Центральный банк РФ

     Эмиссия денег производится в размерах, утверждаемых Советом Министров РФ, и распределяется в соответствии с предусмотренными целями, она осуществляется в двух формах: деньги банковского оборота  при кредитовании коммерческих банков; наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного  хозяйства и бюджета.

     Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля ресурсов. Главная особенность этой функции состоит в том, что Центральный Банк как “банк банков” производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитования заключается в восстановлении денежных средств низовых банков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства. Предоставление кредитов происходит по ставкам рефинансирования, установленным Центральным Банком.

     Регулирование процентных ставок коммерческих банков осуществляется установлением маржи  или предельного уровня превышения ставок рефинансирования Центрального Банка.

     Функция организации безналичных  расчетов народного  хозяйства. При выполнении этой функции “банк банков” устанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формы бланков денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций.

     Все предприятия, организации и учреждения обязаны хранить свои денежные средства на счетах в банках и совершать  расчетные операции только по этим счетам. На расчетные счета зачисляется  денежная выручка от реализации товаров, работ, услуг.

     Безналичные расчеты организуются на основе корреспондентских  счетов коммерческих банков в РКЦ  Банка России. Эти счета используются для перевода денежных средств банковских клиентов, находящихся в различных  пунктах нашей страны.

     Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков. В связи с этой функцией Банк создает правила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитных учреждений.

     Важнейшие из них - правила кредитования предприятий  и хозяйственных организаций  коммерческими банками. Правила  Центрального Банка предусматривают  осуществление контроля за целевым  расходом и своевременным возвратом  предоставленных средств.

     Правила ведения кассовых операций содержат порядок обращения с наличными  деньгами в хозяйствах и банках. Соблюдение этих правил имеет большое  значение для ограничения налично-денежного  обращения, сокращения издержек и ускорения  оборота наличных денег.

     Функция государственной  регистрации кредитных  учреждений. Во исполнение этой функции Банк рассматривает пакет документов для открытия нового кредитного учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право ведения банковских операций. Такие лицензии выдаются только кредитным учреждениям, располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на них обязанностей.

     Функция организации государственного контроля за деятельностью  кредитных учреждений. После открытия кредитных учреждений и начала их операций Центральный Банк осуществляет постоянный контроль за их деятельностью. Эта работа производится расчетно-кассовыми центрами банка, в которых находятся корреспондентские счета низовых кредитных органов.

     Функция реализации облигации  государственных  займов и кредитования расходов федерального бюджета. Центральный Банк - уполномоченный орган Министерства финансов по продаже облигаций государственных займов. Реализация облигаций этих займов осуществляется банками-дилерами, состав которых формируется Министерством финансов и Центральным Банком. Прямое кредитование бюджета производится Центральным Банком за счет его эмиссионного фонда.

     Функция регулирования золотовалютных резервов страны. Центральный Банк России является главным депозитарием золотовалютных резервов государства и организует все операции по покупке и продаже золота и иностранных валют. Операции с этими ценностями производятся по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках.

     Функция составления платежного баланса страны. В условиях детронизации золота, ликвидации золотомонетного стандарта и монетного паритета основой обеспечения банкнот Центрального Банка служат товарные массы, включая товары отечественного и зарубежного производства.

     В целях контроля за состоянием внешней  торговли, платежей и золотовалютных резервов ЦБ РФ составляет платежный  баланс Российской Федерации. В балансе  отражается соотношение платежей и  поступление в страну инвалюты, на основе чего рассчитывается сальдо баланса. Соотношение платежей в области  внешней торговли имеет большое  значение для курса рубля по отношению  к иностранным валютам.

     Успешное  выполнение функций Центрального Банка  – необходимое условие эффективного развития рыночной экономики России.

     Основными инструментами и методами денежно-кредитной  политики Банка России в соответствии с законодательством являются:

• процентные ставки по операциям Банка России;
• нормативы обязательных резервов коммерческих банков;
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование банков;
• валютное регулирование;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.

     В соответствии с федеральным законом  от 12 апреля 1995 года основными задачами Банка являются:

• участие в разработке денежно-кредитной политики правительства;
• поддержание стабильности денежного обращения;
• обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам;
• создание государственного фонда золотовалютных резервов;
• использование методов денежно-кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики.

     Выполнение  этих задач осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания  внутренней и внешней покупательной  способности национальной денежной единицы.

      Заключение

     В данной работе была рассмотрена сущность центральных банков как ключевого  звена кредитно-финансовой системы, цели и задачи их организации, освещены их функции и операции. Также была подробно рассмотрена роль Центрального банка РФ в функционировании экономики  страны, в частности, значение его  как монопольного эмиссионного центра.

     Банк  России участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации  и организации составления платежного баланса России, способствует укреплению банковской системы России, при помощи инструментов и методов своей  денежно-кредитной политики регулирует и способствует  снижению темпов инфляции и укреплению курса национальной валюты. Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

     Главными  задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной  способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны. Все центральные  банки имеют сходные функции, применяют сопоставимые инструменты  регулирования. Центральный банк является проводником государственной валютной политики, направленной на регулирование  валютного курса, помогает государству  перераспределять денежные потоки между  денежно-кредитной и финансовой системами, решая таким образом  множество задач денежно-кредитного регулирования. Этот уникальный финансовый инструмент привилегирован и является жизненно необходимым для здоровой экономики государства.

Использованные  источники и литература: 
 

2. Конституция Российской Федерации, принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.;
3. Гражданский Кодекс РФ;
4. Бюджетный Кодекс РФ;
5. Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";
6. «Банковское право», Н.Д. Эриашвили, учебник изд. «ЮНИТИ» 2006г.;
7. «Финансовое право», учебник для вузов, «Проспект», 2004г.,
8. Интернет-версия «Консультант Плюс», http: www: base.consultant.ru