Содержание
Введение…………………………………………………………………….3
1.История возникновения
центральных банков………………………….4
2.Функции и задачи центрального
банка…………………………………6
3.Центральный банк РФ
(Банк России)…………….…………………...9
4.Центральный банк Канады
(Банк Канады)………………..…………..11
Заключение………………………………………………………………..15
Список литературы……………………………………………………….16
Введение
Возникновение центральных
банков исторически связанно с централизацией
банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее
надежных, пользовавшихся всеобщим доверием
коммерческих банков, чьи банкноты могли
успешно выполнять функцию всеобщего
кредитного орудия обращения. Такие банки
стали называться эмиссионными.
Государство, издавая соответствующие
законы, активно способствовало этому
процессу, поскольку выпускавшиеся для
выдачи ссуд многочисленными мелкими
банками банкноты лишались способности
к обращению в случае банкротства эмитентов.
В конце XIX – начале XX в. в большинстве
стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена
в одном эмиссионном банке, который стал
называться центральным эмиссионным,
а затем просто центральным банком. В этом
названии отражается роль банка в кредитной
системе любой страны. Центральный банк
служит осью, центром кредитной системы.
1.История возникновения
центральных банков.
В эпоху стихийного развития
рынка и обращения настоящих (золотых
и серебряных) денег банки выступали преимущественно
в роли простых посредников в осуществлении
торговых операций. Но и тогда какой-нибудь
банк выделялся из общего их числа как
наиболее крупный или обслуживающий нужды
властей. В течение многих веков подобную
роль выполняли известные, обладавшие
значительным состоянием и внушавшие
доверие конкретные банкиры (банкирские
дома). Но в целом в тех исторических условиях
(чисто стихийное развитие плюс то, что
государство стояло в стороне от экономики)
банки отличались друг от друга размерами,
а не специализацией. Даже близость к правительству
не делала какой-либо банк центральным
в современном понимании.
Идея центрального банка зародилась
в условиях относительно развитых капиталистически-рыночных
отношений, когда в нем возникла историческая
и экономическая потребность, когда стало
ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще
и финансового рынка в частности без центрального
банка как одного из органов государственного
(общественно организованного) управления
и надзора чревато глубокими потрясениями
и неоправданными потерями.
В большинстве западных стран
функции центрального банка были закреплены
за определенными банками с середины XIX
— начала XX в. Так, Банк Франции стал единым
эмиссионным центром страны в 1848 г., Рейхсбанк
и Банк Испании — с 1874 г., Федеральная резервная
система США (ФРС) — с 1913 г. Государственный
(центральный) банк России был учрежден
в 1860 г. Однако самые первые центральные
банки возникли значительно раньше: шведский
Риксбанк — в 1668 г., Банк Англии — в 1694
г., Банк Финляндии — в 1811 г.
Совсем недавно (по историческим
меркам) был учрежден центральный банк
Турции; это произошло лишь в 1930 г. Народный
банк Китая был создан в 1948 г., хотя полностью
функции центрального банка ему были поручены
только в 1983 г.
Выделение из общего ряда банков
одного из них на роль центрального означало
начало формирования в соответствующей
стране двухуровневой банковской системы,
на верхнем уровне которой располагается
центральный банк. В свою очередь, необходимость
создания двухуровневой системы банков
была обусловлена противоречивым характером
рыночных отношений: с одной стороны, они
требуют свободы предпринимательства
и распоряжения частными финансовыми
средствами, что обеспечивают элементы
нижнего уровня — коммерческие банки
и иные кредитные организации; с другой
стороны, указанные отношения необходимо
регулировать (осуществлять целенаправленное
воздействие и контроль), а это обстоятельство
требует, в частности, особого института
в виде центрального банка.
История доказала, что централизация
и общественно организованный контроль
служат обязательными предпосылками эффективности
банковской системы. Сугубо децентрализованное
функционирование и развитие банковского
дела, через которое в свое время проходили
все страны, из-за разнородности бумажных
денег, плохого регулирования и денежного
предложения, не соответствующего нуждам
экономики, вносило дополнительный беспорядок
в и без того стихийную экономику. Создание
центральных банков с функциями регулирования
денежных и кредитных отношений явилось
выдающимся историческим открытием, позволившим
обуздать стихию рынка при сохранении
относительной свободы частного предпринимательства
в этой специфической области.
Первоначально термин «центральный
банк» подразумевал самый крупный банк,
находившийся в центре системы. Затем
такие банки постепенно монополизировали
некоторые специфические функции, а на
определенном этапе власти национализировали
их (акционерный статус при этом может
сохраняться). В большинстве случаев капитал
центрального банка полностью принадлежит
государству, но, как показывает опыт немногих
стран, у него могут быть и другие акционеры
— коммерческие банки и иные финансовые
институты. Центральные банки по сравнению
с коммерческими стали скромными по масштабам
капиталов и балансов, а их функции и методы
воздействия на банковскую систему постоянно
модифицируются. Вместе с тем сущность
названных банков остается в принципе
неизменной и заключается в посредничестве
между обществом, государством и экономикой
путем регулирования через банки денежных
и кредитных потоков в стране. Какие бы
конкретные функции ни возлагались на
центральный банк, он всегда является
органом регулирования денежного компонента
экономики и в его деятельности сочетаются
черты государственного ведомства и банка.
2.Функции и задачи
центрального банка.
Долгий опыт функционирования
множества центральных банков стран мира
позволил в целом неплохо выявить выполняемые
ими функции и задачи, хотя определенные
разночтения в их толковании разными специалистами
сохраняются. Последнее, впрочем, в определенной
мере является следствием применения
не всегда согласованных терминов.
В наших банковских законах
и частично в литературе вместо «функций»
пишут «задачи», и наоборот. Это вносит
в вопрос ненужную путаницу. На деле под
функциями следует понимать объективно
обусловленные постоянные цели, которые
центральный банк должен преследовать,
а под задачами — тот набор конкретных
проблем, решение которых в совокупности
и будет означать достижение указанных
целевых функций.
Функциями всякого национального
центрального банка можно назвать:
• обеспечение устойчивости
национальной денежной единицы внутри
страны и на мировых рынках, ее покупательной
способности, минимизации инфляции для
создания благоприятных условий экономического
роста;
• обеспечение формирования
и эффективного развития банковской системы
страны, включая организацию функционирования
расчетно-платежного механизма в народном
хозяйстве (прежде всего концептуальный
и методический аспекты).
Это по сути как раз то, что в
ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» от
10 июля 2002 г. № 86-ФЗ обозначено как цели
деятельности Банка России. В Конституции
РФ (ч. 2 ст. 75) защита и обеспечение устойчивости
рубля названы основной и исключительной
функцией Центрального банка.
Первейшая обязанность центрального
банка в рыночной экономике — защищать
стоимость и покупательную способность
денег и помогать нормальному функционированию
финансовых рынков, а тем самым опосредованно
— нормальному экономическому росту.
Следовательно, центральный банк должен
знать все рынки и действующие на них организации,
но главное — господствующие и еще только
складывающиеся на данных рынках тенденции,
чтобы предлагать их участникам обоснованную
денежную и кредитную политику, отвечающие
коренным интересам экономики и населения.
Денежную и кредитную политику
в их ключевых моментах нельзя делегировать
никому: единая денежная система требует
единой денежной и кредитной политики,
а значит, вырабатываться они должны в
центре. В центре должны приниматься решения,
касающиеся исполнения денежной и кредитной
политики. В то же время механизмы их исполнения
в разумной мере могут быть децентрализованными,
что немаловажно для таких больших стран,
как Россия.
Чтобы вырабатывать денежную
и кредитную политику и играть ведущую
роль в их практической реализации, центр
должен быть крайне ответственным и располагать
необходимыми полномочиями. Для любых
функций и задач, которые ставятся перед
центральным банком, должны быть предусмотрены
хорошо продуманные средства их выполнения.
При этом нельзя возлагать на центральный
банк задачи, которые бы противоречили
его первичным функциям и той ответственности,
которая из них следует.
По названному выше Закону Банк
России выполняет следующие задачи (в
тексте Закона по ошибке названные функциями):
1) во взаимодействии с
Правительством РФ разрабатывает
и проводит единую государственную
денежно-кредитную политику;
2) монопольно эмитирует
наличные деньги и организует
их обращение;
3) является кредитором
последней инстанции для кредитных
организаций, организует их рефинансирование;
4) устанавливает правила
проведения расчетов (платежей) в
стране;
5) устанавливает правила
проведения банковских операций;
6) обслуживает счета бюджетов
всех уровней бюджетной системы
РФ (если иное не установлено
в федеральных законах);
7) управляет находящимися
у него золотовалютными резервами;
8) принимает решение о
государственной регистрации кредитных
организаций, выдает кредитным организациям
лицензии на осуществление банковских
операций, приостанавливает их действие
и отзывает их;
9) надзирает за деятельностью
кредитных организаций и банковских
групп;
10) регистрирует эмиссию
ценных бумаг кредитными организациями;
11) самостоятельно или
по поручению Правительства РФ
проводит все виды банковских
операций (сделок), необходимых для
выполнения его функций;
12) организует и проводит
валютное регулирование и валютный
контроль;
13) определяет порядок
расчетов с международными организациями,
иностранными государствами, а также
с юридическими и физическими
лицами;
14) устанавливает правила
бухгалтерского учета и отчетности
для банковской системы РФ;
15) устанавливает и публикует
официальные курсы иностранных
валют по отношению к рублю;
16) принимает участие в
разработке прогноза платежного
баланса РФ и организует составление
такого баланса;
17) устанавливает порядок
и условия деятельности валютных
бирж по организации операций
покупки и продажи иностранной
валюты, выдает, приостанавливает и
отзывает разрешения валютным
биржам на организацию операций
покупки и продажи иностранной
валюты;
18) анализирует и прогнозирует
состояние экономики РФ в целом
и по регионам, прежде всего
денежно-кредитных, валютно-финансовых
и ценовых отношений, публикует
соответствующие материалы и
статистические данные;
19) компенсирует физическим
лицам их вклады в банках, признанных
банкротами, но не участвующих
в системе страхования вкладов
в банках РФ.
Примерно аналогичный перечень
задач стоит перед каждым центральным
банком. Известным обобщением содержания
всех этих задач (не функций), попыткой
выделить «самые главные» из них можно
считать давно устоявшиеся в литературе
несколько публицистичные характеристики
центрального банка как единого эмиссионного
центра страны, банка правительства, банка
банков и т.п.
3. Центральный банк РФ (Банк
России)
Центральный Банк (или Банк России) –
государственный банк, стоящий во главе
всей банковской системы РФ, признан единственным
эмиссионным центром, выполняющим функции
государственного регулирования денежно-кредитных
отношений и находится в федеральной собственности
то есть принадлежит государству. ЦБ является
юридическим лицом, имеет свой устав и
осуществляет расход за счет своих доходов.
Управление ЦБ осуществляет Совет директоров
в составе председателя и его заместителей,
а также руководящих основными подразделениями.
Основными целями деятельности Банка России являются:
- защита и обеспечение устойчивости
рубля, в том числе его покупательной способности
и курса по отношению к иностранным валютам;
- развитие и укрепление банковской системы Российской
Федерации;
- обеспечение стабильности и
развитие национальной платёжной системы;
- развитие финансового рынка
Российской Федерации;
- обеспечение стабильности финансового
рынка Российской Федерации.
С 1992 года денежно-кредитная политика
Банка России направлена на достижение
финансовой стабилизации, в первую очередь,
снижение темпов инфляции, укрепление
курса национальной валюты и обеспечение
устойчивости платежного баланса страны,
создание условий для осуществления позитивных
структурных сдвигов в экономике.
В основе денежно-кредитного регулирования,
осуществляемого Банком России, лежит
принцип количественных ограничений на
прирост денежной массы. С 1996 года приоритеты
политики в денежно-кредитной сфере сместились
в направлении увеличения реального предложения
денег в экономике при дальнейшем снижении
среднемесячных темпов инфляции.
Нужно отметить, что кредитная политика
осуществляется косвенными и прямыми
методами воздействия. Различие между
ними состоит в том, что Центральный Банк
либо оказывает косвенное воздействие
через ликвидность кредитных учреждений,
либо устанавливает лимиты кредитования
экономики (т.е. количественные ограничения
кредита).
Инструментов денежно-кредитной политики
довольно много, и они очень разнообразны.
Их подразделяют на экономические и административные.
Среди экономических методов классики
выделяют обычно три метода это регулирование
учетной ставки, норма обязательных резервов
и операции на рынке ценных бумаг. Банк
России, являясь органом, определяющим
и проводящим денежно-кредитную политику
в РФ, использует следующие инструменты
и методы: