Шпаргалка по "Деньги, кредиты, банки"

Расчеты банковскими платежными карточками совершаются населением в рамках действующих в республике внутренних и международных карточных платежных систем.

 

32.Экономическое содержание налично-денежного оборота.

Наличные деньги – это банкноты и монеты, выпущенные центральными эмиссионными банками, находящиеся в кассах банков и обращающиеся вне банковской сферы.

Наличный денежный оборот представляет собой совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег как в качестве средств платежа, так и в качестве средств обращения.

Наличные деньги используются:

- для осуществления кругооборота  товаров и услуг;

- для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей;

- для оплаты ценных  бумаг и выплат доходов по  ним;

- для платежей населения  за коммунальные услуги и др.

В наличном денежном обороте складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег (рисунок 8.1).

 

НБ РБ

 

Коммерческие банки

 

Предприятия, учреждения, организации

 

Население

Прием, выдача, хранение денежной наличности учреждениями банков осуществляются в порядке, установленном нормативными документами по эмиссионно-кассовым и кассовым операциям в учреждениях банков Республики Беларусь, правилами организации наличного денежного оборота.

 

33.Принципы организации  налично-денежного оборота.

Наличный денежный оборот организуются на основе следующих принципов:

1. Все предприятия, организации и учреждения обязаны хранить наличные деньги в коммерческих банках.
2. Обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования.
3. Управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке.
4. Организация наличного денежного обращения имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономность денежного обращения.
5. Субъекты всех форм собственности могут получать наличные деньги только в обслуживающих их учреждениях банков.

 

34. Понятие денежной системы

Денежная система - организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами. По своей форме денежная система реализуется посредством организации денежных отношений в стране или едином экономическом пространстве.

При характеристике денежной системы отдельной страны ее именуют национальной, подчеркивая тем самым наличие каких-либо специфических черт и отличий.

Функциями денежной системы являются:

Эмиссионная – определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;

Регулирующая – регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики;

Контрольная – контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.

 

      35.Типы денежных систем складывались исторически по мере развития товарно-денежных отношений.С учетом этого различают:

1)  денежные системы  металлического обращения,

- биметаллизм – роль всеобщего эквивалента закреплена за металлами (золото и серебро). Предусматривалась свободная чеканка монет из обоих металлов. Различали систему параллельной валюты, когда соотношение золота и серебра устанавливалось стихийно; систему двойной валюты, когда соотношение между металлами устанавливалось гос-вом; систему «хромающей» валюты, когда оба из металлов явл. законным платежным средством, но не на равных условиях.

- монометаллизм – денеж. система, при кот. в качесиве всеобщего эквивалента служит один металл, а в обращении присутствуют знаки стоимости, разменные на металл, т.е. банкноты, казначейские билеты и разменные монеты. Три разновидности монометаллизма:

    а) золотомонетный стандарт (до I WW) свободная чеканка золотых монет, с фиксированным содержанием золота и свободное движение золота между странами;

    б) золотослитковый стандарт (после I WW)– существовал в странах, где много золота. банкноты разменивались на слитки. (США)

    в) золотодевизный стандарт – размен нац. банкнот не на золото, а на такую валюту (девизы) других стран, которая разменивалась на золото – страны, где мало  золота – Дания, Австралия.

2)  денеж. системы обращения кред. и бумаж. денег. (2 пол 20 в.)

- ослабление связи денег  с золотом;

- оседание золота в  резервах, в основном, в банках;

- господство в обороте  кредитных денег (по сравн. с бумажными);

- широкое развитие безналичного  денежного оборота;

- создание новых методов, инструментов гос. денеж.-кредитн. регулирования.

 

36. Характеристика элементов денежной системы.

Основными из элементов денежной системы являются:

1. денеж. единица;
2. виды денежных знаков – казначейские билеты, разменные монеты, кредитные деньги;
3. масштаб цен – средство выражения стоимости товара через весовое содержание металла в этой выбранной единице;
4. эмиссионный механизм (НацБанк);
5. порядок обеспечения денежных знаков – раньше выпуск подтверждался золотом, а теперь ВВП;
6. структура денежного оборота – соотношение безнал.  денежного и наличного денежного обращения;
7. порядок установления валютного курса;
8. государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.

 

 

37. Понятие и хар-ка устойчивости денеж. оборота.

Денеж. оборот обслуживает функционирование рынка товаров, рынка капитала и рынка финансовых активов. Нарушение равновесия на одном рынке может привести к нарушению равновесия на другом, поэтому устойчивость денеж. обращения – условие и результат макроэкономического равновесия.

      Устойчивость денежного обращения проявляется в относительной стабильности  покупательной способности денег, кот. выражается в постоянстве или росте количества  пользующихся спросом товаров и услуг, кот. можно приобрести на денежную единицу.

     Исходя из  этого выделяют след. необх. условия стабильности покупательной способности денег :

1. поддержание экономически обоснованного соотношения между

денежной массой в обращении и массой реализуемых товаров; 

2. обеспечение эластичности денежного обращения, то есть

способности денежной массы расширяться и сокращаться в зависимости от потребностей товарного оборота, динамики развития общественного хозяйства;

3. обеспечение стабильности курса национальной валюты.

 

38. Формы, методы и инструменты регулирования денежного оборота.

необходимо регулировать ден оборот, чтобы он был устойчивым и не было инфляции.

Последствия инфляции:

-Инфляция приводит к  дезорганизации воспроизводственного  процесса

- Инфляция негативно влияет  на функционирование рыночных механизмов вследствие искажение рыночных сигналов

- Инфляция приводит к  перераспределению национального  дохода и богатства

-Следствием инфляции является  снижение уровня сбережений в  экономике

- Инфляция усиливает нестабильность функционирования товарных и финансовых рынков

- Инфляция в конечном  итоге негативно влияет на  деятельность кредитных учреждений

- Инфляция может влиять на состояние государственного бюджета двояким образом

- Обесценение денег приводит  к снижению валютного курса

- Развитие инфляции может привести к неблагоприятным для страны перемещениям капиталов во внешнеэкономическом обороте

Методы и инструменты регулир-ния денеж. оборота

Методы делят на две осн. группы:

1) Методы антиинфляционного  регулирования:

а) прямые

- методы денежно-кредитной политики (установление обязат. резервов, ставки рефинансирования, операции на открытом рынке);

- бюджетно-налоговое регулирование (налоговые льготы, увеличение инвестиционных расходов гос-ва и др.)

- валютная политика (обеспечение стабильности курса нац. валюты, обеспечение денежной базы золотовалютными резервами)

б) косвенные

- политика ценообразования  – контроль за монопольными  ценами, ценами на соц-значимые  товары;

- политика «доходов», т.е.контроль  за ростом зарплаты

- структурная и инвестиционная политика гос-ва

- конкурентное стимулирование  производтва

- госуд. регулирование рынка  ценных бумаг

2) Корректирующие  методы

    а) индексация доходов населения, основных и оборотных фондов юр.лиц;

     б) денежные реформы:

- нуллификация – офиц. замена старых обесценивающихся денеж. знаков новыми;

- ревальвация – восстановление  стоимостного содержания денеж. единицы;

- девальвация – снижение  стоимостного содержания денеж. единицы;

- деноминация – «зачеркивание нулей».

 

39. Сущность инфляции  и факторы ее определяющие.

Инфляция – снижение покупательной способности денег в связи с ростом цен, обратный процесс дефляция. Инфляция – процесс, охватывающий все сферы экономики, который выражается в увеличении ко- личества денег в обращении, необходимых для функционирования товарооборота.

Факторы, определяющие рост уровня инфляции:

1.Денежные:

рост государственных расходов;

увеличение государственного долга;

эмиссия денег неуравновешенная спросом на них;

увеличение доходов населения в отрыве от роста производительности труда;

рост скорости обращения денег.

2.Не денежные:

монополизация экономики;

несбалансированное развитие экономики;

необоснованное государственное регулирование экономики;

мировые структурные кризисы;

отрицательное сальдо платежного баланса

 

40. Виды инфляции

Типы инфляции определяются с точки зрения факторов производства. Существуют следующие типы инфляции: инфляция спроса и издержек.

Инфляция спроса вызывается фактором превышением спроса над предложением. Превышение спроса над предложением ускоряет рост цен. Повышение цен при неизменных издержках обеспечивает рост прибыли и денежных доходов работников. Это обусловливает следующий виток повышения спроса и т.п.

Инфляция издержек обусловлена ростом издержек производства: увеличиваются затраты на зарплату, на материалы, энергию и цены на товары, поддерживаемые последующим увеличением денежной массы к их возросшему уровню.

Виды инфляции зависят от темпов нарастания цен:

Ползучая (умеренная) - до 10% в год, соответствует нормальному развитию экономки и способствует эк. Росту

Галопирующая - темп роста до 50% в год, обусловлена резкими изменениями в объеме денежной массы и изменением внешних факторов.

Гиперинфляция - высокий темп роста цен от 50 % в месяц, кризис в экономике и сфере денежного обращения. 

Формы инфляции:

По способу возникновения:

Административная - порождается административно устанавливаемыми и управляемыми ценами (тариф в транспорте, налог с продаж не включен в цену товаров широкого спроса);

Импортируемая - вызвана воздействие внешних факторов: чрезмерный приток валюты в страну; повышение цен на импортные товары, что ведет за собой рост цен на товары национального производства;

Кредитная – вызывается увеличением масштабов предоставления кредитных ресурсов.

По характеру протекания:

Подавленная (скрытая) характерна для административно-командной экономики: цены стабильны, но существует дефицит товаров;

Открытая вызвана изменением цен под влиянием спроса и предложения.

По степени предсказуемости:

Ожидаемая – темпы роста инфляции предсказываются заранее и определяются на основе анализа факторов текущего периода;

Непредвиденная - характеризуется тем, что ее уровень выше ожидаемого за определенный период.

 

41. Методы борьбы  с инфляцией.

Регулир. инфляции осущ. через конкретные меры видов макроэкономической политики, которые позволяют ослабить действие проинфляционных факторов.

Антициклическая политика - это комплекс мер для оживления экономики, регулирования деловой активности, сглаживания циклических колебаний.

Методы регулирования:

кредитное стимулирование (изменение учетной ставки, изменение процентной ставки по долгосрочным кредитам, изменение нормы обязательных резервов, покупка ценных бумаг на открытом рынке);

денежное стимулирование (расширение банкнотной и чековой эмиссии, ослабление ограничений на рост денежной массы).

Антиинфляционная политика - это комплекс государственных мер по ограничению инфляции путем регулирования денежно-кредитной и других сфер экономики.