Отчет об учебно-ознакомительной практике на ОАО АКБ ПРоБизнесбанк

 
 
 
 

1.2 Требование к залогу

         Оценка  залога осуществляется в соответствии с принятой в Банке методикой. В качестве обеспечения принимаются:

• товары в обороте (не более 30%);
• автотранспортные средства;
• строительная техника;
• торговое и холодильное оборудование;
• производственное оборудование;
• медицинское и оздоровительное оборудование;
• недвижимость.

 

1.3. Требование к поручительству 

 
 

1.4 Положительная  кредитная история

Под положительной  кредитной историей Клиента понимается кредитная история в Банке (ОАО  АКБ «Пробизнесбанк») при выполнении совокупность следующих условий:

• кредитная история в Банке, содержащая полное погашение обязательств хотя бы по одному кредитному продукту;
• по погашенному кредитному продукту ссудная задолженность была не менее 6 (Шесть) месяцев;
• в течение кредитной истории не было допущено просрочки сроком более 5 (Пять) рабочих дней по основному долгу и/или процентам и/или комиссиям и/или иным платежам, предусмотренным соответствующим кредитным договором;

• не осуществлялась реструктуризация долга;

• общая продолжительность просрочки за 1 (Один) год по всем действующим кредитным продуктам не превышает 15 (Пятнадцать) рабочих дней.

1.5. Стоп-условия

• Фактическое место ведения бизнеса находится не в регионе присутствия ФГ «Лайф»

• Постоянная регистрация заемщика/поручителя/залогодателя не в регионе присутствия ФГ «Лайф»

• Цель кредита: для третьих лиц, на открытие нового бизнеса.
• Отсутствие согласия на запрос в бюро кредитных историй

• Несовпадение данных предоставляемых клиентом (ложь). К ним относятся: преднамеренно скрытые обязательства, скрытые просроченные обязательства и прочие сознательно измененные и/или скрытые данные, которые могут повлиять на принятие кредитного решения
• Тип Клиента: Государственные унитарные предприятия (ГУПы, МУПы), Предприятия, производящие крепкие алкогольные напитки и табачные изделия, Предприятия игорного бизнеса (казино), Профессиональные участники рынка ценных бумаг и финансовые компании, крестьянские фермерские хозяйства, сельскохозяйственные производственные кооперативы и производственные кооперативы

 

1.6 Параметры заемщика/поручителя/залогодателя увеличивающие риск невозврата ссуды (на усмотрение БМ)

• Возраст заемщика/поручителя/залогодателя менее 23 и более 60 лет

• Заемщик фактически работает менее 6 месяцев (при этом дата регистрации ИП или ЮЛ не существенна)

• Наличие просроченных обязательств
• Отсутствие договоров на используемые помещения

• Наличие двух и более действующих кредитов (в ДМСБ), выданных на группу связанных заемщиков.

2. Технология совершения операции

2.1   Консультация Клиента по Продукту 

Консультацию  по Продукту может проводить БМ или  сотрудник ЦТО.

2.2   Подача Клиентом заявки на  предоставление кредита

Заявку на предоставление кредита Клиент может заполнить  с помощью БМ или сотрудника ЦТО. Сотрудник ЦТО, заполнивший заявку передает ее на дальнейшее рассмотрение БМ. БМ делает предварительное заключение о возможности предоставления кредита  и подписывает с Клиентом Разрешение на запрос в бюро кредитных историй, и после получения в электронном  виде прикрепляет Отчет бюро кредитных  историй к Заявке.

• При положительном предварительном решении БМ инициирует проверку Клиента в УЭБ.
• При отрицательном решении, БМ сообщает Клиенту об отказе о сотрудничестве.

 

2.3   Проверка УЭБ достоверности сведений, заявленных Клиентом

Сотрудник УЭБ обеспечивает проверку Клиента  на предмет достоверности сведений, заявленных Клиентом, и отсутствия факторов, препятствующих исполнению Клиентом своих обязательств перед  Банком.

Свое решение  Сотрудник УЭБ направляет БМ.

   2.4   Анализ кредитоспособности Клиента

После вынесения  решения Сотрудником УЭБ БМ:

• Договаривается с Клиентом о встрече в Банке или на месте ведения бизнеса Клиента (желательно в день вынесения Сотрудником УЭБ решения)
• Информирует Клиента о перечне документов, которые Клиент должен подготовить к встрече.
• По предварительной договоренности с Клиентом БСМ совместно с Сотрудником УЭБ выезжает на место ведения бизнеса: составляют экспертное мнение о бизнесе Клиента; принимают документы, оговоренные выше, проверяют правильность их оформления и комплектность; оценивают   соответствие   сведений,   указанных   Клиентом   в   Заявлении   напредоставление кредита, документам, предоставленным Клиентом в подтверждение сведений, а также реальному состоянию бизнеса подтверждают данные управленческой отчетности Клиента делает фотографии бизнеса и Заемщика  дальнейшего прикрепления к Заявке.

   2.5   Принятие решения о целесообразности  заключения кредитной сделки

По итогам проведенного анализа Клиента БМ принимает  решение о целесообразности продолжения  работы с Клиентом. БМ, проводивший  анализ кредитоспособности Клиента, имеет право принять отрицательное решение по кредитной сделке даже при удовлетворительном состоянии бизнеса Клиента.

• В случае принятия БМ отрицательного решения о целесообразности предоставления кредита Клиенту, БМ связывается с Клиентом и информирует его об отказе в предоставлении кредита.
• В случае принятия БМ положительного решения о целесообразности предоставления кредита Клиенту, БМ: связывается с Клиентом и информирует его о принятом положительном решении; согласовывает с Клиентом время встречи для оформления кредита.

3. Оформление сделки

3.1   Подписание документов по кредитной  сделке

БМ формирует  и организует подписание кредитной  документации:

• Анкета-Заявление на предоставление кредита
• Кредитный договор (в двух экземплярах)
• Договоры поручительства/залога (в двух экземплярах)
• Разрешение на получение кредитного отчета в отношении заемщика в бюро кредитных историй
• Разрешение на предоставление кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй

 

         После надлежащего оформления документов по кредитной сделке БМ передает Клиенту  предназначенные для него экземпляры договоров.

3.2 Передача кредитных досье в КЭУ

БМ формирует  и передает в КЭУ кредитное  досье. После получения от БМ кредитного досье, выделенный для работы с ДМСБ Ответственный сотрудник КЭУ, осуществляет проверку полученных документов на предмет  комплектности и правильности оформления документов по кредиту:

• Кредитное досье полностью укомплектовано;
• К Заявке прикреплены фото Заемщика, бизнеса, а также отчет бюро кредитных историй в электронном виде;
• Подписи на договорах со стороны клиентов легитимны;
• Подписи на договорах со стороны банка легитимны и договоры скреплены соответствующими печатями;
• Сумма кредита не превышает расчетный лимит;
• Подписанные формы договоров соответствуют типовым.

         По  результатам проверки, ответственным  Сотрудником КЭУ осуществляются следующие действия:

• в том случае, если у него возникли замечания к комплектности и/или правильности оформления кредитного досье - кредитное досье возвращается Бизнес-менеджеру для устранения замечаний;
• в случае если по итогам проведенной проверки отсутствуют замечания к кредитному досье, ответственный Сотрудник КЭУ осуществляет выдачу кредита.
• 3.3 Операции по предоставлению кредита

Ответственный сотрудник КЭУ на основании электронного уведомления осуществляет необходимые  действия по предоставлению Клиенту  кредита. При этом время, потраченное  на процедуру выдачи кредита не должно превышать 60 минут с момента перевода Заявки на стадию КЭУ.