Шпаргалка по "Страхованию"

- нотариальная деятельность;

- врачебная деятельность;

- иные виды профессиональной  деятельности.

д) Страхование ответственности за неисполнение обязательств

Страхование ответственности за неисполнение обязательств представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), являющегося должником, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, по возмещению убытков, уплате неустойки кредитору в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) застрахованным обязательства, в том числе договорного обязательства.

е) Страхование иных видов гражданской ответственности

Страхование иных видов ответственности представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования.

При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

22. Принципы инвестирования страховых резервов.

Страховыми резервами считаются деньги, которые поступают от страхователей для оплаты всевозможных страховых случаев. Короче говоря, это те деньги, которые мы отдаем страховой компании, когда заключаем договор страхования. Если страховой случай не наступает, часть денег может быть возвращена страхователю (гражданину), а часть направлена на последующее перестрахование. Вот из этих денег и формируется общий страховой фонд.

Итак, основными принципами инвестирования являются:

Основным принципом можно назвать принцип диверсификации рисков. Это распределение рисков, которые позволяют сохранять устойчивость и обезопасить инвестиционный портфель компании. Одним словом, чем больше финансовых инструментов используется, тем меньше вероятность потенциальных финансовых потерь.

Прибыльность вложенных средств. Этот принцип гласит о том, что все вкладываемые средства должны приносить стабильный и максимально высокий доход.

Ликвидность приобретаемых активов. Если компания инвестирует деньги в определенные активы, необходимо иметь гарантии, что данные активы являются высоколиквидными, то есть могут быть достаточно быстро реализованы без возможных финансовых потерь.

Возвратность. Данный принцип основан на том, что вложенные средства должны вернуться как минимум в том же объеме.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

23. Способы перераспределения средств через страхование.
24. Основные организационно-правовые формы страховых компаний.

В зависимости от организационно-правовой формы выделяют:

1. Акционерные страховые  общества (АСО).

В них страховой фонд организуется на основе централизации денежных средств посредством продажи акций. Основная цель – получение прибыли.

Акционерные страховые общества могут включать следующие подразделения:

А) Представительство. Занимается сбором информации, рекламой, поиском клиентов в интересах страховщика в данном регионе.

Б) Агентство. Выполняет все функции представительства, а также занимается заключение договоров страхования и их обслуживанием в регионе.

В) Филиал. Обособленное подразделение страховщика без права юридического лица. Осуществляет страховую деятельность в регионе на основании устава компании, решений общего собрания акционеров и совета директоров.

Г) Аффилированные страховые компании. Выступают в качестве дочерних компаний, имеющих пакет акций менее контрольного.

2. Кэптив.

Это корпоративная акционерная страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или крупных финансовых групп.

3. Общества взаимного  страхования (ОВС).

Страховой фонд организуется на основе централизации средств паевого участия его членов. Это объединение страхователей в целях обеспечения взаимопомощи. Каждый страхователь одновременно является членом страхового общества, т.е. одновременно выступает в качестве страховщика и страхователя. Основная цель – обеспечение своих членов страховой защитой.

4. Негосударственный пенсионный  фонд.

Форма организации личного страхования, гарантирующая выплаты страхователям по достижении ими определенного (обычно пенсионного) возраста.

5. Частные страховые компании.

Это компании, принадлежащие одному владельцу или его семье.

Уникальной формой объединения частных страховщиков является английская корпорации «Ллойд». В ней каждый страховщик принимает страхование «на свой риск» исходя из собственных финансовых возможностей. Все члены «Лллойд» объединены в синдикаты. Каждый из них несет пропорциональную согласно своей доле ответственность индивидуально и не отвечает за остальных его членов. Синдикат не является юридическим лицом.

6. Правительственные страховые  организации (ПСО).

Это некоммерческие компании, деятельность которых основана на субсидировании. Они специализируются на страховании от безработицы, страховании компенсации рабочим и служащим.

7. Государственные страховые  компании.

Это крайняя форма организации страхового фонда путем учреждения со стороны государства или национализации акционерных страховых компаний.

В России государственный сектор на страховом рынке представляют:

1. АО «Росгосстрах». Он  имеет 81 филиал почти на всей  территории страны и крупнейшие  резервные фонды. Занимается всеми  видами страхования внутри страны.

2. АО «Ингосстрах». Он  занимается страховым обслуживанием  внешнеторгового оборота, научно-технических  и культурных связей РФ с  зарубежными странами. Основные  виды страхования: страхование экспортно-импортных  кредитов, грузов, судов, гражданской  ответственности, связанной с эксплуатацией  автотранспорта, индивидуальное и  групповое страхование от несчастных  случаев и медицинских расходов  при выезде за рубеж.

В результате сотрудничества страховых компаний для совместного страхования (сострахования) на долевых началах крупных объектов или опасных рисков могут образовываться:

- страховые пулы;

- страховые союзы;

- страховые клубы.

На основании договорных отношений могут организовываться:

1. Хозяйственные ассоциации. Это договорные объединения предприятий  и страховых компаний для осуществления  совместной деятельности в конкретной  области. Пример: Военно-страховая компания, Агропромышленная страховая компания.

2. Консорциумы. Это временные  договорные объединения предприятий  и страховых компаний для решения  конкретной задачи – реализации  крупного проекта или целевой  программы. Пример: освоение нефтеносных  шельфов.

25.Структура тарифной  ставки и её назначение

В общем виде тарифная ставка представляет собой цену оказываемой страховщиком услуги, т.е. это своеобразная стоимость страховой защиты. С помощью тарифных ставок исчисляются страховые взносы, уплачиваемые страхователями, — размер платежа (премии) от совокупной страховой суммы. Основная задача при построении страховых тарифов связана с определением вероятной суммы ущерба, приходящейся на каждого страхователя или на единицу страховой суммы. Поэтому тарифы должны быть рассчитаны так, чтобы сумма собранных взносов оказалась достаточной для выплат, предусмотренных условиями страхования.

Страховой тариф (Тб) — брутто-ставка, ставка страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования, на основании которой рассчитывается страховая премия. Страховой тариф (брутто-ставка) состоит из нетто-ставки, предназначенной для формирования страхового фонда, из которого производятся страховые выплаты, и нагрузки, предназначенной для покрытия расходов страховщика по проведению страхования.

26.Необходимость  использования сострахования и перестрахования.

Перестрахование представляет собой страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

Перестрахование решающим образом влияет на обеспечение финансовой устойчивости страховщика.

Во-первых, в каждом отдельном виде страхования неизбежно существует большое количество очень крупных или особо крупных рисков, которые одна страховая компания не может взять целиком на себя. В случае особо крупных рисков она может либо ограничить их принятие с учетом своих финансовых возможностей и пойти путем сострахования с другими страховыми компаниями, либо принять большую долю риска с расчетом передачи его части другой страховой компании или компании, занимающейся перестрахованием.

Во-вторых, на результатах деятельности страховой компании в течение одного года могут неблагоприятно сказаться либо существенные потери от большого числа страховых выплат, либо очень плохие результаты по всему страховому портфелю в течение года. Перестрахование выравнивает такие колебания. Тем самым достигается стабильность результатов деятельности страховой компании на протяжении ряда лет, и это крайне важно для обеспечения финансовой устойчивости страховщика.

Той же цели, что и перестрахование, служит сострахование, которое в определенных случаях бывает более оправданным. В практике страхования одни риски, как правило, только перестраховываются, другие - только состраховываются.

Крупные риски чаще состраховываются (промышленные, транспортные, авиационные, космические). Но в массовых видах страхователя (страхование автомобилей, страхование личного имущества, страхование от несчастных случаев и т.п.) уместно только перестрахование.

27.Классификация  страховых услуг по характеру  страховых рисков, срокам проведения  и субъектам.

По характеру страховых рисков выделяют: страхование от стихийных бедствий, пожаров, взрывов и других техногенных катастроф; страхование оборудования от технических неисправностей; страхование от воздействия воды, от злоумышленных действий третьих лиц, от аварий со средствами транспорта, от болезней и несчастных случаев, от коммерческих рисков, от политических и военных рисков.

По срокам проведения страховых операций, как правило, выделяют краткосрочное страхование (со сроком менее одного года), договоры страхования со сроком 1 год и долгосрочные договоры страхования (со сроком более одного года).

Классификация по числу застрахованных лиц характерна для личного страхования. С этой точки зрения можно выделить договоры индивидуального страхования, которые заключаются, как правило, в отношении одного застрахованного, и договоры коллективного страхования, застрахованными по которым может быть одновременно большое число лиц. Наиболее характерным примером коллективного страхования является личное страхование работников предприятия, при котором предприятие страхует, например, от несчастных случаев всех или определенную часть своих сотрудников.

28.Показатели, характеризующие  финансовую устойчивость и платежеспособность  страховщика.

Под финансовой устойчивостью страховой организации понимают ее способность выполнять свои обязательства, используя имеющееся у нее имущество, что достигается сбалансированностью доходов и расходов или превышением доходов над расходами страховщика в целом по страховому фонду.

Под платежеспособностью страховой организации понимается ее способность выполнять свои обязательства в любой момент времени. Как и в случае с финансовой устойчивостью, если не оговорено особо, то под платежеспособностью понимается выполнение прежде всего страховых обязательств.

Критерием финансовой устойчивости принято считать показатели достаточности средств страховых резервов и собственных средств. Показатели достаточности могут быть различными. Чаще к ним относят:

1. коэффициент финансовой устойчивости (Доходы + Средства в запасных фондах)
2. коэффициент Коньшина — коэффициент, показывающий вероятность дефицита средств в некотором обозримом будущем (чем меньше значение этого коэффициента, тем лучше).

Показателями платежеспособности являются уровень платежеспособности (рекомендуемый уровень этого показателя более 20 %) и маржа платежеспособности.

Маржа платежеспособности как показатель платежеспособности страховщика является нормативным соотношением активов и принятых им страховых обязательств. Нормативный размер маржи платежеспособности (нормативное соотношение активов и принятых страховых обязательств) сопоставляется с ее фактическим размером.

29.Основные черты  современного страхования

Страхование является самостоятельным звеном финансовой системы Российской Федерации. Оно выступает в двух обособленных формах: в форме социального страхования и собственно страхования, связанного с непредвиденными чрезвычайными событиями.

Социальное страхование в современных условиях развития рыночной экономики и функционирования предприятий подразделяется на два вида: государственное социальное страхование и негосударственное социальное страхование.