Роль и функции центрального банка

Введение

   Со времен  появления первых банков кредитно-денежное  и финансовое хозяйство многих  стран находится в постоянном  процессе структурных изменений.  Перестраивается кредитная система,  возникают новые виды кредитно-финансовых  институтов и операций, модифицируется  система взаимоотношений банков  и финансово-кредитных институтов.

   Существенные  изменения происходят и в функционировании  банков: повышаются самостоятельность  и роль банков в народном  хозяйстве; расширяются функции  действующих и создаются новые  финансово-кредитные институты;  изыскиваются пути роста эффективности  банковского обслуживания внутрихозяйственных  и внешнеэкономических связей; идет  поиск оптимального разграничения  сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития.

   Во всем  этом немаловажную роль играют  Центральные банки. Эффективное  функционирование банковской системы  - необходимое условие развития  рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую  роль центрального банка в  регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов  денежно-кредитного регулирования  экономики предполагает изучение  и обобщение накопленного в  этой области опыта стран с  рыночной экономикой. Осуществляемая  в этих странах денежно-кредитная  политика является одной из  составляющих экономической политики  и позволяет сочетать макроэкономическое  воздействие с быстрой корректировкой  регулирующих мероприятий, оказывая  им оперативную и гибкую поддержку.  В связи с этим большой интерес  вызывают различные аспекты деятельности  центральных банков, являющихся  основными проводниками официальной  денежно-кредитной политики. Изучение  их опыта придает особую актуальность  вопросам, рассматриваемым в данной работе, в которой на основе обобщения зарубежного опыта анализируются статус и формы организации центральных банков, их важнейшие функции.

   В первой  главе дан подробный анализ  правового статуса и форм организации  центральных банков, прослежена  взаимосвязь между их независимостью  от органов государственной власти  и темпами инфляции; приведена классификация выполняемых центральными банками функций; подробно проанализированы все основные функции центрального банка.

   Центральное место в курсовой занимает вторая глава, в которой рассмотрены важнейшая функция центрального банка - разработка и реализация денежно-кредитной политики, а также основные рыночные инструменты денежно-кредитного регулирования: изменение официальной учетной ставки, применение минимальных резервных требований, а также некоторые методы административного воздействия.  

           
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Роль и  функции центрального банка

1.1. Значение  центрального банка в рыночных  условиях

   Центральные  банки являются юридическими  лицами, имеющими особый статус, отличительный признак которого - обособленность имущества банка  от имущества государства. Хотя  формально это имущество находится,  как правило, в государственной  собственности, центральный банк  наделен правом распоряжаться им как собственник. Этим центральный банк отличается от государственного банка, имущество которого полностью контролируется государством.

   Правовой  статус центральных банков развитых  стран закреплен в правовых  актах: законах о центральных  банках и их уставах, законах  о банковской и кредитной деятельности, в валютном законодательстве. Как  правило, основным правовым актом,  регулирующим деятельность центрального  банка, является Закон о центральном  банке, в котором определяются  его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения  высшего руководящего состава,  взаимоотношения с государством  и национальной банковской системой. Данный закон устанавливает полномочия  центрального банка как эмиссионного  института страны.

   Центральный  банк сочетает в себе отдельные  черты коммерческого банковского  учреждения и государственного  ведомства, располагая некоторыми  властными полномочиями в сфере  регулирования кредитной системы.

   Центральный  банк обычно создается в форме  акционерного общества. Как правило,  его капитал принадлежит государству  (Франция, Великобритания, Германия, Нидерланды и Испания). Если государство  владеет лишь частью капитала (Бельгия, Япония) или акционерами  центрального банка являются  коммерческие банки (например, в  США) и другие финансовые учреждения  (Италия), государство, тем не менее, играет ведущую роль в формировании органов управления центрального банка.

   Содержание  и форма взаимосвязей центральных  банков с органами государственной  власти существенно различаются  в разных странах. Взаимодействия  такого рода могут быть условно  представлены в виде двух моделей:

   • центральный  банк выступает агентом министерства  финансов и проводником его  денежно-кредитной политики;

   •   центральный банк независим от  правительства, что обеспечивает  ему самостоятельность в проведении  денежно-кредитной политики без  давления со стороны правительственных  органов.

   Однако  в действительности эти модели  в чистом виде не действуют.  В большинстве стран функционирует  промежуточная модель, в рамках  которой используются принципы  взаимодействия исполнительной  власти с центральным банком  при определенной степени его  независимости.

   В законодательстве  лишь 5 стран - США, Германии, Швейцарии,  Швеции и Голландии - предусмотрено  прямое подчинение центральных  банков парламентам. В большинстве  государств центральные банки  подотчетны казначейству или  министерству финансов.

   При разногласиях  министерства финансов и центрального  банка возможен только административный  путь их разрешения в форме  резолюции парламента или решения  правительства. В странах, в  которых центральные банки непосредственно  подчинены парламентам, с помощью  проведения законодательных процедур  возможно принятие решений, обязывающих  исполнительные органы оказывать  содействие центральным банкам  в достижении той или иной  цели денежно-кредитной политики. 

1.2. Независимость  центрального банка от исполнительной  власти

   Выполнение  юридически возложенной на центральный  банк главной цели его деятельности - обеспечение стабильности цен  - предполагает наличие определенной  степени его независимости от  исполнительной власти. Причем независимость  центрального банка от правительства  подразумевает две ее формы:  политическую и экономическую.

   ·Политическая  независимость - это автономия  (самостоятельность) центрального  банка при установлении целевых  ориентиров денежной массы;

   ·Экономическая  независимость - самостоятельность  центрального банка в выборе  инструментов денежно-кредитной  политики.

   Условиями  политической независимости центрального  банка являются определение порядка  назначения членов его руководящего  органа или управляющего (президента), одобрение принятого банком решения  со стороны правительства и  (или) парламента. Экономическая  независимость выражается в том,  что центральный банк не обязан  автоматически выдавать денежные  средства правительству для финансирования  государственных расходов и оказывать  ему предпочтение в предоставлении  кредитов. Кроме того, для экономической  независимости центрального банка  имеет значение характер осуществляемого  им контроля за кредитной системой: применение административных (прямых) нерыночных способов контроля, предполагающее вмешательство правительства в принятие решений банком, ущемляет автономию последнего.

   Независимость  центрального банка в целом  определяется следующими факторами:

   ·Независимость  от правительственных органов.  Это условие является обязательным. Если центральный банк обязан  выполнять указания правительственных органов, то он не сможет поддерживать стабильность цен, поскольку будет испытывать давление со стороны правительства;

   ·Личная  независимость членов органов  управления центрального банка.  Независимость органов управления  центрального банка будет обеспечиваться  в том случае, если они назначаются  на достаточно длительный срок. В случае их повторного назначения  возникает опасность уменьшения  степени их личной независимости;

   ·Юридический  статус банка, который определяется, в частности, возможностями внесения  изменений в устав (закон) центрального  банка. Чем сложнее внести изменения  в устав, тем надежнее обеспечивается  независимость центрального банка.

   Степень  независимости центрального банка  от исполнительной власти в  разных странах неодинакова. Считается,  что наибольшей независимостью  в проведении денежно-кредитной  политики обладает центральный  банк Германии Бундесбанк, чья  независимость предусмотрена в  Законе о Бундесбанке (1957 г.). В странах, для которых традиционно характерны централизм и сильная политическая власть, центральный банк обычно юридически более зависим от правительства.

   В федеративных  же государствах центральный  банк пользуется гораздо большей  самостоятельностью. Кроме того, в  федеративных государствах четко  прослеживается стремление должным  образом представить интересы  регионов в руководящих органах  центрального банка.

   В идеале  центральный банк должен быть  достаточно независимым и влиятельным  учреждением, которое, с одной  стороны, осуществляет денежно-кредитное  регулирование на основе закрепленных  законом его полномочий, а с  другой стороны, обеспечивает  надежность и стабильное функционирование  кредитно-банковской системы.

1.3. Функции центрального  банка

   Среди многообразных функций центральных банков следует выделить основные, без которых невозможно выполнение главной задачи центрального банка – сохранение стабильности национальной денежной единицы, - и дополнительные,  соответствующие решению этой задачи.

   Основные  функции, осуществляемые всеми  без исключения центральными  банками, разделяются на регулирующие, контрольные и обслуживающие.

   К регулирующим  функциям относятся:

·  управление совокупным денежным оборотом;

·  регулирование  денежно-кредитной сферы;

·  регулирование  спроса и предложения на кредит.

   Контрольные  функции включают в себя:

·  осуществление  контроля за функционированием кредитно-банковской

системы;

·  проведение валютного контроля.

   Обслуживающие  функции заключаются в:

·  организации  платежно-расчетных отношений коммерческих банков;

·  кредитовании банковских учреждений и правительства;

·  выполнении центральным банком роли финансового агента правительства.

   Важнейшей  регулирующей функцией, присущей  всем без исключения центральным  банкам, является разработка и  проведение денежно-кредитной политики. Характер проводимой центральным  банком денежно-кредитной политики  во многом зависит от степени  его независимости от правительства,  которая может быть большей  или меньшей, но никогда не  является абсолютной.

   Разработка  и проведение денежно-кредитной  политики включают в себя:

·  определение  направлений развития денежно-кредитной  политики;

·  выбор основных инструментов денежно-кредитной политики;

· создание и  ведение статистической базы данных по денежной массе, кредитам и сбережениям;