Финансовые услуги коммерческих банков и проблемы их развития (на примере: ЗАО Банк «Вологжанин»)

Держателю карты в кассе не скажут «нет сдачи» — сумма списывается со счета с точностью до копейки.

Простота контроля над состоянием счета — держатель видит совершенные по карте операции в выписке или отчете. В случае наличия ошибок или расхождений он может обратиться в Банк (с соответствующим заявлением, либо в телефонную службу поддержки держателей).

Держателю карты предъявите кассиру карту и, если потребуется, документ, удостоверяющий личность. Набирает ПИН-код на предложенной кассиром клавиатуре или поставит свою подпись на чеке (по требованию кассира). Возьмет чек и карту. Оплата завершена.

По карте международной платежной системы держатель может получить денежные средства в сети банкоматов и пунктов выдачи наличных ЗАО «Банк «Вологжанин», а также других банков, как в России, так и за рубежом. Сейчас широкая сеть банкоматов - более 900 000 - позволяет в кратчайшее время получить наличные деньги по картам MasterCard.

Гражданин Российской Федерации, которому исполнилось 18 лет при обращении в любое отделение банка с документом, удостоверяющим личность может заполнить бланк заявки на оформление пластиковой карты. Работник банка сообщит, когда  сможете забрать карту. Получить карту можно в этом же офисе банка.

Для пенсионеров, получателей  социального пособия, дотации и иные выплаты социального характера, в банке «Вологжанин» можно получить «Социальную» карту банка. 

Наличные платежи постепенно уходят в прошлое. Международная пластиковая карта — это современное средство оплаты. Это шаг в завтрашний день.

Доверительное управление денежными средствами.

Банк «Вологжанин» в 2004 году разработал и предложил вологжанам совершенно новая услуга, позволяющая частным лицам и предприятиям выгодно размещать временно свободные денежные средства — «Доверительное управление денежными средствами для целей инвестирования в предметы лизинга». Суть этого предложения проста - банк предложил совместное участие в инвестиционных проектах и   выступил в качестве доверительного управляющего и финансирует сделки лизинга за счет средств, переданных ему в доверительное управление.

Юридическая    основа доверительного  управления (ДУ)  отражена в 

главе 53  Гражданского кодекса Российской Федерации. Учитывая, что банк обладает специальной правоспособностью, в соответствии главой 1, статьи 5 пункта 2. И Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и имеет юридическое право осуществлять доверительное управление различным имуществом, в том числе и денежными средствами.

Переданные банку в доверительное управление денежные средства инвестируются в предметы лизинга. Ими могут быть транспортные средства, технологическое и производственное оборудование, иные средства производства длительных сроков эксплуатации. Экономика лизинговых сделок позволяет обеспечивать повышенную доходность на вложенные в лизинг денежные средства. По сравнению с самыми привлекательными условиями по банковским вкладам доходность сделок доверительного управления оказывается выше на 40–50%.

Нужно отметить, что средства, переданные в доверительное управление (ДУ), а также предметы лизинга, приобретенные на эти средства и переданные в лизинг учитываются в банке на отдельном индивидуальном балансе в соответствии с законодательством, что, безусловно, повышает надежность сделанных инвестиций.

Единственным условием в банке «Вологжанин» для того, чтобы стать учредителем управления, является первоначальная сумма вклада — не менее одного миллиона рублей. Все инвестиции, осуществляемые в банке средствами доверительного управления  (ДУ) направляются на развитие бизнеса Вологодской области, способствуют созданию новых рабочих мест, повышают производительность труда и в целом создают базу для долгосрочного поступательного развития вологодской экономики. Инвестируя средства в экономику области, все участники вместе с банком «Вологжанин» не только получить повышенный доход, но и вносят посильный вклад в повышение конкурентоспособности продукции вологодских предприятий.

 Общий фонд банковского управления.

Закрытое Акционерное Общество «Банк «Вологжанин» к своему пятнадцатилетию выпустил новый вид услуг для жителей областного центра и Вологодской области. Общий фонд банковского управления (ОФБУ) «Капитал» зарегистрировано Главным управлением Центрального Банка (ГУ ЦБ) Российской Федерации по Вологодской области № 0419097600004 от 07 марта 2007 года. Это высокодоходный, надежный вид вложений, предназначенный только для физических лиц. Общий фонд банковского управления (сокращенно ОФБУ) законодательно регламентирован 53 главе Гражданского Кодекса (ГК), а также Инструкцией Центрального Банка Российской Федерации от 02 июля 1997 года за № 63 «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации». Общие условия создания и доверительного управления имуществом общего фонда банковского управления (ОФБУ) «Капитал» являются публичным предложением, в котором описаны все условия работы фонда.

Как было уже  изложено в 2004 году банк «Вологжанин» предложил жителям области качественно новый вид услуг доверительное управление (ДУ), оно было предназначено для индивидуальных инвесторов с минимальной суммой вклада один миллион рублей. Общий фонд банковского управления (ОФБУ) является инструментом коллективных инвестиций. Это «общий котел», где аккумулируются средства многих клиентов и инвестируются в доходные активы. Теперь инвестор может присоединиться к новым решениям с гораздо меньшей суммой, а именно100 000 рублей - это стоимость одного пая. Договор Доверительного управления имуществом общего фонда банковского управления (ОФБУ) «Капитал» возможно, заключить в любом структурном подразделении банка «Вологжанин».

Доходы от участия в фонде банк выплачивает ежемесячно. Сумма на счет перечисляется за вычетом налога на доходы с физических лиц (НДФЛ). На начало 2010 г. количество участников фонда составило более 200 человек, общая сумма активов фонда — более 300 млн. рублей. 

Показатели по доходам общего фонда банковского управления (ОФБУ) в 2013 году составили: за январь-12,94% годовых; за февраль-13,06% годовых; за март-13,03% годовых; за апрель-13,02% годовых; за май-12,67% годовых.

Межбанковские кредиты.

Казначейство Закрытое Акционерное Общество Банк Вологжанин» выступает с предложением о взаимовыгодном межбанковском сотрудничестве: проведение операций по привлечению и размещению денежных средств на рынке межбанковских кредитов по текущим рыночным ставкам на различные сроки; покупка и продажа иностранной валюты на межбанковском рынке; предоставление и привлечение межбанковского кредита (МБК) под залог встречного валютного депозита; банкнотные операции.

Банк «Вологжанин» является активным участником межбанковского рынка, как в рублях Российской Федерации, так и в иностранной валюте, имеет многолетний опыт работы на межбанковском рынке кредитных ресурсов. Банк рассматривает операции на межбанковском рынке, с одной стороны, как достаточно надежное вложение временно свободных средств, а с другой стороны — как инструмент регулирования текущей ликвидности и один из источников краткосрочного кредитования клиентов банка. С учетом этих целей сформирован круг банков-партнеров, которые удовлетворяют высоким требованиям надежности и стабильности финансового положения. Взвешенная политика, тщательный анализ предполагаемых сделок в сочетании с оперативной организационной схемой принятия решений позволяет минимизировать риски и добиться желаемых результатов.

Закрытое Акционерное Общество «Банк Вологжанин» активно сотрудничает с Региональным Дилинговым Центром, Петербургским Межбанковским Финансовым Домом по размещению и привлечению кредитных ресурсов, имеет генеральные соглашения с несколькими банками России. На настоящий момент в банке порядка пятидесяти банков-контрагентов от Дальнего Востока до Калининграда. 

Кредиты для юридических лиц.

Закрытое Акционерное Общество «Банк Вологжанин» осуществляет кредитование предприятий малого и среднего бизнеса.

Для предприятий малого и среднего бизнеса предлагаются следующие 

банковские продукты: разовый кредит; не возобновляемая кредитная линия (выдача частями под лимит выдачи); возобновляемая кредитная линия (выдача под лимит задолженности); банковская гарантия.

Основные условия кредитования: сумма кредита от 100 тысяч рублей, сроки кредитования от 1 до 12 месяцев. Порядок гашения: ежемесячно, равными  долями  по графику; учитывающем  особенности  бизнеса  в  конце 

срока. Основные требования  к заемщику: ведение бизнеса не  менее 1 года;

расположение в городе Вологде, Соколе, Грязовце; устойчивое финансовое положение; наличие обеспечения.

Перечень документов необходимых для рассмотрения заявки на получение кредита юридическим лицом. Копия учредительных документов, карточки образцов подписей. Документы, подтверждающие полномочия руководителя (выписка из решения собрания учредителей, приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера). Свидетельство о государственной регистрации. Свидетельство о постановке на учет, свидетельство о регистрации в налоговом органе. Лицензии на осуществление лицензируемой деятельности, осуществляемой предприятием. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц. Свидетельство о внесении записи о юридическом лице в ЕГРЮЛ. Справка о состоянии расчетов налогоплательщика по налогам с федеральным (региональным, местным) бюджетом (формы № 39–1). Финансовая документация и бухгалтерская отчетность: Полный комплект годовой финансовой отчетности с отметкой Государственной налоговой инспекции (ГНИ) за прошедший год и на последнюю отчетную дату. Расшифровки: основных средств; дебиторской задолженности; кредиторской задолженности; заемных средств; финансовых вложений; расходование прибыли. Заверенные банками справки об оборотах по всем открытым расчетным счетам за последние 12 месяцев с разбивкой по месяцам, сведения о наличии или отсутствии картотеки к ним; сведения о наличии ссудной задолженности в других банках, в том числе просроченной задолженности по кредитам и процентам по состоянию на текущую дату. Аудиторское заключение за последний отчетный год для Акционерного Общества (АО). Кредитная история по установленной форме банка. 

Сведения о возможных формах обеспечения. Документы на закладываемое движимое имущество: договоры (контракты, на основании которых залогодатель приобрел имущество, передаваемое им в залог; акты приема-передачи имущества, подписание которых предусмотрено вышеуказанными договорами (другие документы, в случае если момент перехода права собственности связан именно с этими документами); документы, подтверждающие оплату имущества (платежные поручения и тому подобные).

Документы на закладываемое недвижимое имущество: договоры, на основании которых залогодатель приобрел недвижимое имущество, передаваемое им в залог и акты приема-передачи имущества, подписание которых предусмотрено вышеуказанными договорами; свидетельства о государственной регистрации права собственности на закладываемые объекты недвижимости, а также технические паспорта на закладываемые объекты недвижимости и поэтажные планы к техпаспортам на объекты;  документы, подтверждающие права залогодателя на земельные участки, на которых расположены объекты недвижимости.

Копия оригинала договора (сверенная банком с оригиналами), под исполнение которого испрашивается кредит. Заявление на кредит.

Сотрудники банка также могут затребовать иные документы, необходимые для рассмотрения заявки и оценки финансового состояния потенциального заемщика.

Ценные бумаги.

Закрытое Акционерное Общество «Банк Вологжанин»  предлагает размещение временно свободных денежных средств юридических лиц на выгодных условиях. Размещение средств осуществляется в депозиты и ценные бумаги Банка в рублях с определенной доходностью и различными режимами начисления и выплаты дохода. В зависимости от потребностей клиента банк «Вологжанин» предлагает широкий спектр финансовых инструментов для размещения свободных средств: депозиты, депозитные линии, векселя.

Депозиты и векселя Закрытое Акционерное Общество «Банк Вологжанин» совмещают в себе: высокий доход; удобные сроки; возможность пополнения; возможность пролонгации; возможность досрочного возврата.

Банк индивидуально подходит к каждому клиенту, максимально учитывая его потребности. 

Отношения между банком и клиентом регулируются договором банковского вклада и Гражданским кодексом Российской Федерации. 

Банк гарантирует тайну вклада. Проценты, начисляемые на депозит, определяются процентной ставкой, которая зависит от типа депозита, срока, суммы вклада и рыночной конъюнктуры. Проценты начисляются на фактический срок размещения депозита. 

При досрочном отзыве средств с депозитного счета клиент должен за два рабочих дня в письменной форме уведомить банк (если иное не предусмотрено договором).

Документы, необходимые для открытия депозитного счета. 

Для лиц, являющихся клиентами банка не потребуется предоставление дополнительных документов. 

Для лиц, не являющихся клиентами Закрытое Акционерное Общество «Банк Вологжанин»: копии учредительных документов (Устав с изменениями и дополнениями, Учредительный Договор); свидетельство о постановке на налоговый учет; свидетельство о государственной регистрации юридического лица; свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц; карточка с образцами подписей лиц, имеющих право подписывать документы и оттиска печати юридического лица; документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом первой подписи; документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом второй подписи; коды форм Федерального государственного статистического наблюдения; а также заполненная анкета.