Совершенствование методов потребительского кредитования в АО «Казкоммерцбанк»

Кредитование населения отличается следующими особенностями:

Во-первых, эти правоотношения характеризуются специальным субъектным составом: кредитором в данном случае выступает банк или иная кредитная организация, которая регулярно, профессионально на основании специально выданного Национальным Банком Республики Казахстан разрешения (лицензии) осуществляет подобного рода операции для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.

Во-вторых, если по договору займа либо в результате предоставления товарного или коммерческого кредита предметом договора могут служить не только денежные средства, но и иные вещи, определенные родовыми признаками, то предметом договора банковского кредита могут быть только де­нежные средства.

В-третьих, особенностью договора банковского кредита является его возмездный характер, т. е. уплата клиентом процентов за пользование денежными средствами кредит­ной организации в течение определенного срока - в отличие от обычною договора займа, предполагающего как возмездный, так и безвозмездный характер правоотношений сторон.

В-четвертых, обеспеченность кредита. В качестве обеспечения своевременного возврата кредита банки принимают залог, поручительство, гарантию другого банка, а также обязательства в иных формах, допустимых банковской практикой.

В-пятых, отличие от договора займа кредитный договор содержит требование целевого использования заемных средств с указанием конкретных целей.

В-шестых, кредитный договор заключается обязательно в письменной форме. Обязательность такого оформления определена действующим законодательством, при этом несоблюдение письменной формы влечет за собой недействительность кредитного договора.

В-седьмых, в соответствии с действующим законодательством денежные средства по договору кредита (договору банковской ссуды) могут быть предоставлены предприятию-заемщику только в безналичной форме.

Предоставление коммерческими банками кредита предприятиям осуществляется на основе кредитного договора, который иначе называют договором банковской ссуды. Правила предоставления кредита, порядок, этапы и условия заключения кредитных договоров коммерческие банки разрабатывают самостоятельно с учетом рекомендаций и указаний Национального Банка Республики Казахстан.

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Закон Республики Казахстан от 30 марта 1995 года N 2155 О Национальном Банке Республики Казахстан (внесены изменения в соответствии с Указами Президента РК, имеющими силу закона, от 10.07.03 г. N 483-II) – с.62-65.
2. Постановление Правительства Республики Казахстан от 28 июля 2009 года N 753 О Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан
2. Постановление Национального банка РК от 23 мая 1997 года «Правила «О пруденциальных нормативах»». – с.110-113.
3. Положение Нацбанка Республики Казахстан от 23 мая 1997 года «О минимальных резервных требованиях»5. Положение Национального банка – с.42-56.
4. Республики Казахстан от 23 мая 1997 года «О классификации активов банка и условных обязательств и расчете провизии по ним банками второго уровня Республики Казахстан» – с.102-123.
5. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: Дис, 2007.
6. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. – М.: Высш. шк., 2006– с.75-90.
7. В.Д. Мельников , В.Д. Ли «Общий курс финансов»  Алматы. – с.110-125.
8. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы, кредит и денежное обращение" / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. – с.58-65.
9. Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.: Под. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2006. – с.44-96.
10. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: (Рос. и зарубеж. опыт)/ Моск. ун-т междунар. бизнеса при Всерос. акад. внеш. торговли МВЭС РФ. – М. 2007. – с.95-110.
11. Стратегия развития коммерческого банка / Стрельцова Н.Т., Кравченко Н.А., Новоселов А.С. и др.; Под ред. А.С. Маршаловой, Н.А. Кравченко. – Новосибирск: ЭКОР, 2008. – с.58-75.
12. Марченко Г.  Доклад на Международном экономическом саммите "Евразия 2006"  // Баки Казахстана. -Алматы, 2006. -N5. – с.5-10.
13. Деньги,кредит,банки /Под ред Г.С.Сейткасимова. -Алматы: Экономика, 1996. – с.13-18.
14. Банковский терминологический словарь  М.2007 г.
15. Справочник банкира А. 2007 г. – с.110-145.
16. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. – 2008. -№1. – С.3-5
17. Замуруев А.С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение формы // Банки Казахстана. – 2008. -№4. –С.28-30
18. Захаров В.С. Проблемы современных коммерческих банков // Банки Казахстана. – 1999. -№1. – С.
19. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. – 2006. -№5.- С.10-13.
20. Калимуллина Ф.Ф., Сагитдинов М.Ш. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка // Банковское дело. – 1997. -№10. -С.7-11. 
21. Общая теория финансов: Учебник /  Л.А. Дробозина, Ю.Н. Константинова, Л.П. Окунева и др.; Под ред. Л.А. Дробозиной. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. – 256с.
22. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 1998.-№1. –С.15-16.
23. Пессель М.А. Заём, кредит, ссуда // Деньги и кредит. – 2007. -№4. –С.27-29.
24. Ямпольский М.М. О трактовках кредита // Деньги и кредит. – 1999. -№4. –С.30-32.
25. Журнал «Банки Казахстана» // № 1-12 2009 гг. Правила включения банков второго уровня в систему обязательного коллективного страхования вкладов физических лиц Утверждены решением Правления  АО "Казахстанский фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц"  от 11 мая 2009 г. № 6. 21-95с

26   Экономическое обоснование  развития системы стройсбережений  в РК, г. Алматы, 2009 год– с.62-65.

26.   Жукова Е.Ф. Деньги, кредит, банки, М, ЮНИТИ, 2009. -163-175с.
27. Тукаев А. Анализ кредитования малого бизнеса в Казахстане. // АльПари. - 2010. - №2. – с.111-132.
28. Тосонян Г.А. Винумян А.Ю. Реструктуризация кредитных организаций., М., 2011– с.42-95.
29. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции, М, 2011.
30. Финансовый менеджмент (под ред. Е.С. Стояновой), М: Перспектива, 2007. -113-119с.
31. Консультативное письмо Базельского комитета по банковскому регулированию (Базель, апрель 2006г.) Журнал «Банки Казахстана», №№ 1,2,3 2007г., №№ 1-10 2008г., №№ 1-6 2009г, №№ 3-7 2010г. – с.92-105.
32. Айманова Л.Б. Банковское дело. Алматы 2007.– с.96-120.
33. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки, изд. 2,  М: Финансы и Статистика,  2008. -12-43с.
34. Бейсембетов И. Некоторые аспекты кредитования населения в Заяц Н.Е. Теория финансов, “Вышэйшая школа”, Минск, 2006. -41-55с коммерческих банках Казахстана // АльПари. - 2008. - №4. 78с.
35. Грабовый С. Риски в современном бизнесе. - М., Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. 34-67с.
36. Сейкасимов Г.С. Банковское дело. Алматы: Каржы-Каражат, 2007. – с.123-150.

37 Турысова К.Т., Есентугелов  А. Экономические реформы, состояние       экономики, пути и перспективы экономического развития. - Алматы.2000. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М., 2000.– с.62-65.

38 Цыпкин Г.А. Банк: деятельность  и ответственность // Экономика строительства. 2007. № 8. С. 63.

39 Чекмаева Е.Н. Межбанковский  кредитный рынок и его регулирование //Деньги и кредит. 1998. №5-6. -21-95с.