартал 2006 г. Наименование  кредитной организации ОАО АКБ «РОСБАНК»    тыс. руб. Номер п/п Наименование  статьи Данные  за отчетный период Данные  за соответствующий период прошлого года 1 2 3 4   Проценты  полученные и аналогичные доходы от:     1 Размещения  средств в кредитных организациях 409 492 349 077 2 Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) 3 737 546 2 102 137 3 Оказание  услуг по финансовой аренде (лизингу) 0 0 4 Ценных  бумаг с фиксированным доходом 160 995 105 024 5 Других  источников 26 916 23 224 6 Всего процентов полученных и аналогичных доходов 4 334 949 2 579 462   Проценты  уплаченные и аналогичные расходы по:     7 Привлеченным  средствам кредитных организаций 35 914 81 824 8 Привлеченным  средствам клиентов (некредитных  организаций) 2 197 304 1 679 852 9 Выпущенным  долговым обязательствам 333 002 337 304 10 Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов 2 566 220 2 098 980 11 Чистые  процентные и аналогичные доходы 1 768 729 480 482 12 Чистые  доходы от операций с ценными бумагами 522 920 279 650 13 Чистые  доходы от операций с иностранной валютой -284 829 119 820 14 Чистые  доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами 80 895 12 486 15 Чистые  доходы от переоценки иностранной валюты 33 464 -593 521 16 Комиссионные  доходы 1 809 915 582 324 17 Комиссионные  расходы 327 479 110 842 18 Чистые  доходы от разовых операций 282 451 20 834 19 Прочие  чистые операционные доходы -114 221 -37 145 20 Административно-управленческие расходы 1 989 046 985 407 21 Резервы на возможные потери -1 117 763 127 200 22 Прибыль до налогообложения 665 036 -104 119 23 Начисленные налоги (включая налог на прибыль) 76 026 38 134 24 Прибыль (убыток) за отчетный период 589 010 -142 253

    
    
    
    
    
    
    
    
   

   Приложение 2.

   БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС  (публикуемая форма)  на 01 января 2006 г. Кредитной организации   Акционерный Коммерческий Банк    "РОСБАНК"  (открытое акционерное общество ) - ОАО АКБ "РОСБАНК"  (фирменное (полное официальное) и сокращенное наименование)  тыс. руб. Номер п/п Наименование  статьи Данные  на отчетную дату Данные  на соответствующую  отчетную дату прошлого года 1 2 3 4 I. АКТИВЫ     1. Денежные  средства 6 841 808 3 068 129 2. Средства  кредитных организаций в Центральном  банке Российской Федерации 12 929 358 10 060 956 2.1. Обязательные  резервы 4 551 195 3 139 457 3. Средства  в кредитных организациях 21 894 949 6 987 928 4. Чистые  вложения в торговые ценные бумаги 7 470 954 3 482 290 5. Чистая  ссудная задолженность 133 949 742 105 106 498 6. Чистые  вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения 16 779 542 785 7. Чистые  вложения в ценные бумаги, имеющиеся  в наличии для продажи 13 332 099 4 129 129 8. Основные  средства, нематериальные активы и  материальные запасы 234 615 89 579 9. Требования  по получению процентов 176 634 210 422 10. Прочие  активы 3 702 139 1 372 980 11. Всего активов 200 549 077 135 050 696 II. ПАССИВЫ     12. Кредиты Центрального банка Российской Федерации 0 0 13. Средства  кредитных организаций 9 920 207 8 604 864 14. Средства  клиентов (некредитных организаций) 152 251 063 99 455 730 14.1. Вклады  физических лиц 47 480 195 26 097 161 15. Выпущенные  долговые обязательства 13 303 613 13 813 930 16. Обязательства по уплате процентов 1 097 854 611 574 17. Прочие  обязательства 2 857 422 1 432 005 18. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным  потерям и по операциям с резидентами  офшорных зон 319 177 302 419 19. Всего обязательств 179 749 336 124 220 522 III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ     20. Средства  акционеров (участников) 6 803 605 3 405 284 20.1. Зарегистрированные  обыкновенные акции и доли 6 803 605 3 405 284 20.2. Зарегистрированные  привилегированные акции 0 0 20.3. Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций 0 0 21. Собственные акции, выкупленные у акционеров 0 0 22. Эмиссионный доход 7 628 919 2 123 639 23. Переоценка  основных средств 53 53 24. Расходы будущих периодов и предстоящие  выплаты, влияющие на собственные средства (капитал) 2 028 013 1 461 677 25. Фонды и неиспользованная прибыль прошлых  лет в распоряжении кредитной  организации (непогашенные убытки прошлых  лет) 6 422 346 4 678 784 26. Прибыль (убыток) за отчетный период 1 972 831 2 084 091 27. Всего источников собственных средств 20 799 741 10 830 174 28. Всего пассивов 200 549 077 135 050 696 IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА     29. Безотзывные обязательства кредитной организации 67 225 510 33 345 613 30. Гарантии, выданные кредитной организацией 14 908 307 12 880 674 V. СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ       АКТИВНЫЕ  СЧЕТА     1. Касса 0 0 2. Ценные  бумаги в управлении 7 727 829 755 345 3. Драгоценные металлы 0 0 4. Кредиты предоставленные 0 0 5. Средства, использованные на другие цели 0 0 6. Расчеты по доверительному управлению 33 470 14 039 7. Уплаченный  накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам 1 871 5 245 8. Текущие счета 4 145 61 806 9. Расходы по доверительному управлению 0 0 10. Убыток  по доверительному управлению 0 0   ПАССИВНЫЕ СЧЕТА     11. Капитал в управлении 7 393 671 719 474 12. Расчеты по доверительному управлению 139 13 13. Полученный  накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам 0 0 14. Доходы  от доверительного управления 0 0 15. Прибыль по доверительному управлению 373 505 116 948

    
    
    
   

   ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ  КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ 
   НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ 
   на 01 января 2006 года

    
   

   Номер п/п	Наименование  показателя	Данные  на отчетную дату	Данные  на соответствующую  отчетную дату прошлого года
   1	2	3	4
   1	Собственные средства (капитал), тыс. руб.	19 586 398	12 894 917
   2	Фактическое значение достаточности собственных  средств (капитала), процент	13,4	11,8
   3	Нормативное значение достаточности собственных  средств (капитала), процент	10,0	10,0
   4	Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней  задолженности, тыс. руб.	3 251 837	2 085 537
   5	Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.	3 251 847	2 085 537
   6	Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб.	667 349	331 859
   7	Фактически  сформированный резерв на возможные  потери, тыс. руб.	667 349	331 859

    

     
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
   

   ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ 
   (публикуемая форма) 
   за 12 месяцев 2005 г.

   тыс. руб.
   Номер п/п	Наименование  статьи	Данные  за отчетный период	Данные  за соответствующий  период прошлого года
   1	2	3	4
   	Проценты  полученные и аналогичные доходы от:
   1	Размещения  средств в кредитных организациях	1 268 318	817 303
   2	Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным  организациям)	12 931 560	9 431 266
   3	Оказание  услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
   4	Ценных  бумаг с фиксированным доходом	629 483	602 468
   5	Других  источников	116 716	6 035
   6	Всего процентов полученных и аналогичных  доходов	14 946 077	10 857 072
   	Проценты  уплаченные и аналогичные  расходы по:
   7	Привлеченным  средствам кредитных организаций	336 821	370 704
   8	Привлеченным  средствам клиентов (некредитных  организаций)	7 436 501	3 812 238
   9	Выпущенным  долговым обязательствам	1 208 860	1 401 500
   10	Всего процентов уплаченных и аналогичных  расходов	8 982 182	5 584 442
   11	Чистые  процентные и аналогичные доходы	5 963 895	5 272 630
   12	Чистые  доходы от операций с ценными бумагами	1 340 940	679 941
   13	Чистые  доходы от операций с иностранной  валютой	647 748	-267 433
   14	Чистые  доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми  инструментами	209 640	66 282
   15	Чистые  доходы от переоценки иностранной валюты	-2 784 276	-1 457 839
   16	Комиссионные  доходы	5 465 955	1 900 204
   17	Комиссионные  расходы	618 729	522 323
   18	Чистые  доходы от разовых операций	468 911	-5 981
   19	Прочие  чистые операционные доходы	-20 796	84 726
   20	Административно-управленческие расходы	6 323 613	2 644 028
   21	Резервы на возможные потери	-1 224 945	-396 342
   22	Прибыль до налогообложения	3 124 730	2 709 837
   23	Начисленные налоги (включая налог на прибыль)	1 133 046	608 189
   24	Прибыль за отчетный период	1 991 684	2 101 648