Организация расчетного и кассового обслуживания клиентуры, направления совершенствования

 

Так в промышленности этот рост составил 10942 тыс. долларов (в 2002 году - 111263 тыс. а в 2003 году - 122205 тыс.). В торговле и общественном питании кредитовый оборот возрос на 520 тыс. долларов, на транспорте на 1122 тыс. долларов, в сельском хозяйстве - на 26 тыс. долларов.

Изменения кредитового оборота в 2002 и 2003 годах представлены на рисунке 17.

 
Рис. 17. Кредитовый оборот в 2002-2003гг. по отраслям

В 2003 году наблюдалось снижение удельного веса промышленности в структуре кредитового оборота в иностранной валюте на 0,27%. В торговле и общественном питании, а также на транспорте отмечался незначительный рост, а именно: 0,08% и 0,18% соответственно. Изменения удельного веса кредитового оборота по текущим счетам в иностранной валюте по отраслям приведены в таблице 10.

Таблица 10. Динамика изменения структуры кредитового оборота по текущим счетам в иностранной валюте.

N п/п	Наименование отрасли	Кредитовый оборот, %		Отклонения, %
		2002	2003
1	2	4	5	6
1.	Промышленность	89,71	89,44	-0,27
2.	Строительство	0,00	0,00	0,00
3.	Торговля и общественное питание	3,18	3,26	+0,08
4.	Транспорт	6,96	7,14	+0,18
5.	Сельское хозяйство	0,16	0,16	0,00
	ИТОГО	100	100

 

В рисунке 18 показаны изменения, произошедшие в структуре кредитового оборота в иностранной валюте по отраслям за исследуемый период.

 
Рис. 18. Структура кредитового оборота в 2002-2003гг. по отраслям.

Волгодонское отделение Сберегательного банка N7931 предоставляет возможность юридическим лицам открывать не только расчетные текущие счета в рублях и иностранной валюте, но и депозитные счета, как в рублях, так и в иностранной валюте. Однако таким видом услуги в исследуемом периоде воспользовались только предприятия промышленности и торговли.

Изменения количества клиентов, среднедневных остатков и кредитовых оборотов на депозитных счетах в рублях приведены в таблице 11.

Таблица 11. Динамика движения средств на депозитных счетах в рублях по отраслям в 2002-2003гг. (Составлена по отчетным данным ВОСБ N7931)

N п/п	Наименование отрасли	Кол-во клиентов		Среднедневной остаток, тыс. рублей		Кредитовый оборот, тыс. рублей
		2002	2003	2002	2003	2002	2003
1	2	3	4	5	6	7	8
1.	Промышленность	1	1	8	10	80	94
2.	Торговля и общественное питание	1	1	21	23	182	206
	ИТОГО:	2	2	29	33	262	300

 

Анализируя приведенные в таблице данные по депозитным счетам в рублях видно, что число клиентов в 2002 и 2003 годах не изменилось. В промышленности и торговле было и осталось по одному клиенту.

Среднедневной остаток на депозитных счетах в среднем увеличился на 4 тыс. руб., т.е. на 13,79%, в том числе в промышленности на 2 тыс. руб., что соответствует 25%; в торговле и общественном питании на 2 тыс. руб., или на 9,52%.

Рисунок 19 делает наглядным изменение среднедневных остатков на депозитных счетах в рублях за 2002 и 2003 годы.

 
Рис. 19. Динамика изменения среднедневных остатков по отраслям на депозитных счетах в 2002, 2003гг.

Удельный вес среднедневных остатков на рублевых депозитных счетах приводится в таблице 12.

Таблица 12. Удельный вес среднедневных остатков на рублевых депозитных счетах.

N п/п	Наименование отрасли	Среднедневного остатка, %		Отклонения, %
		2002	2003
1	2	3	4	5
1.	Промышленность	27,59	30,30	+2,71
2.	Торговля и общественное питание	72,41	69,70	-2,71
	ИТОГО:	100	100

 

Из вышеуказанных данных в таблице 12 видно, что в 2003 году увеличился удельный вес среднедневного остатка в промышленности с 27,59 до 30,30%, т.е. на 2,71%, а в торговле и общественном питании снизился с 72,41 до 69,70% или на 2,71%.

На рисунке 20 отражена структура среднедневных остатков на депозитных счетах.

 
Рис. 20. Структура среднедневного остатка в 2002 и 2003гг.

В 2003 году увеличился удельный вес среднедневного остатка в промышленности с 27,59 до 30,30%, т.е. на 2,71%, а в торговле и общественном питании снизился с 72,41 до 69,70% или на 2,71%.

По отраслям динамика изменения кредитового оборота в 2002 -2003гг. рассматривается на рисунке 21.

 
Рис. 21. Динамика изменения кредитового оборота по отраслям в 2002 и 2003гг.

Удельный вес кредитовых оборотов депозитных счетов рассчитан и приведен в таблице 13.

Таблица 13. Структура кредитовых оборотов депозитных счетов по отраслям за 2002-2003гг.

N п/п	Наименование отрасли	Кредитовый оборот, %		Отклонения, %
		2002	2003
1	2	3	4	5
1.	Промышленность	30,53	31,33	+0,8
2.	Торговля и общественное питание	69,47	68,67	-0,8
	ИТОГО:	100	100

 

Из таблицы также видна динамика изменений кредитовых оборотов в промышленности и в торговле. За истекший период в промышленности доля кредитового оборота выросла на 0,8%, а в торговле, наоборот, снизилась на 0,8%.

Рисунок 22 отражает структуру кредитовых оборотов за два года по отраслям.

 
Рис. 22. Структура кредитовых оборотов в 2002 и 2003гг. по отраслям

Депозитными счетами в иностранной валюте воспользовались только предприятия транспорта. В таблице 14 приведены данные по депозитным счетам в иностранной валюте в 2002, 2003 годах.

Таблица 14. Динамика движения средств по депозитным счетам в иностранной валюте за 2002-2003гг. (Составлена по отчетным данным ВОСБ N7931)

N п/п	Наименование отрасли	Кол-во клиентов		Среднедневной остаток		Кредитовый оборот
		2002	2003	2002	2003	2002	2003
1	2	3	4	5	6	7	8
1.	Транспорт	1	1	119	136	1 971	2227
	ИТОГО	1	1	119	136	1 971	2227

 

Из приведенной таблицы 14 видно, что число клиентов в 2003 году не изменилось, среднедневной остаток увеличился на 17 тыс. долларов или 14,2%. Динамика изменения среднедневного остатка по депозитному счету в иностранной валюте приведена на рисунке 23.

 
Рис. 23. Динамика изменения среднедневного остатка в 2002 и 2003гг.

Также в 2003 году увеличился кредитовый оборот по депозитным счетам на 256 тыс. долларов или на 12,99%. Динамика изменения кредитового оборота по депозитным счетам в иностранной валюте представлена на рисунке 24.

 
Рис. 24. Динамика изменения кредитового оборота в 2002 и 2003гг.

2. 3а. Анализ остатков денежных средств на счетах клиентов

Согласно с заданием маркетинг – плана перед операционным отделом Волгодонского отделения Сберегательного банка N7931 ставится задача постоянного привлечения денежных средств на счета юридических лиц. Сводные данные за период до 01.01. 02г., а также с 01.01. 02г. по 01.07. 02г., с 01.07. 02 по 01.01. 03г., с 01.01. 03 по 01.07. 03г. приводятся в таблице 15.

Таблица 15. Формирование среднедневных остатков по группам клиентов

N п/п	Клиенты, формирующие среднедневные остатки	Количество клиентов				Среднедневные остатки, тыс. рублей				Удельный вес группы в общей сумме среднедневных остатков, %
		01.01.2002	01.07.2002	01.01.2003	01.07.2003	01.01.2002	01.07.2002	01.01.2003	01.07.2003	01.01.2002	01.07.2002	01.01.2003	01.07.2003
1.	Менее 1 т.р.	949	878	1867	1422	237	192	164	190	0,08	0,08	0,06	0,07
2.	От 1 до 50т.р.	1860	1923	938	1343	12625	5067	7942	45766	4,43	2,02	2,72	15,90
3.	От 50 до 200т.р.	337	314	330	331	32447	31635	32674	48318	11,39	12,60	11,20	16,79
4.	От 200 до 1000т.р.	160	135	130	144	68395	54705	53731	58315	24,00	21,79	18,42	20,26
5.	От 1000 до 5000т.р.	23	28	25	34	43079	49465	47496	73461	15,12	19,70	16,28	52,25
6.	От 5000 до 10000 т.р.	7	9	8	4	52088	70142	61276	25016	18,28	27,94	21,00	8,69
7.	От 10000 до 20000т.р.	1	0	3	0	13684	0	35848	0	4,80	0,00	12,29	0,00
8.	Свыше 20000т.р.	1	1	1	1	62436	39860	52647	36743	21,91	15,88	18,04	12,77
	ИТОГО:	3338	3288	3302	3279	284991	251066	291778	287809	100,00	100,00	100,00	100,00

 

В таблице 15 приводится изменение удельного веса количества клиентов по группам. На рисунках 25, 26, 27, 28 отражены эти изменения.

Из рисунка 25 видно, что наиболее многочисленная группа клиентов (1860 клиентов) имеет среднедневной остаток в размере от 1 до 50 тыс. рублей. Значительное количество клиентов (949 клиентов) имеют среднедневной остаток менее 1тыс. рублей, 337 клиентов – от 50 до 200 тыс. рублей, 160 клиентов - от 200 до 1000 тыс. руб., 23 клиента – от 1000 до 5000 тыс. рублей, 7 клиентов имеют остаток от 5000 до 10000 тыс. рублей и лишь по одному клиенту с более высокими остатками.

 
Рис. 25. Группы клиентов по среднедневным остаткам на 01.01.2002г.

Рисунок 26 иллюстрирует количество клиентов на 01.07. 02г. по группам.

 
Рис. 26. Группы клиентов по среднедневным остаткам на 01.07.2002г.

На рисунке 26 показано изменение групп клиентов на 01.07. 02г. в сравнении с данными на 01.01. 02г. Так увеличилось количество клиентов (на 63 клиента) со среднедневными остатками от 1 до 50 тыс. рублей; на 5 клиентов – в группе от 200 до 1000 тыс. рублей; на 2 клиента – в группе от 5000 до 10000 тыс. рублей. В остальных группах количество клиентов уменьшилось. А вот клиентов, имеющих среднедневные остатки в размере от 50 до 200 тыс. рублей стало меньше на 23, от 200 до 1000 тыс. рублей – на 25, от 1000 до 5000 тыс. рублей – на 5, менее 1тыс. рублей – на 71. Количество клиентов с остатком свыше 20000 тыс. рублей осталось неизменным.

 
Рис. 27. Группы клиентов по среднедневным остаткам на 01.01. 03г.

Рисунок 27 отражает группы клиентов по среднедневным остаткам на 01.01. 03г.

Сравнивая данные, приведенные в рисунке 27 можно сказать, что существенно увеличилась группа клиентов со среднедневными остатками менее 1тыс. рублей (на 989 клиентов). Вместе с тем на 985 уменьшилось число клиентов в группе от 1 до 50 тыс. рублей, от 200 до 1000 тыс. рублей - на 5, в группе от 1000 до 5000 тыс. рублей – на 3, от 5000 до 10000 тыс. рублей – на 1. Группа от 10000 до 20000 тыс. рублей пополнилась тремя клиентами. Неизменным осталось число клиентов в группе свыше 20000 тыс. рублей.

На 01.07. 03г. снова наблюдается перераспределение количества клиентов по группам. Эти изменения отражены в рисунке 28.

 
Рис. 28. Группы клиентов по среднедневным остаткам на 01.07. 03г.