Отчет по практике в ОАО АСБ «Беларусбанк»

На 01.01.2015 депозитный портфель физических лиц (без учета карт-счетов) состоит из 4,7 млн. счетов. Доля счетов по вкладам в национальной валюте составляет 77% (3,6 млн. счетов), по валютным вкладам – 23% (1,1 млн. счетов).

В настоящее время продуктовое предложение ОАО «АСБ Беларусбанк» для населения является самым широким на рынке Республики Беларусь, охватывая большинство его сегментов и удовлетворяя практически любую потребность клиента по сроку хранения, возможности накопления, уровню доходности. При этом в 2014 году разработана и утверждена концептуальная схема оптимизации действующей линейки срочных банковских вкладов, которая позволит упростить процесс продаж вкладов и их восприятия клиентами, проводить рекламу услуг на постоянной основе исходя из наименования, а также обеспечить равномерное структурирование депозитного портфеля.

В 2014 году были введены новые вклады: «Четыре сезона» (в национальной и иностранной валютах), инновационное предложение – «Интернет депозит-Тренд» (в национальной валюте на 3, 6, 12, 18, 24, 36 месяцев), «Сберегательный» (в иностранной валюте).

Динамику депозитных операций ОАО АСБ «Беларусбанк» за 2011 – 2014 гг. представим в табл. 2.4.

 

Таблица 2.4 – Динамика депозитных операций ОАО АСБ «Беларусбанк» за 2011 – 2014 гг., трлн. руб.

Показатель	2011 г.	2012 г.	2013 г.	2014 г.	Отклонение 2014 г. к 2011 г.
					абс.	отн.
Депозиты, всего, трлн. руб., в т.ч.	98,2	144,5	172,7	213,8	+115,6	217,7
- физических лиц	49	78,1	102,3	134,3	+85,3	274,1
- юридических лиц	39,2	66,4	70,3	79,5	+40,3	202,8

Примечание – Источник: собственная разработка

 

За анализируемый период сумма депозитов в ОАО АСБ «Беларусбанк» увеличилась на 115,6 трлн руб., или на 117,7 %. При этом значительно увеличились вкладные операции физических лиц – на 174,1 %. Если в 2011 г. удельный вес физических и юридических лиц в депозитных операциях был на уровне 50 %, то к 2015 г. удельный вес депозитов физических лиц составил 62,8 %. Увеличение составило порядка 13 пп.

Наглядно на рис. 2.1 отразим динамику депозитных операций.

Рисунок 2.1 – Динамик депозитных операций ОАО АСБ «Беларусбанк» за 2011 – 2014 гг., трлн. руб.

Примечание – Источник: данные табл. 2.4

 

 

В таблице 2.5 представлен анализ величины привлеченных денежных средств ОАО АСБ «Беларусбанк» по количеству счетов за 4 года.

 

Таблица 2.5 – Анализ величины привлеченных денежных средств по количеству счетов

вид вклада	количество счетов				Отклонение,
	на 01.01.12	на 01.01.13	на 01.01.14	на 01.01.15	01.01.15/ 01.01.12
Средства до востребования	284684	290822	295048	366834	128,9
Срочные вклады	27232	28949	31299	38079	139,8
Всего средства физических лиц	311916	319771	326347	404913	129,8

Примечание – Источник: [1, с. 55]

 

Таким образом, за последние 4 года увеличилось количество счетов, предназначенных для привлечённых денежных средств, прирост счетов составил 29,8%, общее количество счетов на 01.01.2015г. составило 404913, каждый счёт примерно соответствует вкладу одного физического лица.

В таблицах 2.6 и 2.7 проведён анализ величины привлеченных денежных средств и их оценка.

 

Таблица 2.6 – Анализ величины привлеченных денежных средств, трлн руб.

Вид вклада	Остаток				Отклонение, 2014/2011
	на 01.01.12	на 01.01.13	на 01.01.14	на 01.01.15
Средства до востребования	11,9	16,4	26,7	37,6	316,0
Срочные вклады	37,1	58,4	75,6	96,7	260,6
Всего средства физических лиц	49	74,8	102,3	134,3	274,1

Примечание – Источник: [1, с. 57]

 

Таблица 2.7 – Анализ структуры привлеченных денежных средств

Вид вклада	Удельный вес				Отклонение, 2014/2011
	на 01.01.12	на 01.01.13	на 01.01.14	на 01.01.15
Средства до востребования	24,3	25,7	26,1	28,0	115,2
Срочные вклады	75,7	74,8	73,9	72,0	95,1
Всего средства физических лиц	100	100	100	100	-

Примечание – Источник: собственная разработка.

 

За анализируемый период изменилась структура привлеченных денежных средств по основным видам вклада: средства до востребования в общей совокупности увеличились на 15,2 процента по сравнению с 2012 годом, причём процесс увеличения доли наблюдался ежегодно. Соответственно произошло уменьшение доли срочных вкладов с 75,7% до 72%.

Анализ ПДС производится по группам, характеризующим основные источники привлечения ресурсов банка. Эти группы можно формировать по срочности вложений (срочные депозиты с разбивкой по срокам и депозиты до востребования).

Такой анализ ПДС показывает, что срочные депозиты составляют 72% всего депозитного портфеля в 2014 году.

Рассматривая подробнее структуру срочных депозитов, следует отметить, что основная доля депозитов приходится на депозиты сроком от года до трёх лет.

Структура срочных депозитов за 2012-2014гг. представлена на рисунках 2.2 и 2.3.

Рисунок 2.2 – Структура срочных депозитов за 2012 гг.

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Рисунок 2.3 – Структура срочных депозитов за 2014 гг.

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Самыми популярными депозитами в 2012 году являлись депозиты «Юбиляр» (сроком 30 мес.), доля в общей совокупности срочных депозитов составила 42% и «Мобильный» (2 года) – 30%. Самыми популярными депозитами в 2012 году являлись депозиты «Юбиляр» (сроком 30 мес.) – 24% и «Сберегательный» (3 года) – 34%.

В самом общем виде рост долгосрочных ресурсов в составе привлеченных средств позволяет увеличить сроки размещения. Однако, сумма долгосрочных активов все же должна быть меньше, чем долгосрочные пассивы. Это связано с тем, что увеличить сроки выдаваемых кредитов и среднюю срочность кредитного портфеля достаточно легко. Однако, сократить сроки размещения средств при снижении сроков привлечения ресурсов практически нереально. В результате банк может утратить ликвидность.

Значительное увеличение средств юридических лиц было обусловлено ростом в рассматриваемом периоде количества обслуживаемых клиентов, что связано с предоставлением более привлекательных условий обслуживания в ОАО АСБ «Беларусбанк» по сравнению с банками-конкурентами.

Состав депозитов организаций и предприятий представлен в таблице 2.8.

 

Таблица 2.8 – Состав, структура и динамика депозитов организаций и предприятий ОАО АСБ «Беларусбанк», млн.рублей

Показатели	01.01.2014 г.		01.01.2015 г.
	Сумма, млн. рублей	Удельный вес, %	Сумма, млн. рублей	Удельный вес, %
Депозиты предприятий и организаций, всего в т.ч.:	70172,8	100	78537,8	100
1. До востребования	19989,7	23,5	29301,6	7,7
1.1. в национальной валюте	19261,9	22,6	28613,0	7,5
1.2. в иностранных валютах	727,8	0,9	688,6	0,2
2. Срочные	65183,1	76,5	35336,2	92,3
2.1. в национальной валюте	65178,9	76,4	35315,4	92,2
2.2. в иностранных валютах (эквивалент)	4,2	0,1	20,8	0,1

Примечание. Источник: собственная разработка на основе данных банка

 

Из таблицы 2.8 видно, что в целом за прошедший год сумма средств предприятий и организаций во всех видах вкладов значительно увеличилась и составила на 01.01.2015 г. 380637,8 млн. рублей. Однако, следует отметить, что структура вкладов за этот же период претерпела существенные изменения. Так, удельный вес вкладов до востребования в общей сумме депозитов юридических лиц в начале 2014 года составил 23,5%, а к концу года снизился и на 01.01.2015г. составил 7,7%. Удельный же вес срочных вкладов за этот же период наоборот увеличился на 15,8% и составил на 01.01.2015г. 351336,2 млн. рублей. Это изменение в структуре можно объяснить значительным улучшением финансового состояния субъектов хозяйствования.

Из таблицы 2.8 также видно, что за прошедший год сумма средств юридических лиц в национальной валюте увеличилась на 295487,6 млн.рублей и составила на 01.01.2015г. 379928,4 млн. рублей. Сумма же средств на счетах до востребования в иностранной валюте снизилась на 39,2 млн. рублей и в тоже время на срочных счетах в иностранной валюте увеличилась лишь на 16,6 млн. рублей.

Определенный интерес имеет анализ состава депозитов до востребования юридических лиц в разрезе видов контрагентов.

Таблица 2.9 – Состав остатков на расчетных и текущих счетах до восстребования в разрезе видов контрагентов ОАО АСБ «Беларусбанк», млн. руб.

ПОКАЗАТЕЛИ	01.01.2014		01.01.2015
	Сумма, млн. руб.	Удельный вес	Сумма, млн. руб.	Удельный вес
1. Депозиты бюджета и  бюджетных организаций   бюджетных организацийбюджетных организаций	1349,6	1,6	2907,1	0,8
1.1. в национальной валюте	1326,3	1,5	2889,5	0,7
1.2. в иностранных валютах (эквивалент)	23,3	0,1	17,6	0,1
2. Средства юридических  лиц	82473,5	98,4	374823,5	99,2
2.1. в национальной валюте	81788,2	97,6	374149,5	99,1
2.2. в иностранных валютах (эквивалент)	685,4	0,8	674,0	0,1