Отчет об учебно-ознакомительной практике на ОАО АКБ ПРоБизнесбанк

2.Экспресс-кредит.

Оформление и  выдача кредита происходят за максимально  короткие сроки (при соблюдении всех требований банка в течение 1 дня). Индивидуальный подход к каждому  клиенту.

Для того чтобы  получить краткосрочный коммерческий кредит, компания или индивидуальный предприниматель должны соответствовать требованиям банка:

1. Ваша компания  устойчиво работает на рынке  не менее 6 месяцев, при этом  срок существования компании  значения не имеет;

2. не   имеет   просроченных   обязательств   любых   типов   перед кредиторами,  перед бюджетом и внебюджетными  фондами;

3. не  ведет   в настоящий  момент  судебных  процессов,   имеющих существенное  значение для предприятия;

4. имеет все  необходимые для деятельности  лицензии и разрешения;

5. готова предоставлять  исчерпывающую информацию, касающуюся  своей деятельности.

Ставка  по кредиту зависит от срока кредита и Вашей кредитоспособности и определяется индивидуально.

6. Депозит.

Высокие ставки (до 17% годовых).

Предусматривается выплата процентов в конце  срока действия депозита или ежемесячно.

Новый продукт - депозит «авансовый» - проценты по депозиту выплачиваются на следующий день после поступления денежных средств  на депозитный счет.

7. Удаленное банковское обслуживание.

Услуга представляет собой:

• Центр Телефонного  Обслуживания, который позволяет  Вам получать информацию по состоянию  своих счетов, а так же получать самую свежую информацию о продуктах  и услугах банка по телефону

• систему удаленного управления счетами Интернет-Клиент Возможности «Интернет-Клиента»:

• одновременный  доступ к счетам нескольких организаций;

• работа с платежными документами;

• информация об остатках на счетах в любой валюте;

• получение  выписок по счетам в любой валюте;

• информация о  состоянии и размере овердрафтной задолженности, а также доступном  лимите овердрафта;

• размещение депозитов;

• работа с информационными  документами;

• курсы валют.

8. Лизинг

При заключении лизингового договора требования к  гарантийному обеспечению сделки намного  ниже, чем при получении банковского  кредита, так как предмет лизинга  частично обеспечивает риски по договору.

Лизинговые платежи  в полном объеме относятся Лизингополучателем

на себестоимость, тем самым снижая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

Амортизация оборудования с ускоренным коэффициентом (не выше трех) позволяет снизить расходы  по уплате налога на имущество и  быстрее перенести стоимость  имущества на себестоимость товаров или услуг.

При приобретении имущества в лизинг предприятие  получает возможность выплачивать  платежи из средств, поступающих  от реализации продукции, выработанной на новом оборудовании

«ЛИЗИНГ-ЭКСПРЕСС»

Стандартные условия  программы:

СТОИМОСТЬ: от 200 ТЫС. ДО 4 млн. руб. (по договору купли/продажи);

аванс: от 25%;

срок: от 22 до 41 мес.;

удорожание: от 10% в год.

ЕСЛИ выполняются  любые 2 условия:

проходите по официальной  отчетности;

берете в лизинг новый автомобиль;

являетесь клиентом банка;

заключаете повторную  сделку по лизингу.

ТО: СПЕЦИАЛЬНОЕ  ПРЕДЛОЖЕНИЕ

• стоимость: от 200 ТЫС. ДО 4 МЛН. руб.

• аванс: от 20%;

• срок: от 22 до 41 мес.;

• удорожание: от 10% В ГОД;

«Лизинг-Финанс»

Стандартные условия  программы:

СТОИМОСТЬ: от 4 МЛН.

аванс: от 20% до 49%;

срок: от 25 до 60 мес.;

удорожание: от 10% в год.

ЕСЛИ выполняются  все условия:

проходите по официальной  отчетности;

 являетесь  клиентом банка; 

заключаете повторную  сделку по лизингу;

оборудование, спецтехника  не старше 2005 года, в хорошем состоянии.

ТО: СПЕЦИАЛЬНОЕ  ПРЕДЛОЖЕНИЕ

• СТОИМОСТЬ: ОТ 4

• аванс: от 15%;

• срок: от 25 до 60 мес.;

• удорожание: от 10% в год;

« Возвратный лизинг»

Стандартные условия:

• СТОИМОСТЬ: ОТ 2 млн. руб.;

• аванс: от 20%;

• срок: от 25 до 60 мес.;

• удорожание: от 12% в год.

Возвратный лизинг — инструмент пополнения оборотных средств предприятия. Лизингополучатель является одновременно и поставщиком предмета лизинга.

Собственник оборудования продает его лизинговой компании и одновременно заключает с ней  договор лизинга на это же оборудование в качестве Лизингополучателя. 

§ 4 Кредитование юридических лиц в коммерческих банках

Кредитная документация.

      Кредитная документация – это составляемые клиентом и банком документы, которые  сопровождают кредитную сделку с  момента обращения клиента в  банк и до погашения ссуды.

      К кредитным документам, составляемым клиентом, относятся:

• кредитная заявка;
• технико-экономическое обоснование;
• заявление на получение ссуды;
• финансовый отчет;
• отчет о движении кассовых поступлений;
• внутренние финансовые отчеты;
• внутренние управленческие отчеты;
• прогноз финансирования;
• налоговые декларации;
• бизнес-планы;
• срочные обязательства;
• договор о залоге (гарантийные письма, страховые полисы);
• сведения о заложенном имуществе.

      К документам, носящим двусторонний характер, относится кредитный договор.

      К документам, составляемым банком, относятся:

заключение  на кредитную заявку клиента, ведомость  выполнения клиентом условий договора, в том числе погашение ссуды  и уплаты процентов, кредитное дело клиента.

      Документы, необходимые для получения кредита  в ОАО АКБ «Промбизнесбанк» указаны в Приложении .

      Требования  к кредитной заявке достаточно просты, но определенны. В международной  практике к ним относят обозначение  назначения ссуды и раскрытие  совокупности факторов, определяющих степень риска данной ссуды.

      Назначение  ссуды должно быть сформулировано конкретно, например, так:

• на производственные нужды (на приобретение и формирование производственных запасов; на приобретение и формирование производственных запасов и осуществление производственных затрат; на осуществление конкретных затрат);
• на торгово-посреднические нужды (на приобретение, формирование и реализацию товаров; на формирование сезонных запасов товаров);
• на временные нужды (для выплаты заработной платы; для погашения платежей в бюджет и др.).

      Для оценки риска сделки банку важно  также иметь представление о  таких характеристиках ссуды, как  вид, срок, порядок выдачи и погашения, способ обеспечения возвратности, а  также кредитоспособность клиента (уровень его основных финансовых показателей, объемы реализации, прибыли, собственных средств), его организационно-правовая форма, характер взаимоотношений с  банком (наличие расчетного счета  в данном или в другом банке, ссудной  задолженности). Полнота освещения  указанных пунктов в кредитной  заявке зависит как от объема и  срока ссуды, так и от степени  информированности банка о клиенте.

      В отличие от кредитной заявки заявление  на получение ссуды  оформляется  клиентом после принятия банком положительного решения по запрашиваемому кредиту.

      Заявление – это юридический документ, содержащий просьбу клиента предоставить ему  кредит в определенной сумме и  на определенный срок. Для банка  заявление служит мемориальным ордером, оформляющим предоставление ссуды со ссудного счета клиента. Заявление подшивается в документы дня.

      Финансовый  отчет включает баланс банка и счет прибылей и убытков за последние 3 года. Баланс составляется на дату (конец года) и показывает структуру активов, обязательств и капитала компании. Отчет о прибылях и убытках охватывает годичный период и дает подробные сведения о доходах и расходах компании, чистой прибыли, распределении ее (отчисления в резервы, выплата дивидендов и т. д.).

      Отчет о движении кассовых поступлений основан на сопоставлении балансов компании на две даты и позволяет определить изменения различных статей и движение фондов. Отчет дает картину использования ресурсов, времени высвобождения фондов и образования дефицита кассовых поступлений и т. д.

      Внутренние  финансовые отчеты характеризуют более детально финансовое положение компании, изменение ее потребности в ресурсах в течение года (поквартально, помесячно).

      Внутренние  управленческие отчеты. Составление баланса требует много времени. Банку могут потребоваться данные оперативного учета, которые содержатся в записках и отчетах, подготовленных для руководства компании. Эти документы касаются операций и инвестиций, изменения дебиторской и кредиторской задолженности, продаж, величины запасов и т. д.

      Прогноз финансирования. Прогноз содержит оценки будущих продаж, расходов, издержек на производство продукции, дебиторской задолженности, оборачиваемости запасов, потребности в денежной наличности, капиталовложениях и т. д. Есть два вида прогноза: оценочный баланс и кассовый бюджет. Первый включает прогнозный вариант балансовых счетов и счет прибылей и убытков на будущий период, второй прогнозирует поступление и расходование денежной наличности (по неделям, месяцам, кварталам).

      Налоговые декларации. Это важный источник дополнительной информации. Там могут содержаться сведения, не включенные в другие документы. Кроме того, они могут характеризовать заемщика, если будет обнаружено, что он уклоняется от уплаты налогов с части прибыли.

      Бизнес-планы. Многие кредитные заявки связаны с финансированием начинающих предприятий, которые еще не имеют финансовых отчетов и другой документации. В этом случае представляется подробный бизнес-план, который должен содержать сведения о целях проекта, методах ведения операций и т. д. В частности, документ должен включать:

– описание продуктов или услуг, которые  будут предложены на рынке (включая  патенты, лицензии); планы исследований и разработок и т. д.;

– отраслевой и рыночный прогнозы (описание рынков, других компаний, которые предлагают аналогичный продукт, государственное  регулирование соответствующих  отраслей, преимущества и слабые стороны  конкурентов);

– планы  маркетинга (цели, реклама, стоимость  компании по продвижению продукта на рынок и т. д.);

– план производства (потребность в производственных мощностях и рабочей силе, имеющееся  оборудование и т. д.);

– план менеджмента (структура компании, руководящие  органы, консультанты и т. п.);