Центральные банки. Сущность, функции и роль в регулировании экономики

      В современных условиях центральный  банк выполняет следующие основные народнохозяйственные функции:

      -Эмиссионный центр страны;

      - Валютный центр;

      - Банк банков и расчетный центр;

      - Банк правительства;

      - Центр денежно-кредитного регулирования экономики.

      1. Функция эмиссионного центра  заключается в том, что центральные  банки в настоящее время обладают  монопольным правом на выпуск  банкнот, обеспечение которых  значительно изменилось. За центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств. В некоторых странах центральный банк монопольно осуществляет также эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство).

      2.Функция  валютного центра. Исторически сложилось,  что для обеспечения банкнотной  эмиссии в центральных банках  были сосредоточены золотовалютные резервы. Кроме того, центральный банк осуществляет регулирование, т.е. регулирование платежного баланса и валютного курса, используя такие методы, как учетная (дисконтная) политика и валютная интервенция. И, наконец, центральный банк представляет свою страну в международных и региональных валютно-финансовых организациях: МВФ, Всемирном банке, Банке международных расчетов, Европейском союзе, ЕБРР, Европейском инвестиционном банке и др.

      3. Банк банков и расчетный центр.  Особая роль центрального банка  в кредитной системе состоит  также в том, что главной  его клиентурой являются не  торгово-промышленные предприятия  и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки.

      4. Банк правительства. Центральный банк осуществляет исполнение государственного бюджета по доходам и расходам, а также является агентом государства по размещение государственного долга.

      5. Проведение денежно-кредитной политики.

      Методы, используемые в денежно-кредитной политике, разнообразны, но наиболее распространенными из них являются:

      - Изменение ставки учетного процента или официальной учетной ставки центрального банка (учетная, или дисконтная, политика);

      -Изменение норм обязательных резервов банков;

      - Операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;

      - Регламентация экономических нормативов для банков (соотношения между кассовыми резервами и депозитами, собственным капиталом и заемным, акционерным капиталом и заемным, собственным капиталом и активами, суммой кредита одному заемщику и капиталом или активами и др.).

      - Прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки);

      - Регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи, т.е. разницы между суммой обеспечения и размером выданной ссуды; ставками по депозитам и ставкам по кредитам и др.      

      Выполнение  юридически возложенной на центральный  банк главной цели его деятельности предполагает наличие определенной степени его независимости от исполнительной власти. Причем независимость центрального банка от правительства подразумевает две ее формы: политическую и экономическую.

• Политическая независимость - это автономия (самостоятельность) центрального банка при установлении целевых ориентиров денежной массы;
• Экономическая независимость - самостоятельность центрального банка в выборе инструментов денежно-кредитной политики.

         Условиями политической независимости центрального банка являются определение порядка назначения членов его руководящего органа или управляющего (президента), одобрение принятого банком решения со стороны правительства и(или) парламента. Экономическая независимость выражается в том, что центральный банк не обязан автоматически выдавать денежные средства правительству для финансирования государственных расходов и оказывать ему предпочтение в предоставлении кредитов. Кроме того, для экономической независимости центрального банка имеет значение характер осуществляемого им контроля за кредитной системой: применение административных (прямых) нерыночных способов контроля, предполагающее вмешательство правительства в принятие решений банком, ущемляет автономию последнего. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Заключение 

      Главными  задачами, стоящими перед всеми центральными  банками,  является поддержание  покупательной  способности  национальной  денежной  единицы   и стабильности  кредитно-банковской  системы  страны.  Все  центральные  банки имеют сходные функции,  применяют  сопоставимые  инструменты  регулирования.

      Это  обусловливает  постепенное  сближение  их   организационных   структур, координацию их деятельности, а  в  Западной  Европе  -  формирование  единой денежно-кредитной и валютной политики стран - участниц ЕС.

      В последние  десятилетия  денежно-кредитная  политика  зарубежных  стран претерпела   серьезную   эволюцию    под    влиянием    изменений    условий воспроизводства общественного капитала, и прежде всего  углубления  процесса интернационализации  хозяйственных  связей   и   постепенного   формирования единого  мирового  финансового  рынка.  Отмеченные   тенденции   потребовали соответствующих  корректировок  во  внутренней  экономической  политике,   в частности   ограниченного   применения   жестких   и   автономных    методов государственного  регулирования.  Это   обусловило   необходимость   большей гибкости денежно-кредитной политики и повышения скорости ее реагирования  на изменение рыночных условий, а также  расширения  сотрудничества  центральных банков.

      В результате изменился характер денежно-кредитной  политики:  она  стала приоритетной   в   макроэкономическом   регулировании   и    ориентированной преимущественно на методы  косвенного  воздействия.

         Денежно-кредитная политика, первоначально направленная на  конъюнктурное регулирование, имеющая множество  целей  и  разнообразие  инструментов,  все больше стала ориентироваться на  улучшение  финансовой  среды:  стабильность валютных курсов и цен финансовых активов;  контроль  за  рисками  финансовых посредников;  создание  условий,  необходимых  для  повышения  эффективности кредитно-финансовой  системы.  Добиваясь  этих  целей,   центральные   банки изменили  методы  денежно-кредитной   политики:   на   смену   регулирующему воздействию с использованием многообразия инструментов пришло  использование нескольких  косвенных  инструментов  «точной  настройки»  денежного   рынка, позволяющих быстро реагировать на конъюнктурные колебания.

         Во многих странах был ограничен  доступ коммерческих  банков  к  кредитам центрального банка - путем повышения  его  учетной  ставки.  Было  ослаблено давление резервных требований на банки; в  настоящее  время  изменение  норм резервирования как инструмент корректировки ликвидности банков  используется довольно редко.

         Резко  возросла  необходимость   международного  согласования   кредитно-денежной и валютной  политики,  усилилось  межгосударственное  регулирование банковской деятельности.

         В целом главной тенденцией  денежно-кредитной политики центральных банков стало приобретение ею большей гибкости. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Список  литературы 

1. Гражданский кодекс РФ // Правовая система «Консультант Плюс»
2. Федеральный закон « О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) » от 10.07..2002 г. № 86-ФЗ // Правовая система «Консультант Плюс»
3. Федеральный  закон «О банках и банковской деятельности » от 02.12.1990 № 395-1, в ред. Федеральных законов № 140-ФЗ от 27.07.2006 г. и № 248-ФЗ от 02.11.2007 г. // Правовая система «Консультант Плюс»
4. Банковское дело. Учебник  / Под ред. О.И. Лаврушина - М., Кнорус, 2005.
5. Банковское дело: Учебник для вузов (под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкаой Л.П.) Изд. 5-е, перераб., доп. - М.: Финансы и статистика, 2003.
6. Банки и банковские операции / под ред. Е.Ф. Жукова - М.: «Юнити» 1997.
7. Жарковская Е.П. Банковское дело.Учебник вуз.2-е изд, Омега, 2004.
8. Поляков В.П., Московина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 1996.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      2.  Необходимость государственного контроля за банковской деятельностью. Банковский надзор. Лицензирование банковской деятельности. 

         Банковский надзор - это наблюдение Банка России за исполнением и соблюдением кредитными организациям законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.

         Сущность банковского надзора  состоит в проверке соответствия  решений и действий кредитной  организации законам, регулирующим  банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России.

        По сути, это надзор за реализацией  нормативности в банковской деятельности. Его значение заключается в  том, что он используется Банком  России для управления рисками  в банковской системе.

      Основными видами государственного контроля за деятельностью банков являются:

• внутриведомственный контроль;
• межведомственный контроль;
• региональный контроль;
• вневедомственный контроль.

      Для реализации каждого из видов государственного контроля создаются соответствующие  контрольные органы.

      -внутриведомственный контроль за деятельностью банков осуществляется

      двумя центральными ведомствами: Центральным банком, являющимся основным субъектом государственного контроля и надзора в банковской системе; Министерством экономики и финансов и его региональными учреждениями.

      Внутриведомственный контроль направлен на обеспечение  стабильности, надежности и законности действий подведомственных организаций  — банков и их учреждений. Он осуществляется силами специального подразделения, создаваемого для этих целей, — контрольно-ревизионной службы.

      Межведомственный  контроль осуществляется путем объединения  усилий ряда заинтересованных министерств  и ведомств.

      Среди целей организации государственного контроля и надзора за банковской деятельностью можно выделить:

      -проверку соответствия деятельности банковских учреждений действующему законодательству;

      -оценку степени риска операций отдельных банков, их группировок, секторов;

      -проверку состояния ликвидности баланса, ликвидности активов и ликвидности контролируемого банка;

      -контроль и анализ прибыльности банковских операций, структуры доходов и расходов банка;

      -проверку фискальной и социальной защиты работников банка.

      Необходимость банковского надзора определяется особенностями деятельности коммерческих банков, которые работают главным образом на основе привлеченных средств, в том числе денежных средств населения. Поэтому важно завоевать доверие населения к банковской деятельности и защитить средства вкладчиков. Особого контроля требует ведение бухгалтерского учета для того, чтобы он отражал реальное финансовое состояние банков, так как банкротство банковской сферы может привести к социальным волнениям, подрыву доверия к кредитной системе. В ряде случаев все банковское дело страны подвергается опасности системного риска, что требует строгого контроля за уязвимыми банками.