Шпаргалка по "Менеджменту"

    2) страхование экономических рисков, связанных с производственно-хозяйственной  деятельностью;

    3) страхование гражданской ответственности (возможного ущерба третьему лицу),

    4) имущественное страхование (товарно-материальных  ценностей и имущественных интересов).

    Сумма, выплачиваемая в имущественном  страховании при наступлении  страхового случая, называется страховым  возмещением. Последнее может быть равно или меньше величины риска и во многом определяется системой страхования, предполагающей следующие варианты:

    1) по балансовой стоимости имущества.  При этом компенсируется действительный  ущерб в сумме, не превышающей  затрат по его восстановлению, на день гибели или повреждения (без учета инфляции). Товарно-материальные ценности и готовая продукция страхуются по фактической стоимости;

    2) по системе пропорциональной  ответственности. В этом случае  страховоевозмещение покрывает только часть ущерба;

    3) по системе первого риска. Предполагается, что страховое возмещение производится  в размере ущерба, если тот  не превышает страховую сумму  (первый риск), а величина превышения (второй риск) не возмещается.

    При оформлении договоров страхования имущества страхователь обязан обеспечить страховщику возможность произвести осмотр объектов, своевременно сообщатьоб изменении их состояния или о заключении параллельных договоров с другими фирмами. В последнем случае возмещение, получаемое от всех страховщиков,не может превышать страховой стоимости. 

    При определении размеров ущерба имуществу  различают:

    • его полную гибель, пропажу или  уничтожение;

    • частичное повреждение.

    Затраты на восстановление имущества могут  быть компенсируемыми и дополнительными.

    Компенсируемыми считаются те затраты, что были связаны со спасением имущества или предотвращением еще большего ущерба, а также с приведением поврежденного имущества в порядок.

    Дополнительными являются затраты, вызванные срочностью проведения работ, необходимостью одновременно с восстановлением объектов их модернизации. Дополнительные затраты не возмещаются, если это не предусмотрено специальным договором.

    Личное  участие страхователя в покрытии ущерба выражается через франшизу, т. е. определенную часть ущерба, не подлежащую возмещению страховщиком.

    Франшиза  может быть условной и безусловной.

    При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если его размер не превышает величину франшизы. Остальная часть ущерба им возмещается полностью. При безусловной франшизе размер ответственности страховщика определяется величиной ущерба за вычетом франшизы. Иными словами, в любом случае франшиза остается страховщику Рассмотрим основные направления страхования рисков, о которых необходимо иметь представление менеджеру:

    • страхование на случай потери прибыли или возникновения убытков вследствие остановки производственного процесса, связанной со стихийными бедствиями, авариями и другими аналогичными ситуациями. В то же время страховщики не несут ответственности за остановки производства вследствие военных действий, гражданских волнений, несоблюдения техники безопасности, а также если потери были незначительными. Ставки страховых платежей рассчитываются индивидуально для каждого клиента и в среднем оказываются вдвое выше, чем при страховании им^тцества;

    • страхование вреда окружающей среде в результате загрязнения, вызванного хозяйственной деятельностью предприятия. Страховое возмещение выплачивается, если загрязнение произошло в результате внезапного несчастного случая или аварии, при условии, что все правила техники безопасности соблюдались надлежащим образом;

    • страхование кредитных рисков, связанных с невозвратом кредита. Оно осуществляется

    как кредитором, так и заемщиком (последним  на случай невозможности

    своевременно  расплатиться по долгам);

    • страхование технических рисков, связанных с проведением строительно-монтажных работ, внедрением новой техники, технологии и т. п. Убытки подлежат возмещению, если они возникли вследствие случайной ошибки или непреднамеренных действий лиц, имевших необходимую подготовку для соответствующей работы;

    • страхование рыночных рисков, возникающих вследствие неблагоприятного и непредсказуемого изменения конъюнктуры, а также других условий осуществления предпринимательской деятельности.