Функции Центрального Банка России

План 1

Введение 2

1. Банковская  система: ее функции, механизм  функционирования, структура 3

1.1 Сущность  и основные функции банков 3

1.2 Понятие  банковской системы 4

2. Правовой  статус ЦБ РФ (Банка России) 7

2.1 Функции ЦБ РФ (Банка России) 9

3. Особенности  построения банковской системы  в России 16

Заключение 18

Список  литературы 19

      ^{Введение}

      ^{В данной работе исследуется  роль банков и банковской системы в современной  экономике.}

      ^{Цель  данной работы заключается  в рассмотрении банковской системы, функций  центрального банка  и кредитных банков и особенности  развития банковского  сектора в Российской Федерации. Поставленная задача была выполнена  путем анализа  экономической литературы и журналов посвященных  экономической тематике. Из литературы хочется  выделить учебные  пособия по экономике  Эриашвили Н.Д. «Банковская  система в России», Куликова Л. «Банки и  их роль в экономике» и работу Глазьева С. «ЦБ РФ: цена «независимость»  увидевшую свет в  российском экономическом  журнале в №№5-6 за 2001 год.}

      ^{Актуальность  заданной темы обуславливается  тем, что одним  из важнейших атрибутов  рыночной экономики  является банковская система, которая  выступает своего рода генератором, аккумулирующими  снабжающим государство  и всех членов общества финансовыми средствами. Еще одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая  все более и  более проникает  во все сферы нашей  хозяйственной жизни, являются расчетные  и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений  между предпринимателями  — физическими  и юридическими лицами. При этом ведущей  формой кредитных  отношений в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической категории  выступает одним  из способов движения ссудного капитала.}

      ^{Первая  глава рассматривает  банковскую систему, ее функции, структуру  и механизм функционирования. Во второй главе работы рассматриваются  функции ЦБ РФ и  кредитных банков. Последняя, третья глава, показывает особенности  развития банковской системы России} 

       ^{1. Банковская система:  ее функции, механизм  функционирования, структура} 

      ^{1.1 Сущность и основные  функции банков} 

      ^{Банки — непременный  атрибут товарно-денежного  хозяйства. Исторически  они шли «рука  об руку»: начало обращения  денежной формы стоимости  можно считать  и началом банковского  дела, а степень  зрелости, развития банковской деятельности всегда, так или  иначе, соответствовала  степени развитости товарно-денежных связей в экономике.}

      ^{Банки возникли не вдруг  на какую-то конкретную историческую дату. Элементы развития банковской деятельности в той  или иной мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах  задолго до новой  эры. Первоначально  банковские операции сводились к покупке, продаже и размену  монет, учету обязательств до наступления срока, управлению клиентскими  имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным  и ломбардным операциям, советам по составлению  актов и др. Позднее  кредиторы начинают по распоряжению своих  клиентов выполнять  расчеты и другие операции. Банки, таким  образом,— следствие  развития кредита, а  кредит является фундаментом  по отношению к  банкам. Можно утверждать, что банк—это такая  ступень развития кредитного дела, при  которой кредитные, денежные и расчетные  операции в совокупности концентрируются  в едином центре. Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII в.}

      ^{Банк  — кредитная организация, которая имеет  исключительное право  осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение  во вклады денежных средств физических и юридических  лиц, размещение указанных  средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение  банковских счетов физических и юридических  лиц.}

      ^{Сущность  банка полнее раскрывают его функции. Каковы основные функции  банка?}

      ^{Первой  и основной функцией банка является функция  собирания, аккумуляции  временно свободных  денежных средств. При  этом необходимо учитывать  ряд особенностей такой аккумуляции. Дело в том, что  банк собирает не столько  свои, сколько чужие  временно свободные  средства. Собранные  денежные ресурсы  используются им не на свои, а на чужие  потребности. Собственность  на аккумулируемые и  перераспределяемые ресурсы остается у первоначального  кредитора (клиентов банка). Аккумуляция  средств становится одним из основных видов деятельности банка. На ее проведение в современных условиях требуется специальное разрешение — лицензия.}

      ^{Вторая  функция банка  — функция регулирования  денежного оборота. Банки выступают  центрами, через которые  проходит платежный  оборот различных  хозяйственных субъектов; Благодаря системе  расчетов банки создают  для своих клиентов возможность совершать  обмен, оборот денежных средств и капитала. Через банки проходит оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики  страны в целом. Через  них осуществляется перелив денежных средств и капиталов  от одного субъекта к другому, от одной  отрасли народного  хозяйства к другой.}

      ^{Третья  функция банка  — посредническая функция. Под ней понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения. Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую миссию. Однако это — не примитивная, элементарная посредническая деятельность. Банк может по крупицам аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Находясь в центре экономической жизни, банк, таким образом, получает возможность трансформировать или изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства. Посредническая функция с учетом всего этого становится скорее функцией трансформации ресурсов.}

      ^{Разумеется, банки  не имеют реальной возможности, да и не имеют права увеличивать кредит всякому клиенту, который в нем нуждается, поскольку они сами работают преимущественно на чужих деньгах. К тому же повышенный риск невозврата кредита, связанный, прежде всего, с недостаточно эффективной работой предприятий, обязывает банк проводить сдержанную кредитную политику.} 

      ^{1.2 Понятие банковской  системы} 

      ^{Если  в стране в достаточном  количестве имеются  действующие банки, кредитные учреждения, а также все  те экономические  организации, которые  выполняют отдельные  банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них, в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т. д. При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами—субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями.}

      ^{Считается, что в рыночно  развитых странах - Великобритании, Швейцарии, Японии, Германии, США и др.— банковские системы возникли и созрели давно, находясь в разные периоды ближе  или дальше от своего идеального состояния.}

      ^{Банковская  система в качестве составной органической части входит в  большую систему  — экономическую  систему страны. Это  значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать  в тесной связи  с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.}

      ^{В жизни банки органично  вплетены в общий  механизм регулирования  хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и  налоговой системой, системой ценообразования, с политикой цен  и доходов, с условиями  внешнеэкономической  деятельности. Это  означает, что успех  социально-экономических  преобразований в  стране во многом зависит  от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации  ее усилий с действием  других звеньев общественно-хозяйственного механизма.}

      ^{Действующие в стране банки  могут иметь одноуровневую  и двухуровневую  организацию.}

      ^{Одноуровневый вариант может  быть реальным, когда  в стране еще нет  центрального банка  либо есть только одни центральные банки. В этом случае говорить о банковской системе  еще рано. Банковская система как элемент  цивилизованной рыночной экономики может  быть только двухуровневой.}

      ^{Один  уровень, или ярус, первый, верхний, —  это центральный  банк. Другой уровень, или ярус, второй, нижний, базовый, —  коммерческие банки  и кредитные учреждения. При этом центральные  банки являются главным  звеном денежно-кредитных  систем практически  всех стран, имеющих  банковские системы. Особое место и.роль центрального, банка  в финансовой системе  современного государства  определяются уровнем  и характером развития рыночных отношений. Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем  уровне которой располагается  центральный банк.}

      ^{Необходимость создания двухуровневой  системы банков обусловлена  противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы  предпринимательства  и распоряжения финансовыми  средствами, и это  обеспечивается элементами нижнего уровня —  коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимо определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что  требует особого, института в виде центрального банка. Создание центральных  банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило  эффективно обуздать стихию рынка при  сохранении свободы  частного предпринимательства.}

      ^{В разных странах на центральный банк могут возлагаться  различные функции, однако он всегда является органом регулирования, сочетающим черты  банка и государственного ведомства. Центральный банк — это, прежде всего, посредник, осуществляющий связь между государством и остальной экономикой через банки.}

      ^{2.1 Правовой статус ЦБ РФ (Банка России)}

          ^{Статьей 75 Конституции  Российской Федерации  установлен особый  конституционно-правовой  статус Центрального  банка Российской  Федерации, определено  его исключительное  право на осуществление  денежной эмиссии  (часть 1) и в  качестве основной  функции – защита  и обеспечение  устойчивости рубля  (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия  Центрального банка  Российской Федерации  определяются также  Федеральным законом  "О Центральном  банке Российской  Федерации (Банке  России)" и другими  федеральными законами.}

          ^{В соответствии  со статьей 3 Федерального  закона "О Центральном  банке Российской  Федерации (Банке  России)" целями  деятельности Банка  России являются: защита и обеспечение  устойчивости рубля;  развитие и укрепление  банковской системы  Российской Федерации  и обеспечение  эффективного и  бесперебойного функционирования  платежной системы.}

          ^{Ключевым элементом  правового статуса  Центрального банка  Российской Федерации  является принцип  независимости, который  проявляется прежде  всего в том,  что Банк России  выступает как  особый публично-правовой  институт, обладающий  исключительным правом  денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".}