Шпаргалка по "Страхованию"

Багаж страхует сам перевозчик(авиакомпания), в случае утери возмещается материальный ущерб в размере фактического веса чемодана согласно расценкам перевозчика, максимальный лимит таких выплат – 15 тысяч рублей.

Багаж можно застраховать на все время поездки, а можно охватить только время перелета. Если в потере багажа прямо или косвенно виновен сам турист (неосторожность, умысел), то этот случай не относится к числу страховых.

При утрате багажа нужно обратиться к компании-перевозчику за справкой, подтверждающей факт утери, по возвращении на родину представить эту справку в офис страховой компании, где заключался договор.

Вам предложат письменно изложить все обстоятельства утраты вашего багажа, и при положительном решении его стоимость будет компенсирована. Если же багаж все же отыщут, то его могут вам доставить совершенно бесплатно, даже если срок действия договора уже истек.

5. Страхование автомобиля при выезде за границу

 

Эта страховая программа потребуется тем, кто собирается отправиться в путешествие на своем собственном автомобиле.

Программы страхования автомобилей делятся на две группы: обязательное страхование гражданской ответственности (программы, аналогичные российскому ОСАГО) идобровольное страхование автомобиля от угона, повреждения при аварии.

При оформлении полиса ВЗР можно сэкономить, выбрав особую программу страхования. Допустим, полис для многократных поездок, если вы часто путешествуете (выдается на 180 или 360 дней).

 

34. Характеристика санкций, применяемых в отношении страховщиков органами страхования надзора.

 

       В соответствии  с действующим страховым законодательством  в случае нарушения страховщиками  его требований орган страхового  надзора уполномочен применять  санкции в виде ограничения, приостановления либо отзыва лицензии на право осуществления страховой деятельностью. Кроме этого, федеральный орган по надзору за страховой деятельностью и их территориальные органы вправе выдавать предписания при выявлении нарушений требований законодательства о страховании. Предписание — это письменное распоряжение, обязывающее страховщика в установленные сроки устранить выявленные нарушения. В том случае, если предписание не выполняется в обусловленный срок, органы по надзору за страховой деятельностью вправе ограничить или приостановить действие лицензии либо принять решение об отзыве лицензии. Ограничение и приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страхования, на которые выдана лицензия. Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования.

    Страховая компания, занимающаяся страховой деятельностью  без лицензии, ведет запрещенную  деятельность, которая может быть  принудительно прекращена, компания ликвидирована, а ее руководители в определенных случаях могут быть привлечены к уголовной ответственности за незаконное предпринимательство. С 1 января 2001 года осуществление страховой деятельности без лицензии влечет также и серьезные налоговые последствия в виде штрафных санкций.

     В случае, когда  лицо, на которое законом возложена  обязанность страхования, не осуществило  его или заключило договор  страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями закона, то суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена такая обязанность, взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход РФ в размере подлежащего уплате страхового взноса с начислением на эти суммы процентов.

     Что касается  страховых санкций по отношению  к страхователю, то они устанавливаются  в конкретном договоре страхования  и обычно выражаются в неполучении полностью или частично страхового возмещения (страховой суммы), уплаты неустойки или процентов в случае просрочки внесения страховых взносов.

35. Функции и права органа страхового надзора.

Страховой надзор — контроль деятельности страховых организаций со стороны специально уполномоченных государственных органов, которые осуществляют лицензирование страховой деятельности, проверку деятельности страховых  компаний,  обществ взаимного страхования, страховых брокеров и других профессиональных участников страхового рынка, следят за их платёжеспособностью, разрабатывают рекомендации по формированию и размещению страховщиками страховых резервов, способствуют развитию страхования, в ряде случаев утверждают тарифы премий.

 

Основными функциями органов страхового надзора согласно Закону РФ *О страховании» от 27 ноября 1992 г. являются:

_ выдача страховщикам  лицензий на осуществление страховой деятельности;

_ ведение единого Государственного  реестра страховщиков и объединений  страховщиков, а также реестра  страховых брокеров;

_ осуществление контроля  за обоснованностью страховых  тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков.

 

Помимо них орган страхового надзора осуществляет также функции по организационно-правовому регулированию страховой деятельности:

— устанавливает правила формирования и размещения страховых резервов, показатели и формы учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;

— разрабатывает и утверждает нормативные и методические документы по вопросам страховой деятельности, обязательные для исполнения всеми юридическими и физическими лицами, в том числе методику расчета соотношений между активами и принятыми обязательствами страховщика для обеспечения его платежеспособности;

—    обобщает практику страховой деятельности, разрабатывает и представляет в установленном порядке предложения по развитию и совершенствованию законодательства РФ о страховании.

Таким образом, регулируется единый страховой рынок.

 

Для осуществления функций органы страхового надзора имеют права:

— получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении;

— получать информацию, необходимую для выполнения возложенных функций от предприятий, учреждений и организаций, в том числе от банков;

— проводить проверки соблюдения страховщиками законодательства РФ о страховании и достоверности представляемой ими отчетности.

 

Органы страхового надзора вправе применять меры принудительного воздействия:

при выявлении нарушений страховщиками требований законодательства РФ о страховании давать им предписания по устранению нарушений;

приостанавливать или ограничивать действие лицензий в случае невыполнения страховщиками данных им предписаний до устранения выявленных нарушений либо принимать решения об отзыве лицензий.

В случае неоднократного нарушения страховщиком законодательства РФ органы страхового надзора вправе обращаться в арбитражный суд с иском о его ликвидации.

 

36. Порядок лицензирования страховой деятельности.

      Страховая  компания имеет право осуществлять  деятельность при наличии лицензии, имеющей обязательный характер. 

 

     Лицензия на  право проведения страховой деятельности  выдается Департаментом страхового  надзора Министерства финансов  РФ.

      Назначение  лицензирования заключается в  проверке подготовленности страховой  организации к проведению страховой  деятельности и в определении  сферы этой деятельности. 
 
      Лицензирование регламентируется Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденными приказом Росстрахнадзора от 19.05.94 №02-02/08 (ред. 17.06.1994), и Правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29.03.94 г. №251.

 

Для получения лицензии страховой организацией должны быть выполнены следующие основные условия: 

 

1) регистрация на территории  Российской Федерации; 
2) необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством. В настоящее время он должен составлять не менее 25 тыс. минимальных размеров оплаты труда при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни; не менее 35 тыс. – при проведении страхования жизни и иных видов страхования, не менее 50 тыс. – при проведении исключительно перестрахования; 
3) соотношение между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности, соответствует установленным нормативам; 
4) показатель максимальной ответственности по отдельному риску не превышает 10% собственных средств страховщика. 

 

Лицензирование страховой деятельности осуществляется после регистрации компании в Департаменте страхового надзора Министерства финансов РФ. Регистрация страховых организации включает: присвоение регистрационного номера; занесение страховой организации в официально публикуемой реестр; выдачу свидетельства о регистрации. 

 

Лицензия (разрешение) на проведение страховых операций выдается на основании соответствующего заявления страховой организации с приложением к нему необходимых документов. 

 

В заявлении указываются:

• тип страховой организации;
• ее полное и сокращенное название;
• юридический адрес (с индексом);
• координаты технической связи (телефон, телефакс, телетайп, телекс).

 

 

В числе прилагаемых документов содержатся: 

 

• устав страховой организации, учредительный договор;
• свидетельство о регистрации;
• справка из банка об оплаченном уставном капитале;
• акт сдачи-приемки имущества при условии внесения его учредителями;
• программа развития (бизнес-план) на три года по лицензируемому виду страховой деятельности

 

37. Необходимость  и порядок осуществления государственного  регулирования страховой деятельности.

В Российской Федерации сложилась трехступенчатая система регулирования страхового рынка.

-  Первая ступень. Гражданский  кодекс страны, некоторые законы  и правовые акты, имеющие статус  кодекса.

-  Вторая ступень. Специальные  законы по страховому делу.

-  Третья ступень. Нормативные  акты министерств и ведомств  по страховому делу.

Гражданско-правовые основы регулирования играют значительно более важную роль в страховании, нежели в любой иной сфере бизнеса. На страховом рынке наиболее защищенными являются страховщики, а наименее защищенными – страхователи, поэтому вся система государственного права должна обеспечить равенство прав и обязанностей участников страховой сделки через приоритетную защиту интересов покупателей и потребителей страховых услуг. Правовая безопасность страховых фирм может быть обеспечена только хорошими законами, не противоречащими актам всех ступеней регулирования страховых отношений.

Гражданское право является исходной основой (первой ступенью); оно выполняет функцию генерального регулятора всех сфер жизни общества и определяет регулировочные функции всех законодательных актов второй и третьей ступени.

Глава 48 «Страхование» Гражданского Кодекса РФ содержит также положения, относящиеся к отраслевой специфике страхового дела, т.е. ко второй ступени правового регулирования страхового рынка.

Основные направления государственного регулирования страховой деятельности в России.

В настоящее время активное использование обязательного страхования является одним из наиболее важных резервов развития страхования. Для обеспечения развития необходимо:

1)  создать концепцию  этого развития, где должны быть  определены основания для принятия  решения о страховании тех  или иных объектов или субъектов  в обязательном порядке, приведен  перечень видов страхования, которые  следует проводить в обязательном  порядке, сроки разработки и принятия  законодательно-нормативной базы, необходимой  для введения каждого из видов, организации, ответственные за разработку  данных документов;

2)  принять закон об  основах проведения обязательного  страхования, в котором должен  быть представлен механизм принятия  решений о порядке проведения  отдельных видов обязательного  страхования в стране, установлен  порядок допуска страховых организаций  к проведению операций по обязательному  страхованию, охарактеризованы общие  принципы осуществления такого  страхования, порядок осуществления  контроля за заключением договоров  обязательного страхования и  т.д.;

3)  принять в первоочередном  порядке законы, позволяющие проводить  операции по наиболее важным  видам обязательного страхования;

4)  провести инвентаризацию  действующих законодательных и  нормативных актов, касающихся обязательных  видов страхования, определить степень  целесообразности проведения в  обязательной форме.