Шпаргалка по "Страхованию"

 

17. Отрасли и подотрасли страхования.

Ученый Сахиров А.П считает, что основным критерием классификации являются принципиальные различия объекта страхования в соответствии с которыми выделяют 4 отрасли страхования:

1. Личное,
2. Страхов имущества,
3. Страхование гражданской ответственности
4. Страхование финансовых рисков.

В основе деления страхования на подотрасли кроме генерального отраслевого критерия используются собственные – подотраслевые:

для имущественного страхования – это:

-       различия по роду опасностей,

-       различия в секторах экономики и субъектах страхования, связанных с ними (различия по видам собственности);

для личного страхования – это различия сторон личной жизни людей, которые (различные стороны)

-       имеют денежное выражение,

-       страховщики могут, умеют защищать;

для страхования гражданской ответственности – это различия по направлениям гражданской ответственности, определяемые имущественным или социальным положением гражданских и юридических лиц.

Использование этих критериев для подотраслевой классификации приведено в схеме 2.

 

18. Классификация личного страхования.

 

Классификация личного страхования производится по разным критериям.

По объему риска:

- страхование  на случай дожития или смерти;

- страхование  на случай инвалидности или  недееспособности;

• страхование медицинских расходов.

По виду личного страхования:

• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев.

По количеству лиц, указанных в договоре:

- индивидуальное  страхование (страхователем выступает  одно отдельно взятое физическое лицо);

- коллективное  страхование (страхователями или  застрахованными выступает группа  физических лиц).

По длительности страхового обеспечения:

- краткосрочное (менее одного года);

- среднесрочное (1-5 лет);

- долгосрочное (6-15 лет).

По форме выплаты страхового обеспечения:

- единовременной  выплатной страховой суммы;

- с выплатой  страховой суммы в форме ренты.

По форме уплаты страховых премий:

- страхование  с уплатой единовременных премий;

- страхование  с ежегодной уплатой премий;

- страхование  с ежемесячной уплатой премий.

 

19. Классификация имущественного страхования.

Имущественное страхование – отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах. Его экономическое назначение – возмещение ущерба, возникшее вследствие страхового случая.

Для целей страхования имущества принято классифицировать по видам субъектов, которым оно принадлежит:

а) имущество промышленных предприятий;

б) имущество сельскохозяйственных предприятий;

в) имущество граждан.

Объектом страхования может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении.

Страхователями выступают не только собственники имущества, но и юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Имущественное страхование защищает интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением, имуществом и товарно-материальными ценностями.

Имущественное  страхование делится на несколько подотраслей,   главным образом в зависимости от категорий страхователей (рис. 8.1).

По договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы:

- риск утраты (гибели), недостачи  или повреждения определенного  имущества (ст. 930 Г.К.);

- риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие нанесения  вреда здоровью или имуществу  других лиц, а также ответственности  по договорам – риск гражданской  ответственности;

- риск убытков от предпринимательской  деятельности из-за нарушения  своих обязательств контрагентами  предпринимателя или изменениями  условий этой деятельности по  независящим от предпринимателя  обстоятельствам, в том числе  риск неполучения ожидаемых доходов  – предпринимательский риск.

К страховым случаям при страховании имущества относятся:

1) повреждение или уничтожение  имущества в результате форс-мажорных  обстоятельств (стихийные бедствия, действий подпочвенных вод, просадка  грунта, пожар, взрывы, затопления, выбросы  газа, прекращение подачи электроэнергии  в результате пожара, проникновения  воды в помещение;

2) выход из строя отопительной  системы;

3) выход из строя водопроводной  и канализационной систем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

20. Разновидности и виды страхования имущества.

Наиболее распространенными видами имущественного страхования являются.

Страхование имущества предприятий и организаций

Государственные и негосударственные предприятия, акционерные общества и другие объединения могут заключать различного вида договоры страхования. По основному договору подлежит страхованию все имущество, принадлежащее предприятию: здания, сооружения, передаточные устройства, силовые рабочие и другие машины, оборудование, транспортные средства, ловецкие и другие суда, орудия лова, объекты незавершенного производства и капитального строительства, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы и другое имущество.

Страхование от огня (огневое страхование)

В зарубежной практике (а в последнее время и в РФ) большое распространение получило огневое страхование, которое рассматривается в качестве основного вида страхования имущества.

Этот вид страхования предусматривает страховую защиту от комплексного риска, или в международной практике, который предполагает в качестве страхового случая пожар, удар молнии, взрыв, падение пилотируемого летательного аппарата, его частей или груза. При этом в общих условиях страхования от огня даются определения каждого страхового случая и указываются соответственно исключения.

В качестве дополнительного к огневому страхованию, а также в качестве самостоятельных видов страхования применяются также следующие виды страхования:

• от кражи со взломом, кражи, переходящей в грабеж, грабежа или их попытки;
• от бури;
• града;
• водопроводной воды;
• наезда транспортных средств;
• задымления;
• других видов рисков.

При перечислении рисков даются их определения и исключения, при которых возмещения не происходит.

Страхование имущества граждан

Домашнее имущество граждан страхуется чаще всего на случай его уничтожения или повреждения в результате стихийных бедствий, а также пожара, взрыва, наезда транспортных средств, падения деревьев и летательных аппаратов, внезапного разрушения основных конструкций строений, в которых находится имущество, аварий системы водоотопления, водоснабжения и канализации, преднамеренных противоправных действий третьих лиц, а также похищения имущества и уничтожения (повреждения) его, связанного с похищением, либо попыткой похищения.

Транспортное страхование

Подотраслью имущественного страхования является транспортное страхование. Под транспортным страхованием понимается совокупность видов страхования от опасностей, возникающих на различных путях сообщения. Объектами страхования могут быть как средства транспорта (так называемое "страхование каско"), так и перевозимые ими грузы (так называемое "страхование карго").

Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве

Страхование от ущерба, вызываемого остановкой производства вследствие воздействия различных факторов, проводится во многих зарубежных странах. Страхование на случай вынужденного простоя выступает по своему содержанию как дополнение к страхованию основных и оборотных фондов, поскольку перерыв в производстве вызывается их гибелью или повреждением.

Страхование коммерческих рисков

Объектом страхования в этом случае выступает коммерческая деятельность страхователя, предусматривающая инвестирование денежных и других ресурсов в какой-либо вид производства, работ или услуг и получение от этих вложений через определенный срок дохода. Данное страхование является одним из самых сложных видов страхования. 

Страхование рисков новой техники и технологии

Страхование данных рисков можно разделить на 2 направления: 

• страхование самой техники, установок, технологических линий и т.п. на случай их выхода из строя, нарушения работы, гибели, т.е. защита прямых убытков.
• страхование от непредвиденных, неблагоприятных последствий, вызванных внедрением технических и технологических новинок. Здесь имеют место опосредованные (косвенные) убытки в виде дополнительных расходов и неполученной прибыли.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

21. Классификация страхования гражданской ответственности.

В соответствии со ст. 931 ГК РФ по договору страхования ответственности могут быть застрахованы риски ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причиненного вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

По условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ утвержденным приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 года (с изменениями на 14 мая 1997 года) к блоку страхования ответственности относятся следующие виды страхования:

а) Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств представляет собой страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам в связи с использованием автотранспортного средства.

б) Страхование гражданской ответственности перевозчика

Страхование гражданской ответственности перевозчика представляет собой страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием застрахованным, выступающим в качестве перевозчика, средства транспорта.

в) Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности

Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный окружающей природной среде и третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным деятельности, представляющей опасность для окружающих.

г) Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы физического лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности: