Автор работы: Пользователь скрыл имя, 24 Апреля 2012 в 21:44, отчет по практике
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (1 ноября 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.
1. Общая характеристика банка: организационно-правовой статус, состав акционеров, уставные задачи и приоритеты деятельности, структура управления. 3
2. Взаимосвязь между подразделениями и отделениями банка. Филиальная сеть. Управление филиалами. Дочерние финансовые компании банка 12
3. Пассивные операции Сбербанка России 22
4. Активные операции Сбербанка России 31
5. Комиссионно-посреднические операции Сбербанка России 41
6. Прогноз финансовых показателей 55
Заключение 58
Из таблицы видно, что люди традиционно оформляют вклады в Сбербанке России, доверяя ему свои сбережения, хотя процентные ставки по вкладам, устанавливаемые ОАО «Сбербанк России» не самые доходные.
В 2010 г. доля Сбербанка на рынке вкладов снизилась с 54,7% до 47,9% (рисунок 2). Отставание Сбербанка от общерыночной динамики, как и ранее, связано с его более консервативной процентной политикой.
Рисунок 2. Динамика депозитов физических лиц и их доля в Сбербанке России
По состоянию на 1 января 2011 г. из общего объема вкладов 4 689,5 млрд руб. (47,9%) были размещены в Сбербанке, а 5 108,8 млрд руб. (52,1%) в других банках
На сегодняшний момент Сбербанком России представлены следующие виды вкладов, которые отличаются по цели, процентной ставке (таблица 4).
Таблица 4
Виды вкладов Сбербанка России
|
Название вклада |
Краткое описание вклада |
Ставка в рублях (в % годовых) |
Срочные вклады | ||
Вклад «Сохраняй» |
Для получения максимального дохода |
3,00 – 6,00 |
Вклад «Пополняй» |
Для создания накоплений и получения дохода |
3,00 – 5,00 |
Вклад «Управляй» |
Для получения дохода и пользования частью вклада |
3,00 – 4,70 |
Подари Жизнь |
Для получения дохода и участия в благотворительной программе |
5,00 |
Мультивалютный Сбербанка России |
Для получения дохода в виде процентов по вкладу и для дохода за счет колебания курсов валют |
0,01 – 4,50 |
Вклады для расчетов | ||
Вклад «До востребования Сбербанка России» |
Для хранения сбережений и расчетов |
0,01 |
Универсальный Сбербанка России |
Для выполнения регулярных расчетов и платежей |
0,01 |
Вклады для пенсионеров | ||
Вклад «Сохраняй» |
Для получения максимального дохода |
3,50 – 6,00 |
Вклад «Пополняй» |
Для создания накоплений и получения дохода |
3,50 – 5,00 |
Пенсионный-плюс Сбербанка России |
Для получения дохода на пенсионные выплаты |
3,50 |
Сбербанк России контролирует 53,4% рынка частных вкладов. Основную долю средств клиентов традиционно составляют средства физических лиц, которые составляют 72,7%, а остальные отрасли имеют практически одинаковые значения (рисунок 3).
Рисунок 3. Структура средств клиентов на 31.12.2010г.
На рис. 4 представлена структура средств клиентов ОАО «Сбербанк России» по срокам вложения.
Доля вкладов на срок выше 3 лет перестала расти и даже на 31.12.10г. она снизилась и составила 5,3% против 5,8% на 31.12.09г. Наибольший интерес вкладчики стали проявлять к среднесрочным кредитам на срок от 1 до 3 лет (44% в 2009г. и 43,6% в 2010г.)
Рисунок 4. Структура средств клиентов по срокам ОАО «Сбербанк России»
Анализ привлеченных средств ОАО Сбербанк России» целесообразно проводить на основе публикуемой формы бухгалтерского баланса банка. Привлеченные ресурсы Сбербанка РФ согласно данным таблицы 5, в основном сформированы за счет депозитов физических и юридических лиц.
Таблица 5
Структура привлеченных ресурсов за период 2009 – 2011гг., в %
|
Наименование статьи пассива |
Доля статьи пассива в структуре всех обязательств в отчетном периоде | ||
2009г. |
2010г. |
2011г. | |
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ |
10,9 |
7,05 |
3,52 |
Средства кредитных организаций |
3,01 |
2,02 |
3,42 |
Средства клиентов (некредитных организаций) |
71,5 |
76,1 |
78,2 |
Вклады физических лиц |
45,4 |
52 |
55,2 |
Выпущенные долговые обязательства |
2,12 |
1,73 |
1,31 |
всего обязательств |
88,4 |
88 |
87,6 |
Из таблицы наглядно видно, что наибольший удельный вес в структуре пассивов занимают вклады физических лиц и средства некредитных организаций. За период 2009 – 2011гг. их доля выросла на 9,8%, что свидетельствует о проведении Сбербанком России активной политики в области привлечения вкладов населения. Что касается динамики средств юридических лиц, то она также имела тенденцию роста на 6,7% за аналогичный период.
Представим наглядно прирост привлеченных ресурсов Сбербанка России на рисунке 5 за период 2009 и 2011гг..
Рисунок 5. Прирост привлеченных ресурсов Сбербанка России за период 2009 – 2011гг.
Рисунок показывает, что в 2009 году прирост вкладов физических лиц по сравнению с 2008 годом вырос на 16,3% и составил 3 089 млрд. рублей, в 2010 году – на 20,9% по сравнению с 2009 годом и составил 3 776 млрд. рублей, а в 2011 году – на 27,4% по сравнению с 2010 годом и составил 4 810 млрд. рублей. На рисунке видно, что депозиты юридических лиц имели нестабильный характер роста: так в 2010 году они уменьшились на 4,2% по сравнению с аналогичным периодом за 2009 год и составили 1 724 млрд. рублей.
В заключении можно отметить, что ОАО «Сбербанк России» занимает одно из лидирующих положений на рынке депозитов. Пусть ставки по вкладам Сбербанка России не самые привлекательные, но большая часть населения все же доверяет Банку свои сбережения, исходя из надежности и перспективности развития банка на рынке банковских услуг.
Решая задачи размещения избыточной рублевой ликвидности и повышения доли ликвидных активов в структуре баланса, в 2010 году Сбербанк продолжил наращивание портфеля ценных бумаг.
Сбербанк впервые выпустил еврооблигации в швейцарских франках, что позволило значительно расширить базу инвесторов в еврооблигации, установить новые ориентиры по сроку обращения, сумме выпуска и доходности еврооблигаций, номинированных в швейцарских франках.
В целях пополнения валютной ликвидности в 2010 году Сбербанк осуществил ряд заимствований в рамках MTN-программы на международных финансовых рынках по рекордно низким ставкам.