Кредитные отношения

     19. Открытое акционерное общество "Коминтерн", г. Гомель  

     20. Открытое акционерное общество "Витебские ковры"  

     21. Республиканское унитарное предприятие "Белорусское телеграфное агентство" 

     22.  Национальная государственная телерадиокомпания Республики Беларусь 

На 01.01.2005 количество акционеров ОАО "Белинвестбанк" составляет 11 483, в том числе физических лиц - 10 584, юридических лиц - 899. 

             В ОАО "Белинвестбанк" ведется работа по сохранению и наращиванию ресурсного потенциала банка, основанная на гибком управлении активами и пассивами, обеспечивающая дальнейшее развитие, укрепление и реализацию основных стратегических ориентиров, определенных денежно-кредитной политикой Республики Беларусь и Стратегией развития банка.

     Стратегия в области формирования ресурсной  базы банка направлена на сохранение и наращивание имеющихся объемов  клиентской базы, включающей государственные предприятия, предприятия среднего и малого бизнеса и население. Целенаправленная работа проводится в направлении привлечения вкладов населения, депозитов юридических лиц, ресурсов других банков, в том числе иностранных банков для совместного обслуживания экспортно-импортных контрактов резидентов Республики Беларусь.

     Первостепенное  внимание ОАО "Белинвестбанк" уделяет  расширению клиентской базы, приданию контрактам с клиентами характера  долговременных взаимовыгодных партнерских  отношений.  
 
 
 
 

     С начала текущего года объем привлеченных ресурсов банка увеличился на 167,7 млрд. рублей или на 18,5% и по состоянию на 1 июля 2005 года составил 1073,9 млрд. рублей. Доля валютной составляющей в привлеченных ресурсах банка составила 38,8%.

     Центральное место - более половины привлеченных ресурсов банка занимают средства, привлеченные от юридических лиц. Устойчивые темпы роста объемов указанных средств достигнуты благодаря активному использованию традиционных форм привлечения ресурсов, предоставлению полного перечня услуг, разработке и внедрению новых банковских услуг, проведению взвешенной процентной политики. В части привлечения средств на срочной основе акцентируется внимание на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

     Следующим по значимости источником ресурсов Банка являются средства населения. Сбережения частных вкладчиков занимают 35,3% в привлеченных ресурсах, что в абсолютной сумме составляет 379,3 млрд.руб. В течение I полугодия 2005 года по данному направлению работы банка наблюдается позитивная динамика. В своей деятельности банк стремится не только сохранить своих вкладчиков, но и привлечь новых за счет предложения различных видов вкладов на приемлемых условиях и обеспечения конкурентоспособного уровня процентных ставок, гарантирующих защиту средств населения от обесценения. Одновременно банк проводит работу по расширению спектра других банковских продуктов предлагаемых населению: разнообразный диапазон пластиковых карточек, денежные переводы, коммунальные платежи и т.д.

      

       

     ОАО "Белинвестбанк" продолжает активно  работать на рынке межбанковских  кредитов. Качественная структура баланса, наличие заключения международной аудиторской организации "Делойт и Туш", а также постоянно проводимая работа соответствующих служб Банка с банками-нерезидентами способствует привлечению средств на межбанковском рынке от банков России, Казахстана, Украины. Среди партнеров банка можно выделить ОАО "Альфа-Банк", КБ "Промсвязь", АКБ "Интерпромбанк", "Межгосударственный банк", "Межбизнесбанк", АКБ "РОСБАНК", АКБ "Казкоммерцбанк".

           С начала текущего года объем привлеченных ресурсов банка увеличился на 237,7 млрд.руб. или на 26,2% и по состоянию на 1 октября 2005 года составил 1143,9 млрд.руб. В разрезе валют объем составляющей в национальной валюте увеличился на 182,5 млрд.руб. или на 34,7%, объем составляющей в иностранной валюте, соответственно, на 55,2 млрд.руб. или на 14,5%. Доля ва-лютной составляющей в привлеченных ресурсах банка по состоянию на 01.10.05 сложилась в пре-делах 38,0%.  
 

Динамика структуры  привлеченных ресурсов ОАО "Белинвестбанк"

за 9 месяцев 2005 года (млрд. руб.) 

          Центральное место - около половины привлеченных ресурсов банка или 564,6 млрд.руб. - занимают средства, привлеченные от юридических лиц. За 9 месяцев 2005 года объем указанных средств увеличился на 119,8 млрд.руб. или на 26,9%. Устойчивые темпы роста объемов указанных средств достигнуты благодаря активному использованию традиционных форм привлечения ресур-сов, предоставлению полного перечня услуг, разработке и внедрению новых банковских услуг, про-ведению взвешенной процентной политики. В части привлечения средств на срочной основе ак-центируется внимание на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каж-дому клиенту.

          Следующим по значимости источником привлеченных ресурсов Банка являются средства населения. По состоянию на 01.10.05 объем привлеченных средств населения достиг 411,9 млрд.руб. и за 9 месяцев текущего года увеличился на 50,3%.

            В своей деятельности банк стремится не только сохранить своих вкладчиков - физических лиц, но и привлечь новых за счет предложения различных видов вкладов на приемлемых для вкладчиков условиях и обеспечения конкурентоспособного уровня процентных ставок, гаранти-рующих защиту средств населения от обесценения. Одновременно банк проводит работу по рас-ширению спектра других банковских продуктов предлагаемых населению: значительный диапазон пластиковых карточек, переводы, коммунальные платежи и т.д.

        Следует отметить, что по итогам работы Банка за 9 месяцев 2005 года темпы роста объемов привлеченных средств клиентов (средства юридических лиц и населения) опережают темпы роста в целом привлеченных ресурсов банка.

           В течение 2005 года ОАО "Белинвестбанк" продолжал активно работать на рынке межбанковских кредитов. Средства на счетах банков по состоянию на 01.01.05 составляют 120,3 млрд.руб. или 10,5% привлеченных ресурсов банка.

В течение 2005 года одним из приоритетных направлений  деятельности ОАО "Белинвестбанк" остается оказание кредитных услуг.

        Кредитные операции в активах банка по-прежнему являются доминирующими и занимают 68,7%. Кредитные вложения в целом по ОАО " Белинвестбанк" по состоянию на 1 апреля 2005г. составили 728,8 млрд. руб. и увеличились по сравнению с началом года на 5,1 %.

     Традиционным  видом предоставляемых банком услуг  является кредитование. В то же время  наряду с кредитованием осуществляются операции с векселями, факторинг, а  также финансовый лизинг.  

Уд. вес в общих  кредитных вложениях (%) 

                                                         на 1.01.2005                       на 1.04.2005

     Кредиты юр лицам                    85,5                                       86,5

     Кредиты физическим лицам          8,6                                     8,5 

     Факторинг                                        1,0                                          0,8

     Векселя                                        2,1                                     1,3 Финансовый лизинг                    2,7                                     2,8 
 

Структура кредитных вложений по видам операций (%) 

       
 

              Одним из направлений предоставления банковских услуг клиентам продолжают оставаться операции по выдаче банковских гарантий. На 1.04.2005 сумма выданных гарантий (поручительств) составила 40,2 млрд. руб. Причем банком широко используются разнообразные виды гарантий: платежных, таможенных, гарантий исполнения контрактных обязательств, тендерных и др.

           Особенностью деятельности ОАО "Белинвестбанк" является традиционная ориентация на работу с "реальной" экономикой. Кредитование реального сектора экономики является одним из важнейших приоритетов кредитной политики банка.

            Структура кредитных вложений по социально значимым отраслям выглядит следующим образом:  

                          Уд. вес в общих кредитных вложениях, %

                                                              на 1.01.2005             на 1.04.2005                                   

     Промышленность                                 44,6                           45,0

     Торговля  и общественное питание     19,1                           18,6

     Сельское  хозяйство                          2,1                            2,1 

Структура кредитных вложений по видам деятельности (%) 
 

     

               Одним из основных направлений развития банка является наращивание объема выдачи долгосрочных кредитов на финансирование инвестиционных проектов. Объем долгосрочных кредитов увеличился с начала года на 8,0 млрд. руб. и на 01.04.2005 года составил 232,2 млрд. руб. или 31,9% кредитного портфеля ОАО "Белинвестбанк".

             Наиболее приоритетным направлением роста инвестиционного портфеля банка остается выдача валютных кредитов за счет ресурсов иностранных банков.

           В текущем году банк продолжает работать в секторе потребительского и жилищного кредитования физических лиц. С начала года такие кредиты выросли на 3,4% и составили на 1 апреля 2005 года 61,9 млрд.руб. Удельный вес кредитов населению в кредитном портфеле банка составил 8,5%.

            Причем в I квартале т.г. наблюдается преимущественный рост объема кредитных вложений на финансирование недвижимости: если кредиты на потребительские нужды увеличилась на 0,3 млрд.руб., то на финансирование недвижимости - на 1,7 млрд.руб.  
 

                                                                                            млрд. руб 

     Кредиты физическим лицам

                                                                 на1.01.2005             на 1.04.2005

     Всего                                                       59,8                               61,9

     на  потребительские цели               37,4                       37,7 

     на  финансирование недвижимости     22,5                       24,2  

     Следует отметить наметившуюся в текущем  году тенденцию снижения средней ставки по кредитам в целом по банку. Если за январь 2005 г. ставка по кредитам в белорусских рублях составляла 19,2%, то за март - 19,0%. В СКВ ставка остается стабильной - 10% годовых.

           ОАО "Белинвестбанк", наращивая объемы кредитных вложений, постоянно стремится к минимизации кредитных рисков для сохранения качества кредитного портфеля. Доля проблемных кредитов на 1.04.2005 составила 2,6%.

          Это явилось следствием того, что банком особое внимание уделяется обеспечению надежности выдаваемых кредитов. Выдаче каждого кредита предшествует тщательный анализ финансово-хозяйственной деятельности кредитополучателя, учитывается полный спектр специфичных для него рисков и качество предлагаемого обеспечения. Взвешенная кредитная политика, а также действующая система управления кредитными рисками позволили сохранить качество кредитного портфеля на высоком уровне. 

     2.2 Анализ кредитной  политики банка

     Основным  аналитическим моментом установления кредитных отношений является изучение кредитоспособности и способов обеспечения возврата кредита.