Центральные банки. Сущность, функции и роль в регулировании экономики

        Банковская деятельность, во-первых, затрагивает имущественные интересы  неограниченного круга субъектов,  а во-вторых, в силу своей специфики  способна оказывать решающее  влияние на экономические процессы  в стране в целом. Указанные обстоятельства являются вполне закономерной предпосылкой для установления в отношении банков более строгих требований в целях обеспечения общественной безопасности по сравнению с другими субъектами предпринимательской деятельности.

      Институт  лицензирования банковской деятельности призван защитить интересы вкладчиков и других клиентов банков от некомпетентного  управления и рисков, а также интересы государства по поддержанию стабильности в экономике.

      Институт лицензирования банковской деятельности, направлен на достижение следующих целей:

      - утверждение единого перечня  лицензируемых видов банковских  операций и единообразного порядка,  оснований и условий выдачи, приостановления,  аннулирования и отзыва лицензий;

      - защита клиентов банков, и в их числе прежде всего мелких вкладчиков, от некомпетентного управления и недобросовестного руководства;

      - укрепление доверия населения  и юридических лиц к финансово-кредитной  системе в целом и отдельным  банковским институтам в частности;

      - обеспечение финансово-экономической стабильности в обществе и государстве в целом.

      При рассмотрении вопроса лицензировании обычно сталкиваются со следующей проблемой: в ст.5 Закона о банках приводится перечень операций и сделок, отсюда возникает вопрос – какие из них подразумевают получение лицензии? Данный вопрос осложняется тем, что, как известно, отдельные сделки требуют, чтобы юридические лица для их совершения имели специальную лицензию.

      Во-первых, необходимо различать лицензию, выдаваемую кредитной организации: банку, небанковской кредитной организации, представительству иностранного банка. Цели создания каждого из вида кредитных организаций предопределяет строго определенные законом виды банковских операций и лицензию.

      Во-вторых, банковская лицензия легитимирует, помимо банковских операций, также ряд сделок, указанных в ч.3 ст.5 Закона о банках, но не непосредственно, а косвенно, опосредованно.

      В-третьих, необходимо учитывать действующую  редакцию нормативных актов Банка  России регламентирующих получение  и содержание лицензий. Так согласно Инструкции ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с изменениями от 4 октября 2005 г., 10 мая, 11 декабря 2006 г.). п.1.2 лицензия на осуществление банковских операций, выдаваемая Банком России, содержит указание на один из видов лицензий, перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставлено кредитной организации.

      В аспекте банковской деятельности лицензирование имеет определенную специфику, которая заключается в том, что банковская лицензия прямо легитимирует совершение лишь банковских операций (ч. 1 ст. 5 Закона о банках). Помимо банковских операций банковская лицензия косвенно легитимирует также совершение ряда сделок, указанных в ч. 3 ст. 5 Закона о банках, а также операций с ценными бумагами, перечень которых приведен в ст. 6 Закона. Следовательно, перечень видов предпринимательской деятельности, которые имеют право осуществлять кредитные организации, шире, чем прямо указанный в банковской лицензии.