Оценка влияния финансового экономического кризиса на банковскую систему Республики Казахстан

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………….. 3

 

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

ГОСУДАРСТВА

1.1 Понятие и сущность банковской системы…………………………… 5

1.2 Роль банковской системы  в стабилизации экономики……………… 13

1.3 Зарубежный опыт банковских  систем……………………………….. 18

 

2. АНАЛИЗ ВЛИЯНИЯ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА НА

БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

2.1 История формирования  банковской системы 

Республики Казахстан…………………………………………………….. 24

2.2 Оценка банковской системы  Республики Казахстан 

в условиях кризиса………………………………………………………… 29

2.3 Перспективы развития банковской системы Республики Казахстан 38

 

3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

3.1 Объемы государственной поддержки банковской системы

на пике финансового кризиса…………………………………………….. 44

3.2 Проблемы формирования  качественного ссудного портфеля 

банка и пути их решения………………………………………………….. 50

3.3 Эффективность размещения  кредитных ресурсов и методы 

их совершенствования…………………………………………………….. 58

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ …………………………………………………………… 66

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ……………………… 68

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Актуальность темы дипломной работы заключается в том, что банковская система одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты кредитуя хозяйства, выступая посредниками в перераспределении капитала, существенно повышает общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

В условиях финансового кризиса банковская система Республики Казахстан испытывала такие же сложности, как и банковские системы других стран - это низкая ликвидность, проблемы неплатежей по выданным кредитам, сокращение доходов и пр.

Президент Казахстана Нурсултан Назарбаев призвал казахстанцев доверять отечественной банковской системе, а казахстанские банки - оказать поддержку предпринимателям в трудных условиях. «Банковская система оздоровлена в Казахстане. Государство за этим делам четко следит, надо доверять нашим банкам, они кровеносные сосуды. Нормальные люди (в банках) сейчас работают», - сказал Президент РК Назарбаев Н. А.

Укрепление банковской системы выступает важнейшим условием развития экономики. Вместе с тем полное использование возможностей банков для инновационного развития и экономического роста производства требует повышения роли государства. Состояние банковской системы характеризуется как посткризисная адаптация к современным экономическим условиям функционирования.

Повышение значимости банковской системы в социально- экономическом развитии страны обеспечивается увеличением капитала банков. Крупные банковские структуры способны эффективно содействовать экономическому росту, принимать участие в процессе интеграции банковского и промышленного капитала, способствовать укреплению индустриального потенциала страны. Стратегическое развитие мирового банковского сообщества направлено на консолидацию капиталов, слияние и образование банковских конгломератов, на несколько порядков превышающих объемы действующих банковских структур. При этом роль средних и малых банков остается весьма значимой. Это определяется национальными экономическими традициями, масштабностью территории, формированием и развитием малых и средних форм предпринимательства. Малые и средние банки в процессе устойчивой и эффективной деятельности занимают определенный сектор на рынке банковских услуг и удовлетворяют определенную часть общественных потребностей.

Научная новизна темы дипломной работы заключается в том, что банковская система Республики Казахстан впервые за годы независимости столкнулась с финансовым кризисом мирового масштаба. Меры, предпринятые государством для поддержки банковской системы, являются в своем роде уникальными.

Практическая значимость работы заключается в том, что анализ опыта выхода из финансового кризиса можно использовать для недопущения в будущем проблем в банковской сфере. Результаты анализа можно использовать как источник построения прогноза развития банковской системы в ближайшие годы.

Цель дипломной работы – оценка влияния финансового экономического кризиса на банковскую систему Республики Казахстан.

Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:

- раскрыть понятие и  сущность банковской системы;

- рассмотреть причины  и ход развития финансового  кризиса;

- изучить зарубежный опыт  построения банковских систем;

- проанализировать современное  состояние развития банковской  системы;

- выявить основные проблемы банковской системы в условиях финансового кризиса;

- рассмотреть перспективы  развития банковской системы  Республики Казахстан;

- разработать рекомендации  по повышению стабильности банковской  системы.

Объект исследования – банковская система Республики Казахстан.

Предмет исследования – влияние финансового кризиса на банковскую систему Республики Казахстан.

Теоретической основой для написания дипломной работы послужили учебные пособия, научные аналитические статьи, интервью экономистов, аналитические и итоговые отчеты Агентства статистики Республики Казахстан, Агентства финансового надзора Республики Казахстан, Национального банка Республики Казахстан.

Методической основой послужили: сбор и сопоставление теоретического материала, компоновка и анализ статистических данных.

Структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

 

 

 

 

 

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ГОСУДАРСТВА

 

1.1 Понятие и сущность банковской системы

 

 

Банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.

Банковская система – одно из важных достижений экономической цивилизации. Изобретенная и построенная человеком, она воплотила в себе многогранный тончайший инструмент воздействия через валюту, деньги, банкноты, ценные бумаги на социально-экономические процессы, регулируя структуру, задавая направление и, главное, умело, поддерживая стабильность функционирования денежного обращения, а посредством этого – и всей экономики. Несмотря на то, что банковская система присуща любой экономике, только в условиях рыночной экономики она обретает роль центрального звена финансового контура управления.

Банковская система в качестве составной органической части входит в большую систему – экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

Банковская система - это такое целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.

Банковская система обладает рядом признаков:

- включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

- имеет специфические свойства;

- действует как единое целое;

- является динамичной;

- выступает как система «закрытого» типа;

- обладает характером саморегулирующейся системы;

- является управляемой системой.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Вместе с тем это не следует понимать так, что сущность банковской системы есть сложение сущности ее элементов. Сущность банковской системы – это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь.

В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими функций различают два типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

Для стран с административно-командным режимом управления характерна одноуровневая банковская система. Ее особенность заключается в том, что все банки, в том числе центральный, выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. Хотя в системе формально имеется несколько банков, на практике центральный банк берет на себя функции коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром. Все остальные банки выполняют свои операции в соответствии с директивами центрального банка.

В странах с рыночной экономикой действует двухуровневая банковская система, для которой характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

Двухуровневая система состоит из трех элементов: центрального банка (ось банковской системы); коммерческих банков (основа банковской системы); учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивающей информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности (служб по обработке, передаче и хранению информации, международных систем межбанковской коммуникации, страховых структур, расчетных палат, аудиторских служб, центров торговли валютой, межбанковскими кредитами, системы подготовки кадров для банков).

Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и оказывать банковские услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые элементы, восполняющие специфику целого.

Теоретически можно предположить, что даже в том случае, если из банковской системы исчезает первый ярус – центральный банк, то вся система не разрушится, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции. В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и деловым, коммерческим банкам.

Банковская система не находится в статичном состоянии, напротив, она пребывает в динамике. Важны два момента.

Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

С выходом нового банковского законодательства банковская система приобрела более совершенную законодательную базу.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между последними.

Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном 
смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская тайна. По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

Банковская система – самоорганизующаяся, то есть саморегулируемая, поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а за счет побочной деятельности.

Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо органу исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, работают в соответствии с общим и специальным банковским законодательством, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который контролирует деятельность кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).

Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему экономической системы. Будучи частью общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества; ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, могут входить в общую систему, как и сама банковская система, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам и позволяют строить общую систему как единое целое.