Отчет по практике в Сбербанке

;text-align:justify;text-indent:35pt;line-height:18pt">Банковское страхование

Наибольший прирост комиссионных доходов в 2010 году обеспечило развитие нового вида услуг по продаже страховых  контрактов. Агентская комиссия, полученная Банком, составила 9,4 млрд. руб., или 7,2% всех комиссионных доходов.

В дополнение к реализованной  в конце 2009 года программе коллективного  добровольного страхования жизни  и здоровья заемщиков - физических лиц, с апреля 2010 года во всех филиалах Банка  внедрена программа страхования  залогового имущества. Клиенты получили возможность оформлять полисы страхования  автомобилей и квартир, являющихся предметом залога по автокредитам и жилищным кредитам, непосредственно в офисах Банка. При этом Банк не ограничивает клиента в выборе страховой компании и, наряду с полисами страховых компаний - партнеров Банка, продолжает принимать полисы всех страховых компаний, участвующих в страховании залогового имущества (перечень данных компаний размещен на официальном сайте Банка).

В 2010 году в пилотном режиме стартовали новые страховые программы:

• для держателей банковских карт: страхование жизни и здоровья, страхование от мошеннических действий, страхование выезжающих за рубеж и путешествующих по России;
• для владельцев вкладов: страхование жизни и здоровья.

Внедряя программы банковского  страхования, Банк идет по пути достижения одной из главных целей данного  направления - развития культуры страхования  среди российских граждан и организаций  для предотвращения возможных финансовых потерь при пользовании заемными средствами. Одним из ключевых принципов  при этом является принцип добровольности: отказ клиента от страховых программ, реализуемых в Банке, не влечет за собой отказ в предоставлении банковских услуг.

Агентские услуги

В 2010 году в филиалах Сбербанка  действовало 429 агентских пунктов  по приему заявок на операции с паями паевых инвестиционных фондов (ПИФ) под управлением трех управляющих компаний. Оборот операций по покупке/продаже паев за год увеличился в 1,6 раза и превысил 1,15 млрд руб.

В качестве агента Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР) Банк принял от застрахованных лиц порядка 420 тыс. заявлений на перевод накопительной части пенсии из ПФР в управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды и о вступлении застрахованного лица в государственную программу софинансирования пенсии.

В качестве агента Негосударственного пенсионного фонда Сбербанка Банк заключает договоры обязательного пенсионного страхования и наращивает объемы пенсионных взносов на индивидуальные пенсионные счета участников НПФ Сбербанка. За 2010 год Сбербанк реализовал свыше 280 тыс. договоров обязательного пенсионного страхования.

Сбербанк остается платежным агентом ряда некоммерческих благотворительных фондов и организаций, включая ФГУ "Фонд взаимопонимания и примирения", в части осуществления выплат грантов, материальной и гуманитарной помощи, авторских гонораров физическим лицам в долларах США и рублях. В 2010 году Банком выплачен экв.2 млн. долл. США в рамках шести договоров с благотворительными организациями и фондами. Число получателей средств составило 3,7 тыс. человек.

В 2010 году Банк реализовал 37,7 млн. лотерейных билетов общероссийских и региональных лотерей, их сумма составила 1,2 млрд. руб.

В сентябре 2010 года Правление  Банка приняло решение о вхождении  Сбербанка в проект "Олимпийские  лотереи", который реализуется  в соответствии с Распоряжением  Правительства Российской Федерации  о проведении всероссийских государственных  лотерей в поддержку организации  и проведения XXII Олимпийских игр  и XI Параолимпийских игр 2014 года.

В целях контроля за состоянием ликвидности банка, то есть его способности  обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с  использованием финансовых инструментов, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной ликвидности, которые  регулируют (ограничивают) риски потери банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов, других факторов.

Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования. Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) рассчитывается по следующей формуле:

 

Лам

Н2 = - --------------------- - х 100% >= 15%, где (1)

Овм - 0,5 х Овм*

 

Лам - высоколиквидные активы, то есть финансовые активы, которые  должны быть получены в течение ближайшего календарного дня и (или) могут быть незамедлительно востребованы банком и (или) в случае необходимости могут  быть реализованы банком в целях  незамедлительного получения денежных средств, в том числе средства на корреспондентских счетах банка  в Банке России, в банках-резидентах Российской Федерации, в банках стран, входящих в группу развитых стран, в Международном банке реконструкции и развития, Международной финансовой корпорации и Европейском банке реконструкции и развития, средства в кассе банка.

Овм - обязательства (пассивы) по счетам до востребования, по которым вкладчиком и (или) кредитором может быть предъявлено требование об их незамедлительном погашении.

Овм* - величина минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования.

Минимально допустимое числовое значение норматива Н2 устанавливается в размере 15 процентов.

Норматив текущей  ликвидности банка (Н3) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, скорректированных на величину минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней. Норматив текущей ликвидности банка (Н3) рассчитывается по следующей формуле:

 

Лат

Н3 = - ----------------- - х 100% >= 50%, где (2)

Овт - 0,5 х Овт*

 

Лат - ликвидные активы, то есть финансовые активы, которые должны быть получены банком и (или) могут быть востребованы в течение ближайших 30 календарных дней и (или) в случае необходимости реализованы банком в течение ближайших 30 календарных  дней в целях получения денежных средств в указанные сроки.

Овт - обязательства (пассивы) по счетам до востребования, по которым вкладчиком и (или) кредитором может быть предъявлено требование об их незамедлительном погашении, и обязательства банка перед кредиторами (вкладчиками) сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней.

Овт* - величина минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней, определяемая в порядке.

Минимально допустимое числовое значение норматива Н3 устанавливается  в размере 50.

Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, скорректированным на величину минимального совокупного остатка средств по счетам со сроком исполнения обязательств до 365 календарных дней и счетам до востребования физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций. Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) рассчитывается по следующей формуле:

 

Крд

Н4 = - --------------------- - х 100% <= 120%, где (3)

К + ОД + 0,5 х О*

 

Крд - кредитные требования с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, а также пролонгированные, если с учетом вновь установленных сроков погашения кредитных требований сроки, оставшиеся до их погашения, превышают 365 или 366 календарных дней, за вычетом сформированного резерва на возможные потери по указанным кредитным требованиям в соответствии с Положением Банка России N 254-П и Положением Банка России N 283-П (код 8996);

ОД - обязательства (пассивы) банка по кредитам и депозитам, полученным банком, за исключением суммы полученного  банком субординированного кредита (займа, депозита) в части остаточной стоимости, включенной в расчет собственных средств (капитала) банка, а также по обращающимся на рынке долговым обязательствам банка с оставшимся сроком погашения свыше 365 или 366 календарных дней (код 8918, код 8997);