Глава 2. Анализ управления пассивами в ОАО ФСКБ «Примсоцбанк»

  2.1 Краткая характеристика  деятельности банка

 

       Социальный Коммерческий Банк  Приморья (сокращенное название - "Примсоцбанк") - это один из крупнейших банков Приморского края.

     Свою  деятельность «Примсоцбанк» осуществляет на основании лицензии Центрального Банка Российской Федерации, которая разрешает ?обслуживать операции юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте, совершать операции на рынке ценных бумаг.

     Центральный офис банка и около?????три его отделения  расположены во всех районах г. Владивостока. Развитая сеть филиалов по краю -Уссурийск, Находка, Дальнегорск, Кавалерово, Большой камень, Арсеньев, Пограничный, Преображение и на Камчатке .

     ???ДАТА  открытия?В Петропавловске-Камчатском банк находится по адресу: 683003, Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, ул. Ленинградская, д.1.

     ???Примсоцбанк? обладает самыми современными банковскими технологиями для обслуживания своих клиентов. Особое внимание Примсоцбанк уделяет обслуживанию торговых операций и расчетов компаний и платежей физических лиц с Китаем.

     ????Банк предоставляет следующие виды банковских услуг:

     - расчетно-кассовое обслуживание;  

      - депозитные услуги;

      - брокерские услуги на рынке  ценных бумаг; 

     - услуги по доверительному управлению;

     - депозитарные услуги;

     - услуги по операциям с наличной  валютой;

      - обслуживание валютных контрактов;

     - услуги по электронному банковскому  обслуживанию через Интернет;

      - расчеты с использованием микропроцессорной  карточки платежной системы "Золотая  корона";

      - сдача в аренду индивидуальных  сейфов;

      - консультационно-методические услуги.

     В области международных операций банк предоставляет услуги по международным  расчетам через систему SWIFT, Western Union, ?перечисление??, услуги по торговому финансированию.

     За последние годы банк показывает стабильные темпы роста. По данным агентства «РБК», Примсоцбанк занимает:

     - 146 место по величине чистых активов;

     - 74 место по ликвидным активам;

     - 138 место по кредитному портфелю;

     - 86 место по потребительским кредитам;

     - 21 место по количеству выданных ипотечных кредитов;

     - 86 место по депозитам физических лиц.

     Примсоцбанк уверенно входит в «Top 300 универсальных  банков» агентства «РБК». По итогам 1 квартала 2010 года банк занимает 112 строчку данного рейтинга.

     3 февраля 2009 года международное  рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило  банку следующие рейтинги:

     - долгосрочный рейтинг дефолта  эмитента (РДЭ) «B-» (B минус), прогноз  «Стабильный»;

     - краткосрочный РДЭ «B»;

     - рейтинг поддержки «5»;

     - уровень поддержки долгосрочного  РДЭ «нет уровня поддержки»;

     - национальный долгосрочный рейтинг  «BB(rus)», прогноз «Стабильный»;

     - индивидуальный рейтинг «D/E».

     Присвоение  международного рейтинга свидетельствует  о прочных позициях банка в  области капитала, качества активов, ликвидности, прибыльности и корпоративного управления.

     В состав акционеров Примсоцбанка входит Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР).

             Оценим финансовые результаты  деятельности банка за 2007-2009гг.

                                                                  Таблица 1

     Финансовые  результаты  деятельности банка  за 2007-2009 г.г. (млн. рублей)

 

   Валюта  консолидированного баланса банка  на  01.01.09  составила  10 474 млн. рублей (темп прироста за год – 1.3%), на  01.01.10  составила   12 832 млн. рублей (темп прироста за год – 22.5%).

     Собственные средства банка на 01.01.09 г., согласно балансовому отчету, составляли 1 284 млн. рублей (темп роста за год составил 34.8%). на 01.01.10 г., согласно балансовому  отчету, составляли 1 386 млн. рублей (темп роста за год составил 7.9%).

     Капитал банка в 2008 году, рассчитанный для целей регулирования, составил 1 291 млн. рублей (темп роста за год – 39.%).  Норматив достаточности капитала на конец года составил 17.6%. В условиях развивающегося кризиса, увеличение капитала банка остается приоритетным направлением финансовой деятельности.

     Капитал банка в 2009 г., рассчитанный для целей регулирования, составил 1 1379 млн. рублей (темп роста за год – 6.8%). Рост капитала банка обеспечен за счет чистой прибыли банка за 2009 год.

     Норматив  достаточности капитала на конец  года составил 16.37%. Он характеризует  наличие достаточного капитала для  поддержания устойчивого роста  банка в 2010 году.

      Привлеченные  средства банка  составили на 01.01.09 г.  9 190  млн. рублей. По сравнению с началом года  они уменьшились на 2.2%.

      Снижение  привлеченных средств обусловлено  оттоком средств по расчетным  и депозитным счетам юридических  лиц на 793 млн. рублей (темп прироста - -21,3%).  Частично этот отток компенсирован  увеличением остатков средств по вкладам физических лиц на 431 млн. рублей (темп прироста - 9.2%), ростом выпущенных долговых обязательств на 91 млн. рублей, ростом средств кредитных организаций  на 19 млн. рублей и ломбардным кредитом от ЦБ РФ на 56 млн. рублей.

     Управляя  рисками банковской деятельности, банк выполняет все обязательные нормативы.

         В таблице (2) приведены обязательные  нормативы, характеризующие риски  различных операций банка по  состоянию на 01.01.2010 года. 
 
 
 
 

                                                                  Таблица 2

Риски различных  банковских операций на 01.01.2010    

 

     Привлеченные  средства банка  составили на 01.01.10 г. 11 446 млн. рублей. По сравнению с  началом года  они увеличились  на 24.2%.

     В 2009 году приоритетными направлениями  деятельности являлись:

     - поддержание устойчивого финансового  положения банка за счет  увеличения  капитала банка и реализации  адекватной рыночной ситуации  политики в области управления  рисками;

     - кредитование предприятий малого  бизнеса и среднего бизнеса  в условиях экономического кризиса;

     - снижение кредитных рисков и  кредитование частных клиентов;

     - ускорение темпов рефинансирования  ипотечных кредитов;

     - привлечение клиентов за счет  новых видов вкладов;

     - реализация проектов по вхождению  в международную платежную систему  «Visa», расширение и оптимизация сети терминалов и банкоматов;

     - расширение корреспондентской сети  и международных расчетов, расширение  клиентской базы;

     - сохранение рыночных позиций  в регионах присутствия;

     - повышение эффективности деятельности  банка;

     - соответствие банка регулятивным  требованиям со стороны законодательных  органов, ЦБ РФ и других контрагентов.

     2.2 Сущность и формы  проведения пассивных  операций в ОАО  ФСКБ «Примсоцбанк»

 

     Основными финансовыми инструментами привлечения  средств  клиентов являются  депозиты и долговые обязательства-векселя банка.

     2.2.1 Векселя ОАО ФСКБ «Примсоцбанк».

     Векселя Примсоцбанка — удобный инвестиционный инструмент, выгодное и надежное вложение свободных средств, дающее держателям ряд преимуществ по сравнению с другими видами ценных бумаг.

     1. Ликвидность.

     Вексель является ценной бумагой, и в случае необходимости его можно продать на фондовом рынке или заложить в банк. Денежный эквивалент векселя можно получить в максимально короткие сроки.

     2. Простота расчетов

     Используемые  в расчетах векселя могут индоссироваться неоднократно, таким образом, значительно упрощается процедура оплаты товаров и услуг поставщиков.

     3. Доходность

     Процентная  ставка по срочным («депозитным») векселям соответствует ставкам по обычным депозитам банка.

     4. Безопасность

     Поставщик избегает риска неплатежа со стороны покупателя, поскольку ответственность по платежу берет на себя банк.

     5. Дополнительные возможности

     Используя векселя, предприятие-покупатель может  рассчитывать на отсрочку платежа. Предприятие-поставщик может получить в банке денежный кредит под залог находящихся у него векселей. Оформление кредита производится по упрощенной технологии.

     Законодательной основой вексельного обращения  в Российской федерации в настоящие  время является Федеральный закон  «О переводном и простом векселе»¹.

     Вексель Примсоцбанка — это:

     - универсальное платежное средство, позволяющее проводить расчеты  с партнерами;

     - средство накопления, обеспечивающее  стабильный доход;

     - высоко ликвидная ценная бумага;

     - надежное средство обеспечения  при получении кредитов и гарантий.

     Банк  выпускает простые процентные и  дисконтные векселя в рублях и  в иностранной валюте (долларах США, евро).

     Простой процентный вексель продается по номиналу, при наступлении срока  погашения на номинальную стоимость  начисляются проценты.

     Простой дисконтный вексель продается по номинальной стоимости за минусом  дисконта.

     Доход образуется в виде разницы между  номинальной стоимостью и ценой  приобретения.

     Банк  выпускает векселя со следующими сроками платежа:

     - по предъявлении;

     - по предъявлении, но не ранее  указанного срока;

     - по предъявлении, но не ранее  и не позднее указанных сроков;