Организация банковского обслуживания физических лиц

В случае выявления излишков, недостач наличных средств, непонятных, неплатежеспособных и имеющих признаки подделки валютных символов Банка РФ при пересчете в кредитной организации, ВСП наличных средств, сформированных и упакованных в кредитной организации, ВСП кассовыми работниками в пачки банкнот, мешки с монетой, наличных средств, сформированных и упакованных кассовыми, инкассаторскими работниками в сумки с наличными средствами, также несоответствия фактического наличия наличных средств данным кассовых документов кредитная организация устанавливает предпосылки появления обозначенных расхождений и принимает конструктивные меры по их урегулированию. Порядок урегулирования выявленных расхождений определяется кредитной организацией.

Росбанк предлагает своим клиентам широкий диапазон услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, которые соответствуют высочайшим эталонам свойства и надежности.

Услуги по расчетно-кассовому обслуживанию включают:

· Открытие и ведение расчетных счетов в рублях и зарубежной валюте.

· Переводы

· Кассовые операции

· Денежный контроль

· Конверсионные операции

· Операционная карта.

Филиал ПАО «РОСБАНК» в г. Большой Камень не пореже 1-го раза в год проводит ревизии наличных средств.

 

Денежные операции банка

 

Все расчеты юридических лиц в валюте происходят через банковские счета. В современном Плане счетов бухгалтерского учета в банках не предвидено выделение отдельного раздела для учета операций в валюте. Фактически хоть какой счет самого банка и его клиентов может быть открыт в валюте - в номере балансового счета будет указан шифр валюты. Остатки на денежных счетах раз в день переоцениваются по текущему курсу Банка РФ и показываются в рублевом эквиваленте.

Счета открываются:

1 Физическим  лицам-резидентам

- физическому  лицу-резиденту для расчетов и  переводов при предоставлении  нерезиденту займа в зарубежной  валюте и получении от нерезидента  кредита и займа в зарубежной  валюте;

- физическому  лицу - персональному бизнесмену  и юридическому лицу для расчетов  и переводов при получении  кредита и займа в зарубежной  валюте от нерезидента; для привлечения от нерезидента зарубежной валюты, приобретенной от первичного размещения (выпуска) акций и облигаций, являющихся наружными ценными бумагами, эмитентом которых является резидент;

- физическому  лицу - персональному бизнесмену  и юридическому лицу для расчетов  и переводов при предоставлении  нерезиденту займа в зарубежной  валюте;

2 Физическим  лицам-нерезидентам

-.нерезиденту  для приобретения у резидента  и отчуждения в пользу резидента  облигаций, выпущенных от имени  РФ, являющихся внутренними ценными бумагами, включая расчеты и переводы, связанные с передачей облигаций, выпущенных от имени РФ, являющихся внутренними ценными бумагами.

Без использования особых счетов осуществляются:

· денежные операции между резидентами и нерезидентами, не предусмотренные режимами особых счетов;

· расчеты и переводы при получении резидентами кредитов и займов в зарубежной валюте от нерезидентов на срок менее 3-х лет, также расчеты и переводы при выпуске резидентами облигаций, являющихся наружными ценными бумагами, выкуп и платежи по которым не предполагаются в 1-ые три года с даты выпуска обозначенных облигаций;

· расчеты и переводы при предоставлении нерезидентами кредитов и займов в валюте Российской Федерации от резидентов на срок менее 3-х лет, также расчеты и переводы при выпуске резидентами облигаций, являющихся внутренними ценными бумагами, выкуп и платежи по которым не предполагаются в 1-ые три года с даты выпуска обозначенных облигаций;

· расчеты и переводы между физическими лицами-резидентами и нерезидентами, связанные с приобретением и отчуждением ценных бумаг, на суммы до 150000 $ в течение календарного года.

Резиденты (юридические лица и физические лица), в том числе физические лица - личные предприниматели при осуществлении денежных операций в зарубежной валюте представляют в филиал последующие документы:

· справку об идентификации по видам денежных операций средств в зарубежной валюте, поступивших на банковский счет либо списываемых с банковского счета резидента, открытого в филиале, являющуюся документом, подтверждающим совершение денежной операции;

· другие документы, являющиеся основанием для проведения денежной операции, обозначенные в части 4 статьи 23 Федерального закона "О денежном регулировании и денежном контроле".

Материалами денежного контроля признаются выборка документов, создаваемая в целях учета денежных операций, другие выборки документов, создаваемые по усмотрению уполномоченного банка для целей денежного контроля.

В случае представления резидентом в филиал документов в электрическом виде служащий филиала, принявший обозначенные документы, воспроизводит (распечатывает) их на картонном носителе, заверяет их собственной подписью с указанием даты проигрывания (распечатки).

При осуществлении денежных операций в валюте Российской Федерации нерезидент представляет в филиал расчетный документ, который должен содержать после неотклонимых реквизитов (при их наличии) перед текстовой частью в поле «Назначение платежа» последующую информацию:

· код вида денежной операции;

· номер паспорта сделки.

Филиал инспектирует соответствие информации, обозначенной резидентом в расчетном документе, сведениям, содержащимся в документах, являющихся основанием для проведения денежных операций, также соблюдение резидентом и нерезидентом порядка дизайна расчетных документов.

В случае его соответствующего наполнения и дизайна расчетный документ принимается к выполнению.

Филиал ПАО «РОСБАНК» в г. Большой Камень ведет в электрическом виде базу данных по денежным операциям с отражением в ней последующей информации:

· номер счета резидента либо нерезидента;

· дата совершения денежной операции;

· направление платежа (1 - зачисление, 2 - списание);

· код вида денежной операции;

· сумма денег, списанных со счета (зачисленных на счет) при осуществлении денежной операции, в единицах валюты счета;

· наименование банка получателя платежа при списании денег со счета либо банка плательщика при зачислении денег на счет, обозначенное в расчетном документе;

· банковский идентификационный код (указывается, если банком получателя платежа либо банком плательщика является Филиал ПАО «РОСБАНК» в г. Большой Камень), код банка по справочнику "СВИФТ" для банка-нерезидента - участника системы "СВИФТ", код "НР" - для других банков-нерезидентов;

· номер паспорта сделки (при наличии паспорта сделки);

· код валюты цены договора (контракта);

· сумма денежной операции в единицах валюты цены договора (контракта).

Документы, представляемые резидентом и нерезидентом, хранятся в уполномоченном банке более 3 лет с даты помещения документа в материалы денежного контроля.

К неторговым операциям относятся операции по обслуживанию клиентов, не связанных с проведением расчетов по экспорту и ввозу продуктов и услуг клиентов банка, также движением капитала. Филиал производит последующие операции неторгового характера:

1. покупку и продажу наличной зарубежной валюты и платежных документов в зарубежной валюте;

2. инкассо зарубежной валюты и платежных документов в валюте;

3. выпуск и обслуживание пластмассовых карточек клиентов банка;

4. покупку (оплату) дорожных чеков зарубежных банков;

5. оплату валютных аккредитивов и выставление подобных аккредитивов.

Неторговые операции, в разрезе отдельных видов, получили обширное распространение для предоставления клиентам более широкого диапазона банковских услуг, что играет немаловажное значение в конкурентно-способной борьбе коммерческих банков за вербование клиентуры. Без операций, а конкретно воплощения переводов за границу, оплаты и выставления аккредитивов, покупки дорожных чеков, фактически невозможна ежедневная работа с клиентами. Хотя последние две операции не получили широкого распространения. Выпуск и обслуживание пластмассовых карточек - одна из новых операций, которая дает возможность занять еще свободные «ниши рынка» по данному виду операций, привлечь дополнительных клиентов и удержать старых клиентов, поднять престиж банка и занять более высочайшее положение в конкурентно-способной борьбе между банками. Операция покупки и реализации наличной валюты является одной из главных операций неторгового характера.

 

Операции банка с ценными бумагами

 

Уставный капитал ПАО «РОСБАНК» составляет 7 464 614 660 рублей и разбит на 746 461 466 обычных именных акций, любая из которых обладает номинальной ценой 10 рублей и предоставляет право 1-го голоса на Общем собрании акционеров Банка. В предусмотренных федеральными законами и Уставом Банка случаях кумулятивных голосования любая из обозначенных акций предоставляет ее обладателю количество голосов, определяемое в согласовании с федеральными законами и уставом Банка.

Акции ПАО «РОСБАНК» имеют бездокументарную форму. Привилегированные акции не выпускаются.

Предельное количество объявленных акций составляет 294 066 954 простые именные акции номинальной ценой 10 рублей любая. Все объявленные акции имеют схожую номинальную цена и предоставляют обладателям после их размещения однообразные права.

Оплата дополнительных акций, размещаемых средством подписки, может осуществляться средствами и другим имуществом в согласовании с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка РФ. Форма оплаты дополнительных акций определяется решением об их размещении. Оплата других эмиссионных бумаг может осуществляться только средствами.

При оплате дополнительных акций не валютными средствами валютная оценка имущества, вносимого в оплату акций, делается решением Совета директоров Банка. При оплате акций не валютными средствами для определения рыночной цены такового имущества должен привлекаться независящий оценщик. Величина валютной оценки имущества не может быть выше величины оценки, произведенной независящим оценщиком.

ПАО «РОСБАНК» вправе преобразовать выпускаемые им ценные бумаги из 1-го вида в другой на критериях, обозначенных в решении о выпуске, и в границах количества объявленных акций (если другие ценные бумаги конвертируются в акции). Банк располагает дополнительно эмитируемые простые акции, но менее их предельного и объявленного в уставе количества. Срок и форма оплаты дополнительных акций указываются в решении об их размещении.

Банк обеспечивает ведение и хранение реестра акционеров в согласовании с действующим законодательством Российской Федерации. Держателями реестра акционеров может быть сам Банк с учетом ограничений, установленных законодательством Российской Федерации, либо профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по ведению реестра хозяев именных ценных бумаг.

В согласовании с действующим законодательством Банк может выпускать облигации, депозитные, сберегательные сертификаты и другие ценные бумаги. Размещение эмиссионных ценных бумаг делается по решению Общего собрания акционеров и Совета директоров в согласовании с их компетенцией, установленной Федеральным законом «Об акционерных обществах» и уставом Банка, в каком оговариваются нужные условия.

Номинальная цена облигации, вид (именные, на предъявителя), форма выпуска (документарная, бездокументарная), сроки погашения (единовременный срок либо погашение по сериям в определенные сроки), форма погашения (валютная либо другие вещественные ценности), вид обеспечения ( с указанием определенных вещественных ценностей), возможность конвертации, возможность преждевременного погашения и другие условия определяются в определенном решении о выпуске облигаций.

Номинальная цена всех выпущенных облигаций не должна превосходить размер уставного капитала Банка и (либо) величину обеспечения, предоставленного в этих целях Банку третьими лицами. Утерянная именная облигация возобновляется за плату, размер которой определяется Правлением Банка. Облигация на предъявителя в случае утраты восстанавливается в судебном порядке.

Филиал ПАО «РОСБАНК» в г. Большой Камень имеет право выпускать вексель. В согласовании с Штатским кодексом Российской Федерации в обычный письменной форме совершаются последующие операции:

Операции с Своими векселями

1. Выпуск Собственных векселей Филиалом осуществляется в последующих случаях:

O Выпуск Собственных векселей за деньги;

O Обмен (мена) Собственных векселей.

2. Учет Собственных векселей - это плата (погашение) Собственных векселей до пришествия срока платежа по ним.

 

Таблица 2. Операции по обслуживанию личных бизнесменов

 

№ П/П	НАЗВАНИЕ ОПЕРАЦИИ	СОДЕРЖАНИЕ
1	Расчетно-кассовое обслуживание	Открытие и ведение расчетных счетов; прием и выдача денежной наличности; проведение безналичных расчетов.
2	Депозитные операции	Привлечение денежных средств в депозиты на условиях, которые зависят от вида депозита.
3	Кредитные операции	Предоставление кредитов на развитие индивидуальной предпринимательской деятельности.
4	Прочие операции и услуги	Доверительные операции; агентские услуги; консультационные услуги; прочие.

 

 

 

 

Заключение.

Банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать деньги физических и юридических лиц, располагать их от собственного имени и за собственный счет на критериях, возвратности, платности, срочности и производить расчетные операции по поручению клиентов.

В текущее время одним из главных причин удачной банковской деятельности выступает политика неизменных инноваций. Данное утверждение вытекает из ряда предпосылок, характеризующих имеющееся на сегодня положение экономики.