Отчет по практике в Сбербанке

В конце 2009 года Сбербанк привлек  синдицированный кредит в размере 2 млрд. долл. США. В синдикате приняли  участие 26 банков с широкой географией представительства. Данный заем стал крупнейшим синдицированным кредитом, когда-либо предоставленным российскому финансовому  учреждению, а также крупнейшим синдицированным  кредитом банку в Центральной  и Восточной Европе в 2010 году. Процентная ставка по займу стала самой низкой для трехлетних необеспеченных синдицированных  кредитов российским заемщикам в 2010 году.

В декабре 2010 года был погашен  синдицированный кредит в сумме 0,75 млрд. долл. США.

Номинальная сумма средств, привлеченных Сбербанком на международных  рынках, на конец отчетного года составила 0,4 млрд. швейцарских франков  и 7,7 млрд. долл. США. При этом 0,4 млрд. швейцарских франков и 4,5 млрд. долл. США привлечены в рамках MTN-программы. Доля иностранных заимствований  в привлеченных средствах Группы по-прежнему остается незначительной - на уровне 3,3%.

4. Активные операции Сбербанка России

Активные операции банка - это размещение собственных и  клиентских средств. К активным операциям  банка относят следующие: услуги по кассе, расчетные операции с клиентами, ссудные операции, агентские (брокерские, трастовые, выдача поручительств и  гарантий, консалтинговые, маркетинговые  исследования, финансирование капиталовложений клиентов), межбанковские услуги на межбанковском рынке, валютные операции и др.

Активные операции банка  направлены на прибыльное размещение мобилизованных банком ресурсов.

В структуре активов больший  удельный вес занимает чистая ссудная  задолженность: в 2008 г. Она составляла 80%, в 2010 г. ее доля снизилась до 67% за счет резкого увеличения чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи на 956235892 тыс. руб. (почти в 3 раза)

Динамика основных статей актива баланса представлена в таблице 6.

Таблица 6

Анализ актива баланса ОАО «Сбербанк России»

Продолжение таблицы 6

За анализируемый период 2008 – 2010 гг. активы Сбербанка России увеличились на 1804060452 тыс. руб. или  в относительном выражении прирост  составил 126,85%

Динамику активов Сбербанка  за период 2008 – 2010гг. мы можем наблюдать на следующей диаграмме (рис 6)

Рисунок 6. Динамика активов Сбербанка России, тыс. руб.

Денежные средства Сбербанка  России снизились на 6912431 тыс. руб., резко  возросли чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или  убыток (прирост составил 1120,43%).

 Чистая ссудная задолженность  изменилась незначительно (прирост  106,76%)

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы увеличились  за период на 47906173 тыс. руб.

Сократилась величина средств в кредитных организациях на 16312504 тыс. руб. Инвестиции в дочерние и зависимые организации возросли на 61640610 тыс. руб.

Ссудные операции

Одним из основных услуг, развиваемых банком, является предоставление кредитов юридическим и физическим лицам.

По кредитам на цели приобретения и строительства объекта недвижимости кредит выдается в размере 85% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости; 100% оценочной стоимости кредитуемого объекта недвижимости, указанной в экспертном заключении;

Срок кредита:

- до 30 лет — по кредитам на цели приобретения и строительства объектов недвижимости;

- до 10 лет — по кредитам на цели реконструкции и ремонта (отделки) объекта недвижимости.

Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой недвижимости. Для кредитов на цели индивидуального строительства объекта недвижимости обязательно оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок. Срок кредита до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 15%. Стоимость ипотечного кредита составляет от 9% до 14% в зависимости от программы кредитования.

Кредиты на неотложные нужды пока остаются самым массовым продуктом  банка — на них приходится более 46% совокупного кредитного портфеля. Тем не менее, их доля продолжает снижаться  в результате развития банком целевых  кредитных продуктов. Процентная ставка по кредиту в рублях 15,5% годовых - для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке, и 17% годовых - для остальных категорий клиентов. Процентная ставка по кредиту в долларах США или ЕВРО 12,6% годовых – для клиентов, получающих заработную плату на банковскую карту или вклад в Сбербанке России, и 14% годовых - для остальных категорий клиентов. Сумма кредита:

- от 45 000 до 1 500 000 в рублях;

- от 1 400 до 50 000 в долларах США;

- от 1 000 до 38 000 в ЕВРО.

В структуре кредитного портфеля возросла доля специализированных   кредитов,   в   основном   за   счет   финансирования инвестиционных и строительных проектов. Одновременно снизилась доля коммерческих кредитов, предоставляемых  клиентам на пополнение оборотных средств, приобретение движимого и недвижимого  имущества, расширение и консолидацию бизнеса и др.

Корпоративный кредит в Сбербанке  России может привлечь любое эффективно действующее юридическое лицо. Кредиты предоставляются на срок до 1,5 лет в рублях и иностранной валюте в денежной и вексельной форме под определенные Банком виды обеспечения. Процентная ставка определяется исходя из конъюнктуры финансового рынка, а также индивидуальных условий кредитования и платежеспособности Заемщика. Размер и состав комиссионных платежей устанавливаются с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой сделки и других факторов. Источником погашения кредита является денежный поток от текущей производственной и финансовой деятельности Заемщика. Сбербанк России предлагает кредиты корпоративным клиентам на следующие цели:

- пополнение оборотных средств (финансирование текущей деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, ремонту, заработной плате, рекламе и т.д.);

- приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;

- покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);