Центральный банк РФ

Содержание

Введение_________________________________________________________3

Глава 1. Центральный банк – ключевое звено банковской системы________4

1.1.Сущность центральных банков. Цели и задачи их организации________4

Глава 2. Функции и операции центрального банка______________________8

2.1. Функции центрального банка____________________________________8

2.2. Денежно-кредитная  политика центрального банка__________________11 

2.3. Операции  центрального банка___________________________________15

Глава 3. Центральный  банк РФ______________________________________18

3.1. Банк России: структура и основы функционирования. Правовой статус ЦБ______________________________________________________________18 

3.2. Основные  функции и задачи Центрального  банка___________________23 

Заключение______________________________________________________29 

Использованные  источники и литература_____________________________30

      Введение

     Банковская  система – одна из важнейших и  неотъемлемых структур рыночной экономики. Банки, проводя денежные расчеты, кредитуют  хозяйство, выступая посредниками в  перераспределении капиталов, существенно  повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Надежная банковская и финансовая система является стержнем в развитии и успешного функционирования рыночной экономики необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики в целом. Эта система является основой, мобилизующей и распределяющей сбережения общества и облегчающей его повседневные операции. Для рыночной экономики очень большое значение имеет функционирование финансовых организаций, поэтому кредитно-банковская система должна находиться под строгим контролем со стороны Центрального банка. Переход к рыночным методам хозяйствования в Российской Федерации существенно меняет роль финансово-кредитных рычагов в экономике. От эффективности денежно-кредитной и финансовой политики государства зависит состояние экономики страны.

     Цель  работы - рассмотреть  положение Центрального Банка в кредитно-банковской системе государства, определить задачи его деятельности, установить, какую роль Банк России играет в регулировании денежно-кредитной системы РФ.

     Для достижения поставленной цели решаются следующие задачи:

• изучить историческое становление и значение центрального банка в кредитно-финансовой системе государства;
• рассмотреть функции, возлагаемые на центральные банки;
• исследовать положение Центрального Банка РФ в кредитно-финансовой системе России.

     Таким образом, объектом исследования является Банк России как главное звено финансово-кредитной системы.

      Глава 1. Центральный  банк – ключевое звено банковской системы

1. Сущность  центральных банков. Цели и задачи их организации.

     Роль  центрального банка в обществе и  его значение для развития экономики  многократно рассматривались в  трудах отечественных и зарубежных ученых. Еще в российской литературе XIX в. встречаются рассуждения о  том, что исследование банковской системы  должно начинаться с изучения центрального банка и вопрос о центральном  банке в России не может не волновать  ни одного мыслящего человека.

     Центральный банк многогранен: его организация  и деятельность так или иначе  взаимосвязаны с развитием и  банковской системы, и экономики, и  даже общества в целом. Объясняется  это тем, что именно центральный  банк производит эмиссию наличных денег  и организует денежное обращение. Поэтому  он настолько же многогранен, насколько  многогранно само денежное обращение, захватывающее все сколько-нибудь существенные стороны жизни.

     Для того чтобы разобраться в сущности центрального банка, следует обратиться к его историческому происхождению, тогда станет понятно его значение для общества и государства.

     Возникновение центральных банков исторически  связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных коммерческих банков, чьи  банкноты могли успешно выполнять  функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали  называться эмиссионными. Для регулирования  банкнотной эмиссии государство  стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено  осуществлять эмиссию банкнот. Такое  право было закреплено исключительно  за эмиссионными банками.

     Так сложилась двухуровневая банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрального эмиссионного банка. В Англии – это  Английский банк, во Франции – Французский  банк, в США со времени издания  федерального акта в 1913 году функционируют  двенадцать федеральных резервных  банков, входящих в единую Федеральную  резервную систему США (ФРС), в  РФ – Центральный Банк России (Банк России).

     Итак, эмиссионными банками являются центральные  банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно  в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной  деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими  организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании  этого слова.

     Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать  поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный  банк становится центром по организации  банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки  и иные кредитные учреждения.

     Сущность  центрального банка проявляется  в следующих функциях:

• эмиссия и контроль денежного обращения;
• управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;
• выполнение роли «кредитора последней инстанции», «банка банков»;
• установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки центрального банка по кредитам;
• определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация;
• определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;
• формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики.

     Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное  функционирование двухуровневой банковской системы.

     Необходимость в центральном банке порождается  двумя детерминациями – рыночной и политической. Если центральный  банк станет полностью рыночной структурой, то не сможет выполнять функцию перераспределения  финансов, необходимую государству. Если центральный банк будет государственным  органом, то его рыночная деятельность окажется менее эффективной, а стало  быть, уменьшатся финансовые возможности  государства. Таким образом, сущность центрального банка изначально противоречива  своей двойственностью: сочетанием рыночного и нерыночного начал. А, значит, и сочетанием качеств эмиссионного банка как центра и источника  всей денежной системы страны, регулятора денежно-кредитных отношений и  таких качеств, которые ему присущи  как регулятору финансовой системы  в связи с полномочиями по поддержанию  курса национальной валюты и обслуживанию государственного долга. Только центральный  банк, применяя свои рыночные и нерыночные методы воздействия на денежно-кредитную  систему, может повлиять на стоимость  денег и перераспределить финансы  личного сектора, домашних хозяйств и коммерческих организаций таким  образом, что при этом пополнится государственный бюджет.

     Сущность  центрального банка двойственна  с точки зрения тех интересов, которые он обеспечивает и защищает. С одной стороны центральный  банк осуществляет и валютное, и  пруденциальное регулирование (Пруденциальные нормы - это все те нормативы и обязательные требования, которые устанавливаются законом и Банком России для кредитных организаций в целях обеспечения надежности, ликвидности и платежеспособности, управления банковскими рисками, защиты интересов акционеров и вкладчиков. Под пруденциальными нормами деятельности понимаются установленные Банком России: предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями; нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь; требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение кредитных организаций или на возможность реальной оценки их финансовой деятельности, включая требования по ведению бухгалтерского учета, представлению отчетности и ее опубликованию в открытой печати в случаях, установленных банковским законодательством, представлению аудиторских заключений и при регистрации, лицензировании и расширении деятельности кредитных организаций в денежно-кредитной системе). В этом качестве он выступает представителем всей банковской системы. С другой стороны, он является представителем государства во многих банковских отношениях. Его статус позволяет влиять на организацию и функционирование кредитных организаций, а, в конечном счете, на состояние всей экономики страны. У него всегда есть возможность произвести эмиссию денег и тем самым увеличить денежную массу в обращении или повысить резервные требования к банкам и таким образом повлиять на процентные ставки и на объем выдаваемых банками кредитов. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы, он становится важным инструментом регулирования экономики.

      Глава 2. Функции и  операции центрального банка

     2.1. Функции центрального банка

     Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии  банкнот, регулирования денежного  обращения, кредита и валютного  курса. В современных условиях центральный  банк выполняет следующие основные функции:

• эмиссионный центр страны;
• валютный центр;
• банк банков и расчетный центр;
• банк правительства;
• центр денежно-кредитного регулирования экономики.

1. Функция эмиссионного центра заключается в том, что центральные банки обладают монопольным правом на выпуск банкнот, обеспечение которых значительно изменилось.

     В период золотого монометаллизма банкноты центральных банков имели двойное  обеспечение – золотое и вексельное. Так, в Англии в соответствии с  системой банкнотной эмиссии, введенной  в 1844г. Банк Англии обязан был обеспечивать банкноты золотом за исключением непокрытых золотом банкнот в сумме 14 млн. фунтов стерлингов. После Первой мировой войны в соответствии с денежной реформой 1925-1928 гг. в стране был введен золотослитковый стандарт, т.е. банкноты Банка Англии обменивались на золото не в монетах, как раньше, а при условии предъявления их на крупную сумму – на сумму, эквивалентную 400 тройским унциям (12,4кг), что составляло около 1700 ф. ст. В 1931г. Англия отменила золотослитковый стандарт. В настоящее время основным обеспечением банкнот являются коммерческие векселя, золотовалютные резервы и государственные ценные бумаги.

     За  центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в  отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством  погашения долговых обязательств. Банкноты составляют незначительную часть денежной массы развитых стран, поэтому функция  эмиссионной монополии ЦБ снижена, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной  торговле и обеспечения ликвидности  кредитной системы.

     2.Функция валютного центра. Исторически сложилось, что для обеспечения банкнотной эмиссии в центральных банках были сосредоточены золотовалютные резервы. Кроме того, центральный банк осуществляет регулирование, т.е. регулирование платежного баланса и валютного курса, используя такие методы, как учетная (дисконтная) политика и валютная интервенция. И, наконец, центральный банк представляет свою страну в международных и региональных валютно-финансовых организациях: МВФ, Всемирном банке, Банке международных расчетов, Европейском союзе, ЕБРР, Европейском инвестиционном банке и др.

     3. Банк банков и расчетный центр. Особая роль центрального банка в кредитной системе состоит также в том, что главной его клиентурой являются кредитные учреждения, в основном коммерческие банки. Для обеспечения своей ликвидности коммерческие банки хранят в центральном банке часть своих денежных средств в виде кассовых резервов на текущем счете. Центральный банк в административном порядке устанавливает минимальное соотношение резервов с обязательствами банков по депозитам. В периоды напряженного положения на денежном рынке центральные банки осуществляют кредитование коммерческих банков в виде переучета векселей, а также перезалога их ценных бумаг.