Отчет по практике на примере "СОГАЗ" Сыктывкарский филиал

Сотрудники охранной и маркетинговой служб страховой компании должны уметь собирать информацию из открытых источников, государственных организаций, частных фирм, банков, использовать технические средства, получать информацию «втемную», знать организацию и планирование этой работы, осуществлять контроль за использованием информации, своевременно контролировать ее прохождение и уничтожение.

Обеспечение экономической безопасности страховой компании – это в первую очередь:

- выявление причин;

- предупреждение;

- пресечение противоправных  и преступных действий, мошенничества , хищений с целью экономического  подрыва страховой компании со  стороны внешних сил; выявления  криминальных структур, конкурентов, мошенников, недобросовестных партнеров  и внутренних сил; пресечение  хищений, совершаемых персоналом  компании; нахождение информатора  противника (внедрение, вербовка сотрудника); освобождение от недобросовестных  сотрудников.

Служба безопасности страховой компании разрабатывает и проводит мероприятия по обеспечению защиты сведений, представляющих коммерческую тайну. Одним из источников утечки информации являются сотрудники страховой компании. Служба безопасности при приеме специалиста на работу проводит его проверку и дает санкцию отделу кадров на прием или отказ в приеме на работу рассматриваемого претендента.

При страховых событиях, а в некоторых случаях и при приеме объекта на страхование служба безопасности проводит определенную сыскную работу по поиску и раскрытию факта утраты застрахованного имущества либо при заключении договора страхования при необходимости производит проверку благонадежности и порядочности клиента с целью предотвращения мошенничества и других моментов, подрывающих финансовые показатели страховой компании.

В обязанности службу безопасности входят защита жизни и здоровья сотрудников компании, а в необходимых случаях – членов их семей.

В компании составляются и утверждаются «Правила работы с документами и отнесения их к категории секретности» с соответствующими грифами «конфиденциально», «коммерческая тайна», «секрет фирмы». Определен круг лиц, допущенных к работе с документам.

Одновременно разрабатываются меры по контролю за работой с документами.

13.Техническая культура персонала

 

В СГ ОАО «СОГАЗ» существует учебный центр для обучения сотрудников, а так же повышения уровня их квалификаций, что позволяет компании нанимать молодых специалистов и обучать их непосредственно под работу в данной организации.

Внедрена система электронного документооборота, автоматизированная система управления урегулированием убытков OpenClaim. Корпоративный сайт компании отражает весь спектр услуг компании. Внутри фирмы существует локальная сеть по которой работники могут делиться полезной информацией, а так же участвовать в тренингах, не отходя от своего рабочего места, связываться со специалистами из головного офиса и получать ответы на все интересующие вопросы.

 

14 и 15. Экономическая и финансовая характеристика организации

Финансовые показатели деятельности ОАО «СОГАЗ».

тыс. руб.

Финансовые сведения (в валюте отчетности)	По факту за последние три года	Прогноз на следующие два года
	2011	2012	2013	2014	2015
Выручка от реализации (нетто) (за минусом налога на добавленную стоимость, акцизов и аналогичных обязательных платежей)*	49 860 847	58 379 060	80 443 015	77 058 741	86 013 486
Валюта баланса	73 963 734	86 921 772	108 631 613	130 201 797	143 221 976
Основные средства	1 126 226	1 475 145	1 593 682	4 540 332	4 994 365
Оборотные средства**	56 510 287	68 960 030	91 225 197	104 348 473	114 783 320
Денежные средства	2 285 255	3 972 563	1 812 438	852 130	937 343
Кредиторская задолженность	3 674 312	3 918 932	5 530 180	5 813 633	6 394 996
Текущие пассивы***	44 655 405	51 260 460	76 948 559	72 330 609	79 563 670
Прибыль до уплаты налогов	6 865 868	7 426 958	10 915 758	14 204 485	14 687 797
Прибыль после уплаты налогов	5 302 100	5 869 413	8 609 979	11 060 205	11 456 481

 

 

*)Страховая премия.

**)Включают денежные средства, дебиторскую задолженность, инвестиции (за исключением финансовых вложений в дочерние, зависимые общества и инвестиции в здания), запасы, долю перестраховщиков, иные активы.

***)РНП, резервы убытков, краткосрочные обязательства.

В 2013 году чистая прибыль Страховой Группы «СОГАЗ» по МСФО выросла до 11 млрд рублей, что на 63% выше показателя предыдущего года.

Существенный рост прибыли обеспечил общий рост страхового портфеля, где прирост чистой заработанной страховой премии составил 28%, а также повышение рентабельности страхового бизнеса преимущественно за счет имущественного страхования и статичной базы операционных расходов.

Суммарные активы Группы выросли до 136,7 млрд рублей, суммарные страховые резервы – до 77,8 млрд рублей. Собственные средства достигли 44,3 млрд рублей.

Группа СОГАЗ оценивает рентабельность страхового бизнеса через показатель комбинированного коэффициента, определяемого как отношение суммы произошедших убытков, расходов на заключение договоров страхования и расходов на ведение дела к заработанной страховой премии. По результатам деятельности Группы СОГАЗ в 2013 году комбинированный коэффициент снизился на 1,36% по сравнению с предыдущим годом и составил 91,92%.

Основной причиной устойчивой рентабельности Группы СОГАЗ с тенденцией к росту стало снижение убыточности по имущественным видам страхования. По результатам 2013 года коэффициент убыточности составил 68% (с учетом доходов от суброгации), что на 0,64% меньше показателя 2012 года. Рост рыночного портфеля оказал влияние на прирост коэффициента аквизиционных расходов (+1,63%). При этом на фоне роста страхового портфеля в течение 2013 года управленческие расходы ОАО «СОГАЗ» росли более низкими темпами, что привело к снижению коэффициента управленческих расходов на 2,36%.

Структура страхового портфеля (в разрезе видов страхования) по состоянию на последнюю отчетную дату с обязательным указанием доли вида страхования в совокупном портфеле страховой компании в общем объеме страховых премий, полученных страховой компанией за последние 3 (три) года

тыс. руб.

Виды страхования	Страховая премия (начисленная) за период	Страховые выплаты за период
	2011 г.	2012 г.	2013 г.	2011 г.	2012 г.	2013 г.
Страхование – всего в том числе:	49 860 847 (100%)	58 379 060 (100%)	80 443 015 (100%)	23 209 384(100%)	26 635 039 (100%)	31 945 931 (100%)
Добровольное страхование, всего в том числе:	48 798 771 (97, 87%)	57 188 945 (97,96%)	77 252 193 (96,03%)	22 725 835 (97,92%)	26 091 985 (97,96%)	31 348 885 (98,13%)
Страхование жизни	-	-	-	-	-	-
Личное страхование (кроме страхования жизни), всего в том числе:	17 017 453 (34,13%)	19 000 979 (32,55%)	24 338 439 (30,26%)	15 501 886 (66,79%)	17 255 581 (64,79%)	20 675 508 (64,72%)
Страхование от несчастных случаев и болезней	1 142 854 (2,29%)	1 189 920 (2,04%)	1 402 108 (1,74%)	223 832 (0,96%)	332 365 (1,25%)	459 900 (1,44%)
Медицинское страхование (кроме страхования граждан, выезжающих за рубеж)	15 873 958 (31,84%)	17 810 519 (30,51%)	22 841 309 (28,39%)	15 278 054 (65,83%)	16 923 216 (63,54%)	20 175 312 (63,15%)
Имущественное страхование (кроме страхования ответственности) - всего в том числе:	29 102 036 (58,36%)	35 929 630 (61,55%)	50 122 525 (62,31%)	7 024 516 (30,27%)	8 381 903 (31,47%)	10 134 614 (31,72%)
Страхование имущества юридических лиц	16 902 722 (33,90%)	16 195 210 (27,74%)	25 930 561 (32,23%)	4 624 970 (19,93%)	2 325 512 (8,73%)	6 378 611 (19,97%)
Страхование строительно-монтажных рисков	6 347 299 (12,73%)	11 823 806 (20,25%)	12 633 123 (15,70%)	121 660 (0,52%)	3 834 803 (14,40%)	447 611 (1,40%)
Страхование средств наземного (автомобильного) транспорта	2 405 028 (4,82%)	3 358 388 (5,75%)	5 688 819 (7,07%)	1 385 414 (5,97%)	1 425 990 (5,35%)	2 287 571 (7,16%)
Страхование средств воздушного транспорта	909 825 (1,82%)	486 145 (0,83%)	1 049 786 (1,31%)	245 463 (1,06%)	191 629 (0,72%)	268 878 (0,84%)
Страхование средств водного транспорта	302 620 (0,61%)	451 644 (0,77%)	588 584 (0,73%)	403 820 (1,74%)	272 743 (1,02%)	374 992 (1,17%)
Страхование грузов	1 199 133 (2,40%)	1 648 403 (2,82%)	1 708 669 (2,12%)	75 454 (0,33%)	173 912 (0,65%)	140 987 (0,44%)
Страхование ответственности - всего в том числе:	2 679 282 (5,37%)	2 258 336 (3,87%)	2 791 229 (3,47%)	199 433 (0,86%)	454 501 (1.71%)	538 763 (1,69%)
Страхование гражданской ответственности организаций, в т.ч.: - эксплуатирующих опасные  производственные объекты; - собственников гидротехнических  сооружений; - объектов использования  атомной энергии	386 077 (0,77%)	466 498 (0,80%)	339 272 (0,42%)	39 245 (0,17%)	111 324 (0,42%)	69 867 (0,22%)
Страхование гражданской ответственности перевозчиков	922 765 (1,85%)	307 663 (0,53%)	-	18 376 (0,08%)	7 273 (0,03%)	-
Обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования), всего в том числе:	1 062 076 (2,13%)	1 190 115 (2,04%)	3 190 822 (3,97%)	483 549 (2,08%)	543 054 (2,04%)	597 046 (1,87%)
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)	1 009 247 (2,02%)	1 151 766 (1,97%)	1 441 345 (1,79%)	482 948 (2,08%)	522 917 (1,96%)	521 954 (0,03%)
Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков (перед пассажиром воздушного судна)	52 829 (0,11%)	38 349 (0,07%)	53 255 (0,07%)	601 (0,003%)	20 137 (0,08%)	8 479 (0,03%)
Обязательное страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты	-	-	1 696 222 (2,11%)	-	-	66 613 (0,21%)

 

 

Проанализировав данные по поступлениям и выплатам по Сыктывкарскому филиалу ОАО «СОГАЗ» за 2011-2013 г. можно сказать, что компания динамично развивается. Исходя из представленных данных таблицы 1 можно сделать вывод, что объем поступлений в СФ ОАО «Согаз» с 2011 г. по 2013 г. увеличился на 584 801 тыс.руб.

Таблица 1

Поступления страховых премий СФ ОАО «СОГАЗ» за период 2011-2013 гг.

Год	2011	2012	2013
Место в рэнкинге среди всех страховщиков	9	4	2
Поступления (тыс.руб)	183 169	402 257	767 970
% от показателя предыдущего  года	84.78	219.61	190.92

 

 

Как видно из таблицы 2 – выплаты с каждым годом возрастают. В 2013 году компания показала довольно-таки высокий результат, который на 195 083 тыс. руб. больше, чем в 2012 году

 

Таблица 2

Выплаты СФ ОАО «СОГАЗ» за период 2011-2013 гг.

Год	2011	2012	2013
Место в рэнкинге среди всех страховщиков	6	6	3
Выплаты (тыс.руб)	133 010	185 448	380 531
% от показателя предыдущего  года	113.58	139.42	205.20
Коэффициент выплат, %	72.62	46.10	49.55

 

 

Предварительным этапом, предшествующим проведению анализа финансового состояния страховых организаций, является преобразование отчетного баланса в аналитический баланс-нетто. Так как Сыктывкарский филиал входит в Группу «СОГАЗ», то филиал не имеет собственного баланса.

Таблица 3

Аналитический баланс (Актив) СФ ОАО «СОГАЗ» за период 2011 – 2013 гг., млн. руб.

Актив	2011 год	2012 год	2013 год	Абсолютное изменение, млн.руб.	Темп роста, %
I Внеоборотный капитал	59 550, 12	75 746, 2	90 840, 8	31 290, 68	152, 5
- нематериальные активы	25, 2	7, 2	2, 2	- 23	8, 7
- долгосрочные финансовые  вложения и ценные бумаги	57 788, 9	74 089, 3	89 283,2	31 494, 3	154, 5
- основные средства	1 736, 02	1 649, 7	1 555, 4	- 180, 62	89, 6
II Оборотный капитал	27 371, 68	32 885, 4	50 668, 24	23 296, 56	185, 1
- запасы	70, 9	91, 9	107, 7	36, 8	151, 9
- дебиторская задолженность	13 977, 01	20 428, 8	27 726, 3	13 749, 29	198, 4
- денежные средства	3 972, 6	1 812, 4	3 557, 2	- 415, 4	89, 5
- прочие активы	9 351, 17	10 552, 3	19 277, 04	9 925, 87	206, 1
Итого Активов:	86 921, 8	108 631, 6	141 509, 04	54 587, 24	162, 8
% ВОК к Активам	68, 5	69, 7	64, 2	-	-
% ОК к Активам	31, 5	30, 3	35, 8	-	-

 

 

Таблица 4

Аналитический баланс (Пассив) СФ ОАО «СОГАЗ» за период 2011 – 2013 гг., млн. руб.

Пассив	2011 год	2012 год	2013 год	Абсолютное изменение, млн.руб.	Темп роста, %
I Собственный Капитал	22 377, 10	29 998, 3	36 716, 7	14 339, 6	164, 1
- Уставный Капитал	8 042, 002	15 111, 5	15 111, 5	7 069, 49	187, 9
- Добавочный Капитал	13, 6	13, 6	13, 6	0	1
- Резервный Капитал	442, 3	442, 3	872, 8	430, 5	197, 3
- Нераспределенная прибыль	13 879, 2	14 430, 9	20 718, 8	6 839, 6	149, 3
II Страховые резервы	59 427, 2	71 418, 4	87 977, 9	28 550, 7	148, 04
III Обязательства	5 117, 5	7 214, 9	16 814, 44	11 696, 94	328, 6
- Кредиты и займы	-	-	-
- Налоговые обязательства	4, 3	6, 9	25, 9	21, 6	602, 3
- Кредиторская задолженность	3 931, 5	5 530, 2	15 403, 9	11 472, 4	391, 8
- Прочие пассивы	1 181, 7	1 677, 8	1 384, 64	202, 94	117, 2
Итого:	86 921, 8	108 631, 6	141 509, 04	54 487, 24	162, 8
% СК к Пассивам	25, 7	27, 6	25, 9	-	-
% СР к Пассивам	68, 4	65, 7	62, 2	-	-
% Обязательств к Пассивам	5, 9	6, 6	11, 9	-	-