Шпаргалка по "Деньги, кредиты, банки"

       Если средств в оборотной кассе не хватает, центр. банк переводит необходимую сумму из своего хранилища (резервного фонда). Происходит увеличение наличных денег в обращении, то есть осуществляется налично-денежная эмиссия центрального банка.

 

11. Денежная масса и денежная база

Денежная масса – совокупность всех денежных средств, находящихся в обращении в нац. хоз-ве в наличной и безналич.формах.

       Для мониторинга  изменений совокупной денеж. массы и ее отдельных составляющих используют денежные агрегаты.

Денежные агрегаты –  показатели объема и структуры денежной массы. Критерий – ликвидность. Принцип расчета агрегатов:

1) каждый послед. денеж. агрегат  включает предыдущий;

2) по мере роста денежных агрегатов их ликвидность уменьшается.

М0 -  наличные деньги в обороте.

М1 -  денежная масса “в узком смысле слова”: М0 + переводные депозиты до востребования.

М2 -   М1+ срочные депозиты – это денеж масса в нац. определении

М2* -   рублевая денеж. масса. М2+средства в ценных бумагах, кроме акций в бел. руб

М3 – М2*+переводные и срочные депозиты в иностр. валюте, ср-ва в ценных бумагах (кроме акций) в иностр. валюте и депозиты в драг. металлах.  (широкая денеж. масса).

На денежную массу влияют два фактора:

1)количество денег, которое определяется государством - эмитентом денег, его законодательной властью;

2)скорость обращения денег, влияние обратно пропорционально на величину денежной массы в обращении.

Скорость обращения денег M*V=P*Q

M=P*Q/V

M кол-во денег в обращении

 P реальный национ. продукт

Q уровень цен

V скорость оборота

Денежная база — это совокупность наличных денег и резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке. Она включает наличные деньги в обращении, наличные деньги в кассах банков и их ср-ва на корреспондентских счетах в центр.банке.

Баланс центр. банка

Актив: кредиты коммерч. банкам       Пассив:  банкноты в обращении

         кредиты  правительств                       обязат. резервы ком.банков

         золотовалютные резервы                 избыт. резервы ком.банков

 

12. Понятие денежного оборота

 денеж. оборот - это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Материальной основой его является товарное обращение. Денежный оборот - это совокупность всех потоков (каналов) движения денег. Осн. каналами движения денег явл. между: банками и предприятиями, организациями; банками и населением; предприятиями и организациями;  предприятиями и населением и т.д.

Платежный оборот – движение нал.и без. Денег и др. средств платежа , выполняющих ф-цию средств платежа.

 

13.Классификация  денежного оборота

Структура денеж. оборота может определяться по различным признакам. в зависимости от:

1) формы функционирующих  в  нем денег:  безналичный и наличный

2) от особенностей платежа выделяются движение денег, опосредствующее товарный и нетоварный оборот. Товарный оборот связан с процессом произв-ва и реализации прод., услуг. Нетовар. - с выполн. финанс. обяз-тв и др. платежи нетоварного хар-ра.

3) от особенностей платежа:

- денежно- расчетный оборот, кот. обслуживает расчеты по товарным операциям и по нетовар. обяз-вам юр. и физ. лиц;

- денежно-кредитный оборот, обслуж. кредитные отношения;

-денежно-финанс. оборот, обслуж. фин. отношения, фин. обяз-тва.           

3) субъектов, между  которыми осуществляется движение  денег;

- межбанковский

- банковский (банк и юр.и  физ. лица)

- межхозяйственный (между  юр. лицами)

- оборот домашнего хоз-ва (между физ. лицами)

4) функциональной  структуры денежного оборота. - сферы матер. произ-ва, непроизв. сферы, населения, фин.-кредитной системы.

 

14.Принципы организации денежного оборота:

- большая часть денеж. оборота осущ-ся через банки;

- фирмы сами выбирают  банки для обслуживания;

- все предприятия обязаны  хранить деньги на р/счетах, единый порядок открытия банками всех видов счетов;

- расчеты по безналу  производятся ав установленном  порядке и т.д.

-установлены способы расчетов в безналичной и наличной формах, при этом применяются только расчетные документы установленного образца;

- формируется объективно необходимое кол-во денежных средств в по структурным звеньям и в целом по хозяйству.

 

15. Платежная система

Платежная система – это совок-ть законодательно регулируемых элементов, применяемых для перевода денег, совершения расчетов и платежей.

К современным платежным системам предъявляются высокие требования. Они должны обеспечивать:

- надежность и стабильность  расчетов,  т.е.  сохранность средств, совершающих движение в процессе расчетов, и гарантированность их перевода получателю;

- высокую скорость  проведения платежей, включая быстроту  входа в систему и минимизацию  времени обработки, передачи и получения платежных сообщений;

- рентабельность расчетных  операций — поддержание оптимального объема средств, отвлеченных в расчеты, и снижение затрат на совершение платежей;

- равные условия  для всех участников;

- минимизацию  расчетных, операционных и других  рисков;

- условия для рационального  управления участниками расчетов своими денежными средствами;

- возможность  для коммерческих банков эффективно управлять своей ликвидностью;

- условия для  оперативного регулирования центральным банком ликвидности коммерческих банков и банковской системы в целом;

- проведение международных  расчетов и эффективное управление участниками расчетов своими ресурсами в иностранной валюте.

 

 16. Характеристика элементы платежной системы:

- институты, осущ-щие переводы денег и расчетные операции;

- законодательная база и соглашения м/дучастниками системы;

- коммуникац. системы перевода денеж.средств и платежных сообщений (почта, телефон, электр. почта и др.);

- инструменты платежей – наличные деньги, расчетные документы, векселя, чеки и др.

Участники платежной системы – центр. банк, коммерч. банки и небанковские кр-фин. организации (напр, клиринговые палаты)

 

17.Виды платежных систем:

1) по организации взаимод. частников:централизованная – через корреспондентские счета в центр. банке; децентрализ. – через систему взаимных корреспондентских счетов, открываемых банками друг другу.

2)  по способу  расчетов:

- система валовых расчетов – переводы денеж. ср-в осущ-ся в полной сумме по каждому расчету;

 - система клиринговых расчетов – в определ. период времени ведется зачет взаимных требований, после чего производятся расчеты по рез-там проведения зачета, у каждого участника образуется сальдо, либо дебетовое, либо кредитовое.

3)По сфере действия

Локальные функц. в отдельных регионах, могут организовываться отдельными банками или группой банков.

Международныеорганизуются для проведения расчетов между контрагентами из разных стран.

Национальная представляет собой совокупность банковских и финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, программно-технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, обеспечивающих обращение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.   В РБ BISS- формир-ние очереди платежей при недостатке средств на счете,  непрерывная обработка док-тов и расчет по ним в полной сумме, но с элементами клиринга.

 

18. Принципы построения  платежной системы.

-наличие обоснованной  правовой базы;

- реальная возможность  для всех участников системы  определять финансовые риски;  
-четкость процедуры управления кредитными и ликвидными рисками;  
- отсутствие риска при размещении средств на корреспондентском счете в центральном банке;  
-обеспечение окончательного расчета в течение дня;

-высокая степень защиты  и операционная надежность системы;  
-эффективность и практичность средств платежей для пользователей;  
- объективные и гласные критерии для участия в системе, обеспечивающие честный и открытый доступ пользователям.

 

 

19. Безналичный денежный оборот, его значение

Безналичный денеж. оборот – непрерывное движение денег в безналичной форме.,он совершается в рамках банковской системы, т.к. идет списание со счетов плательщиков и зачисление получателям. Безналичный денеж оборот составляет большую часть денеж. оборота нац. хозяйства. Гос-во заинтересовано в его увеличении, т.к. значение:

•    повышается скорость расчетных операций, что способствует ускорению оборота капитала;

•      обеспеч-ся свободный перелив капитала из одних отраслей в др.;

•      снижаются издержки обращения в денеж. сфере и экономике;

•    большая часть денеж. оборота сосредотачивается в банковской системе, что дает возмож-ть банкам использовать эти средства в качестве ресурсов для кредитования экономики и т.д.

 Эффектив-ть безнал. денеж. оборота зависит от эфф-ти организации  безналичных расчетов – это расчеты между юр. и физ. лицами, в безналичном порядке, т.е. перечисление средств с одного счета на другой.

Значение развития безналичного денежного оборота

-Потребность в наличных деньгах сокращается, снижаются издержки производства, транспортировки, хранения наличных денег.

-В банках сосредоточиваются временно свободные денежные средства, которые можно использовать как источник для -кредитования.

-Возникают условия, позволяющие плательщику и получателю средств осуществлять взаимный контроль за выполнением хозяйственных договоров. Банк, в свою очередь, имеет возможность контролировать соблюдение правил расчетов.

-Расчеты значительно ускоряются.

 

 

 

20. Принципы организации и условия проведения безнал. расчетов.

- Осущ. расчетов по банковским счетам, которые открываются субъектам хозяйствования всех форм собственности для хранения денежных средств и осуществления операций с денежными средствами.

- Осущ. расчетов в пределах остатков на счетах клиентов банка и исключительно по приказу субъектов хозяйствования, в порядке установленной очередности платежей.

- Свобода выбора владельцев  счета в банке при определении  формы платежа и полном невмешательстве  банка в договорные отношения  субъектов хозяйствования.

- Наличие акцепта плательщика на платеж. Данный принцип реализуется применением соответствующего платежного инструмента (чека, простого векселя, платежного поручения), свидетельствующего о распоряжении владельца на списание средств, или специального акцепта документов, выписанных получателями средств (платежного требования-поручения, платежного требования, переводного векселя).

- Срочность платежа, которая  предполагает осуществление расчетов  исходя из сроков, предусмотренных  в договорных отношениях субъектов  хозяйствования, нормативных документах  центрального банка.

На практике могут встречаться досрочные, отсроченные и просроченные платежи.

Досрочный платеж хар-ет выполнение денежного обязательства до истечения оговоренного срока.

Отсроченный платеж отражает невозможность погасить денежное обязательство в намеченный срок и предлагает установление нового срока по данному платежу, т.е. продление первоначально установленного срока платежа, производимое с согласия получателя средств.

Просроченные платежи возникают при отсутствии средств у плательщика и невозможности получения отсрочки банковского или коммерческого кредита при наступлении намеченного срока платежа.

- Обеспеченность платежа  предусматривает наличие у владельца  счета в банке достаточных  денежных средств для осуществления  платежа или гаранта ликвидных  средств, которые могут быть использованы для погашения обязательств субъекта хозяйствования.

- Место платежа (выбор  субъектами хозяйствования обслуживающего  банка), согласие плательщика на  осуществление платежа (акцепт), источник  платежа  и некоторые другие.

- Правовой режим осущ. расчетов и платежей. Данный принцип обусловлен ролью платежной системы как основного элемента любого современного общества.

- Контроль всех участников  за правильностью совершения  расчетов, соблюдением установленных  положений о порядке их проведения.

- Принцип имущественной ответственности за соблюдением договорных условий. Суть этого принципа заключается в том, что нарушения договорных обязательств в части расчетов влекут применение гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков, уплаты неустойки (штрафа, пени), а также иных мер ответственности.