Политика доходов

 

• Доходность по результатам инвестирования средств пенсионных накоплений с начала года: Республиканский НПФ «Социальная защита» (15,73%), НПФ «Первый Русский Пенсионный фонд» (14,49%), НПФ «Благовест» (8,2%).

 

• Доходность размещения средств пенсионных резервов с начала года – негосударственное пенсионное обеспечение: НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» (14,36%), «Образование» (12,7%), НПФ «Участие» (12,38%).

 

 

 

3. Деятельность негосударственных пенсионных фондов на примере НПФ "Будущее" (ранее "Благосостояние ОПС")

 

НПФ «БУДУЩЕЕ» – новое имя НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС», негосударственного пенсионного фонда, созданного в результате реорганизации НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Начиная с 2004 года фонд осуществлял деятельность по обязательному пенсионному страхованию под именем «БЛАГОСОСТОЯНИЕ». Значительную часть клиентской базы фонда изначально составляли сотрудники холдинга РЖД. За время работы число клиентов выросло до 1,7 млн человек. Фонд занял ведущие позиции в пенсионной отрасли и вошел в ТОП-3 НПФ России по числу застрахованных лиц и объему пенсионных накоплений в управлении. Лидерство фонда в секторе ОПС и высокая надежность работы были неоднократно отмечены рейтинговым агентством Эксперт РА, премиями профессионального сообщества «Финансовая элита России», «Финансовый Олимп» и «Финансовая жемчужина»

В 2010 году фонд занял первое место в отрасли по количеству застрахованных лиц, в 2011-ом – первым среди российских НПФ произвел выплаты накопительной части трудовой пенсии.

В феврале 2014 года Советом НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» было принято решение о реорганизации в форме выделения некоммерческого пенсионного фонда ОАО НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» с передачей ему всех прав по обязательному пенсионному страхованию. Созданный НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» успешно прошел все сопутствующие законодательные процедуры и проверку ЦБ и подал ходатайство о вступлении в Систему гарантирования прав застрахованных лиц.

 

В декабре 2014 года 100% акций ОАО НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» приобрела О1 Group – инвестиционная компания, владеющая и управляющая активами в различных отраслях экономики, в том числе недвижимости и финансовом секторе. Компании также принадлежат ведущие фонды НПФ «СтальФонд» и НПФ «Телеком-Союз».

В декабре 2014 года Банком России было вынесено положительное решение о включении фонда в реестр участников Системы гарантирования прав застрахованных лиц.

В марте 2015 года Председателем Совета директоров фонда был назначен Алексей Кудрин, министр финансов Российской Федерации в 2000-2011 гг.

В апреле 2015 года фонду в числе первых были переданы «замороженные» накопления из ПФР и НПФ, в результате число клиентов фонда по обязательному пенсионному страхованию превысило 2,1 млн человек.

В июне 2015 года НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» был переименован в НПФ «БУДУЩЕЕ» и начал подготовку к объединению с другим крупнейшим фондом - НПФ «СтальФонд». Объединение запланировано на 1 квартал 2016 года.

Фонду присвоен рейтинг надежности Эксперт РА А+ «Очень высокий уровень надежности». На данный момент Фонд обслуживает 23714 человек в год. Из них 4047 человек – это застрахованные лица по программе обязательного пенсионного страхования, 14845 человек – участники Фонда по негосударственному пенсионному обеспечению и 4822 человека, получающих пенсию по негосударственному пенсионному обеспечению, что отражается в отчетности Фонда.

Основные направления деятельности Фонда это:

• деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001г. N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" и договорами об обязательном пенсионном страховании;

• участие в системе софинансирования накопительной части трудовой пенсии.

• деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения.

При анализе рынка пенсионных услуг с точки зрения состава потребителей прежде всего выделяют потенциальных и реальных (активных) потребителей услуг негосударственных пенсионных фондов.

Если реальными потребителями услуг считать участников программ дополнительного пенсионного обеспечения, то в самой общей форме потенциальные потребители на национальном рынке услуг – это все работники, не являющиеся участниками добровольного негосударственного пенсионного обеспечения. Однако при оценке такого рода потенциала нельзя не учитывать социально-экономическую неоднородность работников. Поэтому выделяются три их категории:

• лица предпенсионного возраста со средними и низкими доходами;

• основная часть трудоспособного населения;

• лица с высокими доходами.

Лица с высокими доходами являются наиболее вероятными потенциальными потребителями негосударственных пенсионных услуг. Вместе с тем их превращение в активных участников рынка пенсионных услуг связано со многими факторами. Привлекательность такого рода услуг зависит, прежде всего, от обеспечения надежных гарантий возвращения средств и получения установленных законом пенсий. Большое значение имеет и конкуренция на финансовом рынке с другими финансовыми учреждениями, предлагающими свои услуги по накоплению средств.

Что касается основной массы занятых граждан, то их переход из потенциальных в реальные потребители данных услуг связан чаще всего с поиском такого места работы, где коллективными договорами предусмотрено дополнительное пенсионное обеспечение.

Схема работы с пенсионными накоплениями клиентов

Оформление договора с застрахованными лицами об ОПС/НПО с НПФ "Будущее" происходит следующим образом:

1. Идентифицируется личность  застрахованного лица на основании:

* документа, удостоверяющего  личность застрахованного лица  согласно действующему законодательству  Российской Федерации;

* страхового свидетельства  обязательного пенсионного страхования  установленного образца, выданного  ПФР, или соответствующего документа, заменяющего его (справки, извещения  и других документов, выданных  территориальным органом ПФР, в  которых содержится номер страхового  свидетельства обязательного пенсионного  страхования).

2. В программный комплекс  вносятся обязательные сведения:

* номер страхового свидетельства  клиента;

* ФИО застрахованного  лица,

* ФИО застрахованного  лица при рождении;

* число, месяц и год  рождения застрахованного лица;

* адрес регистрации и  адрес места жительства;

* количество правопреемников, ФИО правопреемников, степень родства  и доля денежных средств.

3. Заполняются и подписываются  следующие документы:

* "Заявление о переходе  из ПФР в НПФ (или из НПФ  в НПФ

* "Поручение застрахованного  лица"

* "Договор об ОПС"

* Анкета застрахованного  лица

* Заявление о правопреемниках

* Заявление о добровольном  вступлении в систему софинансирования.

Срок подачи заявления о переходе из ПФР в НПФ – до 31 декабря текущего года.

Договор об обязательном пенсионном страховании вступает в силу со дня зачисления на счет фонда пенсионных накоплений, переданных предыдущим страховщиком (другим негосударственным пенсионным фондом или Пенсионным фондом Российской Федерации).

После поступления пенсионных накоплений на счет Фонда, начинается процесс инвестирования их с помощью различных финансовых инструментов (в соответствии с ФЗ-111 "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации").

Основными и максимально доходными инструментами в данном случае являются корпоративные облигации, государственные ценные бумаги субъектов РФ, а также акции ведущих и наиболее перспективных компаний реального сектора.

Подобное распределение инвестирования накоплений позволяет Фонду оптимально сочетать уровень их доходности и риска.

Финансовые результаты деятельности НПФ «Будущее» можно увидеть на рисунке 2.

 

 

 

Рис 2. Показатели деятельности по обязательному пенсионному страхованию на 31.12.14 (по источнику [13])

 

Информация о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений за 2014 год	Размер дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений,	2 639 738 тыс. руб.
	подлежащий зачислению на пенсионные счета застрахованных лиц за 2014 год	513 518 тыс. руб.
Информация о количестве застрахованных лиц, осуществляющих формирование пенсионных накоплений в фонде	1 787 751 человек по  состоянию на 31.12.2014
Информация о размере пенсионных накоплений, в том числе резерва по обязательному пенсионному страхованию, выплатного резерва, средств застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата	Размер пенсионных накоплений на 31.12.2014, в том числе	114 973 981 тыс. руб.
	выплатной резерв	38 209 тыс. руб.
	средства застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата	4 810 тыс. руб.
	резерв по обязательному пенсионному страхованию	357 835 тыс. руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Преимущества и недостатки негосударственных фондов

 

Главное преимущество негосударственного пенсионного фонда в том, что он предлагает схемы дополнительного пенсионного обеспечения, которые позволяют влиять на величину будущей пенсии. Для работодателей негосударственные пенсионные фонды – это возможность существенно оптимизировать свои финансовые ресурсы и налоговые выплаты, одновременно решая вопрос стимулирования персонала. Для работников – это возможность получить дополнительные пенсионные выплаты.

Вклады, уплаченные в негосударственные пенсионные фонды в пользу работников или самими работниками, аккумулируются и инвестируются в доходные активы. При такой системе по достижении пенсионного возраста участники НПФ будут получать пенсию значительно большую, чем может дать государство.

Среди других преимуществ – государственное регулирование. Все аспекты деятельности негосударственных пенсионных фондов регламентирует Закон «О негосударственных пенсионных фондах». Существует жесткая система контроля над всеми аспектами деятельности негосударственного пенсионного фонда со стороны; информационная прозрачность. Администратор фонда раз в год бесплатно подает каждому участнику пенсионного фонда выписку из его индивидуального пенсионного счета про состояние принадлежащих участнику пенсионных активов; система защиты пенсионных накоплений. Раздельный учет и хранение активов пенсионного фонда между администратором, компанией по управлению активами и банком-хранителем позволяют максимально снизить риски инвестирования; существенным преимуществом являются налоговые льготы. В частности, сумма пенсионных взносов исключается из налогооблагаемого дохода физического лица, инвестиционный доход от управления пенсионными активами не облагается налогом и т.д.

Несмотря на удачный опыт негосударственного пенсионного обеспечения и важности участи НПФ в данной системе, достигнутые к настоящему моменту результаты деятельности НПФ и страховых компаний, осуществляющих операции по долгосрочному страхованию жизни, являются не совсем удовлетворительными.

Долгосрочный инвестиционный потенциал НПФ не реализуется в полной мере - фактически управляющие компании преобразуют долгосрочные ресурсы НПФ в краткосрочные активы (почти 70% активов НПФ размещаются на срок менее 1 года).

Не нацелена на формирование инвестиционного ресурса и существующая система налогообложения. В отличие от большинства западных стран, в России взносы в пенсионные фонды и доход, полученный от инвестирования средств, подлежат налогообложению, а выплаты пенсий, напротив, освобождены от налога. Немало необоснованных препятствий для НПФ и страховых компаний создаются при регулировании порядка размещения активов.

Таким образом, на сегодняшний день плохо реализуется программа привлечения дополнительных ресурсов на финансирование пенсионных выплат для сокращения разрыва между доходами трудоспособного населения и пенсионеров

Также у нас в стране еще плохо развита система налоговых льгот.

Допустимый инструментарий также полностью не разработан, по опыт зарубежных стран размещение пенсионных резервов может быть дополнено.

Необходимо развитие инфраструктуры рынков НПФ и долгосрочного страхования жизни. Рынку негосударственных пенсионных услуг не позволяет развиваться следующие ограничители:

• Непонимание граждан необходимости обеспечения личного благосостояния;

• Финансовая и пенсионная неграмотность;

• Недоверие к долгосрочным инвестициям;

• Невысокие доходы населения.

По моему мнению, то, как преподносится данная услуга гражданам тоже немаловажна. В связи с этим предлагаю выделить такую проблему, как недостаточная квалифицированность сотрудников НПФ, ведь данная услуга должна быть привлекательность и вызывать доверие населения.

 

5. Обработка социологического опроса на тему: Негосударственные пенсионные фонды

 

Для проведения социологического мною было отобрано десять респондентов разного возраста, пола, социального статуса. Им было предложено ответить на несколько вопросов на тему осведомленности и деятельности негосударственных пенсионных фондов, а также о способе накопления средств на будущее. Пример текста анкеты: