Центральный Банк России: функции и роль в формировании предложении денег. Денежная база

МИНИСТЕРСТВО  СЕЛЬЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РФ

ФГОУ  ВПО ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  АГРАРНЫЙ

УНИВЕРСИТЕТ 

КАФЕДРА ЭКОНОМИКИ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

Тема: Центральный Банк России: функции и роль в формировании предложении денег. Денежная база. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                             Выполнил: студент 2 курса

                                                                     ФЭИ группа 6239

                                                                      Герман А.С. 

                                             Проверил: Сахарова Е.В. 
 
 
 
 
 
 

Благовещенск 2010г.

СОДЕРЖАНИЕ: 

Введение…..……………………………………………………………………….3

1.Функции и полномочия Центрального Банка РФ………………….………....4

1.1 Центральный банк РФ ………………………...……………………………...4

1.2 Полномочия Центрального банка РФ ………………………………...……..5

1.3 Функции Центрального банка РФ …………………………………………..8

2. Предложение  денег……..………………..…………………………………...10

2.1 Предложение денег и его факторы..………………………………………..12

3. Сбережения и инвестиции в механизме денежного рынка………………...16

4. Сущность банковского мультипликатора и механизм его действия………23

5. Денежный мультипликатор…………………………………………………..25

6. Равновесие на денежном ранке………………………………………………28

7. Денежная масса, показатели её объема и структуры в России…………….31

Заключение ………………………………………………………………………35

Список использованных источников…………………………………………...36  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение. 

      Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

      Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

      В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Исходя из этого, Центральный банк РФ играют огромную роль в нашей жизни и является актуальным вопросом на сегодняшний день.

      Целью данной работы является определение  правового статуса Центрального Банка Российской Федерации, рассмотрение функций Банка России, рассмотрение предложение денег и денежную базой. 
 
 

1. ФУНКЦИИ И  ПОЛНОМОЧИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА  РФ

1.1. Центральный  банк РФ 

      Банк  России, ЦБ РФ, главный банк РФ, осуществляющий основные функции в сфере регулирования  кредитно-денежных, валютных, финансовых отношений в стране. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности ЦБ РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», другими федеральными законами. ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе РФ, независим в своей деятельности в пределах установленных федеральными законами полномочий. В соответствии с Конституцией страны денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Основная функция ЦБ РФ - защита и обеспечение устойчивости рубля. Данную функцию ЦБ РФ осуществляет независимо от других органов государственной власти. ЦБ РФ по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральным законодательством, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты ЦБ РФ не могут противоречить федеральным законам. Для реализации возложенных на него функций ЦБ РФ участвует в разработке экономической политики Правительства РФ; эмиссия наличных денег, организация изъятия их из обращения на территории РФ осуществляются исключительно ЦБ РФ. Им же разрабатываются основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год, которые рассматривает Государственная Дума и принимает решение. ЦБ РФ является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, представляет интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях. ЦБ РФ является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в т.ч. клиринговых, систем в РФ. Устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. ЦБ РФ является органом государственного валютного регулирования и валютного контроля и осуществляет эту функцию в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

      ЦБ  РФ образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, в которую входят центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, другие предприятия, учреждения и организации. 

1.2. Полномочия  Центрального банка РФ

      Ранее было сказано о том, что в связи с этим согласно п. 1 ст. 115 БК РФ ЦБР совместно с Правительством РФ ежегодно разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики и представляет их на рассмотрение Государственной Думы РФ. При разработке основных направлений денежно-кредитной политики государства должны быть приняты во внимание изменения, происшедшие в экономическом развитии страны за истекший год или планируемые в ближайшее время.

      Общими для всех экономических ситуаций в стране направлениями денежно-кредитной политики являются следующие семь направлений.

1. Процентная  политика заключается в том,  что ЦБР определяет учетную  ставку Банка России. Основной  задачей процентной политики  является оказание целенаправленного воздействия на рыночные процентные ставки, установленные кредитными организациями.

2. Политика  минимальных резервов (резервная  политика) - это утверждение и  изменение нормативов минимальных  резервов (обязательных нормативов). Под обязательными нормативами подразумеваются вклады коммерческих банков в ЦБР, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к размерам банковских обязательств. Резервная политика направлена на обеспечение постоянного уровня ликвидности и кредитоспособности кредитных организаций.

3. Политика  открытого рынка заключается  в купле-продаже ЦБР ценных  бумаг с целью оказать влияние  на денежный рынок. Основная  задача ЦБР при проведении  политики открытого рынка заключается  в регулировании спроса и предложения на выпущенные в обращение ценные бумаги.

4. Рефинансирование - это кредитование кредитных  организаций, осуществляемое ЦБР  в целях их финансового оздоровления.

5. Валютное  регулирование - это комплекс  мер, осуществляемых ЦБР путем  валютных интервенций, а также валютный контроль. При этом под валютными интервенциями ЦБР понимаются купля-продажа иностранной валюты на валютном рынке, определение официального курса российской валюты, публикация официальных котировок иностранных валют к российской.

6. Установление  прямых количественных ограничений  - это установление лимитов рефинансирования  банков, а также лимитов на  проведение кредитными организациями  отдельных банковских операций. Прямые количественные ограничения  ЦБР с согласия Правительства РФ.

7. Установление  ориентиров роста денежной массы.

      Важно отметить существенные особенности  правового положения ЦБР как  участника бюджетного процесса.

      Во-первых, ЦБР - это главный банк в банковской системе РФ, средства которого являются федеральной собственностью. Таким образом, ЦБР как любая другая кредитная организация является юридическим лицом. Однако в отличие от иных кредитных организаций, являющихся коммерческими юридическими лицами, ЦБР не может осуществлять деятельность, направленную на извлечение прибыли. Вместе с тем ЦБР является самостоятельным кредитным учреждением и находится на самофинансировании, т.е. погашает расходы за счет собственных доходов. РФ и ЦБР не несут ответственности по обязательствам друг друга, однако средства ЦБР находятся в федеральной собственности. Несмотря на это, существует тесная взаимосвязь между ЦБР и государством: с одной стороны, ЦБР обязан направлять 50% полученных доходов в федеральный бюджет, с другой стороны - освобожден от уплаты налогов, сборов, пошлин и иных обязательных платежей, установленных на территории Российской Федерации. При рассмотрении ЦБР в качестве звена банковской системы наиболее ярко проявляется его финансовая независимость от бюджетных средств.

      Во-вторых, ЦБР - это орган государственного управления, обладающий бюджетными полномочиями в области денежно-кредитного регулирования. В продолжение этого установлена независимость ЦБР от иных органов государственной власти и органов местного самоуправления. Вместе с этим ЦБР подотчетен в своей деятельности Государственной Думе РФ, Председатель ЦБР назначается и освобождается от должности по решению Государственной Думы РФ. Кандидатура на должность Председателя ЦБР представляется Президентом РФ. Кроме того, в рамках денежно-кредитного регулирования ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства РФ, координирует направления своей деятельности с деятельностью Правительства РФ. При рассмотрении ЦБР в качестве органа денежно-кредитного регулирования наиболее ярко проявляется его взаимосвязь с иными органами, обладающими бюджетными полномочиями.

      В соответствии с п. 2 ст. 115 БК РФ ЦБР  осуществляет некоторые полномочия на стадии исполнения бюджета, а именно обслуживает счета федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и  местных бюджетов. ЦБР реализует данное бюджетное полномочие в рамках организации системы безналичных расчетов.

      Согласно  п. 3 ст. 115 БК РФ при выпуске в обращение  и реализации государственных ценных бумаг функции генерального агента выполняет ЦБР (ст. 119 БК РФ). В случаях, установленных законом, функции генерального агента могут быть переданы кредитным организациям. При этом выполнение ЦБР функций генерального агента по государственным ценным бумагам осуществляется на безвозмездной основе.

      Законодатель  при определении компетенции  ЦБР по регулированию валютных операций движения капитала использовал такой же подход, как и при установлении компетенции Правительства РФ по регулированию валютных операций, перечисленных в ст. 7 ФЗ от 10 декабря 2003 г «О валютном регулировании и валютном контроле».

      В ст. 8 ФЗ от 10 декабря 2003 г «О валютном регулировании и валютном контроле»  установлен исчерпывающий перечень операций движения капитала, регулирование  которых осуществляет ЦБР. Законодатель, предоставил ЦБР право самостоятельно устанавливать требования только об использовании специального счета и требование о резервировании как резидентами, так и нерезидентами. 

1.3. Функции Центрального  банка РФ

      Согласно  ст. 4 ФЗ от 10 июля 2002 г «О центральном  банке РФ (Банке России)» Банк России выполняет следующие функции:

1) во  взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

2) монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует наличное  денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;

5) устанавливает  правила проведения банковских  операций;

6) осуществляет  обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет  эффективное управление золотовалютными  резервами Банка России;