Шпаргалка по "Страхованию"

38. Порядок проведения  страхования имущества юридических  лиц от огня

“Огонь” (“Пожар”). Возмещению подлежат убытки, наступившие вследствие возникновения

процесса неконтролируемого горения (огня) в результате повреждения в системе электрооборудования, взрыва паро, топливо-, газопроводов и соответствующих хранилищ, машин котлов и агрегатов, удара молнии, взрыва газа, а также убытки, нанесенные продуктами горения и мерами пожаротушения, применяемыми с целью предотвращения дальнейшего распространения огня.

Кроме того, возмещению подлежат:

- разумные и целесообразные  расходы по разборке и/или перемещению  зданий, сооружений, оборудования на  новое место с целью уменьшения  убытков;

- разумные и целесообразные  расходы по расчистке территории, уборке обломков (остатков) имущества  и приведению застрахованного  имущества, пострадавшего в результате  страхового случая, в порядок.

При этом страховой защитой не покрываются:

а) убытки, возникшие в результате воздействия полезного (рабочего) огня или тепла, необходимого для процесса обработки, ремонта, или для иных целей, а также медленного выделения тепла при брожении, гниении или иных реакциях, проходящих вследствие естественных свойств имущества;

б) убытки, возникшие в результате возгорания производственного оборудования, бытовых электроприборов, электронной аппаратуры и оргтехники, если данное возгорание не явилось причиной возникновения дальнейшего пожара;

в) убытки, нанесенные механизмам с двигателями внутреннего сгорания при взрывах, возникающих в камерах сгорания.

 

Настоящие Правила приняты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации о страховании, содержат стандартные условия, на которых Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания ВТБ Страхование, в дальнейшем именуемое Страховщик, заключает договоры страхования имущества от огня и других опасностей с юридическими и физическими лицами (в т.ч. индивидуальными предпринимателями (предпринимателями без образования юридического лица), имущество которых используется для предпринимательской деятельности), в дальнейшем именуемыми Страхователями, и предназначены для определения содержания этих договоров.

По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, в случае гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества, в результате действия пожара, удара молнии, взрыва, падения летательного аппарата или столкновения с ним, а также, если это прямо указано в тексте договора страхования, иных событий, предусмотренных в ст. 3–11 настоящих Правил, СТРАХОВЩИК возмещает Страхователю, либо назначенному Страхователем лицу, в пользу которого заключен договор страхования (далее – Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этих событий убытки в пределах сумм, указанных в договоре (страховых сумм).

Все положения настоящих Правил, касающиеся Страхователя, в равной степени распространяются также и на Выгодоприобретателя, если это не противоречит действующему законодательству.

В целях настоящих Правил под убытками, возмещаемыми страховщиком в связи с причинением вреда застрахованному имуществу, следует понимать реальный ущерб, т.е. гибель, утрату или повреждение застрахованного имущества, а также расходы, которые Страхователь понес или должен будет понести для ликвидации последствий страхового случая.

Если договором страхования не предусматривается страхование от тех или иных рисков, указанных в ст. 3–11 настоящих Правил, то условия настоящих Правил, относящиеся к страхованию только данных рисков, к договору страхования не применяются.

В соответствии с настоящими Правилами работниками Страхователя признаются лица, выполняющие работу на основании трудового или гражданско-правового договора (контракта).

В соответствии с настоящими Правилами третьими лицами считаются лица, отличные от Страхователя, Выгодоприобретателя и их работников. Если Страхователем и / или Выгодоприобретателем по договору страхования является физическое лицо, то его родственники также не являются третьими лицами по договору страхования.

В соответствии с настоящими Правилами под Пожаром понимается горение в форме открытого пламени или тления, которое возникло не в специально отведенном для этого месте или распространилось за пределы такого места и способно самостоятельно распространяться далее.

Под ущербом, причиненным пожаром, понимается ущерб застрахованному имуществу от непосредственного воздействия огня, высокой температуры, продуктов горения (дыма, копоти и т.п.), а также ущерб, причиненный застрахованному имуществу при выполнении мероприятий по тушению пожара.

В рамках страхования от пожара не подлежит возмещению страховщиком:

1) ущерб, причиненный застрахованному  имуществу в результате воздействия  на него огнем или теплом  с целью обработки, переработки  или в других целях (например, сушки, варки, глажения, копчения, жарки, нагревания, горячей обработки или  плавления металлов и т.д.), в  том числе, ущерб, причиненный имуществу, с помощью которого или в котором огонь или тепло специально создается и / или которое специально предназначено для его разведения, поддержания, распространения, передачи (печам, дымоходам, теплообменникам, установкам DENOX и т.п.);

2) ущерб, причиненный застрахованному  имуществу в результате опаливания  или прожигания горящими углями, выпавшими из каминов, печей и  т.п., сигаретами или сигарами, паяльной  лампой и тому подобными предметами, или опаливания, вызванного внезапным  выходом огня из места, специально  для него отведенного, кроме случаев  возникновения пожара;

3) ущерб, причиненный электрическим  устройствам в результате действия  на них электрического тока (включая  короткое замыкание, повышение силы  тока или напряжения), сопровождающегося  искрением или выделением тепла, кроме случаев возникновения  открытого пламени. Под электрическими  устройствами в соответствии  с настоящими Правилами понимаются  любые объекты, в которых происходит  производство, передача, преобразование  или потребление электроэнергии (в том числе электрические  кабели и провода).

39. Необходимость и порядок осуществления государственного регулирования страховой деятельности.

В Российской Федерации сложилась трехступенчатая система регулирования страхового рынка.

-  Первая ступень. Гражданский  кодекс страны, некоторые законы  и правовые акты, имеющие статус  кодекса.

-  Вторая ступень. Специальные  законы по страховому делу.

-  Третья ступень. Нормативные  акты министерств и ведомств  по страховому делу.

Гражданско-правовые основы регулирования играют значительно более важную роль в страховании, нежели в любой иной сфере бизнеса. На страховом рынке наиболее защищенными являются страховщики, а наименее защищенными – страхователи, поэтому вся система государственного права должна обеспечить равенство прав и обязанностей участников страховой сделки через приоритетную защиту интересов покупателей и потребителей страховых услуг. Правовая безопасность страховых фирм может быть обеспечена только хорошими законами, не противоречащими актам всех ступеней регулирования страховых отношений.

Гражданское право является исходной основой (первой ступенью); оно выполняет функцию генерального регулятора всех сфер жизни общества и определяет регулировочные функции всех законодательных актов второй и третьей ступени.

Глава 48 «Страхование» Гражданского Кодекса РФ содержит также положения, относящиеся к отраслевой специфике страхового дела, т.е. ко второй ступени правового регулирования страхового рынка.

Основные направления государственного регулирования страховой деятельности в России.

В настоящее время активное использование обязательного страхования является одним из наиболее важных резервов развития страхования. Для обеспечения развития необходимо:

1)  создать концепцию  этого развития, где должны быть  определены основания для принятия  решения о страховании тех  или иных объектов или субъектов  в обязательном порядке, приведен  перечень видов страхования, которые  следует проводить в обязательном  порядке, сроки разработки и принятия  законодательно-нормативной базы, необходимой  для введения каждого из видов, организации, ответственные за разработку  данных документов;

2)  принять закон об  основах проведения обязательного  страхования, в котором должен  быть представлен механизм принятия  решений о порядке проведения  отдельных видов обязательного  страхования в стране, установлен  порядок допуска страховых организаций  к проведению операций по обязательному  страхованию, охарактеризованы общие  принципы осуществления такого  страхования, порядок осуществления  контроля за заключением договоров  обязательного страхования и  т.д.;

3)  принять в первоочередном  порядке законы, позволяющие проводить  операции по наиболее важным  видам обязательного страхования;

4)  провести инвентаризацию  действующих законодательных и  нормативных актов, касающихся обязательных  видов страхования, определить степень  целесообразности проведения в  обязательной форме.

40. Виды страхования имущества юридических лиц.

В договор с фирмой страховые компании вписывают то имущество, которое находится на балансе, проще говоря, то, чем компания владеет, что арендует, что хранит у себя на договорной основе. Вариантов множество: 

- Здания различного направления (административные, общественные, производственные  и пр.) и назначения. Сюда мы  относим дома, заводы, торговые площади  и прочую недвижимость. 

- Сооружения, просьба не  путать со зданиями. К сооружениям  относят вышки, башни и прочее.  

- Производственное, инженерное  оборудование тоже реально защитить. Компьютерная и вычислительная  техника, станки, печи для выпечки, аппараты и всевозможная другая  техника, линии – все, что помогает  вашему бизнесу существовать, защитить  можно и нужно! 

- Постройки хозяйственного  назначения – места хранения  сырья, готовой продукции, техники - склад, гараж, погреб, хранилище, площадка  и пр.

- Можно попробовать застраховать  помещения отдельного типа, вроде  лаборатории или важного цеха.  

- Объекты незавершенного  производства, проще говоря, стройки, чаще всего страхуют от несчастных  случаев и природных катаклизмов. Нелишней здесь будет и защита  от грабежа. 

- Сырье для производства, строительные и производственные  материалы, готовая продукция –  все это подлежит страхованию.  

- Различные предметы мебели  и обстановки помещений, офисов  могут быть застрахованы вами.  

В обязательное страхование имущества юридических лиц не включаются:  

- документы; 

- деньги наличные, ценные  бумаги и акции; 

- нематериальные активы;  

- плотины, мосты, дамбы; 

- тротуары, бетонные и  асфальтовые дорожки (что не удивительно, учитывая ситуацию с дорогами). 

41. Понятие личного  страхования и его виды.

В личном страховании можно выделить три подотрасли страхования:

Страхование жизни — виды страхования, где в качестве объекта выступают определённые события в жизни застрахованного лица:

дожитие до определённого возраста;

смерть застрахованного;

предусмотренные договором страхования события в жизни застрахованного:

бракосочетание;

поступление в учебное заведение;

другие события, предусмотренные договором страхования.

Страхование от несчастных случаев — виды страхования, где в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, как правило, кратковременного воздействия, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности, или смерти застрахованного. В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года. Виды страхования от несчастного случая:

страхование пассажиров;

страхование детей;

страхование работников предприятия;

страхование граждан (страховая премия зависит от образа жизни застрахованного);

другие виды страхования от несчастного случая.

Медицинское страхование — виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем. Различают следующие разновидности медицинского страхования:

обязательное медицинское страхование, которым охвачены все категории граждан;

добровольное медицинское страхование, которое осуществляется в коллективной (работодатель страхует своих работников) или индивидуальной форме;

страхование медицинских расходов граждан, в том числе туристов, выезжающих за рубеж;

другие виды медицинского страхования.

В личном страховании может применяться смешанное страхование жизни, включающее несколько видов личного страхования, например, страхование на дожитие, страхование от несчастного случая.

 

42.  Обязанности  страхователя по договору страхования.

Страхователь по договору страхования имеет право: