Введение
Статистика и практика последних лет
убедительно подтверждают, что выезды
российских граждан в страны ближнего
и дальнего зарубежья с целью туризма
ежегодно увеличиваются. При этом туристические
организации столкнулись с новыми реалиями
бизнеса, на фоне которых отказ туриста
от загранпоездки, вызванный неполучением
визы или болезнью – сущий пустяк.
Ситуация политической нестабильности
в странах, популярных у российских отдыхающих,
привела к тому, что этот риск занял главенствующее
место по количеству отказов от поездок
в зимнем сезоне.
Если еще учесть риск возникновения катастроф,
схожих с теми, что имели место пару лет
назад в странах Юго-Восточной Азии, то
можно сделать вывод, что в настоящее время
российская туристическая отрасль практически
не защищена от убытков, которые связаны
с отказами от поездок по причинам, отличным
от неполучения визы или болезни.
Целью данной контрольной работы является
исследование проблемы управления рисками
в туроперейтинге.
Для достижения цели работы были решены
следующие задачи:
- Был
изучен риск, как экономическая категория;
- Была
рассмотрена классификация рисков;
- Был
рассмотрен системный подход к управлению
рисками;
- Был
проведен анализ специфики и факторов
возникновения туристических рисков;
- Была
проанализирована оценка рисков в туроперейтинге
РФ.
1 Риски в туризме
1.1 Классификация рисков
в туризме. Виды страхования
Слово
"риск" в буквальном переводе означает
"принятие решения", результат которого
заранее не известен. Риск - это нечто,
что может произойти, а может и не произойти.
По своей
сущности риск является событием с отрицательными
последствиями. Это гипотетическая возможность
наступления ущерба. В связи с этим существует
точка зрения, согласно которой о риске
можно говорить только тогда, когда существует
отклонение между
плановыми и фактическими результатами.
Данное отклонение может быть либо положительным,
либо отрицательным. Возможность положительного
отклонения при исходных заданных параметрах
на одно ожидаемое явление носит название
"шанс". В этом случае можно говорить
о шансе на прибыль. При отрицательном
отклонении - с понятием "риск" тесно
связано понятие ущерб.
Фактор
риска и необходимость покрытия возможного
ущерба вызывают потребность в страховании.
То есть предпосылкой страховых отношений
служит риск.
Риск -
это конкретное явление или совокупность
явлений, потенциальная возможность причинения
ущерба объекту страхования.
Любая туристическая деятельность связана
с определенными рисками: финансовыми,
природно-естественными, экологическими,
политическими, транспортными, имущественными,
производственными, торговыми, коммерческими,
инвестиционными, рисками, связанными
с покупательной способностью денег, инфляционными
и дефляционными, валютными, рисками ликвидности,
упущенной выгоды, снижения доходности,
прямых финансовых потерь, процентными,
кредитными, биржевыми, селективными.
Иными словами, с внутренними рисками,
которые формируются в процессе создания
турпродукта, и внешними т.е. воздействующими
со стороны внешней среды. Наличие такого
огромного количества разновидностей
рисков, которые для каждой отдельной
туристической организации - свои, обуславливает
необходимость их анализа, учета и управления.
Сложность классификации рисков заключается
в их многообразии. С риском предпринимательские
фирмы сталкиваются всегда при решении
как текущих, так и долгосрочных задач.
Существуют определенные виды рисков,
действию которых подвержены все без исключения
предпринимательские организации. Но
наряду с общими есть специфические виды
риска, характерные для определенных видов
деятельности: так, банковские риски отличаются
от рисков в страховой деятельности, а
последние, в свою очередь, от рисков в
туроперейтинге. Видовое разнообразие
рисков очень велико - от пожаров и стихийных
бедствий до межнациональных конфликтов,
изменений в законодательстве, регулирующем
предпринимательскую деятельность, и
инфляционных колебаний. Примером в туроперейтинге
могут служить политические, экономические
риски и др., непосредственно влияющие
на туристическую деятельность.
По своему
характеру риски подразделяются
на следующие категории: объективные и
субъективные, индивидуальные и универсальные,
специфические, экологические, транспортные,
политические, технические и т.п.
Объективные
риски не зависят от сознания и воли страхователя
(стихийные бедствия,
землетрясения, наводнения и т.п.).
Субъективные
риски основаны на отрицании или игнорировании
объективного подхода к действительности.
Индивидуальный
риск выражается в игнорировании страхования
индивидуального домашнего имущества,
картин, коллекций и т.п.
Универсальный
риск - это риск, который включается в объем
ответственности страховщика по большинству
договоров. Например, страхование туристов
от несчастных случаев и болезней, кражи
имущества и т.п.
Особую
группу составляют специфические риски:
аномальные
и катастрофические. К числу аномальных
рисков относятся те, которые не позволяют
отнести соответствующие объекты к тем
или иным группам страхования. Например,
индивидуальное страхование жизни, процедура
медицинского освидетельствования, страхования
на случай "плохой погоды", "не
реализации лицензий на отстрел диких
животных и зверей" и др. катастрофическими
рисками являются риски, которые могут
при их наступлении принести значительный
ущерб страхователю и в особо крупных
размерах (авария на ЧАЭС, землетрясение
на Южном Сахалине и др.).
Экологические
риски связаны с загрязнениями окружающей
среды, а транспортные - подразумевают
страхование средств воздушного, наземного,
железнодорожного и водного транспорта.
Политические,
или репрессивные риски, связаны с противоправными
действиями с точки зрения норм международного
права, мероприятиями или акциями правительств
или граждан суверенного государства.
Технический
риск страховщика в теоретическом плане
представляет риск, связанный с осуществлением
страхования. Наличие
технического риска страховщика побуждает
его активно участвовать в организации
предупредительных мероприятий с целью
снижения степени вероятности наступления
страхового случая. Например, организация
предупредительных мероприятий при страховании
промышленных предприятий, различного
рода складов, охотничьих туров, рыбной
ловли и т.п.
Характерной
особенностью рисковых видов страхования
является их кратковременность и непредсказуемость
величины ущерба. Например, при страховании
туристов от несчастных случаев,
болезни или смерти (гибели) трудно сказать
заранее, что может произойти с туристом
и каковы могут быть последствия страхового
случая.
Особенности
страхования в туризме - рисковость (вероятность
происшествий), кратковременность поездок,
неопределенность
наступления страховых случаев. В туристическом
бизнесе риск наступления нежелательных
событий и их негативных последствий особенно
велик: сам характер оказания услуг часто
связан с пребыванием туристов в различных
экзотических, экстремальных и непривычных
для них местах, где часто бывает тяжело
предусмотреть наличие неблагоприятных
для самочувствия туристов факторов. Кроме
того, при взаимодействии большого числа
не зависящих друг от друга деловых партнеров
(зарубежные туроператоры, консульские
службы, администрации отелей, транспортные
компании и др.) вероятность наступления
страховых случаев повышается. В мире
принято приобретать страховые полисы
путешественника в офисе страховой компании
или имеющей с ней договор турфирме. По
договору со страховыми компаниями туроператоры
и турагенты оказывают выезжающим за рубеж
туристам содействие по страхованию различных
страховых рисков:
1. от острых
внезапных заболеваний;
2. от несчастных
случаев;
3. от пропажи
багажа или другого имущества;
4. от невозможности
выезда в оплаченную поездку;
5. от отсутствия
снега на горнолыжных курортах;
6. на случай
задержки самолетов и другого транспорта
при выезде-въезде;
7. на случай
невыдачи визы:
8. на случай
наступления личной гражданской ответственности
горнолыжников;
9. на случай
плохой погоды во время нахождения туриста
на отдыхе;
10. на случай
непредоставления или неполного предоставления
туруслуг.
Таким
образом, страховые компании помогают
застрахованному туристу решить все проблемы
и получить квалифицированную медицинскую, юридическую
или административную помощь. Страховые
компании в свою очередь могут предложить
страхование рисков турфирмам:
1. финансового
риска;
2. имущественного
риска;
3. риска
гражданской ответственности по договору
с туристом и т.п.
Взаимоотношения
между
турфирмами и страховыми компаниями строятся
на основании договоров страхования. Задачей
турфирмы является правильный выбор надежной
страховой компании, действующей не менее
трех лет и имеющей лицензию на осуществление
страховой деятельностью по интересующим
туриста видам страхования. В России услуги
по страхованию путешественников предлагают
более 150 страховых компаний, включая региональные
представительства крупных страховщиков.
Турфирмы зачастую делают выбор за клиента,
и страховой полис включают в турпакет
вместе с визой, ваучером, билетами, советуя
отдыхающему позаботиться о себе заблаговременно
и свести к минимуму последствия непредвиденного
происшествия в незнакомом месте.
Страхование
может быть добровольным, обязательным,
индивидуальным и групповым.
Добровольное
страхование осуществляется на основании
договора между турфирмой (или страховой
компанией) и выезжающими за рубеж туристами.
Страхование проводится с помощью страхового
полиса, охватывающего разнообразные
риски, которые могут возникнуть в период
отпуска. Практически страхование всех
видов является добровольным.
Обязательное
страхование осуществляется в силу закона
страны пребывания. Медицинское страхование
при выезде в некоторые страны является
непременным условием получения визы
и, по существу,
становится обязательным. В большинстве
цивилизованных стран страхование занимает
одну из важнейших позиций в бизнесе. Так,
все больше стран (Франция, Германия, США,
Великобритания, Австрия, Швеция, Швейцария,
Бельгия, Греция, Испания, ЮАР и др.) устанавливают
обязательность медицинского страхования
туристов с достаточно высокими лимитом
покрытия расходов по страховым случаям
- от 30 000 евро для стран Европы, и от 30 000
до 50 000 дол. США для остальных стран.
В настоящее
время существуют две формы туристского
обслуживания: сервисное (ассистанс) и
компенсационное.
Ассистанс
- особый вид международного сервисного
облуживания туристов на территории страхования
в целях оказания им помощи на месте в
рамках договора страхования (медицинской,
медико-технической,
юридической и др.). Из-за непредсказуемости
страховых случаев и обширной географии
зарубежных поездок туристов страховые
компании не в состоянии обеспечить экстренную
помощь пострадавшим своими силами. Поэтому
в период поездки туристов за границу
страховые компании оказывают им весь
комплекс страховых услуг с помощью зарубежных
сервисных медицинских компаний ассистанс
(Medical Assistance Company), с которыми они имеют
договоры. Сервисное обслуживание с помощью
высокопрофессиональных компаний ассистанс
включает медицинскую, юридическую или
административную помощь застрахованному
туристу и не требует от него дополнительных
денежных затрат. Несомненно, оно является
удобным и современным видом страхового
обслуживания. Все расходы при этом виде
страхования путешественников несет страховщик.
Компенсационное
страхование предусматривает оплату страховых
случаев в стране временного пребывания
самими туристами. Это, как правило, легкие
случаи заболевания, лечение которых стоит
недорого. Если при наступлении страхового
случая турист самостоятельно купил необходимые
лекарства и другие медицинские препараты,
то для получения компенсации по страховому
полису ему необходимо в течение 30 дней
после возвращения из поездки предоставить
в страховую компанию все оригинальные
счета, справки, чеки на понесенные расходы.
Любое возмещение понесенных расходов
возможно лишь при условии, что турист
имеет страховой полис путешественника.
При отсутствии полиса все расходы по
возмещению ущерба при наступлении страхового
случая несут сами туристы.