Анализ финансового состояния коммерческого банка и пути его улучшения (на примере ОАО «Транскредитбанк»)

3.2 Мероприятия по расширению  клиентской базы кредитования  для 

      ОАО «ТрансКредитБанк»

Как мы видим из проведенного анализа  ОАО «ТрансКредитБанк» необходимо совершенствовать свою кредитную политику, с целью привлечения большего числа клиентов физических лиц, а  также предприятий малого бизнеса.

Для достижения целевой доли рынка (от 8 до 15% в различных сегментах  рынка) ОАО «ТрансКредитБанк»  необходимо предпринять следующие меры:

• существенное развитие региональной сети;
• предоставления широкого спектра современных услуг;
• внедрения высоких стандартов в скорости предоставления и удобстве обслуживания кредитов;
• установления высоких кредитных лимитов;
• инновационный подход в разработке продуктов и услуг;
• развитие альтернативных каналов продаж;
• развитие брэнда кредитной организации.

Таким образом, ОАО «ТрансКредитБанк» Может стать одним из лидеров рынка розничных банковских услуг (в сегментах потребительского и ипотечного кредитования, автокредитования, депозитах физических лиц, кредитования малого бизнеса и т.д.).

Приоритетными направлениями работы в сфере кредитования населения  и малого бизнеса в условиях мирового финансового кризиса будут являться:

• c точки зрения роста активов – приоритет отдается «коротким» и высокодоходным активам (что предполагает ограничение роста в сегменте ипотечного кредитования);
• кредитование населения – смещение приоритетов в сторону более «коротких» кредитных продуктов (кредиты наличными, автокредиты);
• продолжение кредитования малого бизнеса;
• развитие лизинга для малых предприятий;
• оперативное управление ставками.

Одним из важнейших направлений  деятельности банка ОАО «ТрансКредитБанк» становится:

• работа, направленная на эффективное управление и сокращение портфеля просроченной задолженности;
• оптимизация процедур управления проблемной задолженностью;
• активизация работы по сбору проблемной задолженности (усиление соответствующих подразделений банка, оптимизация внутренних процедур, повышение эффективности работы с коллекторскими агентствами);
• мониторинг портфеля на предмет усиления долговой нагрузки на клиентов;
• проективная работа с клиентами;
• переход к более консервативным процедурам оценки заемщиков;
• рефинансирование валютного кредитного портфеля в рубли.

Основными конкурентами банка являются кредитные организации, входящие в ТОР-30 и занимающие лидирующие позиции на рынке розничных услуг.

В частности, основными конкурентами кредитной организации - эмитента являются:

1. на рынке потребительского кредитования: Сбербанк России ОАО, ОАО «Банк Москвы», ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ОАО АКБ «РОСБАНК»;
2. на рынке автокредитования: Сбербанк России ОАО, ОАО АКБ «РОСБАНК», ЗАО ЮниКредит Банк, ООО «Русфинансбанк», ЗАО «Райффайзенбанк»;
3. на рынке кредитных карт: Сбербанк России ОАО, ОАО «АЛЬФА-БАНК», ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ЗАО «Ситибанк»;
4. на рынке частных вкладов: Сбербанк России ОАО, ОАО «Банк Москвы», ОАО АКБ «РОСБАНК», Газпромбанк (ОАО) и ЗАО «Райффайзенбанк»;
5. на рынке кредитования среднего и малого бизнеса: Сбербанк России ОАО, КМБ-Банк (ЗАО), ОАО «Уралсиб», ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" и ОАО «МДМ-Банк».

Учитывая экономическую ситуацию на мировом и российском финансовом рынке, основная работа ОАО «ТрансКредитБанк» должна быть направлена на оперативное управление параметрами существующих продуктов и разработку новых.

Планируется внедрение специальных  предложений ипотечного кредитования в соответствии с новыми требованиями рынка.

Это такие предложения как:

- кредиты с переменными процентными  ставками;

- накопительная система первоначального  взноса в Банке;

- специальные предложения для  продавцов – участников ипотечных  сделок.

Банк предлагает заемщикам, испытывающим трудности с исполнением обязательств по кредитам, программу реструктуризации кредитов. Она предусматривает оказание заемщикам помощи в исполнении обязательств по кредитам путем предоставления заемщику новых, более комфортных условий кредита и приемлемого размера платежа.

В рамках программы возможно снижение аннуитетного платежа по кредиту до 50% от действующего. Программа поможет заемщику существенно снизить ежемесячную платежную нагрузку на собственный бюджет.

Для заемщиков, которые пользуются кредитами наличными, кредитными картами (кроме ипотечных карт и зарплатных карт ОАО «ТрансКредитБанк» с разрешенным овердрафтом), автокредитами «АвтоСтандарт» и «АвтоЛайт» предлагаются программы поддержки заемщиков:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа;
• увеличение срока кредитования;
• погашение задолженности за счет реализации залога;
• льготные платежи (клиент погашает только проценты);
• изменение валюты кредита на рубли.