Центральный Банк

СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ______________________________________________________________4

ГЛАВА 1. МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ___ 5

1.1.Основные цели и функции Центрального банка РФ__________________________5

1.2.Структура  Центрального банка РФ________________________________________7

1.3.Роль Центрального Банка в обеспечении стабильности финансовой системы___ 12

1.4.Центральный Банк РФ и его роль в банковской системе_____________________22

ГЛАВА 2.ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ

ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ_____________________________________________ 31

2.1.Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования экономики в РФ___31

2.2.Политика рефинансирования Центрального банка РФ_______________________44

2.3.Единая денежно-кредитная политика в РФ: тенденции и перспективы_________ 45

2.4.Правовые аспекты повышения устойчивости российской банковской системы

в условиях кризиса_______________________________________________________ 63

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ________________________________________________________________71

3.1.Проблемы современной банковской системы Российской Федерации__________71

3.2.Проблемы укрепления и развития банковской системы в свете антикризисной

политики  государства_____________________________________________________77

3.3.Развитие банковской системы России в современных условиях_______________82

3.4.Стратегия выхода банковской системы из кризиса__________________________93

ЗАКЛЮЧЕНИЕ_________________________________________________________101

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ____________________________ 102 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

       Главным звеном банковской системы любой  страны является центральный банк, деятельность которого во многом связана  с деятельностью государства. Центральный банк России – прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. Центральный банк занимает особое место в финансовой и экономической системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках. Кроме того, Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Данные функции наделяли Центральный банк соответствующими полномочиями, в результате чего на разных этапах развития банковской системы Банк России играл разные роли. Определение положения Центрального банка на современном этапе развития банковской системы представляется очень важным и именно поэтому данная тема  является актуальной и заслуживает более подробного исследования.

       Исследование теоретических основ функционирования Банка России и практический анализ проводимой им денежно-кредитной политики и стали основной целью данной работы. В соответствии с указанной целью в данной работе были поставлены и решались следующие задачи:

       - рассмотреть основные цели и функции Центрального банка РФ;

       - рассмотреть роль Центрального Банка в обеспечении стабильности финансовой системы;

       - рассмотреть методы и инструменты денежно-кредитного регулирования экономики в РФ;

       - проанализировать проблемы современной банковской системы Российской Федерации;

       - рассмотреть развитие банковской системы России в современных условиях.

       Объект  и предмет исследования в работе является роль Центрального Банка РФ в банковской системе.

       Теоретическую основу поставленных в работе задач составляют труды российских экономистов, занимающихся изучением банковской системы России, учебная и учебно-методическая литература, нормативно-правовые акты, материалы периодической печати, а так же статистические данные и ресурсы официальных сайтов сети Интернет.

ГЛАВА 1. МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

1.1.Основные  цели и функции  Центрального банка  РФ 

     Целями  деятельности Банка России являются:

     - защита и обеспечение устойчивости рубля;

     - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

     - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

     Банк  России выполняет следующие функции:

     1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

     2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

     2.1) утверждает графическое обозначение  рубля в виде знака;

     3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

     4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

     5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

     6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

     7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

     8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

     9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);

     10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными законами;

     11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

     12) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

     14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

     15) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

     16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

     17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

     18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

     18.1) осуществляет выплаты Банка России  по вкладам физических лиц  в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

     19) осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами.¹ 
 

1.2.Структура  Центрального банка  РФ 

     В настоящее время в Центральном  банке Российской Федерации функционируют следующие структурные подразделения:

     1.Сводный экономический департамент

     2.Департамент  исследований и информации

     3.Департамент  наличного денежного обращения

     4.Департамент  регулирования, управления и мониторинга  платежной системы Банка России 

     5.Департамент  регулирования расчетов

     6.Департамент  бухгалтерского учета и отчетности

     7.Департамент  лицензирования деятельности и  финансового оздоровления кредитных организаций

     8.Департамент  банковского регулирования и  надзора

     9.Главная  инспекция кредитных организаций

     10.Департамент  операций на финансовых рынках

     11.Департамент  обеспечения и контроля операций  на финансовых рынках

     12.Департамент  финансового мониторинга и валютного  контроля

     13.Департамент  платежного баланса

     14.Департамент  методологии и организации обслуживания  счетов бюджетов бюджетной системы  Российской Федерации

     15.Юридический  департамент

     16.Департамент  полевых учреждений

     17.Департамент  информационных систем

     18.Департамент  персонала

     19.Департамент  по работе с территориальными  учреждениями Банка России

     20.Финансовый  департамент 

     21.Департамент  внутреннего аудита и ревизий 

     22.Департамент  международных финансово-экономических  отношений

     23.Департамент  внешних и общественных связей

     24.Административный  департамент

     25.Главное  управление недвижимости Банка  России 

     26.Главное  управление экспертизы 

     27.Главное управление безопасности и защиты информации.

     Рассмотрим  функции и задачи некоторых из них.

     Департамент лицензирования кредитных организаций  и аудиторских фирм является структурным звеном Банка России, которое обеспечивает выполнение возложенных на Банк России функций государственной регистрации кредитных организаций, выдачи лицензий кредитным организациям и организациям, занимающимся их аудитом. Основной задачей департамента является осуществление надзора за соблюдением требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России кредитными организациями на стадии регистрации и лицензирования.

     Задачей департамента пруденциального банковского  надзора является методическое и организационное обеспечение функций Банка России в сфере пруденциального надзора за деятельностью кредитных организаций.

     Департамент инспектирования занимается организацией инспекционной деятельности территориальных учреждений Банка России, координацией их работы при подготовке и проведении инспекционных проверок. Кроме того, в задачи этого департамента входит нормативное, методическое и информационно-аналитическое обеспечение деятельности подразделений инспектирования кредитных организаций в территориальных учреждениях Банка России.

     Главной задачей департамента по организации банковского санирования является организация работы по подготовке и осуществлению мер по восстановлению деятельности коммерческих банков, испытывающих финансовые трудности.

     Департамент исследований и информации занимает одно из ведущих мест в структуре Банка России, так как результаты его работы являются основой для формирования банковской политики и выработки перспектив ее развития. В его функции входит, во-первых, анализ текущих тенденций, причем не только в банковской сфере, но и в экономике в целом, поскольку одна из задач любого центрального банка - стимулирование экономического роста на стабильной основе; во-вторых, прогнозирование хозяйственной конъюнктуры в денежно-кредитной системе и на основе этого составление программ действий, с тем чтобы руководство Центрального банка РФ было осведомлено о проблемах, с которыми придется столкнуться в перспективе, и могло выработать методы их преодоления; в-гретьик, создание информатнионной базы для проведения макроэкономических исследований.