Управления рисками в кредитовании населения

     Исследуемому  банку необходимо пересмотреть лимиты кредитования, установленные для различных отраслей народного хозяйства, указанные во второй главе работы, в связи со следующими причинами:

• наибольшее снижение доходности кредитов в ОАО «Траст» наблюдалось у заемщиков, работающих в отрасли сельского хозяйства притом, что наибольший удельный вес как на 01.01.2007 года, так и на 01.01.2008 года в кредитном портфеле банка занимала именно эта группа кредитов;
• на 01.01.2008 года основная часть просроченных и пролонгированных кредитов приходится именно на заемщиков отрасли сельского хозяйства;

     Основные  способы работы банка с проблемными, с большой степенью риска кредитами  состоят в следующих мероприятиях:

• разработка и реализация плана улучшения производственной деятельности заемщика, модификация кредитного соглашения;
• погашение задолженности за счет изменения обязательств, в том числе путем:

• предоставления нового кредита в погашение задолженности, включая и начисленные проценты, по действующему кредитному договору (рефинансирование);
• уступки права требования, продажи кредитов, секъюритизации кредитов;
• погашения задолженности без изменения условий кредитного договора, в том числе путем погашения задолженности заемщика за счет кредитования его дебиторов;
• реализации предмета залога.

• С целью снижения уже существующих рисков процентных ставок в ОАО «Траст» рекомендуется применять установление “процентных коридоров” и других ограничений процентных ставок.

     Эти мероприятия следует комбинировать  и с другими методами нейтрализации  процентных рисков, которые могут  найти свое применение и в ОАО «Траст»: страхование процентного риска с передачей соответствующего риска страховой компании; выдача кредитов с плавающей процентной ставкой; срочные соглашения; процентные фьючерсные контракты; процентные опционы; процентные свопы.

     Таким образом, в данной выпускной квалификационной работе был предложен ряд мероприятий, которые могут иметь практическое применение в области минимизации  кредитных рисков ОАО «Траст»  в условиях финансового кризиса. Этим и обуславливается практическая значимость и научная новизна данной работы.

Список  литературы:

1. Закон РФ “О банках и банковской деятельности”  от 07.12.2000 года №2121 – 111.
2. Федеральный закон от 8 апреля 2008 г. N 46-ФЗ "О внесении изменений в статью 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
3. Инструкция Банка России от 16.01.2006 года №110-И «Об обязательных нормативах банков»
4. Закон РФ “О залоге” от 02.10.1997 года № 2654 – XII.
5. Положение “О кредитовании”, утвержденное Постановлением Правления ЦБ РФ №246 от 28.09. 2005 года.
6. Положение “О порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных убытков по кредитным операциям банков”, утвержденное Постановлением Правления ЦБ РФ №279 от 06.06.2006 года.
7. Анализ деятельности коммерческих банков. Под. общ. ред. С. И. Кумок. - М.: АОЗТ “Вече”, 2008. - 400с.
8. Бабич А. М., Павлова Л. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 310с.
9. Баканов М. И., Шеремет А. Д. Теория экономического анализа. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 400с.
10. Банковское дело: Учебник – 3-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 672с.
11. Банковское дело: стратегическое руководство. - М.: Издательство “Консалтбанкир”, 2005.- 432с.
12. Банки и банковское дело/ Под ред. И. Т. Балабанова. - М.: Финансы и статистика, 2006.- 420с.
13. Бланк И. А. Финансовый менеджмент. - М.: ИНФРА, 2007. - 382с.
14. Бор М. З., Пятенко В. В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2005. - 471с.
15. Бутук А. И. Экономическая теория: Учебное пособие – К.: Викар, 2005. - 644с.
16. Васюренко О. В. Банковский менеджмент. - К.: Академия, 2005. - 313с.
17. Гамза В. А., Ткачук И. Б. Безопасность коммерческих банков. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 263с.
18. Зотов В. А. Банковские риски на практике. - Бишкек, 2005. - 125с.
19. Иванов В. М. Деньги и кредит.: Курс лекций. - К.: МАУП, 2007. - 230с.
20. Кириченко О., Гиленко И., Ятченко А. Банковский менеджмент. - К.: Основы, 2005. - 671с.
21. Кириченко О., Пленко И. Банковский менеджмент. - К.: МАУП, 2007. - 330с.
22. Ковалев В. В. Финансовый анализ: методы и процедуры. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 445с.
23. Кочетков В. Н. Анализ банковской деятельности: теоретико-прикладной аспект. - К.: МАУП, 2005. - 192с.
24. Кредитный риск коммерческого банка./ Витлинский В. В., Пернаривский О. В., Наконечный Я. С., Великоиваненко Г. И.; Под. ред. В. В. Витлинского. - К.: Знання, 2005. - 251с.
25. Левчук К. И. Эффективность краткосрочных кредитных вложений. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 109с.
26. Лексис В. Кредит и банки. – М.: ИНФРА – М, 2005. – 288с.
27. Масленченков Ю. С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. Кн. 2: Технологический уклад кредитования. - М.: Перспектива, 2006. - 191с.
28. Мескон М. Х., Альберт М. Основы менеджмента. М.: ИНФРА, 2007. – 552с.
29. Митюков И. О., Александров В. Т., Ворона О. И., Недбаева С. М. Финансовые услуги Украины: Энциклопедический справочник. (В 6т.). Т.1 – К.: Укрбланковыдав, 2006. - 762с
30. Никитина Т. В. Банковский менеджмент. - Спб.: Питер, 2006. - 160с.
31. Окунева, Л. Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л. А. Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2005. - 479с.
32. Основы банковкого дела. Под ред. А. Н. Мороза. - К.: “Издательство Либра”, 2005. - 330с.
33. Основы банковского менеджмента: учебное пособие. Под общ. ред. О. И. Лаврушина. - М.: ИНФРА – М, 2007. - 144с.
34. Основы банковской деятельности./ Под ред. К. Р. Тагирбекова. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 352с.
35. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческих банков. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 270с.
36. Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ “ДИС”, 2005. - 464с.
37. Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: ИНФРА – М, 2006. – 320с.
38. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. – М.: ИНФРА, 2005. – 266с.
39. www.banki.ru
40. www.kmpg.ru