Отчет об учебно-ознакомительной практике на ОАО АКБ ПРоБизнесбанк

2008 год Несмотря на новую экономическую ситуацию, 2008 год был достаточно успешным для Пробизнесбанка. По данным рейтинга журнала "Финанс", Пробизнесбанк занял второе место по предложению кредитных карт в России. Акционерами Финансовой Группы Лайф и ОАО "Пробизнесбанк" было принято решение выделить факторинговое направление в отдельный бизнес – Факторинговую Компанию Лайф. Финансовая Группа Лайф вошла в Зал Славы Сбалансированной системы показателей за достижения в области реализации стратегии (Balanced Scorecard Hall of Fame for executing strategy, BSC) компании Palladium. Финансовая Группа Лайф стала первой российской компанией, удостоенной этой чести. Существующий с 1998 года Зал Славы Системы сбалансированных показателей сегодня включает 106 компаний, среди которых BMW Financial Services, Canon, Chrysler, Hilton, HSBC, Dupont, LG-Philips, Motorola, Nordea, Siemens и многие другие. В непростых экономических условиях Пробизнесбанк увеличил свой капитал, разместив обыкновенные акции в рамках ранее зарегистрированной ЦБ РФ эмиссии обыкновенных акций в пользу East Capital Financial Institutions Fund AB. Сумма размещения составила 375 млн рублей. Одновременно East Capital предоставил Пробизнесбанку субординированный кредит на сумму 625 млн рублей сроком на 5 лет. Пробизнесбанк вошел в список 122 банков, допущенных к аукционам беззалоговых кредитов, в результате чего ЦБ открыл банку лимит на получение беззалоговых кредитов на 3,5 млрд рублей. В ноябре в Финансовую Группу Лайф вошел ОАО "Газэнергобанк", а в декабре ОАО "Банк24.ру".

2009 год  В 2009 году ОАО АКБ "Пробизнесбанк", несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, продолжал развитие бизнеса по всем направлениям. Банк активно осваивал новые регионы, одновременно расширяя перечень продуктов и услуг для физических и юридических лиц и внедряя передовые технологии дистанционного обслуживания. По итогам 2009 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" открыл 16 кредитно-кассовых и операционных офисов, приобрел аппаратный комплекс обновленной версии системы интернет-банкинга Interbank RS.В течение 2009 года происходил активный процесс интеграции приобретенных Банком ОАО "Банк24.ру" и ОАО "Газэнергобанк". Процедуры оздоровления позволили санируемым банкам к осени 2009 года выйти в прибыльную зону. В январе 2009 года Банк увеличил долю в уставном капитале ОАО "Банк24.ру" с 20% до 99,5%, а в уставном капитале ОАО "Газэнергобанк" – с 19,79% до 99,99%. Таким образом, в начале 2009 года были завершены сделки по приобретению обоих санируемых банков в рамках соглашения между Банком и Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

В мае ОАО  АКБ "Пробизнесбанк" завершил дополнительную эмиссию обыкновенных акций банка  объемом 291 328 штук номиналом 1000 рублей. Цена размещения составила 2145 рублей за акцию, дополнительная эмиссия проводилась  по закрытой подписке и была размещена  в пользу шведского фонда East Capital Financials Fund AB. В ходе дополнительной эмиссии  доля вышеуказанного шведского фонда  в уставном капитале Банка увеличилась  с 12,52% до 19,93%. Также в мае 2009 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" получил  аккредитацию при АСВ, которая позволило  Банку участвовать в конкурсах  по отбору банков-агентов, через которые  АСВ выплачивает страховое возмещение кредиторам первой очереди при наступлении  страхового случая.Партнеры Пробизнесбанка :Компания "Арни", ООО «Юридическая компания Ас Барс», ГК ООО "Консультант Центр" и ООО "Ваше Право", ООО «Бизнес - Консалт»,ООО "Аудит-Гарант" ,ООО "БухИнфоЦентр" ,"СБиС++ Электронная отчетность" ,ООО "Юридическое бюро Ваше право" ,ООО "Учетные центры", ООО "Лоцман Бизнес Технологий" ,Агентство содействия бизнесу ,«Консультант», Компания «Приоритет», Юридический центр «Аврора», ООО «Доктор Софт» ,ООО «Учти» ,ООО «БизнесПартнер», БУХГАЛТЕР+ — бухгалтерские, юридические услуги ,ООО «Максимум» ,ЗАО «Аудит-Центр» ,Филиал ООО «ККТ — Сервис  М. О.», ООО «Ваш Бухгалтер» ,ООО «ВИФ» ,Группа компаний Аудит Гарант ,Юридическое бюро «Защитник» - на страже ваших интересов!, Фирма "Гелиос-С", Кострома-Бизнес Центр ATERRA ,Государственное Автономное Учреждение "Брянский Гарантийный Фонд", ООО «РаСоБи» 
 
 
 

§2. Общая  структура предприятия.

В ОАО АКБ «Пробизнесбанк» существуют следующие задействованные подразделения и исполнители:

Центр телефонного обслуживания (ЦТО) Сотрудник ЦТО обеспечивает: предоставление информации (консультацию) по Продукту; переключение звонка на сотрудника, уполномоченного проводить консультации по Продукту; заполнение Заявки по Продукту; сообщение Клиенту предварительного решения о возможности предоставления Продукта.

Управление  экономической безопасности (УЭБ) Сотрудник УЭБ: обеспечивает проверку Клиента на предмет достоверности сведений, заявленных Клиентом, и отсутствия факторов, препятствующих исполнению Клиентом своих обязательств перед банком. Осуществляет запрос на проверку кредитной истории в бюро кредитных историй строго после подписания бизнес менеджером разрешения на получение кредитного отчета в отношении заемщика в бюро кредитных историй с Клиентом. Совместно с БМ осуществляет выезд на место ведения бизнеса Клиента для проведения оперативной работы по проверке на месте ведения бизнеса клиента информации по общим параметрам бизнеса заемщика, его деловой репутации.

Департамент малого и среднего бизнеса (ДМСБ), Бизнес-менеджер ДМСБ (БМ) БМ, наделенный полномочиями по принятию решений о предоставлении кредита в рамках Продукта:предоставляет информацию (консультацию) по Продукту;заполняет Заявку по Продукту;совместно с Сотрудником УЭБ осуществляет выезд на место ведения бизнеса Клиента для анализа кредитоспособности Клиента;принимает решение о предоставлении кредита;подписывает комплекты документов со стороны Банка;формирует кредитное досье;ведет претензионную работу с Клиентами, нарушившими условия договоров. 

Кредитно-экономическое  управление (КЭУ) Сотрудник КЭУ:после получения от БМ кредитного досье, выделенный для работы с ДМСБ Ответственный сотрудник КЭУ, осуществляет проверку полученных документов на предмет комплектности и правильности оформления документов по кредиту;контроль положительной кредитной истории;по результатам проверки, ответственным Сотрудником КЭУ осуществляет выдачу кредита. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

§ 3. Услуги «Пробизнесбанка»

Во Владимире  отделение Пробизнесбанка было открыто  в ноябре 2006 г. На сегодняшний день в банке успешно обслуживаются  более 4000 клиентов, среди них представители  малого и среднего бизнеса, а так  же клиенты физические лица. Пробизнесбанк, в первую очередь, ориентируется  на удобство обслуживания клиента. Банк постоянно улучшает уровень сервиса, разрабатывает новые продукты с  использованием накопленного опыта  и лучших практик из разных областей управления и бизнеса. ОАО АКБ  Пробизнесбанк предлагает широкий  спектр услуг для малого и среднего бизнеса; РКО, Мопеу Васк, резервирование счета, овердрафт, кредит, депозит, удаленное банковское обслуживание.

1. РКО (расчетно-кассовое  обслуживание).

К преимуществам  открытия и ведения расчетного счета  в нашем банке относятся:

1. скорость. При предоставлении необходимых документов расчетный счет будет открыт в течение 1 часа, быстрое проведение операций по счету

2. доступность. Счет открывается бесплатно, с помощью системы «Интернет-Клиент» можно управлять счетом, не выходя из офиса

3. функциональность. Возможность оперативно осуществлять платежи, даже если остаток средств на расчетном счете меньше суммы платежа (овердрафт), для своих клиентов банк предлагает гибкую систему размещения свободных денежных средств (депозит)

Также существует возможность выбора тарифного плана, позволяющего в полной мере удовлетворить потребность в РКО и получить базовые банковские продукты по лучшему на рынке соотношению цена/качество. 
 
 
 
 

Виды тарифных планов:

 
 

2. Мопеу Васк.

С 1 октября 2009 года Пробизнесбанк ввел уникальную систему  гарантии качества обслуживания Клиентов Мопеу Васк. При оказании Банком некачественной услуги, Вы вправе получить компенсацию в размере стоимости тарифного плана. Стремясь приносить только положительные эмоции Клиентам, Банк гарантирует высокое качество обслуживания

3. Резервирование счета - новая услуга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В ОАО АКБ «Пробизнесбанк» разработали уникальный для финансового рынка продукт, позволяющий сэкономить время при открытии расчетного счета. По сути, услуга представляет собой возможность получения номера своего будущего счета через Интернет либо через Центр Телефонного Обслуживания. Для этого пользователям не надо покидать рабочее место офиса или выходить из дома.

4. Овердрафт.

Пробизнесбанк предоставляет своим клиентам возможность  воспользоваться овердрафтом - краткосрочным  кредитом, не требующим обеспечения. Овердрафт позволяет осуществлять платежи, даже если остаток средств  на расчетном счете меньше суммы  предполагаемого платежа, или когда  расчетный счет пуст.

Задолженность погашается автоматически, путем списания необходимой суммы из средств, поступающих  на расчетный счет клиента.

5. Кредит

Банковский кредит — это кредит, предоставляемый  банками заемщикам в виде денежных ссуд. Более подробно остановимся  на видах кредитов. Коммерческие банки  предоставляют своим клиентам разнообразные  виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.

Прежде всего  по основным группам заемщиков: кредит хозяйству; населению; власти. По назначению (направлению) различают кредит: потребительский; промышленный; торговый; сельскохозяйственный; инвестиционный; бюджетный.  В зависимости  от сферы функционирования банковские кредиты, предоставляемые предприятиям всех отраслей хозяйства (т. е. хозяйствующим  субъектам), могут быть двух видов: ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве  основных фондов; кредиты, участвующие  в организации оборотных фондов. Последние, в свою очередь, подразделяются на кредиты, направляемые в сферу производства, и кредиты, обслуживающие сферу обращения.По срокам пользования кредиты бывают:

до востребования; срочные.  Последние, в свою очередь, подразделяют на краткосрочные (до 1 года) (см. приложение 2) ; среднесрочные (от 1 до 3 лет) Данный вид кредитов не выделяется в практике учета кредитов на предприятии (рассматривается как долгосрочный).; долгосрочные (свыше 3 лет).  Как правило, кредиты, формирующие оборотные  фонды, являются краткосрочными, а ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве  основных фондов, относятся к средне - и долгосрочным кредитам.

По размерам различают кредиты крупные, средние  и мелкие.

По обеспечению: необеспеченные (бланковые) кредиты  и обеспеченные, которые, в свою очередь, по характеру обеспечения подразделяются на залоговые (см. приложения 4, 6), гарантированные (см. приложение 5) и застрахованные. По способу выдачи банковские ссуды  можно разграничить на ссуды компенсационные  и платежные. В первом случае кредит направляется на расчетный счет заемщика для возмещения последнему его собственных  средств, вложенных либо в товарно-материальные ценности, либо в затраты Не исключается  при этом зачисление на расчетный  счет заемщика и ссудных средств  авансового характера.. Во втором случае банковская ссуда направляется непосредственно  на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику к оплате по кредитуемым мероприятиям. По методам  погашения различают банковские ссуды, погашаемые в рассрочку (частями, долями), и ссуды, погашаемые единовременно (на одну определенную дату). По валюте кредита выделяют:

рублевые ссуды; валютные кредиты (см. приложение 3).

Подводя итог, скажу, что под системой банковского  кредитования понимаются совокупность элементов, определяющих организацию  кредитного процесса и его регулирование  в соответствии с принципами кредитования. В качестве составляющих элементов  она включает в себя:

порядок и степень  участия собственных средств  заемщиков в кредитуемой операции; целевое назначение кредита; методы кредитования; формы ссудных счетов; способы регулирования ссудной задолженности;

формы и порядок  контроля за целевым и эффективным  использованием ссудных средств  и своевременным их возвратом.Кредит предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, ведущим бизнес и зарегистрированным в регионе присутствия банка.