Отчет по практике в ОАО АСБ «Беларусбанк»

За 2014 год банком получена прибыль в сумме 84,8 млрд. рублей, что более чем на треть превышает показатели предыдущего года.

Таблица 2.16 – Отчет о прибыли и убытках на 1 января 2011 года (в миллионах белорусских рублей)

Наименование статьи	2013 г.	2014 г.	Отклонение
Процентные доходы	18379200	20596393	2217193
Процентные расходы	14603387	16201608	1598221
Чистые процентные доходы	3775813	4394785	618972
Комиссионные доходы	1951000	2425728	474728
Комиссионные расходы	648673	974643	325970
Чистые комисионные доходы	1266327	1451085	184758
Чистые отчисления в резервы	664958	412651	-252307
Прочие доходы	340022	753335	413313
Операционные расходы	3431490	4711625	1280135
Прочие расходы	579187	719450	140263
Налог на прибыль	104449	162362	57913
ПРИБЫЛЬ (УБЫТОК)	1401280	1664060	262780

Примечание – Источник: собственная разработка на основании приложения В

 

Прибыль ОАО «АСБ «Беларусбанк» в отчетном году увеличилась на 262780 млн. руб. и составила 1664060 млн. руб.

Стратегическая цель банка – повышение конкурентоспособности и экономической эффективности деятельности.

Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих основных задач:

осуществить поэтапное преобразование организационной структуры банка путём выделения основных бизнес-направлений, оптимизации бизнес-процессов, уменьшения точек принятия решений;

модифицировать систему управления банком в сторону усиления экономических рычагов управления и оптимального распределения полномочий;

качественным образом изменить систему взаимоотношений с клиентами – внедрить новую идеологию работы с клиентами, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к клиенту;

разработать маркетинговую политику банка, отвечающую предпочтениям и потребностям целевых групп существующих и потенциальных клиентов;

максимально использовать потенциал международного сотрудничества для продвижения современных финансовых услуг с использованием внешних ресурсных источников на цели развития бизнеса клиентов банка;

совершенствовать систему внутреннего контроля банка;

повысить уровень информационно-технологической поддержки бизнеса банка;

оптимизировать структуру и численность банковского персонала, обеспечить формирование коллектива профессионалов, способного решать современные задачи развития банка;

довести качественно-технические характеристики учреждений банка до уровня современных кредитно-финансовых институтов, осуществлять дальнейшее развитие региональной сети по пути максимального приближения к пользователям услуг;

реализовать комплекс мер по целенаправленному изменению корпоративной культуры банка и формированию его имиджа.

Основные стратегические приоритеты развития бизнеса банка:

увеличение доли присутствия на рынке розничных услуг;

интенсификация использования кредитных линий международных финансовых институтов.

Основным итогом работы должно стать сохранение и укрепление позиций ОАО «АСБ Беларусбанк» в качестве одного из ведущих белорусских банков, способного при адекватной поддержке со стороны государства обеспечить экономически обоснованные потребности обслуживаемых организаций в заемных средствах на цели укрепления их производственного потенциала и бесперебойного осуществления текущей деятельности, а также создание необходимых предпосылок для функционирования банка в рамках требований к безопасному ведению банковского дела.

В качестве значимых источников укрепления ресурсного потенциала банка будут выступать размещаемые средства центральных и местных органов государственного управления, а также целевые ресурсы, предоставляемые банку для реализации инвестиционных программ.

Главным источником наращивания валютной составляющей ресурсной базы банка будут выступать заимствования на международном финансовом рынке. Масштабы заимствования банком средств у нерезидентов Республики Беларусь будут определяться главным образом потребностью клиентов в иностранных инвестиционных ресурсах и наличием у них обоснованных валютоокупаемых бизнес-проектов, отвечающих требованиям зарубежных инвесторов. Исходя из сложившегося в настоящее время уровня инвестиционной активности организаций республики, а также других импортно-экспортных операций, объем ежегодно привлекаемых из-за рубежа ресурсов оценивается в размере 150–300 млн. долларов США. Объемы привлечения ресурсов иностранных кредитно-финансовых организаций на несвязанной основе будут определяться спросом и возможностью их эффективного использования на внутреннем финансовом рынке страны.

В результате за счет всех составляющих ресурсная база банка должна увеличиться не менее чем в 2 раза и достичь 12 трлн. рублей.

С учетом роста ресурсного потенциала и ожидаемого увеличения со стороны организаций и физических лиц спроса на кредитные услуги объем кредитных вложений банка возрастет в 2 раза и превысит 9 трлн. рублей. Опережающими темпами будут возрастать кредиты инвестиционного характера и их доля в кредитном портфеле банка к концу 2015 года достигнет 75 процентов.

Наращивание объемов оказываемых услуг наряду с проведением эффективной ценовой политики и мерами по оптимизации расходов банка должны обеспечить поступательное увеличение получаемой банком прибыли в объемах, достаточных для развития его основных бизнес-направлений, укрепления материально-технической базы и расширения сети региональных подразделений. Динамика изменения показателя рентабельности банка во многом будет зависеть от складывающейся структуры кредитных вложений и определяемых органами государственного управления условий предоставления кредитов, выдаваемых в рамках реализации государственных программ

Рентабельность активов ОАО ”Беларусбанк“ рассчитана в таблице 2.17.

Таблица 2.17 – Показатели рентабельности активов ОАО ”Беларусбанка“, млн. р.

Показатель	2013	2014	Отклонение	Тр., %
Чистая прибыль	1 237 756,1	1 396 610,9	158 854,8	112,8
Активы банка	130 374 086,9	161 271 094,6	30 897 007,7	123,7
Активы приносящие доходы	99 854 051,1	134 653 253,6	34 799 202,5	134,9
Рентабельность активов, %	0,95	0,87	-0,08	91,6
Рентабельность активов, приносящих доход, %	1,24	1,04	-0,2	83,9

Примечание – Источник: собственная разработка“.

 

Рентабельность активов банка снизилась на 8,4% и составила в 2014 году 0,87%. Низкое значение данного показателя может быть результатом консервативной кредитной политики либо чрезмерных операционных расходов.  Наряду с рентабельность активов рассчитывают такой показатель как рентабельность активов приносящих доход, величина которого также снизилась в 2014 г. и составила 1,04%. Разница между этими двумя показателями говорит о возможности банка повысить свою рентабельность за счет сокращения числа активов, не приносящих доход.

В рейтинге банков РБ по рентабельности активов за 1 квартал 2014 г.  ОАО ”Беларусбанк“ занимал 28 место из 31 действующих банков с значением данного показателя 0,09%. Для сравнения 1 место занял БСБ Банк (2,6%), 7 место – Приорбанк  (1,15%), 17 место – Белагропромбанк (0,43%),  22 место – БПС-Сбербанк (0,33%) [16]. Это говорит о низком качестве активов ОАО ”Беларусбанка“ с точки зрения доходности.

 

2.7 Анализ имущества банка и внутрибанковских операций

 

Значительное увеличение численности персонала, а также четкая ориентация на стратегические цели ОАО «АСБ Беларусбанк»  потребовали существенной перестройки и оптимизации всех процессов управления персоналом.

Одним из приоритетных направлений в 2014 г. была работа с региональной сетью банка. Сетевым единицам различного формата (филиалам, представительствам, кредитно-кассовым офисам) оказывалась всесторонняя поддержка в подборе, адаптации, обучении, оценке и мотивации персонала. Внимание было сосредоточено на формировании долгосрочных основ оптимального сотрудничества, которое базируется на едином понимании стратегических задач развития, использовании современных информационных технологий, эффективном менеджменте, исполнительской дисциплине.

Увеличение численности персонала и необходимость работы с регионами обусловили изменение технологий кадровой работы и управления персоналом, основой которых стали автоматизация и стандартизация внутренних процессов.

Таблица 2.18 – Динамика численности персонала за 2012 – 2014 гг., чел.

Показатели	2012	2013	2014
1	2	3	4
1.Общая численность работников, всего	3494	3590	3949
В том числе:
Мужчины	1217	1271	1433
Женщины	2277	2319	2516
2.Численность работников  по возрастным группам:
18-30 лет	0	0	0
18-30 лет	452	542	638
31-40 лет	25	29	232
41-50 лет	11	12	75
51-59 лет	6	7	4
60 лет и более	0	0	0
51-54 года (женщины)	1	6	4
51-59 лет (мужчины)	0	3	5
55 лет и более (женщины)	0	0	0
из них:
Руководители	86	94	102
работники-специалисты	1150	1185	1348
операционные работники	1210	1253	1426
Стажеры	48	58	73

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Для наглядности отразим динамику численности персонала ОАО «АСБ Беларусбанк» в виде диаграммы (рис. 2.2).

Рисунок 2.2 – Динамика численности персонала ОАО «АСБ Беларусбанк» за 2012-2014 гг.

Примечание – Источник: собственная разработка

Результаты анализа показывают, что состав работающих по категориям персонала в ОАО «АСБ Беларусбанк» значительно изменился.

Как видно по данным таблицы, численность персонала в 2012г. по сравнению с 2014г. увеличилась и составила 192,1 % ,что в абсолютном выражении составило на 455 человек больше (рис. 2.3).

Рисунок 2.3 – Возрастная структура персонала ОАО «АСБ Беларусбанк» за 2014 г.

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Так же, можно отметить, что доля работников женского и мужского пола равно. Это можно аргументировать, тем, что организация за ставит большой акцент на психологическом климате персонала. Тем самым, руководство предприятия не разделяет персонал на мужчин и женщин.

В анализе социально-демографическом составе работников, численность сотрудников в возрасте от 18 лет до 30 лет заметно превышает других групп, это означает, что данный возрастной промежуток наиболее работоспособный, а так же ОАО «АСБ Беларусбанк» ставит большие цели на молодых специалистов.

Для молодых работников наряду с такими ценностями, как здоровье, личная жизнь, полноценный досуг, важное значение приобретает карьерный рост (табл. 2.19).

 

 Таблица 2.19 – Квалификационно-профессиональная  структура персонала ОАО «АСБ  Беларусбанк» за 2012-2014 гг.

Показатели	Количество человек
	2012	2013	2014
Численность, всего	3494	3590	3949
В том числе со стажем работы по специальности:
более 10 лет	104	180	280
из них женщин/мужчин, прошедших квалификационную аттестацию	74/30	131/49	170/110
Востребованное количество работников	60	111	120
со стажем по специальности более 10 лет	77	160	170
Коэффициент квалифицированности	0.7	0.7	0.8
от 3 до 10 лет	209	290	300
из них женщин/мужчин	131/78	190/100	198/102
прошедшие квалификационную аттестацию
Востребованное количество работников	71	120	160
со стажем по специальности от 3 до 10 лет	100	140	180
Коэффициент квалифицированности	0.9	0.7	0.9
менее 3 лет	181	120	617
из них женщин/мужчин	120/61	77/43	428/189
прошедших квалификационную аттестацию
Востребованное количество работников со стажем по специальности от 3 до 10 лет	80 91	62 96	324 302
Коэффициент квалифицированности	1.0	1.0	1.0
Общий коэффициент квалифицированности	0.7	0.7	0.8