Центральные банки. Сущность, функции и роль в регулировании экономики

Федеральное агентство по образованию

                                Государственное образовательное учреждение

                                высшего  профессионального  образования

 «Российский  государственный профессионально-педагогический  университет»

                                      Институт экономики и управления

                                Кафедра финансов и бухгалтерского учета 
 
 
 
 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

                                 по дисциплине «Банковское дело»

Вариант 2 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                               Магнитогорск 2010

      Оглавление 

1. Реферат  по теме: Центральные банки. Сущность, функции и роль в регулировании экономики………………………………………………………….2 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Введение 

      Центральными  банками являются банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании этого слова.

      Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку. В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности центральных банков, являющихся основными проводниками официальной денежно-кредитной политики.

      В данной работе дан анализ правового статуса и форм организации центральных банков, прослежена взаимосвязь между их независимостью от органов государственной власти, что весьма важно для решения главной задачи центрального банка каждой страны - обеспечения стабильности цен; приведена классификация выполняемых центральными банками функций; проанализированы все основные функции центрального банка и его роль в регулировании экономики.

      1.1.Сущность центральных банков

         Центральные банки в их современном  виде существуют сравнительно  недавно. На ранних стадиях  развития капитализма четкое  разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками отсутствовало. Коммерческие банки активно прибегали к выпуску банкнот для накопления капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банковской эмиссии в немногих крупных коммерческих банках. Итогом этого процесса явилось закрепление за одним банком монопольного права на выпуск банкнот. Вначале такой банк назывался эмиссионным или национальным, а в дальнейшем - центральным, что соответствовало его главенствующему положению в кредитной системе.           Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус, отличительный признак которого - обособленность имущества банка от имущества государства. Хотя формально это имущество находится, как правило, в государственной собственности, центральный банк наделен правом распоряжаться им как собственник. Этим центральный банк отличается от государственного банка, имущество которого полностью контролируется государством.

      Правовой  статус центральных банков развитых стран закреплен в правовых актах: законах о центральных банках и их уставах, законах о банковской и кредитной деятельности, в валютном законодательстве. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является Закон о центральном банке, в котором определяются его организационно- правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской системой.

        Данный закон устанавливает полномочия центрального банка как эмиссионного института страны.

      Выполнение  юридически возложенной на центральный  банк главной цели его деятельности - обеспечение стабильности цен - предполагает наличие определенной степени его  независимости от исполнительной власти.

        Однако в реальных условиях независимость многих центральных банков оказывается ограниченной - в частности, в результате конфликтов, возникающих из-за противоречий между декларируемыми правительством задачами экономической политики и необходимостью поддержания стабильности национальной денежной единицы, которую призван обеспечивать центральный банк. Практика показывает, что конфликт подобного рода удается урегулировать путем довольно формальных переговоров между правительством и центральным банком без применения «силовых» методов. 

      1.2. Функции и роль в регулировании экономики 

          В наших банковских законах и частично в литературе вместо «функций» пишут «задачи», и наоборот. Это вносит в вопрос ненужную путаницу. На деле под функциями следует понимать объективно обусловленные постоянные цели, которые центральный банк должен преследовать, а под задачами — тот набор конкретных проблем, решение которых в совокупности и будет означать достижение указанных целевых функций. Первые отвечают на вопрос «для чего делается?», а вторые — «что именно делается?».

      Функциями всякого национального центрального банка можно назвать:

      • обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и  на мировых рынках, ее покупательной  способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;

      • обеспечение формирования и эффективного развития банковской системы страны, включая организацию функционирования расчетно-платежного механизма в  народном хозяйстве (прежде всего концептуальный и методический аспекты).

      Банк  России выполняет следующие задачи:

      1) во взаимодействии с Правительством  РФ разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;

      2) монопольно эмитирует наличные  деньги и организует их обращение; 

      3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует их рефинансирование;

      4) устанавливает правила проведения  расчетов (платежей) в стране;

      5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

      6) обслуживает счета бюджетов всех  уровней бюджетной системы РФ (если иное не установлено в федеральных законах);

      7) управляет находящимися у него  золотовалютными резервами; 

      8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

      9) надзирает за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;

      10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями; 

      11) самостоятельно или по поручению  Правительства РФ проводит все виды банковских операций (сделок), необходимых для выполнения его функций;

      12) организует и проводит валютное  регулирование и валютный контроль;

      13) определяет порядок расчетов  с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими лицами;

      14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы РФ;

      15) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю; 

      16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса РФ и организует составление такого баланса;

      17) устанавливает порядок и условия  деятельности валютных бирж по  организации операций покупки  и продажи иностранной валюты, выдает, приостанавливает и отзывает  разрешения валютным биржам на  организацию операций покупки и продажи иностранной валюты;

      18) анализирует и прогнозирует состояние  экономики РФ в целом и по  регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

      19) компенсирует физическим лицам  их вклады в банках, признанных  банкротами, но не участвующих  в системе страхования вкладов  в банках РФ.

      Чтобы центральный банк мог хорошо выполнять  свои функции и задачи, проводить  в жизнь выработанную (часто вместе с правительством) денежную и кредитную политику, ему нужны не только ответственность и полномочия, но также определенные инструменты (методы, способы, приемы, технологии).

      К числу таких инструментов, применяемых  центральными банками, принято относить, в частности: проведение операций на открытом рынке с ценными бумагами (преимущественно с государственными); проведение интервенций на валютном рынке; установление целевых ориентиров роста показателей денежной массы (таргетирование); рефинансирование коммерческих банков (выдача им кредитов), изменение соответствующих процентных ставок и иных условий рефинансирования; резервирование (депонирование) банками части привлеченных ими средств в центральном банке, изменение норм и других параметров такого резервирования; прием временно свободных денег банков в депозиты, изменение соответствующей процентной ставки и других условий таких депозитных операций; установление для банков обязательных и расчетных экономических нормативов деятельности; прямые количественные ограничения (установление пределов процентных ставок и их периодическое «замораживание», прямое ограничение объемов кредитования, регулирование конкретных видов кредита для стимулирования или сдерживания определенных видов производства.

      Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую и двухуровневую организацию.

      Одноуровневый вариант может быть реальным, когда  в стране еще нет центрального банка, либо есть только одни центральные  банки. В этом случае говорить о банковской системе еще рано. Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень, или ярус -  центральный банк. Второй, нижний уровень, или ярус - коммерческие банки и кредитные учреждения. При этом центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и роль центрального банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.

      Необходимость создания двухуровневой системы  банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимы определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде центрального банка. Создание центральных банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.