Операції комерційних банків на валютному ринку

– документи про наявність професійно придатних перших керівників банку (голови правління та головного бухгалтера), кандидатури яких відповідають таким вимогам:

наявність вищої фінансово-економічної або юридичної освіти – для голови правління, а також вищої економічної або бухгалтерської освіти – для головного  бухгалтера;

стаж роботи в фінансово-банківських установах за відповідним фахом не менше 5 років, у тому числі на керівних посадах – не менше 3 років;

відсутність письмово підтверджених зауважень та фактів порушення чинного законодавства, нормативних актів НБУ і внутрішніх документів банку за час роботи в банківських установах.

На керівні посади комерційних банків не можуть бути призначені особи:

які не виконали зобов’язань щодо оплати боргу по відношенню до будь якого банку або іншої юридичної чи фізичної особи;

незаконні дії яких у минулому спричинили банкрутство банку або іншої юридичної особи;

які перебувають у родинних зв’язках з членами Ради банку;

які притягувались до кримінальної відповідальності або були звільненні за вимогою НБУ.

Регіональне управління Національного банку України у двотижневий строк з моменту отримання від банку повного пакету документів зобов’язано підготувати висновок щодо дотримання комерційним банком діючих умов створення та реєстрації, також відповідності поданих документів існуючим вимогам. Висновок  регіонального управління НБУ повинен містити підтвердження сплати кожним засновником, акціонером (учасником) своєї частки в статутному капіталі банку за рахунок власних коштів.

Реєстрація комерційного банку здійснюється Національним банком України у місячний строк з моменту одержання заяви, всіх необхідних документів та висновку регіонального управління НБУ.

У разі перевищення Національним банком України строку, зазначеного для реєстрації, він сплачує засновникам комерційного банку штраф у розмірі 0.01 процента оголошеного статутного фонду банку за кожний день затримки.

Рішення НБУ про реєстрацію комерційного банку доводиться до відома Спостережної ради банку і  регіонального управління Національного банку України за місцем розташування банку у вигляді листа за підписом заступника Голови Правління НБУ з доданням статуту зареєстрованого банку, титульний аркуш якого завірено печаткою НБУ і підписом заступника Голови Правління.

Разом з тим, Національний банк України в окремих випадках може відмовити комерційному банку у реєстрації. Так, підставою для відмови можуть бути: порушення порядку  створення банку; невідповідність статуту банку та інших установчих документів законодавству України; незадовільний фінансовий стан  засновників, акціонерів (учасників), що загрожуватиме інтересам кредиторів банку; професійна непридатність керівництва банку; відсутність угоди про надання банку приміщення, придатного для розташування в ньому банківської установи.

 

3.3. Ліцензування  комерційних банків

На відміну від  звичайних господарських товариств, більшість з яких може починати фінансово-господарську діяльність одразу після державної реєстрації, комерційні банки, навіть зареєстровані в Республіканській книзі реєстрації банків, валютних бірж та інших фінансово-кредитних установ, не мають права на здійснення жодної з банківських операцій без отримання відповідної ліцензії.

Механізм ліцензування комерційних банків розроблений Національним банком України та  викладений у Положенні НБУ «Про порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій». Ліцензування комерційних банків запроваджено перш за все з метою підвищення надійності та стабільності банківської системи, забезпечення захисту інтересів кредиторів і вкладників. Згідно з Положенням, ліцензування – це «порядок видачі комерційним банкам, які з часу  реєстрації Національним банком України набули статусу юридичної особи, дозволу на здійснення окремих чи всіх банківських операцій, якщо умови діяльності комерційних банків відповідають чинному законодавству України та нормативним актам НБУ, а також діяльність яких не загрожує інтересам їх клієнтів».

Ліцензуванню підлягають такі операції  комерційних банків:

1) касове обслуговування  клієнтів;

2) перевезення грошово-валютних цінностей та інкасація грошових коштів;

3) відповідальне збереження  цінностей клієнтів банку;

4) ведення рахунків клієнтів (резидентів) у грошовій одиниці  України;

5) ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) у грошовій одиниці України;

6) проведення операцій  з касового виконання Державного  бюджету України, в тому числі  ведення бюджетних рахунків клієнтів  та рахунків державних позабюджетних  фондів;

7) проведення операцій  з касового виконання місцевого  бюджету, ведення бюджетних рахунків клієнтів та рахунків місцевих позабюджетних фондів;

8) надання та отримання  кредитів на міжбанківському  ринку;

9) кредитування юридичних  і фізичних осіб та фінансовий  лізінг;

10) факторінг;

11) вкладення коштів у  статутні фонди інших юридичних осіб;

12) залучення депозитів  юридичних осіб;

13) залучення депозитів  фізичних осіб;

14) емісія цінних паперів;

15) ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;

16) неторговельні операції з валютними цінностями;

17) ведення кореспондентських  рахунків банків (резидентів і  нерезидентів) в іноземній валюті;

18) ведення кореспондентських  рахунків банків (нерезидентів) у  грошовій одиниці України;

19) відкриття кореспондентських  рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

20) відкриття кореспондентських  рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення  операцій за ними;

21) залучення та розміщення  іноземної  валюти на валютному ринку України;

22) залучення та розміщення  іноземної валюти на міжнародних  ринках;

23) валютні операції на  міжнародних ринках;

24) операції з банківськими  металами на валютному ринку  України;

25) операції з банківськими  металами на міжнародних ринках;

26) фінансування капітальних  вкладень за дорученням власників  або розпорядників інвестованих  коштів;

27) видача поручительств, гарантій та інших зобов’язань  за третіх осіб, що передбачають  їх виконання у грошовій формі;

28) купівля, продаж цінних  паперів та операції з ними;

29) управління грошовими  коштами та цінними паперами  за дорученням клієнтів;

30) купівля, продаж державних  цінних паперів та операції  з ними.

Для отримання ліцензії на право здійснення банківських операцій комерційний банк повинен виконати певні умови. Так, на час прийняття рішення про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій зареєстрований статутний капітал банку повинен бути сплачений повністю. Отже, на відміну від звичайних комерційних підприємств, засновники  яких  мають можливість  остаточно сформувати статутний фонд протягом одного  року після їх державної реєстрації, комерційні банки не будуть проліцензовані без повної сплати статутного  фонду та не зможуть розпочати свою діяльність, оскільки здійснення банківських операцій без ліцензії НБУ є незаконним і тягне за собою відповідальність згідно з вимогами чинного законодавства України та нормативних актів Національного банку.

Разом з цим, комерційний банк для отримання ліцензії повинен відповідати встановленим вимогам, основними серед яких є:

– наявність підрозділу, який виконуватиме відповідні банківські операції, підрозділу внутрішнього аудиту, керівники яких мають відповідати таким кваліфікаційним вимогам:

наявність диплома про вищу фінансово-економічну освіту;

досвід практичної роботи за фахом у фінансово-кредитних установах не менше 3 років. Керівниками таких підрозділів не можуть бути призначені особи, які притягувались до кримінальної відповідальності, або особи, які були звільнені за вимогою НБУ;

– забезпеченість необхідним банківським обладнанням, комп’ютерною технікою та комунікаційними засобами, що відповідають вимогам НБУ, для здійснення і обліку банківських операцій та складання щоденного балансового звіту банку;

– відповідність приміщення банку вимогам Національного банку України, наявність документа на право власності на приміщення або угоди на оренду приміщення з його власником на строк не менше 5 років.

Комерційний банк може отримати одразу після своєї реєстрації, за умови виконання встановлених вимог, ліцензію на здійснення тільки операцій, що наведені вище під пунктами 1); 3); 4); 8-10); 12); 16); 19); 25); 30) (дозвіл на решту операцій може бути виданий банку тільки після визначеного, в залежності від виду операції, терміну ефективного функціонування банку).

Для отримання ліцензії на вказані операції новоствореному банку необхідно подати до НБУ такі документи:

– клопотання банку про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій (з переліком операцій, які банк бажає виконувати);

– бізнес-план банку на перші три роки його діяльності (окремо на кожний рік), який повинен містити:

перелік операцій, які планує здійснювати банк;

розрахунковий балансовий звіт і розрахунок звіту про прибуток та збитки комерційного банку на кінець кожного фінансового року;

економічне обгрунтування прогнозних показників балансового звіту та звіту про прибутки та збитки (опис основних клієнтів, спрямування та визначення джерел залучення коштів, фінансових результатів діяльності, формування резервів у розмірах, необхідних для покриття можливих збитків, прогнозний розрахунок дотримання економічних нормативів);

дані про організаційну та управлінську структуру банку (підрозділи, їх підпорядкованість, порядок прийняття рішень тощо);

– відомості, що підтверджують необхідний професійний рівень керівників відповідних підрозділів;

– відповідні внутрішні положення банку, що регламентують здійснення ним банківських операцій.

До цього пакету документів обов’язково додається висновок регіонального управління НБУ про технічну готовність комерційного банку та його забезпеченість кваліфікованими кадрами для виконання відповідних операцій і обгрунтовані пропозиції щодо можливості видачі ліцензії на здійснення кожної операції.

Окрім загальних умов ліцензування, Національний банк України розробив практично до кожної  банківської операції особливі умови видачі ліцензії, що враховують специфіку здійснення тієї  чи іншої операції. Так, наприклад, видача ліцензії на: 5) ведення рахунків банків-кореспондентів (резидентів) у грошовій одиниці України здійснюється  за таких умов:

проведення банківських операцій протягом одного року;

наявність зареєстрованого та сплаченого статутного капіталу банку в сумі еквівалентній 3 млн.ЄВРО.

23) валютні операції на  міжнародних ринках:

строк роботи банку не менше 3 років;

наявність зареєстрованого та сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 5 млн.ЄВРО;

наявність підключення до міжнародних інформаційних систем REUТERS, DOW JONES TELERATE,  BLOOMBERG;

обладнання спеціального операційного залу.

25) операції з банківськими  металами на міжнародних ринках:

строк роботи банку з банківськими металами на внутрішньому ринку  України не менше 3 років;

наявність зареєстрованого та сплаченого статутного капіталу банку в сумі, еквівалентній 10 млн. ЄВРО.

Як бачимо, однією з ключових умов отримання дозволу на здійснення певної банківської операції, поряд зі строком практичної роботи, є формування зазначеного розміру статутного капіталу банку. Таким чином, в залежності від виду операції, яку банк планує виконувати, границі варіації величини його статутного капіталу будуть знаходитися в межах від 1 млн. ЄВРО до 10 млн. ЄВРО.

Після перевірки наданих комерційним банком документів та виконання  відповідних умов, регіональне управління НБУ надсилає отримані документи, разом зі своїм висновком щодо їх відповідності чинному законодавству та нормативним актам НБУ, на розгляд до Департаменту реєстрації та ліцензування банків Національного банку України. Протягом одного місяця з дня отримання Національним банком клопотання про видачу ліцензії та подання банком усіх документів,  необхідних для її отримання, Департамент реєстрації та ліцензування банків готує висновок щодо можливості видачі банку ліцензії на здійснення певних операцій (з їх переліком) і подає проект відповідного рішення на розгляд Комісії з питань  нагляду та регулювання діяльності банків Національного банку України для прийняття остаточного рішення. У разі позитивного рішення Комісії про видачу ліцензії на здійснення банківських операцій, належним чином оформлена ліцензія надсилається Департаментом реєстрації та ліцензування банків до регіонального управління НБУ із супровідним листом для вручення комерційному банку.