Функции и роль центрального банка

     МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

     УО  «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ» 
 
 

     Кафедра денежного обращения, кредита и  фондового рынка 
 
 
 
 

     КУРСОВАЯ  РАБОТА 

     по  дисциплине: Деньги, кредит, банки

     на  тему: Функции и роль центрального банка 
 
 

     Студентка

     О.Н.Судас

     ФФБД, 3-курс, ДФУ-2 
 

     Руководитель

     Г.С.Кузьменко

     канд. экон. наук

     доцент 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     МИНСК 2010

     РЕФЕРАТ 
 

     Курсовая  работа: 29 с., 30 источников

     ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ, БАНК БАНКОВ, БАНК ПРАВИТЕЛЬСТВА, МОНОПОЛЬНАЯ  ЭМИССИЯ БАНКНОТ, КРЕДИТНАЯ ЭКСПАНСИЯ, КРЕДИТНАЯ РЕСТРИКЦИЯ.

     Объект  исследования – центральный банк.

     Предмет исследования – деятельность и значение центрального банка.

     Цель  работы: изучение функций центрального банка и его роли в экономике.

     Исследования  и разработки: раскрыто понятие центрального банка и его функций, изучена роль центрального банка в рыночной экономике, исследовано поведение центральных банков в периоды глобализации и мирового финансового кризиса.

     Автор работы подтверждает, что приведенный  в ней расчетно-аналитический  материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения  к концепции сопровождаются ссылками на их авторов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СОДЕРЖАНИЕ 

     Введение                                                                                                           4

     1 Понятие центрального банка, характеристика его функций                     5

     2 Роль центрального банка в  банковской системе и экономике                 12

     3 Изменение роли центрального банка в современных экономических   условиях                                                                                                                      14

     3.1 Центральные банки в период глобализации                                           14

     3.2 Центральные банки в период  мирового финансового кризиса             22                   

     Заключение                                                                                                       27

     Список  использованных источников                                                             28 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ВВЕДЕНИЕ 

     Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства. Они находятся  в центре экономической жизни, обслуживают  интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются  огромным денежным капиталом, стекающимся  к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства  и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.

     Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они  обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у  широких масс. Однако это не повод  забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать  благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной  деятельности рыночных механизмов.

     Ключевым  элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня  является центральный банк, выступающий  официальным проводником денежно - кредитной политики. В свою очередь, денежно - кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего  государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним  из условий эффективного функционирования рыночной экономики. Центральные банки  имеют достаточно широкие и разнообразные  полномочия в областях:

     - регулирования и контроля за  деятельностью банков на рынке  ценных бумаг;

     - валютного контроля;

     - информатизации банковской деятельности;

     - экономического анализа и статистики;

     - обеспечения безопасности и защиты  информации и др.

     Всё вышеизложенное определяет актуальность выбранной темы.

     Целью курсовой работы является изучение функций  центрального банка и его роли в экономике. Исходя из цели исследования в работе поставлены следующие задачи:

     - раскрыть понятие и функции  центрального банка;

     - изучение роли центрального банка  в банковской системе и экономике;

     - проанализировать поведение центрального  банка в период глобализации  и финансового кризиса;

     Объектом  курсового исследования выступает  центральный банк, а предметом  – деятельность и значение центрального банка.

     При написании курсовой работы был использован  широкий круг литературы. При написании  курсовой работы использовались законодательные  и нормативные акты, учебная и  монографическая литература, а также  ресурсы интернет.

1. Понятие центрального банка, характеристика его функций

 

     Возникновение центральных банков в одних странах  исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих, наиболее надёжных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи  банкноты могли успешно выполнять  функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, так как выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способностями к обращению в случае банкротства эмитентов. В других странах центральные банки были созданы государством. В конце XIX – начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным эмиссионным банком, а на современном этапе – просто центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы.

     В большинстве промышленно развитых стран центральный банк выполняет  пять основных функций: денежно-кредитного регулирования (проведения денежно-кредитной политики), монопольной эмиссии банкнот, банка банков, банка правительства и внешнеэкономическую.[6, с.258]

     Функция денежно-кредитного регулирования, или  проведения денежно-кредитной политики. Под денежно-кредитным регулированием понимается регулирование экономики  путём воздействие на состояние  денежно-кредитной сферы. Денежно-кредитную  политику можно определить как совокупность мер воздействия государства на состояние денежно-кредитной сферы (прежде всего на динамику таких денежно-кредитных показателей, как спрос и предложение денег, уровень банковской ликвидности, процентных ставок и валютного курса, объём кредитов). Денежно-кредитная политика является важным составным элементом экономической политики правительства, главными целями которой являются достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платёжного баланса.

     Общее состояние экономики во многом зависит  от состояния денежно-кредитной  сферы. По числу институтов, объёму кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы  составляют коммерческие банки и  другие кредитные учреждения. Достаточно отметить, что от 75 до 90% всей денежной массы в большинстве стран составляют банковские депозиты и лишь 25-10% - банкноты центрального банка. Поэтому государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков.

     Для воздействия на денежно-кредитную  сферу центральный банк использует прежде всего способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать  депозиты, а следовательно, денежную массу. Однако это не означает, что он может  непосредственно определять объём депозитной эмиссии и кредитных операций банков. Центральный банк воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов через систему обязательных резервов. Регулируя резервную позицию банков, он может вызвать цепную реакцию сокращения или увеличения кредитов и соответственно депозитов.

     В силу действия эффекта банковской (кредитно-депозитной) мультипликации имеется определённая взаимосвязь между размером резервов, которые банки обязаны хранить  на чёте в центральном банке, и  кредитными операциями банков. Увеличение банковских ссуд ведёт к росту  депозитов и, следовательно, вызывает необходимость увеличения обязательных резервов; уменьшение ссуд приводит к  противоположному результату. Если банк не имеет возможности поддержать требуемое соотношение между  обязательными резервами и депозитами, он вынужден отказаться от новых кредитов или продать ценные бумаги. Если же у банков возникают избыточные («свободные») резервы (т.е. сумма фактических резервов на счетах в центральном банке превышает сумму обязательных резервов), то банки могут предоставить новые ссуды и создать депозиты.

     Желание банков иметь излишние резервы зависит, во-первых, от наличия спросов на банковские ссуды и, во-вторых, от уровня процента, который они могут получить по своим кредитам. В условиях, когда  предоставление банковских ссуд слишком  рискованно, а надёжные государственные  краткосрочные обязательства приносят очень маленький доход, расширение банковских ресурсов в результате денежно-кредитной  политики центрального банка, вероятно, просто привело бы к образованию  или увеличению излишних резервов. Указанные обстоятельства существенно  ограничивают возможности центрального банка воздействовать на состояние  рынка ссудных капиталов и  денежный оборот.

     Методы  денежно-кредитной политики центрального банка разнообразны. Наиболее широко используются:

     - изменение процентных ставок  по операциям центрального банка;

     - изменение норм обязательных  резервов банков;

     - операции на открытом рынке,  т.е. операции по купле-продаже  государственных облигаций, векселей  и других ценных бумаг;

     - политика валютной интервенции,  т.е. покупка-продажа иностранной  валюты на национальную.

     Указанные методы денежно-кредитного регулирования  можно назвать общими, так как  они влияют на операции всех коммерческих банков и на рынок ссудных капиталов  в целом.

     Кроме того, могут применяться также  выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли). К выборочным методам относятся:

     - прямое ограничение размеров  банковских кредитов для отдельных  банков или ссуд (так называемые  кредитные потолки);

     - регламентация условий выдачи  конкретных видов кредитов, в  частности установление размеров  маржи, т.е. разницы между суммой  обеспечения и размером выданной  ссуды, разницы между ставками  по кредитам.

     Традиционным  методом регулирования является изменение процентных ставок по операциям  центрального банка. Повышение официальной  ставки уменьшает возможности коммерческих банков в получение кредита для пополнения своих резервов, что, в свою очередь, приводит к сокращению их ссуд, а значит, денежной массы и увеличению рыночных процентных ставок. Повышая ставки, центральный банк проводит политику ограничения кредита, т.е. кредитной рестрикции.