Высшим
органом управления Банка России
является Совет директоров, в
который входят Председатель
банка и двенадцать членов
Совета Директоров. Председатель
и члены Совета назначаются
Государственной Думой на четыре
года по представлению Президента
РФ. Одно и то же лицо не
имеет права занимать свою
должность более трех сроков
подряд (12 лет). Совет директоров
устанавливает основные условия найма
на работу, оплаты труда и дисциплинарной
ответственности должностных лиц за упущения
в работе.
Федеральным
законом от 26 апреля 1995 года установлены
основные функции и операции
Центрального Банка Российской
Федерации.
Функция
проведения государственной денежно-кредитной
политики по развитию рыночной
экономики, обеспечению устойчивости
денежного обращения и покупательной
способности национальной денежной
единицы. Выполняя эту функцию,
банк - принимает участие в разработке
основ экономической политики
правительства и использует различные
методы денежно-кредитного управления
банковской системы, входящие
в его компетенцию.
Для обеспечения
бесперебойной циркуляции денег
на Центральный банк возложен
контроль за производством, транспортировкой
и хранением денежных знаков, а также созданием
их резервных фондов. Денежные знаки поступают
в обращение после перечисления из резервных
фондов в оборотные фонды банков.
Функция
эмиссии денег и организации
денежного обращения . Эмиссия денег
является монопольным правом Центрального
банка и находится только в его компетенции.
Выпуск
денег - главный источник денежных
средств Центрального банка, используемый
для авансирования расширенного
воспроизводства. Эмиссия денег
производится в размерах, утверждаемых
Правительством РФ, и распределяется
в соответствии с предусмотренными
целями, она осуществляется в
двух формах:
-деньги банковского
оборота при кредитовании коммерческих
банков;
-наличные деньги,
обеспечивающие кассовые операции
по обслуживанию народного хозяйства
и бюджета.
Функция
кредитования коммерческих банков
на основе рефинансирования портфеля
ресурсов . Главная особенность этой функции
состоит в том, что ЦБР как “банк банков”
производит кредитование только банковских
учреждений. Процесс кредитования заключается
в восстановлении денежных средств низовых
банков, вложенных в кругооборот капитала
предприятий различных отраслей народного
хозяйства. Предоставление кредитов происходит
по ставкам рефинансирования, установленным
Центральным банком.
С декабря
1996 г. по ноябрь 2000 г. ЦБ РФ
изменял ставки рефинансирования
несколько раз и снизил их
до 25%.
Регулирование
процентных ставок коммерческих
банков осуществляется установлением
маржи или предельного уровня
превышения ставок рефинансирования
Центрального банка.
Функция
организации безналичных расчетов
народного хозяйства . При выполнении
этой функции “банк банков” устанавливает
принципы организации расчетов, способы
совершения платежей, формы бланков денежных
документов, этапы их бухгалтерской обработки
и порядок совершения расчетных операций.
Все предприятия,
организации и учреждения обязаны
хранить свои денежные средства
на счетах в банках и совершать
расчетные операции только по
этим счетам. На расчетные счета
зачисляется денежная выручка
от реализации товаров, работ,
услуг.
Безналичные
расчеты организуются на основе
корреспондентских счетов коммерческих
банков в РКЦ Банка России.
Эти счета используются для
перевода денежных средств банковских
клиентов, находящихся в различных
пунктах нашей страны. Помимо
РКЦ межбанковские корреспондентские
отношения организуются через
сеть расчетных палат, создаваемых
региональными коммерческими банками.
Функция
организации банковских операций,
бухгалтерского учета и статистической
отчетности о работе банков . В
связи с этой функцией Банк России создает
правила финансирования, кредитования,
расчетов и кассовых операций, а также
бухгалтерского учета и отчетности по
основным участкам деятельности кредитных
учреждений.
Важнейшие
из них - правила кредитования
предприятий и хозяйственных
организаций коммерческими банками.
Правила Центрального банка предусматривают
осуществление контроля за целевым
расходом и своевременным возвратом предоставленных
средств.
Правила
ведения кассовых операций содержат
порядок обращения с наличными
деньгами в хозяйствах и банках.
Соблюдение этих правил имеет
большое значение для ограничения
налично-денежного обращения, сокращения
издержек и ускорения оборота
наличных денег.
Правила
бухгалтерского учета отражают
порядок совершения эмиссионных,
расчетных, кредитных и кассовых
операций по соответствующим счетам
Центрального и коммерческих банков. Правила
статистической отчетности содержат основные
условия составления отчетных форм и таблиц
о работе банков применительно к участкам
их деятельности.
Функция
государственной регистрации кредитных
учреждений. Во исполнение этой
функции Банк России рассматривает
пакет документов для открытия
нового кредитного учреждения
и принимает решение о предоставлении
лицензии на право ведения банковских
операций. Такие лицензии выдаются только
кредитным учреждениям, располагающим
квалифицированными кадрами для выполнения
возлагаемых на них обязанностей.
Функция
организации государственного контроля
за деятельностью кредитных учреждений.
После открытия кредитных учреждений
и начала их операций Центральный Банк
осуществляет постоянный контроль за
их деятельностью. Эта работа производится
расчетно-кассовыми центрами банка, в
которых находятся корреспондентские
счета низовых кредитных органов.
Функция
реализации облигации государственных
займов и кредитования расходов
федерального бюджета. Центральный
Банк - уполномоченный орган Министерства
финансов по продаже облигаций
государственных займов. Реализация
облигаций этих займов осуществляется
банками-дилерами, состав которых
формируется Министерством финансов
и Центральным Банком.
Прямое
кредитование бюджета производится
Центральным Банком за счет
своего эмиссионного фонда. С
1 января 1995 года прекращено прямое
кредитование ЦБР расходов федерального
бюджета.
Функция
регулирования золотовалютных резервов
страны. Центральный Банк России
является главным депозитарием
золотовалютных резервов государства
и организует все операции по покупке
и продаже золота и иностранных валют.
Операции с этими ценностями производятся
по ценам спроса и предложения на золотых
и валютных рынках.
Функция
составления платежного баланса
страны. В условиях детронизации
золота, ликвидации золотомонетного стандарта
и монетного паритета основой обеспечения
банкнот Центрального Банка служат товарные
массы, включая товары отечественного
и зарубежного производства.
В целях
контроля за состоянием внешней торговли,
платежей и золотовалютных резервов ЦБ
РФ составляет платежный баланс Российской
Федерации. В балансе отражается соотношение
платежей и поступление в страну инвалюты,
на основе чего рассчитывается сальдо
баланса. Соотношение платежей в области
внешней торговли имеет большое значение
для курса рубля по отношению к иностранным
валютам. При превышении экспорта над
импортом спрос на отечественную валюту
возрастает, а при обратном соотношении
– падает, что оказывает соответствующее
воздействие на курс рубля. Поэтому поддержание
стабильности платежного баланса – одна
из наиболее важных задач Центрального
банка, связанная с регулированием курса
рубля.
Успешное
выполнение функций Центрального
банка – необходимое условие
эффективного развития рыночной
экономики нашей страны.
Основными
инструментами и методами денежно-кредитной
политики Банка России в соответствии
с законодательством являются:
-процентные
ставки по операциям Банка
России;
-нормативы обязательных
резервов коммерческих банков;
-операции на
открытом рынке;
-рефинансирование
банков;
-валютное регулирование;
-установление
ориентиров роста денежной массы;
-прямые количественные
ограничения деятельности коммерческих
банков.
В соответствии
с федеральным законом от 26 апреля
1995 года основными задачами ЦБР
являются:
-участие в
разработке денежно-кредитной политики
правительства;
-поддержание
стабильности денежного обращения;
-обеспечение
устойчивости курса рубля по
отношению к иностранным валютам;
-создание государственного
фонда золотовалютных резервов;
-использование
методов денежно-кредитного управления
банковской системой для развития
рыночной экономики.
Выполнение
этих задач осуществляется на
основе эмиссии денег, кредитования
коммерческих банков, продажи и
покупки золота и иностранных
валют и поддержания внутренней
и внешней покупательной способности
национальной денежной единицы.
Заключение
Основной
целью работы было изучение
центральных банков и их регулирующая
роль в кредитно-денежных отношениях.
В данной
работе дан подробный анализ правового
статуса и форм организации центральных
банков, прослежена взаимосвязь между
их независимостью от органов государственной
власти и темпами инфляции, что весьма
важно для решения главной задачи центрального
банка каждой страны - обеспечения стабильности
цен; приведена классификация выполняемых
центральными банками функций; подробно
проанализированы все основные функции
центрального банка.
В курсовой
работе рассмотрена важнейшая
функция центрального банка -
разработка и реализация денежно-кредитной
политики, а также основные рыночные
инструменты денежно-кредитного
регулирования: изменение официальной
учетной ставки, применение минимальных
резервных требований, операции
на открытом рынке.
Главными
задачами, стоящими перед всеми
центральными банками, является
поддержание покупательной способности
национальной денежной единицы
и стабильности кредитно-банковской
системы страны. Все центральные
банки имеют сходные функции,
применяют сопоставимые инструменты
регулирования. Это обусловливает
постепенное сближение их организационных
структур, координацию их деятельности,
а в Западной Европе - формирование
единой денежно-кредитной и валютной
политики стран - участниц ЕС.
Основные
функции центральных банков - эмиссия
банкнот, проведение денежно-кредитной
политики, рефинансирование банков,
контроль за деятельностью кредитно-банковских
учреждений, организация и контроль за
функционированием системы платежей,
проведение валютной политики, выполнение
функций агента правительства. Реализуя
указанные функции, центральные банки
добиваются осуществления поставленных
перед ними задач.
Список литературы
1. Банковское
дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: «Роспотребрезерв»,
1992.
2. Антонов Н.Г.,
Пессель М.А. Денежное обращение, кредит
и банки. – М.: АО «Финстатинформ», 1995.
3. Общая теория
денег и кредита: Учебник / Под
ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,
1995.
4. Усоскин В.М. Современный
коммерческий банк: управление и операции.
– М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1994.
5. Финансы. Денежное
обращение. Кредит.: Учебник для вузов
/ под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы,
ЮНИТИ, 1997. – с.386.
6. Деньги. Кредит.
Банки. Ценные бумаги. Практикум
/ Под ред. Е.Ф. Жукова. – М., 2001.
7. Банковское
дело / Под ред. В.И. Колесникова. – М., 2002.
8. Финансы. Денежное
обращение. Кредит / Под ред. М.В. Романовского.
– М., 2001.