Анализ управления пассивами в ОАО ФСКБ «Примсоцбанк»

     - по предъявлении, но не позднее  указанного срока;

     - во столько — то времени  от составления;

     - во столько — то времени  от предъявления;

     - на определенную дату.

     Векселя выпускаются на бланках, изготовленных  типографским способом. Бланки отвечают техническим требованиям к бланкам  ценных бумаг и обладают надежными  признаками защиты.

     Приобрести  вексель может как физическое, так и юридическое лицо, причем вам не обязательно иметь расчетный счет в Примсоцбанке. Операции с собственными векселями банка проводятся во всех его филиалах и отделениях.

     Доходность  по векселям устанавливается в зависимости  от срока и номинальной стоимости  приобретаемого векселя в соответствии с действующими на дату заключения договора ставками размещения денежных средств для юридических лиц  в депозиты и векселя.

     2.2.2 Депозиты в Примсоцбанке.

     Вклады — простой и надежный способ сохранения и приумножения денежных средств, проверенный временем и защищенный государством. Набор депозитных предложений «Примсоцбанка» рассчитан на самых требовательных вкладчиков — здесь каждый сможет найти подходящее для себя решение.

          Для частных лиц -вклады в  рублях и иностранной валюте (таблица3 ):

     Для малого и среднего бизнеса:

     Временно  свободные денежные средства, размещённые  на депозитных счетах в Примсоцбанке, обеспечивают клиентам стабильный дополнительный доход. При заключении договора банк старается учесть все потребности и пожелания клиента.

     Открыть депозитный счет могут как юридические  лица, так и индивидуальные предприниматели, в том числе не являющиеся резидентами РФ.

                                                                  Таблица 3

Вклады  в рублях и иностранной валюте в «Примсоцбанке»

 

     Преимущества  депозитов «Примсоцбанка»

     - клиент может подобрать удобный  срок размещения денежных средств.

     - процентные ставки учитывают  сумму и срок размещения вклада.

     Условия открытия депозита.

     - валюта депозита: рубли, доллары  США, евро;

     - минимальная сумма: 300 000 рублей / 50 000 долларов США / 50 000 евро;

     - процентные ставки: устанавливаются,  в зависимости от срока и суммы вклада;

     - выплата процентов: ежемесячно, ежеквартально  или по окончании срока депозита.

     Пакет документов, необходимый для открытия срочного депозита:

     - свидетельство о государственной регистрации юридического лица по ф. № Р51001 либо свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (для юридических лиц, созданных до 01.07)

     - оригинал свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

     - оригинал или нотариально заверенная  копия документов, подтверждающих  полномочия лица, действующего от имени клиента;

     - заполненная анкета клиента .

     Клиентам, имеющим расчетный счет в «Примсоцбанке», требуется предоставить только документы, подтверждающие полномочия представителя.

     В период действия депозита «Примсоцбанк» не изменяет процентную ставку, за исключением случаев досрочного расторжения депозитного договора.

     Вклады  до востребования — это сбережения, вносимые в банк без указания срока  хранения. Вкладчик имеет право в  любое время востребовать свой вклад  частями или полностью. Ваши деньги работают — ежемесячно по вкладу начисляется  процент — при этом доступны вам  в любое время.

     ОАО СКБ «Примсоцбанк» открывает  вклады до востребования в рублях или иностранной валюте: долларах США, евро, японских иенах.

     Распоряжаться счетом по вкладу до востребования  вы можете по своему усмотрению: лично  или через своего представителя, оформив доверенность в банке, либо у нотариуса. Вклад до востребования  можно пополнять. Остаток денежных средств на счете по вкладу должен сохраняться на уровне не ниже, чем  минимальный первоначальный взнос.

     Процентная  ставка по вкладам до востребования  в любой валюте составляет 0,10% годовых.

     Депозитный договор  вступает в силу с момента поступления  денежных средств на счет вкладчика  и действует до полного погашения  взаимных обязательств сторон. В случае невнесения вкладчиком суммы вклада на счет вклада в течение определенного  договором банковского вклада срока, договор считается несостоявшимся. По вкладам «до востребования» внесение денежных средств на счет по вкладу удостоверяется вкладной книжкой.

     Денежные  средства в депозите «до востребования» и срочные вклады принимаются  Банком без ограничения максимального  размера вносимой суммы, а минимальный  размер первоначального взноса и  дополнительных взносов определяется условиями договора банковского  вклада по этим видам вкладов на основании тарифов, утвержденных уполномоченным лицом Банка.

     Проценты  по вкладам исчисляются в размере, определяемом договором банковского  вклада в соответствии с утвержденными  тарифами. Банк дифференцирует процентные ставки по срочным вкладам в зависимости  от срока действия договора, суммы  вкладов, условий их возврата. При  отсутствии в договоре условия о  размере процентов их размер определяется действующей ставкой рефинансирования на день уплаты Банком суммы процентов  по договору.

     Привлечение в депозиты денежных средств юридических  лиц осуществляется в соответствии со следующими требованиями:

     - для открытия депозитного счета  юридическим лицам, являющимся  клиентами Банка, на основании этикета, содержащего все необходимые данные, составляется депозитный договор. Юридические лица, не являющиеся клиентами Банка, представляют в Банк подлинный либо нотариально заверенный экземпляр учредительных документов;

     - внесение денежных средств в  депозит юридическими лицами  осуществляется только в безналичном  порядке на основании платежного  поручения с расчетного (текущего) банковского счета. Не допускается  зачисление в депозиты денежных  средств со ссудных счетов. Юридические  лица не вправе перечислять  находящиеся во вкладах денежные  средства другим лицам;

     - по договорам срочных вкладов  с юридическими лицами Банк  не вправе в одностороннем  порядке изменять (уменьшать или  увеличивать) размер процентной  ставки, если иное не предусмотрено  договором;

     - проценты по депозитам зачисляются  на счет вкладчика (расчетные,  текущие, транзитные, валютные, корреспондентские,  счета банковского вклада, счета  по учету прочих привлеченных  средств) в сроки, предусмотренные  договором. Если в договоре  не предусмотрены сроки зачисления  процентов на счета клиентов, проценты зачисляются один раз  в квартал. Договором может  быть предусмотрено причисление  начисленных процентов к основной  сумме депозита;

     - проценты за пользование привлеченными  средствами относятся на расходы  Банка в момент их уплаты. Неуплаченные  Банком в день обращения клиента  или наступления срока, установленного  в заключенном договоре проценты  по привлеченным средствам переносятся  с лицевого счета «Обязательства  Банка по уплате процентов»  на лицевые счета балансовых  счетов «Неисполненные обязательства  по процентам по депозитам  и прочим привлеченным средствам  юридических лиц (юридических  лиц- нерезидентов)» в конце  дня, являющегося датой уплаты  процентов согласно договора. В  день выплаты начисленные проценты  относятся на соответствующие  счета расходов;

     - начисление процентов на суммы  депозитов по истечении срока  действия депозитных договоров,  производится в соответствии  с действующими условиями и  тарифами Банка для вкладов  «до востребования», если иное  не предусмотрено в договоре. Перенос суммы вклада и начисленных  процентов осуществляется на  вновь открытый лицевой счет  соответствующего балансового счета  по учету вкладов «до востребования». Если условиями договора при  не востребовании депозита предусмотрено  продление договора на тех  же условиях, действующих для  данного вида вкладов, учет  осуществляется на тех же лицевых  счетах;

     - возврат суммы вклада Банком  осуществляется в соответствии  с условиями, установленными договором  безналичным перечислением на  расчетный (текущий, транзитный  валютный) счет юридического лица;

     - отнесение начисленных процентов  по остаткам по счетам, открытым  клиентам Банка, на счета по  учету расходов с соответствующими  символами отчетности осуществляется  в зависимости от организационно  – правовой формы учредителя (собственника) организации – распорядителя  средств.

     По  заявлению вкладчика денежные средства, находящиеся во вкладе в валюте РФ, могут быть перечислены с одного лицевого счета на другой лицевой  счет или на имя физического лица, как самого вкладчика, так и другого  лица.

     Денежные  средства в иностранной валюте могут  быть перечислены на другой лицевой  счет или на имя, как самого вкладчика, так и другого лица в соответствии с действующим законодательством.

       Банк вправе в одностороннем  порядке изменять размер процентной  ставки на вклады «до востребования»  с обязательным уведомлением  вкладчиков в средствах массовой  информации (телевидение, газеты, журналы  и т.д.). В случае уменьшения  Банком размера процентов новый  размер процентов применяется  к вкладам, внесенным до сообщения  вкладчикам об уменьшении процентов,  по истечении месяца с момента  соответствующего сообщения, если  иной срок не предусмотрен  договором. Решение Банка увеличить процентную ставку вступает в силу в установленном Банком порядке и может не доводиться до сведения вкладчиков.

     Банк  не вправе без согласования с вкладчиком - физическим лицом уменьшать размер процентной ставки по срочным вкладам, если иное не предусмотрено договором. Проценты по срочным вкладам выплачиваются  по истечении срока договора банковского  вклада или на условиях, предусмотренных  договором. Договором банковского  вклада может быть предусмотрена  периодическая выплата процентов. В этом случае на невостребованную вкладчиком сумму начисленных процентов  по данному договору начисляется  доход по ставке вклада «до востребования» со дня, следующего за днем, оговоренным  в договоре как срок выплаты процентов.

     Если  условиями договора срочного вклада не предусмотрено продление договора по истечении его срока, то договор  считается продленным на условиях вклада «до востребования». Если условиями  договора при невостребовании депозита предусмотрено продление договора на тех же условиях, действующих  для данного вида вкладов, учет осуществляется на тех же балансовых счетах.

     Возврат вкладов физическим лицам производится по предъявлении паспорта вкладчика (или  заменяющего его документа), договора банковского вклада (депозитного  договора) и вкладной (сберегательной) книжки (если она выдавалась).

     Сумма вклада (начисленные проценты) выплачиваются  в рублях и копейках по вкладам  в валюте РФ. По вкладам в иностранной  валюте дробная часть суммы вклада при выплате перечисляется в  доход Банка в качестве платы  за обслуживание при наличии данного  условия в договоре.