Центральный Банк

1.4.Центральный  Банк РФ и его  роль в банковской  системе 

     На  проходящей в настоящее время  парламентской сессии Государственная Дума уделяет большое внимание работе над правовыми документами, регулирующими деятельность Банка России. В частности, в первой половине октября ею были приняты Законы "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации" и "О внесении изменения в статью 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", дающий право ЦБ РФ предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более шести месяцев.

     Проекты рассматривались в экстренном режиме. За их принятие проголосовало подавляющее большинство депутатов - соответственно 347 человек (77,1% от состава палаты) и 379 человек (84,2%). В настоящее время идет работа над законопроектом "О внесении изменения в статью 56 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

     Что касается Федерального закона от 13.10.2008 N 173-ФЗ "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации" (Закон N 173-ФЗ), то он предусматривает наделение Государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" (Внешэкономбанк) правом предоставлять организациям, в том числе кредитным организациям, кредиты в иностранной валюте, предназначенные для погашения и обслуживания кредитов и займов, полученных ими до 25 сентября 2008 г. от иностранных организаций.

     Закон N 173-ФЗ предусматривает, что общая  сумма указанных кредитов по состоянию на 31 декабря 2009 г. не должна превышать 50 млрд долл. США. Источником данных средств являются золотовалютные резервы Банка России.

     В целях обеспечения возможности  предоставления Внешэкономбанком кредитов Законом N 173-ФЗ предлагается размещение Банком России во Внешэкономбанке депозитов в общей сумме не более 50 млрд долл. США сроком на 1 год по ставке, превышающей на один процентный пункт ставку LIBOR на дату размещения депозита, с возможностью дальнейшей пролонгации в соответствии с условиями кредитных соглашений, заключенных Внешэкономбанком.

     Кроме того, в целях стимулирования сделок на межбанковском кредитном рынке Банку России предоставляется право заключать с кредитными организациями соглашения, предусматривающие компенсацию Банком России таким кредитным организациям части убытков, возникших у них в результате кредитования кредитных организаций, у которых в период действия Федерального закона была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

     Федеральный закон вступает в силу со дня его  официального опубликования и будет  действовать до 31 декабря 2009 г.

     В соответствии с принятым Законом N 173-ФЗ требования к получателям кредитов (займов), а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов (займов) устанавливаются Правительством Российской Федерации. В качестве одного из условий является обязанность получателя кредита (займа) до момента погашения соответствующего кредита (займа) согласовывать с Внешэкономбанком получение кредитов (займов) от третьих лиц, а также существенные условия договоров о получении таких кредитов (займов).

     Федеральным законом от 13.10.2008 N 171-ФЗ "О внесении изменения в статью 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банку России дано право предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более шести месяцев российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня. Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров Банка России.

     Оценивая  основные положения Законов, о которых  идет речь, депутат Государственной Думы Аркадий Свистунов обратил внимание на то, что с их принятием, по сути, начинается процесс возврата наших золотовалютных резервов в нашу же экономику.

     По  словам депутата, процесс этот носит  чрезвычайный характер. Но он направлен непосредственно на перекредитование предприятий, в основном, конечно же, промышленных, которые привлекали ресурсы на Западе. Потребность в таком перекредитовании очень остра, она и определяет необходимость принятия данного Закона.

     Конечно, на практике, может быть, и не понадобится  расходовать на перекредитование полностью 50 млрд долл. США. Дело в том, что все предприятия проводят и свою собственную политику по привлечению необходимых ресурсов на Западе. Но тем не менее инструмент, предоставляемый бизнесу новым Законом, необходимо использовать уже в настоящий момент. Это действительно инструмент. И в связи с этим нельзя не отметить, что мы много говорим об использовании золотовалютных резервов в нашей экономике, а до сих пор инструментов, с помощью которых Банк России мог бы это осуществить, у нас почти и не было. Вот для этого и принят данный Закон.

     Касаясь критики, которая прозвучала по поводу того, что Государственная Дума рассматривает вопросы поддержки финансового рынка путем выделения 50 млрд долл. США не так обстоятельно, как американский Конгресс, депутат сказал, что сравниваются вещи, не подлежащие сравнению.

     В США рассматривался вопрос о бюджетных  расходах. У нас же шла речь о  средствах резервного назначения, которые  размещены в депозиты и другие инструменты на западных рынках. И мы точно так же можем их разместить в наших финансовых инструментах, на наших финансовых рынках. В США происходит фактически эмиссия доллара, у нас речь идет о том, чтобы вернуть наши резервы в чрезвычайной ситуации в нашу же экономику. В этом принципиальная разница.

     На  взгляд депутата, принятый Закон должен способствовать разблокированию кризиса доверия на межбанковском кредитном рынке. А то ведь там складывается довольно странная ситуация. Вроде бы и дали деньги в экономику, вроде бы и получили их три банка - Внешторгбанк, Сбербанк России и Газпромбанк, - но все равно не доходят деньги до малых и средних банков. Почему? Потому что существует риск невозврата этих денег, риск отзыва лицензий. И вот с учетом этого в принятом Законе есть очень важный пункт: предоставить право Банку России заключать соглашения с банками, понесшими убытки из-за того, что у некоторых банков были отозваны лицензии. Это ключевой пункт, который позволит укрепить доверие и разблокировать застрявшие ресурсы и неработающий межбанк.

     Следует отметить, что, хотя антидефолтные Законы были приняты огромным большинством депутатов Государственной Думы, их рассмотрение проходило в обстановке весьма острых дебатов. Депутатов, причем в основном тех, которые выступали оппонентами антидефолтных Законов, волновали прежде всего вопросы о том, кто конкретно и каким образом будет распоряжаться расходованием 50 млрд долл. США, выделяемых из золотовалютных резервов.

     Возникал, в частности, и вполне резонный вопрос: почему 50 млрд долл. США, а не 150 млрд или не 700 млрд, как в США? Отвечая  на этот вопрос, один из авторов принятых Законов, депутат Владислав Резник сказал, что, по данным, которые имеются у парламентариев, общая задолженность перед иностранными кредиторами - ее необходимо будет погасить до нового года, а может быть, и после нового года - составляет примерно 120 млрд долл. США. Однако, по предварительным расчетам, 50 млрд долл. США - достаточная сумма на первое время, если ее не будет хватать, то придется что-то добавить. Именно исходя из этого и выбрана сумма порядка 50 млрд долл. США.

     При этом В. Резник особо подчеркнул, что речь идет об абсолютно рыночной сделке в том отношении, что Банк России размещает депозит во Внешэкономбанке, а Внешэкономбанк, опять же на рыночных условиях, будет давать соответствующие кредиты организациям, в том числе коммерческим банкам, которые из-за общей финансовой ситуации могут оказаться на грани банкротства.

     Напомнил  В. Резник оппонентам и о том, что  наблюдательный совет Внешэкономбанка, которому предоставлено право распоряжаться средствами депозита ЦБ РФ, возглавляет Председатель Правительства РФ. Так что нет оснований беспокоиться по поводу того, кому будут даны эти 50 млрд долл. США и кто будет их распределять.

     Об  остроте дискуссии можно судить, например, по аргументам депутатов  Бориса Кашина и Ивана Грачева, выступивших против принятия Законов.

     Б. Кашин посетовал на то, что он и его коллеги из числа депутатов  на протяжении последних месяцев неоднократно при обсуждении законодательных инициатив Правительства РФ обращали внимание на отсутствие анализа и учета возрастающих финансовых рисков в нашей стране. "В ответ, - заметил депутат, - мы слышали от власти и от руководства фракции "Единая Россия" заявления о том, что финансовый шторм, начавшийся за рубежом, обходит стороной надежную российскую гавань и что фракция "Единая Россия" не видит никаких признаков финансового кризиса в России. Последнее заявление такого рода делалось и ранее. Мы встречались даже с отказом обсуждать эту тему, с отказом дать депутатам и обществу объективную информацию о нашем финансовом положении".

     Депутат напомнил, в частности, о попытках парламентариев разобраться с судьбой Стабилизационного фонда, закончившихся отказом А.Л. Кудрина и С.М. Игнатьева прибыть на "правительственный час" 1 октября текущего года. "Но теперь и эта сверхактуальная тема отходит на второй план, так как необходимо принимать срочные меры для вывода банковской системы страны из полупарализованного состояния. Вот тут исполнительной власти пришлось вспомнить о Парламенте РФ. И как бы ей ни хотелось ограничиться обсуждением ситуации в своем кругу и консультациями с олигархами, шила в мешке не утаишь, и пора разобраться, почему мы оказались в столь плачевном положении и что нас может ожидать в будущем", - заявил Б. Кашин.

     "Когда  мы предлагали кредитовать предприятия  реального сектора за счет средств Стабилизационного фонда, - напомнил депутат, - отказ был мотивирован угрозой нарушения рыночных принципов. Когда обманутые вкладчики перекрывали улицы, их успокаивали словами о неотвратимости жестких законов рынка. Я уж не говорю об обеспечении вкладов населения и дефолте 1998 г. Но сейчас, когда лопнул надутый властью фондовый пузырь и пострадали заигравшиеся биржевые спекулянты, президент и премьер-министр забыли о рыночных принципах и, отодвинув в сторону Банк России и Минфин России, сами рулят выводом из кризиса, принимая так называемые политические решения. Президент РФ и Премьер-министр РФ решили диктовать цены на фондовом рынке, заявив о прямой покупке акций частных компаний за счет средств бюджета для поддержания биржевых котировок, и уже зарезервировали 250 млрд руб. на эти цели. Это беспрецедентная мера, которая вызывает смех, так сказать, у профессионалов на Западе. Сразу же рейтинговые агентства стали пересматривать оценки в сторону понижения рейтинга России".

     Далее Б. Кашин заявил о том, что он, как и другие оппоненты предложенного Закона, категорически против дальнейшего накачивания фондового рынка пенсионными деньгами и деньгами госкорпораций. Именно это сыграло свою негативную роль, в частности, когда лопнул финансовый пузырь. По мнению же власти, продолжил депутат, все нормально, и новый закон, принимаемый при поддержке правительства, свидетельствует о том, что никаких выводов не сделано.

     Что же предлагается новыми Законами? Предлагается фактически дать Внешэкономбанку возможность перекредитовать заигравшиеся корпорации, занявшие на Западе деньги. Но ведь похожая мера уже была внедрена, когда ряду банков были переданы средства для кредитования более мелких банков. И что же? В Государственную Думу уже поступила информация о жалобах мелких банков. Видимо, не очень эффективно работает такой механизм.

     Что касается позиции депутата И. Грачева, то он, выступая против принятия Закона "О внесении изменения в статью 46 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)", обратил внимание прежде всего на то, что этот правовой акт будет способствовать снижению уровня надежности финансовой системы в кризисной ситуации. Профессионалы хорошо знают, что любой кредит имеет риск невозврата. Это совершенно очевидная истина. И совершенно очевидно то, что уровень риска для кредита, обеспеченного залогом, и кредита, не обеспеченного залогом, разный.

     По  мнению И. Грачева, профессиональное обсуждение данного Закона должно было быть довольно простым. Инициаторы Закона должны были сказать: мы спасем 5% банков, но при этом надежность системы упадет на столько-то. Пусть они это скажут, пусть предъявят расчеты. Выясняется, что ничего подобного не было. И это не может не тревожить, полагает депутат.

     Обращаясь к примеру Соединенных Штатов Америки, И. Грачев отметил, что США на выходе из кризиса сливают убытки на другие страны. Что-то достанется и нам.

     В основе большинства мер, которые  сегодня принимают США, резкое повышение надежности финансовой системы в целом, в том числе иногда за счет казенного управления системой, за счет резкого и решительного отсечения неработающих элементов. Цель у них такая. И понятно, почему такая цель ставится. Ведь, как уже открыто говорят лидеры ведущих стран, в том числе президенты Франции, Германии, наш премьер, в будущем финансовая система будет совершенно иной. И понятно, что принципиальное значение будет иметь уровень надежности такой системы.