Исследуемому
банку необходимо пересмотреть лимиты
кредитования, установленные для различных
отраслей народного хозяйства, указанные
во второй главе работы, в связи со следующими
причинами:
- наибольшее
снижение доходности кредитов в ОАО «Траст»
наблюдалось у заемщиков, работающих в
отрасли сельского хозяйства притом, что
наибольший удельный вес как на 01.01.2007
года, так и на 01.01.2008 года в кредитном портфеле
банка занимала именно эта группа кредитов;
- на 01.01.2008
года основная часть просроченных и пролонгированных
кредитов приходится именно на заемщиков
отрасли сельского хозяйства;
Основные
способы работы банка с проблемными,
с большой степенью риска кредитами
состоят в следующих мероприятиях:
- разработка
и реализация плана улучшения производственной
деятельности заемщика, модификация кредитного
соглашения;
- погашение
задолженности за счет изменения обязательств,
в том числе путем:
- предоставления
нового кредита в погашение задолженности,
включая и начисленные проценты, по действующему
кредитному договору (рефинансирование);
- уступки права
требования, продажи кредитов, секъюритизации
кредитов;
- погашения
задолженности без изменения условий
кредитного договора, в том числе путем
погашения задолженности заемщика за
счет кредитования его дебиторов;
- реализации
предмета залога.
- С целью снижения
уже существующих рисков процентных ставок
в ОАО «Траст» рекомендуется применять
установление “процентных коридоров”
и других ограничений процентных ставок.
Эти
мероприятия следует комбинировать
и с другими методами нейтрализации
процентных рисков, которые могут
найти свое применение и в ОАО «Траст»:
страхование процентного риска с передачей
соответствующего риска страховой компании;
выдача кредитов с плавающей процентной
ставкой; срочные соглашения; процентные
фьючерсные контракты; процентные опционы;
процентные свопы.
Таким
образом, в данной выпускной квалификационной
работе был предложен ряд мероприятий,
которые могут иметь практическое
применение в области минимизации
кредитных рисков ОАО «Траст»
в условиях финансового кризиса.
Этим и обуславливается практическая
значимость и научная новизна данной работы.
Список
литературы:
- Закон РФ
“О банках и банковской деятельности”
от 07.12.2000 года №2121 – 111.
- Федеральный
закон от 8 апреля 2008 г. N 46-ФЗ "О внесении
изменений в статью 30 Федерального закона
"О банках и банковской деятельности".
- Инструкция
Банка России от 16.01.2006 года №110-И «Об обязательных
нормативах банков»
- Закон РФ
“О залоге” от 02.10.1997 года № 2654 – XII.
- Положение
“О кредитовании”, утвержденное Постановлением
Правления ЦБ РФ №246 от 28.09. 2005 года.
- Положение
“О порядке формирования и использования
резерва для возмещения возможных убытков
по кредитным операциям банков”, утвержденное
Постановлением Правления ЦБ РФ №279 от
06.06.2006 года.
- Анализ деятельности
коммерческих банков. Под. общ. ред. С. И.
Кумок. - М.: АОЗТ “Вече”, 2008. - 400с.
- Бабич А. М.,
Павлова Л. М. Финансы. Денежное обращение.
Кредит. - М.: Финансы и статистика, 2006. -
310с.
- Баканов М.
И., Шеремет А. Д. Теория экономического
анализа. - М.: Финансы и статистика, 2005.
- 400с.
- Банковское
дело: Учебник – 3-е изд., перераб. и доп./
Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: Финансы и
статистика, 2007. - 672с.
- Банковское
дело: стратегическое руководство. - М.:
Издательство “Консалтбанкир”, 2005.- 432с.
- Банки и банковское
дело/ Под ред. И. Т. Балабанова. - М.: Финансы
и статистика, 2006.- 420с.
- Бланк И.
А. Финансовый менеджмент. - М.: ИНФРА, 2007.
- 382с.
- Бор М. З.,
Пятенко В. В. Менеджмент банков: организация,
стратегия, планирование. - М.: Финансы,
ЮНИТИ, 2005. - 471с.
- Бутук А.
И. Экономическая теория: Учебное пособие
– К.: Викар, 2005. - 644с.
- Васюренко
О. В. Банковский менеджмент. - К.: Академия,
2005. - 313с.
- Гамза В.
А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческих
банков. - М.: Финансы и статистика, 2006. -
263с.
- Зотов В.
А. Банковские риски на практике. - Бишкек,
2005. - 125с.
- Иванов В.
М. Деньги и кредит.: Курс лекций. - К.: МАУП,
2007. - 230с.
- Кириченко
О., Гиленко И., Ятченко А. Банковский менеджмент.
- К.: Основы, 2005. - 671с.
- Кириченко
О., Пленко И. Банковский менеджмент. - К.:
МАУП, 2007. - 330с.
- Ковалев
В. В. Финансовый анализ: методы и процедуры.
- М.: Финансы и статистика, 2006. - 445с.
- Кочетков
В. Н. Анализ банковской деятельности:
теоретико-прикладной аспект. - К.: МАУП,
2005. - 192с.
- Кредитный
риск коммерческого банка./ Витлинский
В. В., Пернаривский О. В., Наконечный Я.
С., Великоиваненко Г. И.; Под. ред. В. В. Витлинского.
- К.: Знання, 2005. - 251с.
- Левчук К.
И. Эффективность краткосрочных кредитных
вложений. - М.: Финансы и статистика, 2006.
- 109с.
- Лексис В.
Кредит и банки. – М.: ИНФРА – М, 2005. – 288с.
- Масленченков
Ю. С. Финансовый менеджмент в коммерческом
банке: Фундаментальный анализ. Кн. 2: Технологический
уклад кредитования. - М.: Перспектива,
2006. - 191с.
- Мескон М.
Х., Альберт М. Основы менеджмента. М.: ИНФРА,
2007. – 552с.
- Митюков
И. О., Александров В. Т., Ворона О. И., Недбаева
С. М. Финансовые услуги Украины: Энциклопедический
справочник. (В 6т.). Т.1 – К.: Укрбланковыдав,
2006. - 762с
- Никитина
Т. В. Банковский менеджмент. - Спб.: Питер,
2006. - 160с.
- Окунева,
Л. Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л. А.
Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2005. - 479с.
- Основы банковкого
дела. Под ред. А. Н. Мороза. - К.: “Издательство
Либра”, 2005. - 330с.
- Основы банковского
менеджмента: учебное пособие. Под общ.
ред. О. И. Лаврушина. - М.: ИНФРА – М, 2007.
- 144с.
- Основы банковской
деятельности./ Под ред. К. Р. Тагирбекова.
– М.: Финансы и статистика, 2007. – 352с.
- Панова Г.
С. Анализ финансового состояния коммерческих
банков. - М.: Финансы и статистика, 2005. -
270с.
- Панова Г.
С. Кредитная политика коммерческого банка.
- М.: ИКЦ “ДИС”, 2005. - 464с.
- Пещанская
И. В. Организация деятельности коммерческого
банка: Учебное пособие. – М.: ИНФРА – М,
2006. – 320с.
- Роуз Питер
С. Банковский менеджмент. – М.: ИНФРА,
2005. – 266с.
- www.banki.ru
- www.kmpg.ru